Micelio

SENTENCIA — Tribunal Superior de Bogotá

Radicado: 2005-00823-01

Sala: SALA CIVIL

Ponente: Rodolfo Arciniegas Cuadros.

Fecha: 2005-12-12

Sujetos procesales: BANCO COMERCIAL A.V. VILLAS S.A. / BERNARDINO PÉREZ BERDUGO

��ࡱ�>�� ������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������� ���[bjbjT~T~ 4x669Q���������� � � �����8M4�Dy ���4���� � � � � � � $1 ��!z ����� �3 � � � �^� � �� � � � ����p'���H�� � I 0y � M"��M"� M"� ��� ����� � ���y ������������������������������������������������������������������������M"���������� �: LEGITIMACI�N EN LA CAUSA: �Por �ltimo, de los documentos analizados, los cuales se reputan aut�nticos con base en el mandato contenido en el art�culo 254 del C. de P.C., se infiere que la entidad ejecutante ostenta la titularidad del cr�dito cuyo pago persigue, lo que determina su legitimidad activa, y, en cuanto al ejecutado, se evidencia que es �l la persona llamada por la ley para atender como demandado el pleito, por cuanto de los certificados de tradici�n y libertad correspondientes a la matr�cula inmobiliaria citada en precedencia (folios 92, 103, 112 y 117 a 118, cuaderno 1), se infiere que es el propietario del inmueble cuya subasta se depreca.

Lo dicho, en s�ntesis, significa que la acci�n re�ne los requisitos que le son propios y que, por ende, puede calificarse como id�nea�. RECURSO DE APELACI�N, SEGUNDA INSTANCIA: �Empero, no s�lo el principio antes aludido constituye una limitaci�n a los poderes de decisi�n del sentenciador ad quem, puesto que no siendo absoluto o irrestricto, tambi�n se encuentra restringido por el objeto mismo sobre el cual versa el recurso de alzada, o sea, sobre la sujeta materia de la apelaci�n. El sentenciador de segundo grado no tiene mas (sic) poderes que los que le ha asignado el recurso formulado, pues no est� autorizado para modificar las decisiones tomadas en la sentencia que no han sido impugnadas por la alzada, puesto que al efecto no tiene competencia, como quiera que se trata de puntos que escapan a lo que es materia del ataque�� REVISI�N DEL T�TULO EJECUTIVO AL MOMENTO DE PROFERIR SENTENCIA corresponde forzosamente al juzgador, a�n de oficio, el deber de volver a examinar al momento de dictar sentencia si el t�tulo allegado como soporte de la ejecuci�n se ajusta a las perentorias exigencias previstas en la norma atr�s citada y, en caso de no llenarlas cabalmente, abstenerse se seguir adelante el proceso.LEY 546/99 LEY 794/03 ART�CULO 170 DEL C.P.C. ART�CULO 197 DEL C.P.C. ART�CULO 254 DEL C.P.C. ART�CULO 352 DEL C.P.C. ART�CULO 488 DEL C.P.C. Rep�blica de Colombia Rama Judicial  INCLUDEPICTURE "\\\\Sc_arielvenegas\\mis document\\CORTE CONSTITUCIONAL\\Programas\\Varios\\Image4.gif" \* MERGEFORMATINET  39-00-00823-01 TRIBUNAL SUPERIOR DE BOGOT�, D.C. SALA CIVIL DE DECISI�N Bogot�, D.C., doce de Diciembre de dos mil cinco.

Aprobado en Sala de 10 de Noviembre de 2005. Acta de la misma fecha. Magistrado Ponente: RODOLFO ARCINIEGAS CUADROS. Ref.: Ejecutivo con T�tulo Hipotecario de BANCO COMERCIAL A.V. VILLAS S.A. contra BERNARDINO P�REZ BERDUGO. Se decide el recurso de apelaci�n interpuesto por la parte demandada, contra la sentencia que en este asunto profiri� el Juzgado Treinta y Nueve Civil del Circuito de Bogot�, D.C., el veinticinco de Julio de dos mil cinco.

ANTECEDENTES El Banco A.V. Villas demand�, mediante el tr�mite del proceso ejecutivo con t�tulo hipotecario, a Bernardino P�rez Berdugo, a efectos de obtener el pago de la obligaci�n contenida en el pagar� N� 050000227632, garantizada con la hipoteca abierta constituida mediante Escritura P�blica N� 7594 otorgada el 17 de Julio de 1998, otorgada ante la Notar�a Veintinueve del C�rculo de esta capital, sobre el apartamento N� 102 del interior 9 ubicado en la Calle 182 N� 30 � 35 de esta ciudad, de las especificaciones y linderos determinados en la demanda.

Como fundamento f�ctico de sus pretensiones adujo que mediante la suscripci�n del pagar� aludido, la entidad demandante dio en mutuo comercial a Bernardino P�rez Berdugo, el 3 de mayo de 2000, la suma de 310.339.8427 UVR, que se comprometi� a devolver en 104 cuotas mensuales desde el 27 de Junio de 2000. El deudor se encuentra en mora desde el 27 de Julio de 2000, lo que faculta a la entidad acreedora para hacer uso de la cl�usula aceleratoria desde la fecha de presentaci�n de la demanda.

