Micelio

SENTENCIA — Tribunal Superior de Bogotá

Radicado: 0811999180901

Sala: SALA CIVIL

Ponente: Dora Consuelo Benítez Tobón

Fecha: 2004-09-20

Sujetos procesales: CARMEN CECILIA NORIEGA DE RUEDA Y OTROS / SEGUROS DE VIDA ALFA S.A. VIDALFA S. A

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Dec�dese el recurso de apelaci�n interpuesto por la parte demandada contra la sentencia de 2 de septiembre de 2003, proferida por el Juzgado 8� Civil del Circuito de Bogot� dentro del proceso de la referencia.

ANTECEDENTES 1. Carmen Cecilia Noriega de Rueda, Enrique, Luisa Fernanda y Carolina Rueda Noriega, llamaron a proceso ordinario a Seguros de Vida Alfa S.A., para que se le condenara a pagarles el valor de la indemnizaci�n por haber acaecido el siniestro amparado por la p�liza de seguro de vida Grupo Deudores No. 067 y su certificado individual No. 003-42582-01, distribuidos as�: para la primera, la suma de $20�000.000,oo, y para cada uno de los restantes $6�666.666,66, junto con los intereses a partir del 9 de enero de 1999, a la tasa que certifique la Superintendencia Bancaria. 2.

Las referidas pretensiones se fundamentaron en los hechos que a continuaci�n se sintetizan: a) Mediante la p�liza en rese�a, vigente a partir del 8 de febrero de 1994, se asegur� la vida del se�or Ram�n Enrique Rueda Rivero, por la suma de $40�000.000,oo. b) El asegurado falleci� el 26 de noviembre de 1998, �a causa de una aneurisma de aorta abdominal�. c) El 9 de diciembre de 1998, la parte demandante formaliz� la reclamaci�n ante la compa��a de seguros, pero �sta la objet� el 25 de febrero de 1999, �por considerar que exist�a reticencia por parte del asegurado al solicitar el seguro� (fl. 31, cdno. 1). 3.

En el auto admisorio de la demanda adiado el 17 de noviembre de 1999, se cit� a la Corporaci�n de Ahorro y Vivienda Las Villas, �como litisconsorte necesario por activa� (fl. 38, cdno. 1). Dicha providencia se notific� a la aseguradora demandada, quien en oportunidad se opuso a las pretensiones de la demanda y, en adici�n, formul� las excepciones de �nulidad relativa del contrato de seguro por reticencia del asegurado previsto en el art�culo 1058 del C�digo de Comercio�; �inexistencia de la obligaci�n de pagar suma alguna�; e �inexistencia de cobertura� (fls. 61 a 71, cdno. 1).

Por su parte, Av. Villas se abstuvo de formular pretensiones, por considerar que le era �imposible� desvirtuar la objeci�n que se fund� en �la documentaci�n de que da cuenta la contestaci�n de la demanda� (fl. 85, cdno. 1). LA SENTENCIA DE PRIMERA INSTANCIA Luego de transcribir, en extenso la sentencia de casaci�n civil adiada el 3 de mayo de 2000, el juez concluy� que se impon�a �el reconocimiento de la prescripci�n propuesta por los demandantes, frente a la nulidad relativa del contrato de seguro�, dado que �la declaraci�n de asegurabilidad que da origen a la reticencia tuvo lugar el d�a 7 de octubre de 1993, fecha que se considera concurrente con la del perfeccionamiento del contrato de seguro de vida�, mientras que �la excepci�n de nulidad se interpuso el 18 de febrero de 2000� (fls. 508 y 510, cdno. 1).

En consecuencia, conden� a la sociedad demandada a pagar al Banco Comercial Av. Villas, en calidad de beneficiario del seguro, la suma de $40�000.000,oo, junto con sus intereses moratorios desde el 9 de enero de 1999, �a la tasa del bancario corriente incrementado en un 50%, de conformidad con lo ordenado en el par�grafo del art�culo 111 de la precitada Ley 511 de 1999� (fl. 512, cdno. 1).

El RECURSO DE APELACI�N La parte demandada reiter� los planteamientos en que finc� sus medios exceptivos e insisti� en que el asegurado Enrique Rueda Rivero minti� al momento de declarar el estado del riesgo, toda vez que abstuvo �de informar la preexistencia de una hipertensi�n, una hipercolestorolemia, bronconeumon�a y un accidente cerebro vascular�.