Agreg�, la demandante, que para garantizar el pago de la obligaci�n, el deudor constituy�, a favor de ella, hipoteca abierta de primer grado sobre el inmueble identificado en la demanda. Por �ltimo, adujo en la demanda, que al cr�dito que se pretende cobrar se le aplic� reliquidaci�n en los t�rminos de la Ley 546 de 1999, la que arroj� un alivi� de $2.224.806, quedando un saldo de 343.834.6535 U.V.R. El asunto correspondi�, por reparto, al Juzgado Treinta y Nueve Civil del Circuito de esta ciudad, el que, mediante prove�do del 9 de febrero de 2001, libr� mandamiento de pago en contra de la parte demandada por encontrar que el t�tulo reun�a los requisitos del art�culo 488 del C�digo de Procedimiento Civil y que la demanda estaba ajustada a la ley procesal, ordenando el pago de las siguientes sumas: A) 309.652.97 UVR como capital, m�s sus intereses moratorios liquidados a la tasa del 20.87% efectivo anual desde el d�a de presentaci�n del libelo y hasta cuando se verifique el pago.

B) 5.745,7805; 5.796.5307; 5.547,1742; y 5.321,336 UVR como capital contenido en las cuotas del cr�dito exigibles los d�as 27 de julio, agosto, septiembre y octubre de 2000, respectivamente, m�s sus intereses moratorios liquidados a la tasa del 20.87% efectivo anual desde el d�a de exigibilidad de cada cuota y hasta cuando se verifique el pago.

Seguidamente, compareci� al proceso el ejecutado, por medio de apoderado judicial, formulando las siguientes defensas: 1�) �INCONSTITUCIONALIDAD DE LA OBLIGACION INCOADA�, �COBRO DE LO NO DEBIDO�, �CAMBIO FUNDAMENTAL DE LAS CIRCUNSTANCIAS como fundamento de la IMPREVISI�N EN LA EJECUCI�N DEL CONTRATO de mutuo celebrado entre las partes� y �FALSEDAD IDEOL�GICA y/o ABUSO DE CONFIANZA�, se�alando que en aplicaci�n de la sentencia proferida por el H. Consejo de Estado, a trav�s de la cual declar� la nulidad de la Resoluci�n N� 18 de junio 30 de 1995, as� como de los fallos C-700, C-383 y C-747 de 1999 de la H. Corte Constitucional por medio de los cuales se declar� inexequible el sistema UPAC, la obligaci�n demandada debe liquidarse en pesos sin que sea viable aplicar la UVR como unidad de cuenta pues as� no fue pactado por las partes, a m�s de que se violar�a el principio de literalidad de los t�tulos valores, y porque implicar�a la aplicaci�n retroactiva de la Ley, todo lo cual no fue tenido en cuenta por el Banco A.V. Villas al momento de llenar el pagar� base de la acci�n. 2�) �PAGO PARCIAL� y �REGULACI�N Y PERDIDA DE INTERESES�, como quiera que al liquidarse el cr�dito bajo el sistema UPAC, se cobraron intereses y capital excedi�ndose los l�mites legales, por lo que el Banco demandante debe devolver las sumas cobradas en exceso, teniendo como tasa de inter�s el 6% anual por tratarse de un cr�dito civil m�s no comercial, en aplicaci�n de la jurisprudencia de la H. Corte Constitucional. 3�) �CONTRATO NO CUMPLIDO� y �DOLO Y MALA FE�, porque la entidad accionante increment� la cuota mensual del cr�dito abusando de su posici�n dominante, lo que implica un incumplimiento de la relaci�n contractual, habida cuenta que al momento de conceder el pr�stamo se inform� al deudor que las cuotas mensuales no superar�an el 30% de sus ingresos, mientras que la entidad sab�a que en unos a�os la deuda se tornar�a impagable. 4�) �ABUSO DEL DERECHO Y ABUSO DE LA POSICI�N DOMINANTE�, toda vez que en otros pa�ses como Estados Unidos de Am�rica, los intereses de los cr�ditos hipotecarios se liquidan a tasas bajas como el 4% anual, mientras que en Colombia el sector bancario pretende que sus deudores devuelvan entre 30 y 55 veces el valor prestado. 5�) �FALTA DE PRUEBA DE LA EXISTENCIA Y VIGENCIA DE LA OBLIGACI�N INCOADA COMO PAGO DE PRIMAS DE SEGUROS�, aduciendo que con el libelo no se aport� constancia o p�liza que dejen ver la existencia del contrato de seguros.

LA SENTENCIA IMPUGNADA Surtido el tr�mite previsto en la legislaci�n procesal civil, el Juzgado de conocimiento dict� sentencia en la que dispuso declarar no probadas las excepciones propuestas, aseverando que en manera alguna el desaparecimiento del sistema UPAC implic� la extinci�n de las obligaciones contra�das bajo su imperio y, menos aun, que los documentos que los contengan carezcan de validez.

A�adi� que, de cualquier forma, el cr�dito base de la acci�n se rigi� por normas que estaban revestidas de legalidad para cuando se cre� y hasta el momento de ser declaradas inexequibles y que, de otro lado, fue cobijado por los beneficios de la Ley 546 de 1999. As� mismo, agreg�, en relaci�n con la imprevisi�n excepcionada por el ejecutado, que las normas que rigieron el sistema UPAC permit�an predecir cu�l ser�a el comportamiento de la obligaci�n. Tambi�n indica, la sentencia de primer grado, que el ejecutado se oblig� a pagar los valores correspondientes a las primas de seguros en el texto del pagar� base de la acci�n, por lo cual no es necesario allegar la p�liza u otro documento adicional; y que los intereses cobrados no excedieron las exigencias legales, a m�s de que no se arrim� al expediente prueba alguna en sentido contrario.

Acorde con lo expuesto, decret� la venta en p�blica subasta del bien dado en garant�a, para con su producto pagar el cr�dito y las costas del proceso, ordenando la consiguiente liquidaci�n. LA IMPUGNACI�N Con lo as� resuelto se mostr� inconforme la parte ejecutada, indicando que la manifestaci�n del a quo, seg�n la cual, las excepciones son inoportunas, debe ser analizada, pues dentro del proceso no obra reliquidaci�n del cr�dito, la cual debi� ser aportada por la ejecutante.

Posteriormente cita jurisprudencia del Tribunal Superior de Medell�n y de la H. Corte Constitucional, que en su sentir ordena tratar de manera previa al proferimiento de sentencia, el tema de la reliquidaci�n del cr�dito a efecto de no violar mandato constitucional. Aduce, que se configura una clara prejudicialidad, pues entendida, como es, una garant�a de la administraci�n de justicia, procura evitar fallos contradictorios y que pugnan con la ciencia del derecho.

As� debe abrirse paso la solicitud de suspensi�n del proceso con fundamento en el art�culo 170 del C. de P.C., por cuanto as� lo dispuso la sentencia N� SU � 478 de 1997 proferida por la H. Corte Constitucional. As�, estima que la suspensi�n no es propiamente una excepci�n en contra de las pretensiones de la demanda, ni una oposici�n en sentido estricto.

Acota que simplemente es el se�alamiento razonado de un juez, sobre la pendencia de su fallo de otro que se debe proferir �previamente� en otro asunto judicial. CONSIDERACIONES Ning�n reparo merecen los presupuestos procesales, pues se evidencia del caso sub-examine la presencia plena de ellos. Igual cabe advertir que no se observa vicio con entidad suficiente para anular la actuaci�n. Trat�ndose aqu� de acci�n ejecutiva con t�tulo hipotecario, propio es colegir que su acierto se deriva de la comprobaci�n de la obligaci�n materia del cobro coactivo, mediante el aporte del t�tulo ejecutivo que la contenga, esto es, que satisfaga las condiciones impuestas por el art�culo 488 del C. de P.C., de la demostraci�n del gravamen hipotecario con constancia de su inscripci�n en la matr�cula inmobiliaria correspondiente y de que surja para las partes legitimidad activa y pasiva para intervenir en el litigio.

En el sub lite se establece, con el documento militante a folio 2 del cuaderno principal, la satisfacci�n del mandato contenido en el art�culo 488 del estatuto procesal civil en cuanto toca al capital cobrado y sus intereses, pues, ciertamente, de �l se desprende la deuda de manera clara, expresa y exigible (pagar� N� 050000227632 a cargo de Bernardino P�rez Berdugo, por 310.339,8427 UVR).

As� mismo, con la demanda se aport� la primera copia de la escritura p�blica N� 7594 otorgada el 17 de Julio de 1998 en la Notar�a 29 de esta ciudad, debidamente registrada en el folio de matr�cula inmobiliaria n�mero 50N-20251811 de la Oficina de Registro de Instrumentos P�blicos de esta capital, contentiva del gravamen hipotecario constituido en protecci�n de la deuda materia de la cobranza y que a trav�s de este litigio pretende hacerse efectivo.

Por �ltimo, de los documentos analizados, los cuales se reputan aut�nticos con base en el mandato contenido en el art�culo 254 del C. de P.C., se infiere que la entidad ejecutante ostenta la titularidad del cr�dito cuyo pago persigue, lo que determina su legitimidad activa, y, en cuanto al ejecutado, se evidencia que es �l la persona llamada por la ley para atender como demandado el pleito, por cuanto de los certificados de tradici�n y libertad correspondientes a la matr�cula inmobiliaria citada en precedencia (folios 92, 103, 112 y 117 a 118, cuaderno 1), se infiere que es el propietario del inmueble cuya subasta se depreca.

Lo dicho, en s�ntesis, significa que la acci�n re�ne los requisitos que le son propios y que, por ende, puede calificarse como id�nea. S�guese, entonces, al estudio de la alzada, para lo cual compete, en primer t�rmino, se�alar que no es menester en este caso detenerse en el examen de los hechos exceptivos alegados por el demandado, si en cuenta se tiene que el censor no reprocha su falta de prosperidad.

Por lo que, debe entenderse que esos son puntos que escapan a la competencia del Tribunal puesto que, como lo ha se�alado la Sala de Casaci�n Civil de la H. Corte Suprema de Justicia: �La competencia funcional en el sentenciador de 2� grado, originada por el recurso de apelaci�n que se propuso contra el fallo pronunciado por el juez de primera instancia, unas veces es panor�mica o lo suficientemente extensa como que le permite la revisi�n total de lo decidido por el a quo y, otras veces, es restringida con motivo de principios que rigen la alzada, como el de la reformatio in pejus ( ). �( ) �( ) �Empero, no s�lo el principio antes aludido constituye una limitaci�n a los poderes de decisi�n del sentenciador ad quem, puesto que no siendo absoluto o irrestricto, tambi�n se encuentra restringido por el objeto mismo sobre el cual versa el recurso de alzada, o sea, sobre la sujeta materia de la apelaci�n. El sentenciador de segundo grado no tiene mas (sic) poderes que los que le ha asignado el recurso formulado, pues no est� autorizado para modificar las decisiones tomadas en la sentencia que no han sido impugnadas por la alzada, puesto que al efecto no tiene competencia, como quiera que se trata de puntos que escapan a lo que es materia del ataque� Tal ense�anza jurisprudencial recobra m�s importancia si se tiene en cuenta la modificaci�n que sobre el art�culo 352 del C�digo de Procedimiento Civil plasm� el art�culo 36 de la Ley 794 de 2003, por medio de la cual se implant� la obligaci�n de sustentar el recurso de apelaci�n, so pena de declararlo desierto.