Sostuvo que �si bien las dolencias no fueron declaradas al inicio del contrato, no quiere decir que tal comportamiento se haya extinguido, sino que por el contrario permanec�a el car�cter permanente de la obligaci�n en su manifestaci�n a lo largo de la ejecuci�n del contrato de seguro y as� lograr que la aseguradora proceda, en esa instancia posterior a la suscripci�n, a realizar un nuevo c�lculo de la prima que le sirve para reajustar o retomar el equilibrio econ�mico del contrato, evitando ir en contra de la conmutatividad del contrato y sus efectos onerosos� (fls. 6 y 7, cdno. 2).

Subsidiariamente, solicit� modificar �el par�grafo del numeral segundo de la parte resolutiva, habida cuenta que el pago del siniestro debe ser aplicado �nicamente respecto del cr�dito hipotecario vigente y donde el beneficiario del seguro aparece como deudor hipotecario con Av. Villas (fl. 9, cdno. 2). CONSIDERACIONES 1. Aunque la discusi�n que plante� la parte demandada a la pretensi�n de pago del seguro por la muerte del asegurado, involucr� aspectos de trascendental importancia para el debate probatorio adelantado en esta causa, en la medida en que tienen que ver con la validez del negocio aseguraticio -la obligaci�n del tomador de �declarar sinceramente los hechos o circunstancias que determinen el estado del riesgo� (art. 1058 C.Co.)-, lo cierto es que la soluci�n del litigio es en extremo simple, en la medida en que la aseguradora confes� en los t�rminos del art�culo 197 del C.P.C., que �la declaraci�n de asegurabilidad la hizo el se�or Ram�n Enrique Rueda Rivero en octubre de 1993� (fl. 56, cdno. 1), rese�a medular que, aunado al hecho probado de que la muerte de �ste ocurri� el 26 de noviembre de 1998 (registro civil de defunci�n fl. 25, ib.), no deja duda de que oper� la prescripci�n extraordinaria consagrada en el inciso 3� del art�culo 1081 del estatuto mercantil, respecto del derecho que ten�a la aseguradora de invocar, bien por v�a de acci�n, ora como medio exceptivo, la nulidad relativa del contrato.

En efecto, la jurisprudencia de la Corte Suprema de Justicia ha sido reiterativa y un�nime en precisar que es partir de la fecha en que se materializa la inexactitud o la reticencia por parte del asegurado, que ser� estrictamente aquella en la cual se perfeccione el contrato viciado por la mediaci�n de tales irregularidades, desde la cual corre para la aseguradora el t�rmino prescriptivo de cinco a�os en relaci�n con su derecho a solicitar la invalidez del contrato, de suerte que fenecido el quinquenio en referencia, la relaci�n jur�dica se tornar� inescrutable, sin que a aquella le sea posible alegar que conoci� tiempo despu�s de expirado dicho plazo el hecho generador del vicio.

Al respecto, es �til consultar la sentencia de 3 de mayo de 2000 (exp. 5360) citada por el juez de primer grado, as� como el fallo de 4 de marzo de 1989, en el que la Corte precis� que �todas las acciones que tengan como soporte el contrato de seguro, sea que busquen la satisfacci�n del derecho, como acontece con la ejecuci�n, sea que persigan su esclarecimiento o reconocimiento, como sucede con las de naturaleza cognoscitiva, est�n sometidas inexorablemente a los plazos extintivos que prev� el art. 1081 del ordenamiento comercial�.

Desde esta perspectiva, resulta claro que no es de recibo la tesis de la parte recurrente que aboga por la perennidad de la obligaci�n del asegurado frente a la carga que le impone el art�culo 1058 del C�digo de Comercio, por aquello de que la ejecuci�n del contrato de seguro es �sucesiva y prolongada en el tiempo�, no s�lo porque el hecho detonante del surgimiento del derecho de la aseguradora de solicitar la nulidad relativa del contrato, se presenta en el instante mismo en que el asegurado vierte su declaraci�n de asegurabilidad, caso de existir en ella reticencia o inexactitud, sino tambi�n porque una postura distinta llevar�a a concluir que a partir de esa manifestaci�n no �nace el respectivo derecho� para el asegurador, o lo que es lo mismo, que a �ste no le es posible cuestionar �por v�a de acci�n o de excepci�n- la validez del contrato, mientras no transcurra un determinado periodo.

En este orden de ideas, no se remite a duda que no fue v�lida la objeci�n que Seguros de Vida Alfa Vidalfa S.A. formul� el 25 de febrero de 1999 a la reclamaci�n presentada por la parte demandante, en la medida en que en forma exclusiva ella se sustent� en que se hab�a presentado por parte del asegurado �un claro incumplimiento de la obligaci�n consistente en la declaraci�n sincera de las circunstancias o hechos que determinan el estado del riesgo� (fl. 23, cdno. 1), pues para la indicada fecha, ya hab�a operado la prescripci�n extraordinaria respecto del derecho que ten�a dicha sociedad para solicitar, por esos espec�ficos vicios, la nulidad del contrato de seguro en los t�rminos del art�culo 1058 del C�digo Civil.

As� las cosas, ninguna de las defensas pod�a alcanzar prosperidad, como lo declar� el juez del conocimiento. 2. Tocante con el segundo de los aspectos de la apelaci�n, cumple se�alar que, ciertamente, la aseguradora no puede ser obligada a cancelar una suma mayor al monto del seguro consignado en el certificado individual que se haya expedido con referencia a la p�liza �en este caso de grupo-, pues ello comportar�a la trasgresi�n de la ley contractual.

En el sub lite, el valor asegurado no fue otro que �el equivalente al 100.00% de la deuda�. M�s a�n, el certificado precisa que la aseguradora demandada se comprometi� �en caso de fallecimiento del asegurado� a pagar �el saldo de la deuda, pero en ning�n caso �ste valor podr� ser superior al 100.o% del saldo que registre la obligaci�n en la fecha de la muerte del asegurado� (fl. 6, cdno. 1), lo que quiere significar que el valor del seguro no estaba dado por una suma fija, sino, por la variable representada en el 100% del monto de la deuda.

Por ende, en el punto, le asiste raz�n a la compa��a demandada, toda vez que el juez del conocimiento, sin parar mientes en los alcances de dicha estipulaci�n, orden� el pago a Av. Villas de $40�000.000,oo, m�s �intereses moratorios� de dicha suma, siendo que, como se dijo, el deber de la aseguradora se circunscribi� a responder por el saldo total de la obligaci�n liquidado al 26 de noviembre de 1998, fecha en que falleci� el asegurado, desde luego que si el monto de la misma sufri� incremento por el paso del tiempo, o por la falta de cubrimiento de las cuotas de amortizaci�n, la diferencia resultante igualmente debe ser cubierta por la aseguradora, sin que ello implique un desbordamiento del deber de prestaci�n a su cargo, pues, al fin y al cabo, a�n subsiste la obligaci�n de cancelar el �100.00% de la deuda�.

M�s a�n, el juez conden� a la asegurada a pagar a los demandantes �el valor de las cuotas de amortizaci�n del cr�dito que ellos hubiesen cancelado desde el fallecimiento del asegurado�, sin tampoco reparar que aquellos ninguna pretensi�n elevaron en ese sentido, am�n de que no se demostr� la cuant�a de los abonos parciales en cuesti�n, ni la fecha en que supuestamente se efectuaron. 3.

Se impone, por tanto, la prosperidad parcial del recurso de apelaci�n, como sigue. DECISI�N En m�rito a lo expuesto el Tribunal Superior del Distrito Judicial de Bogot� D. C., en Sala Civil de Decisi�n, administrando Justicia en nombre de la Rep�blica y por autoridad de la ley,

RESUELVE

1. CONFIRMAR los numerales 1� y 5�, de la sentencia adiada el 2 de septiembre de 2003, proferida por el Juzgado 8� Civil del Circuito de esta ciudad dentro del proceso de la referencia. 2. MODIFICAR el numeral 2� en el sentido de revocar su par�grafo. Los dem�s aspectos de dicho numeral se CONFIRMAN. 3. MODIFICAR los numerales 3 y 4� de la misma providencia, en el sentido de CONDENAR a la parte demandada a pagar a AV.

VILLAS S.A., el 100% del monto de la deuda que estaba a cargo del asegurado, liquidado para la fecha de su muerte, pero debidamente actualizado para la fecha en que se produzca su cancelaci�n, con base en la certificaci�n que para el efecto expida el Banco de la Rep�blica en torno a las variantes del �ndice de precios al consumidor. 4. Sin costas en esta instancia, dado el pronunciamiento efectuado.

NOTIFIQUESE DORA CONSUELO BENITEZ TOBON Magistrada RODOLFO ARCINIEGAS CUADROS Magistrado CLARA BEATRIZ CORTES DE ARAMBURO Magistrada Rep�blica de Colombia  Tribunal Superior de Bogot� D.C. Sala Civil  PAGE 10 DCBT Exp. No. 11001310230081991809 01 Rep�blica de Colombia  Tribunal Superior de Bogot� D.C. 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