De dicha disposici�n brota, en sentir de la Sala, el querer del legislador tendiente a delimitar los puntos sobre los cuales el juez ad-quem debe pronunciarse. En segundo lugar, se precisa, que la obligaci�n que aqu� se ejecuta fue contra�da el 3 de mayo de 2000, en U.V.R.; y la ejecuci�n fue iniciada el 5 de diciembre de 2000. Por lo que, el caso en estudio se sustrae de la aplicaci�n de las sentencias de la H. Corte Constitucional, que regulan dicha materia para los procesos en curso a diciembre de 1.999.

Este argumento, si fuere necesario, desvirt�a las excepciones de fondo propuestas, dado que, los supuestos f�cticos y jur�dicos que las sustentan hacen relaci�n a que la obligaci�n fue pactada en UPAC, a que no se ha practicado la reliquidaci�n del cr�dito y a la inaplicaci�n de las sentencias del Consejo de Estado y de la Corte Constitucional, sobre el tema de la UPAC, de la reliquidaci�n del cr�dito y la terminaci�n de los procesos en curso, antes del 31 de diciembre de 1999, tema que �se itera- no viene al caso.

Sin m�s, pues, acomete el Tribunal la tarea de indagar el m�rito de la impugnaci�n, para lo cual basta se�alar, con respecto al argumento seg�n el cual debe analizarse cuidadosamente la afirmaci�n del a-quo referente a que las excepciones son inoportunas porque dentro del proceso no obra reliquidaci�n del cr�dito, que esta Corporaci�n colige su desacierto porque, contrariamente a lo alegado, tal afirmaci�n en manera alguna est� plasmada en la sentencia recurrida, o en alguna otra providencia proferida en el tr�mite.

En efecto, una lectura juiciosa del fallo impugnado y del expediente, evidencia que el funcionario de primer grado no desech� o subvalor� las excepciones meritorias planteadas por el ejecutado y, menos aun, que ello hubiese obedecido a lo inoportuno de su planteamiento. Es m�s, en honor a la verdad, vale se�alar que dicho argumento de la alzada tambi�n fue alegado en otros procesos de los que ya conoci� esta Sala, por lo que al parecer se trata de un calco del gestor judicial de la parte demandada sin percatarse de dicha disparidad o impertinencia para este caso.

De otro lado, en atenci�n a la prejudicialidad deprecada por el demandado, hace ver la Sala que ello en manera alguna constituye fundamento de una excepci�n meritoria, dado que, como bien lo se�ala el propio recurrente, no implica oposici�n a las pretensiones del libelo. Adicionalmente, n�tese que el art�culo 170 y ss del estatuto de los ritos en lo civil, regul� en forma especial, lo atinente a la prejudicialidad, estableciendo, entre otros aspectos, que la decisi�n debe adoptarse por medio de auto susceptible del recurso ordinario de apelaci�n, lo que deja ver, en consecuencia, la impertinencia de tal alegaci�n para pretender quebrar la ejecuci�n. Se concluye as�, que no es adecuado fundar el recurso de apelaci�n interpuesto contra la sentencia que dirimi� la litis, con argumentos que tienden a obtener la suspensi�n del proceso por prejudicialidad.

Lo dicho permite evidenciar que la sentencia de primera instancia se confirmar�, debi�ndose condenar en las costas de esta instancia al recurrente. Sin embargo, como observa la Sala que el capital cobrado en la demanda y ordenado pagar al ejecutado, expresado en Unidades de Valor Real, excede del plasmado en el pagar� base de la acci�n, lo cual no resulta l�gico ni acertado, m�s aun si se tiene en cuenta que en el libelo se manifest�, con fuerza de confesi�n (art. 197 C.P.C.), que el deudor pag� la primera de las cuotas del cr�dito cobrado, se dispondr� por esta Corporaci�n, modificar los t�rminos de la ejecuci�n a fin de indicar que ella debe seguirse por el capital plasmado en el pagar�, previa deducci�n del valor que por concepto de capital pag� el demandado en la primera cuota del cr�dito.

Tal modificaci�n en manera alguna conlleva la declaratoria de oficio de una excepci�n de fondo, ya que tanto el juez de primera instancia como el de segunda, est�n en la obligaci�n de ajustar la ejecuci�n a los t�rminos econ�micos del t�tulo ejecutivo o a las disposiciones legales que regulan intereses, pues as� lo ha ense�ado reiteradamente la jurisprudencia, de la siguiente forma: �En efecto, ti�nese expuesto por la doctrina y la jurisprudencia que corresponde forzosamente al juzgador, a�n de oficio, el deber de volver a examinar al momento de dictar sentencia si el t�tulo allegado como soporte de la ejecuci�n se ajusta a las perentorias exigencias previstas en la norma atr�s citada y, en caso de no llenarlas cabalmente, abstenerse se seguir adelante el proceso. �Sobre el particular, tiene dicho la H. Corte que �la orden de impulsar la ejecuci�n, objeto de las sentencias que se profieran en los procesos ejecutivos, implica el previo y necesario an�lisis de las condiciones que le dan eficacia al t�tulo ejecutivo, sin que en tal caso se encuentre el fallador limitado por el mandamiento de pago proferido al comienzo de la actuaci�n procesal; por lo tanto, no funda la falta de competencia la discrepancia que pueda surgir entre la preliminar orden de pago y la sentencia que, con posterioridad, decida no llevar adelante la ejecuci�n por reputar que en el t�tulo aportado no militan las condiciones pedidas por el art�culo 488 del C. de P. Civil� (G.J. Tomo CXCII, P�g. 134)�. DECISI�N Por m�rito de lo expuesto el Tribunal Superior del Distrito Judicial de Bogot�, D.C., en Sala Civil de Decisi�n, administrando Justicia en nombre de la Rep�blica y por autoridad de la Ley, RESUELVE:

PRIMERO. Confirmar la sentencia que en este asunto dict� el Juzgado Treinta y Nueve Civil del Circuito de Bogot�, D.C., el veinticinco de julio de dos mil cinco, previa modificaci�n a fin de indicar que la ejecuci�n debe seguirse por el capital plasmado en el pagar�, hecha la deducci�n del valor que por concepto de capital pag� el demandado en la primera cuota del cr�dito.

SEGUNDO. Condenar en las costas de la alzada al recurrente. T�sense. Notif�quese, RODOLFO ARCINIEGAS CUADROS Magistrado. CLARA BEATRIZ CORT�S DE ARAMBURO Magistrada. RUTH MARINA D�AZ RUEDA Magistrada.  Corte Suprema de Justicia. Sala de Casaci�n Civil. Sentencia de 4 de julio de 1979. Magistrado Ponente: Dr. Alberto Ospina Botero. Ordinario de Zona Franca Industrial y Comercial de Barranquilla contra los Bancos Cafetero y Franco Colombiano. G.J. CLIX, P�g. 236.  Ejecutivos Hipotecarios de Banco Conavi contra Edgar Holgu�n Fonseca y de Banco A.V. Villas contra Ernesto L�pez Bonilla  Tribunal Superior de Bogot�, Sala Civil.

Sentencia abril 28 de 1999. M.P. C�sar Julio Valencia Copete.     PAGE 1 Apelaci�n sentencia. Hipotecario de Banco A.V. Villas S.A. contra Bernardino P�rez Berdugo. PAGE  PAGE 2  � � � � � a c � � � � � abc�������������⶧�Ӓ���y�yoio_oXI h�%�6�CJ aJ mHnHu h�%�5�@���jh�%�CJU h�%�CJjh�%�CJUh�%�CJ$OJQJ h�%�6�]�h�KFh�KF6�)jh�%�0J6�CJOJQJU]�^J h�%�5�>*CJOJQJ^Jh�%�5�CJOJQJ^J h�%�6�>*CJOJQJ]�^J h�%�6�CJOJQJ]�^Jh�%�CJOJQJ^Jh�%�h�%�@���CJOJQJ^J � � bcny�������������������$If[kd$$If�F����� � �0�������6���� �� ��4� Fa� $$Ifa$ $If��� ��������Hb����������������dh$dha$$dha$[kd�$$If�F����� � �0�������6���� �� ��4� Fa����w� ����'8��}�#6J � � �   � � � � � � � A"U"Z"h"�#"$8%�%&(&�+�+,',,,�0�0�01%1�1�3�������ݿݿݿݿݿ������������誣�裪����h�%�6�@���CJ ]� h�%�CJ ]�h�%�CJ ]�aJ h�%�6�CJ h�%�5�6�CJ h�%�5�6�CJ \�aJ h�%�6�@���CJ aJ mHnHuh�%�5�6�@���CJ aJ h�%�6�@���CJ aJ h�%�6�CJ aJ h�%�h�%�5�6�CJ aJ 4bc��������I J � � � � 9":"�#�#0%������������������������ $ �'dh*$a$ $ �0�dh*$a$$dha$ $��dh^��a$0%1%&&(&)&�+�+�+�+�-�-�0�0�0�0�1�1�3�3859577~9������������������������ $dh*$a$$ �� ���dh]���a$dh$dha$$dha$�3�3::�;�;U=h=�=�=%>&?�?@@@�A�AbE�E,F1FIIM?P�Q�����ǷǷǧ�ǀso�o�f]fMfEoh�%�mH sH  jh�%�0J6�CJ UaJ h�%�CJ ]�aJ h�%�6�CJ aJ h�%�h�%�6�CJOJQJ^J)jh�%�0J6�CJOJQJU]�^J"h�%�5�6�>*CJOJQJ]�^J h�%�5�6�CJOJQJ]�^J h�%�6�>*CJOJQJ]�^J h�%�6�CJOJQJ]�^J h�%�6�]�h�%�]�mH sH  h�%�6�CJ h�%�6�@���CJ ]�h�%�@���CJ ~99::�;�;p=w=~=@@�A�AUCVCaEbEmGnG�I�I>L?L M�����������������������$ �� ���dh]���a$ $�7�7]�7^�7a$ dh$dha$ $dh*$a$ MM�M�M8P9P�Q�QCSDSVV V V�V�V�V�VdXeX������������������� $ �0�dh*$a$ $ �0�dh*$a$$dha$ $dha$ �7�7]�7^�7 $�7�7]�7^�7a$ dh$ �� ���dh]���a$�QDSVVV V!V�V�V�V�VW�WdXgXoXpX�X�X�X�XYY,Y9Y:Y;Y [?[@[A[B[D[�[�[�[�[�[�[�[�[�[�[�[�[�[�[�[�[�[�[�[�����������������غ�����ؠ��غ���غ��~��w��� h�%�6�CJh�KF0JmHnHuh�%�CJaJ h�%�6�CJaJmHnHuh�%�6�CJaJh�%�0JmHnHu h�%�0Jjh�%�0JUjh�%�U h�%�CJ h�%�CJh�%�jh�%�0JUh�%�6�@���CJOJQJh�%�6�CJOJQJ]�,-[.[0[1[3[4[6[7[B[C[D[�[�[�[�[�[�[�[�[�[�[�[�[����������������������$dha$$�h]�ha$�h]�h����&`#$$a$�h]�h����&`#$�[�[� h�%�6�CJ 2 00&P ��/ ��N!��"��#��$� %��n�� ���$$If�!vh5�� #v�:V �F�0�������6�5�� 4�4� F�$$If�!vh5�� #v�:V �F�0�������6�5�� 4�4� F CDd� l lw�R� � S �.A����Image4��b�eB �, �zo�O���L��ABTJ n �9B �, �zo�O���L���PNG  IHDR�� ���PLTE�����������f��3���������̙��f��3�������������f��3���f��f��f��ff�f3�f�3��3��3��3f�33�3�������f�3������������f��3���������̙��f��3��̙�̙�̙�̙f̙3̙�f��f��f��ff�f3�f�3��3��3��3f�33�3�������f�3������̙����f��3�������̙̙��f��3�������̙����f��3���f��f̙f��ff�f3�f�3��3̙3��3f�33�3���̙��f�3�f��f��f��f�ff�3f�f��f��f̙f�ff�3f�f��f��f��f�ff�3f�ff�ff�ff�fffff3fff3�f3�f3�f3ff33f3f�f�f�fff3f3��3��3��3�f3�33�3��3��3̙3�f3�33�3��3��3��3�f3�33�3f�3f�3f�3ff3f33f33�33�33�33f333333�3�3�3f333�������f�3�����̙�f�3��������f�3�f�f�f�fff3f3�3�3�3f333���f3�����wUD"�����wUD"�����wUD"�����ݻ��������wwwUUUDDD"""����tRNS�����������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������J? �bKGD� H cmPPJCmp0712Hs�=�IDATx^�}Mo�V��\bK�$^�6ֲ��H�w�ޔ�wU�D����V���m 7�f�'�+@�nW���7��b��ʪ�n}�"�� ��0M���畜5��-��� Sފ��U� �s#�j�J��m�?�\n��S{j�T���6���e ��ɖemoY��:r�L ����ƽ�{ 9K��n��s� RPeOXE���2��~Z��I '�St��m�#M�� ���փOAex NW�D�� �-t��M����>N{���0��t��� ���9�0m\Qz�=�/�T �t� U� �:�\ }^ B��aj8% ���i"-���� ׍tLg4����J��z��=�qQ��j� \]d�v�j*�9 T�$�>�c o.�*W]��s �s�� ܫ�� p\�Y3\�g@���-��Rc����:���|k(�A�V��q=� 0l�.G����OcHf/��Y� �,����C��� ���i��5�-j�p��:���}����!�䮨@; 7L�\DiJ�ȩ+"Ȃ��i)�D 1�^&m�U�v ����.hb�?TVK�K�"��iē l +���a=7��NP0�`��9 ��q.�9��7 �1�!� ��@�$�V��zZ��a��~�ȝ� ѷ1:I{�)y�f�Rz3?��[ � �F�螹D��0B�O'�-�"�R$9f��ҹ�(�cx;�� G�vT��L��t�v�6�F�1����=`= %� ��h���3 "���XjH���MdT�� ��y�j=���aiq��ѦY����sM ����� ��5*�)�`��D��k~���X��y-X��G�|��|�)�:,,�X\��p4�km ��#�=���HC�l\ Y�͇Q�M �g3��`�����8�hL����T���QR��̺ F��� �]�o���?E|�����v��� 4��ҡA � D�1M�F5�}�dܭ�6׏��V��;�X˘�"7�yG����ێ�A�v���T�,w@ %�+M���-��� ʰ ��F���J�|�d���U�y� �VG��� >n;���Y:���_T#O4!��ޠt��.�@�Ae��b~jO.̭q� )���0 �U�Rr�|�f7�Z�6 9���(�� k�jyRtTbg?_��Y���|~�1΅)#u��F��j�z���L�D�ܴ:��Y "�����M��Q(�N��In��a� ��1]&c�J�B j�ګ�� \�v�bi��jV��8��^*�E�6 a�C�T��t��� �4������bȔaH� ֶW�|5�P4��^�c����J��6�3Ş�(���-�t����`;���! �$�rS��- W���Ny*�G�V ^lnS��q�L&Ӯ[���/3�c��[�/FH�z��)O �i��5J�-s��2'�}�E횣2-� ��{k��U�6� ��ۺB��N�am�J%ct%~�L˖�}XLp�&��ȷF�W� ��Zw�m����#l N2qh�3w�q��k���(��p����0*�g�� ��o!���/�QHUс�� ��^MO��X܇,n���JT�W��������1Y�����U�E���kdTLKِf�#J5'�FC R�C��OE����G� �j�?հ֐�V�k�+��B�Z�j���tL®�7:�-Ͼ�^ňu�18 ��ۉ��= ��C�� 2�� h|�ҵ���uP�Ŷr�����wkVu��L]�2W���aʼ`�]Ï^�-�u��ʇ� gi����3>� ������}O�@�m�C�Ů!?")�dS�9�T[#ǩ�T�`�n)������k��vÚlC�*��2J\q�[=��U� 6� ���~ԃ���V�$����B����Q���w�Z �?��r�� ]# ��X �2��� �/EN-_�� �� �:�'�e�b�Wv f:c�4��bUQ^��^����@n^I�Ż[=`v|�!^��S��N ��F��� %0�0Y�P2j��5���8�y�/Z����G��A�a����7��n�u�'����*9O�M�=��y�`�;�(]�J ���� �z�#g�hU2��RN>�}���u��0�Rv��p��3�QF����G��˧l���T(���IMî�F�R}o��(��R�RE�Y�8V)����A� �N�j�Dv��%I��%'ul����pRD�0X��6� �{?�Ƣ��駇��i���)89 `��R" ��\�blZ�܈4�����( a��0)�)x_IU�9�����1f���;}�Ѐ��T��K�B�jN���N��n7(f����1�TV1j�BB �7���`CЂ��'��teF��&t����{���-�b@:5z%�#w�ې|:*p5ȵ(C��1GvԌ%� 9_%@�B�TkYYG��$�L�"[��~�mU�~#7��>j!� �5�,A�_��v �h|�ϥHI���z���o`���S�u�3�Z��|~��[H]d?oA�? 3�[ ѹ/�A֤�|)��x1 a�\ ��q8�TƟ^�m���; v���D)�Ѡ^d_%���Y�>�s�d�#G��ىU1�D&aKw����v 5W� � /�~mQ� �}��X���fwJ%�z��w�Nl� `�{�]ώB��V����j�����9���`����o{A�-��t�I�~ �\ rrt�X�� ���}�!���X�j�E�Ѷ��x�S1�Z� |��d��� ������˯�d /?�vTɡ`�k�Zy��gd�����t O!s����)�KF��vf�r=�[nl��V�8O]g >-6/�������up�c�����w/a܉S¨P���D� ����93�U #@"gͱJ�ct���VKǷʱ�4p� 'H�� �6!��v�Zf�����@�� �������� � t ���c���'�>pƾ��^��*� 0 Ŀ H�u�BG�f�pHj�(�, �\x��m��5 �u%?@;ܲ`�lK�1�>��6��4����7_{�5�Q6��Hi*�%D�t�9��"O @��"_��2J��{]EVq��Put �̟Kf5���#c?I�0��Xlf�Uy��C6��RIwv��b͉1|�j ����aC ��a;� � D�� ��f �]b� �L������;�5�JG���r��� ���N����EB�q���@�Hj��OnP7�����:;@��7���0>*��-��K���p����i�X� ������J�P�Pz�$x%��a]dw� �J1˩-ୖQ GG?N�b� ���*�z�����ɗ+�]��D rj Ea����CC2�,Lml�R�����;LTL5�s��:;���h6����� =Z�K�x˾�����^i�A��2� �����S����2���.Œ ��G�=(��וc� X�&��,UA�"; �_2[%��=�# ��Jja��� O��A�K ��������Ie2��� ��#�i�u�W.#ҝK%,5��P��E��F�� �M��wU���D������\Ò,��;� f�X+Ul�3�b� ��1̂ ��Q8�`��I�2gI+�UӜ�V~O��叏��� �n�T����! b�?c��-qm ? ��Xث,� ��m;�"�/w-�eg ~p�!("E��\q���r�>�5)t��S��h �E��۰[����6����N��|Xg��z�w�����9hQ�|��yݢS~��C�EaA�~@ˤ�-�=�D]�W~p��{4� �DO�����Z����檻+�l��(ҧ��3��� �-t0���#� !�i&���亮W�a̴A�M�`�Ga�x���������6\|7>X�����̊�ȩi:G���n:�V��5(��%3$ ����êOPtY9�9�"8}0��r٭c5�A�D ��:ä��:^P� �G�����6@[.3`�?��|�(�ر�� �@=(W��LE���r���&"��*.A14���� )�KP������T �F(��)�F'���3L_��{~�=(�ӈf�T@I0j�$k�nh}���`v��g]v��d�� t�G�k:#���Ȭn��HF 8�4H��;!�\�Z���i% ��ԧ�E -�z~� ��)�u�B�9GM�g��ش ��{/���i��d /��T�J����5 gmt50���"Q� !�J��/ �:ڣdڃ�d�Xd)�K ��  ��6Wt��ح�����j��Rw�ca�t�K����� Wt0�� D���:,6��� �{�A���N�KC�% �眀�)��N������0W��ʟ�]�~qv�����*?X���-!�F�L��'|)�)��Ca���@0"AY"��� �t�� ���i�g�)z|#z����9X��ۻ�K�)��/� ���:M�5�ZEW�|��tȀ?���]t�����@I0��w t�x�3��9*�}���)*4��64@7 J����H�@���A���$;@�^t��`�� S f��y�B7W`\GQ�7���IY"p��`#����ɹ��fμ�"M�Z&�H���� !�N ��(I�/�� C�{W:F�=��Pm�tC�H� �s��P�+�,=�i�λ ���?䄈&DMh�z܇�K�'��A&MK��jC'��چ���1'g��Tt���`� X��T� t*$�j�b{;�=z���>8��EL��� L�\b�M t��� ��' v��945�b�-o�9 䖇�@���2���ƈ�=����jb��+`�6;��s�.F���]b�Q�����h��+ �@�*��/��>K�j�Bo�Tn���܍ \̺��� F�Gf�D��>.��c�r"r څ. ��B M�h���+.x��4͔)q� �����2���`�E��j��7t����TD���>p�:GD{�_T ��&HJ}2�N�6r�X�^��L�m%�����]����C�{��8�F]�.�J��֛�kvW¨,D�2�:��2&� �n���dThuE� - ���XQ�|8��hu��*U�~c��U7~�ȇf`d���k"K3��z~QV]�|�!������"e��1x� �}�� *�!!DQ�[=@{؎%P��������yG.{_o�_�J^wfK� �| 2�� ��fM�� cd~%^�>��m=��I��3] ×H c���j:����J2�̘$���@ ��yw��M\Ҷ}����ȌzY�H���u f�� D�� �LyF��Ɍ�y�vܳ"'A�d �K�#��/�X=�Y��'� �"͞�ǯ7��5=72�.PW�|�ϓ�L��e�����S�`�s�5�����'̊?; y|^ $�ƪ�N�f���iÉ�}� �VM4�^��g]8@DH���DTH?�s��4]T�C� # %d�J�c� ���n�ht?.�������b�6�/�4�q ��]�J(�K��%mR`�� x� �:�[�h�n�J!9D(��ۂ��Nt �)1��#sC-��8�-�Ve�� d���"� ���J�Q�M뼖iD�� �gU5��zk&Xc�f E��_ﬣ�y� !���&�� ��0F�Tn� UH�5�C������rhp�ؕ�(�B����!��K�˪�X�.� ŀP�S)�"��\"�Y�Ղ�55�n��h�n� �.�4[̓�u������ jE�ozA�_t�:B�`�����f@q!Wx`����&\6��BC:�0l�V�UX�>�_y�4�c"8�� ���!��/@۠�X���p�� �G,��Â�Jх�SE�� �z��ٜBG�����8jY�ك>�h�M+�������� �ڛ����'���Y��Ti�a`BO��-�7����4���B ���Y:NZ��>����`���g_���1[��C�2g s: G��J���A����J���o��o��x�O�l �mP� �niw��՘Dz_o�|�\m#���D�B�|I�@� �pI�t���:��Q�� �L 7�Ö���= �[6������̂M�T�|�K�lΰ�3S�d�9��=��l9��B� �smo�%�\�c���^���뚭����t� �&�n08�R98�)z �p�F~l�a �_O > C�Ts �s�Û�Q�y�L��-���Ҝ�9�au�A����0�+��g����n��-?��d6 ��� Xr�U�� ϰWm� " P��Y������ӂ ����{ܴ���AA�V�K]d ���^JS�I�������bs�� � Ϗ��'P�O��px�+����ߚ�O����H�e ��*�h5�|���XeMW�v8 �$4�j�W6�b:��ȶǪ�|�g��dR��:��� �e� � @���k������;��؛���t��ؚ�v�V��$O����GOy���;T��T��� ������C�W���Oe�6Ri��P4��z�%� �� ���%�p�-w���bY�lNpW7�)�Mj���� ��},�c��X�T�ó�(� 1�Q )ۙ`O3�(���"Sv�=]�[�S�:�7ܝ�@�� V��sM�J�.7 B� D��5�]0|&��Y���O���s}�� �� B֜��Y��� �M��s��b3y�ִǝtzݛ�= �䐫���Q7�p�V�1���?� �>����*�g*+_j:�.K��p7~���In�N��a.L,������ �`ߐ�wN�#ɬ8),���J���f�A�=��*�Hٻ��gH6XaC1����e�aY��_��n�oȌ7��w9���3�r�4CNit�g��э7���ޥ��|��ޭ��� n��+�����A:|�{Ґw,W��B���� �މ{C��l� EA����Y����QLo��w�=���� $�z�t"� Ё �$#�>B���EER.{�:���]����ۑ�N�j"��-9� *k�Dd�w��J����8H�i�F����l�2[+K a3#j� ҏ�;��0����S:� �����dw䒦i�c.�z������iu ��a|i�iB�U�u�7���nc����#�dK]�ri���f⺈����pP AF���nFb*�-�p�w����Jm�?�� i�i�{��t�V0o/LK�|��!� !=N�طY�̺~B��-���p��B�wOG� �v���� q���I�W���N�� �.�����!N�˭X�8�ޓ�}oq��M��vβ_���� X�`绗��Լ�-��#K��x_����{����B��u| ��ګ�ɕ� K�v$�ߕB��ă�Wi�([�h��}xw�~�`�� �T�3�Q?���W/���� t�� �� o5m��C���{�ڷ:�?��V���>����7�]�IEND�B`�^  ���������666666666vvvvvvvvv666666>666666666666666666666666666�6666666666�666666666666hH66666666666666666666666666666666666666666666666666666666666666666�62���� 0@P`p������2(�� 0@P`p������ 0@P`p������ 0@P`p������ 0@P`p������ 0@P`p������ 0@P`p��8X�V~_HmH nH sH tH P`��P Normal5$7$8$9DH$6�CJ_HmH sH tH XX T�tulo 1$��� �X T�tulo$��� ��> Body Text 2 6�@���CJ `P@�` Texto independiente 2 $a$6�CJ aJ mH $sH $bQ@�b Texto independiente 3 $a$6�CJOJQJ]�^JPK!���� [Content_Types].xml���j�0E����ж�r�(��΢Iw},��-j��4 ��w�P�-t#bΙ{U�����T�U^h�d}㨫���)��*1P�'�� �^��W��0)��T�9 ���3�\`�?�/�[���G��\�!�-�Rk.�s�Ի�..���a濭?��PK!�֧��6 _rels/.rels���j�0 ���}Q��%v/��C/�}�(h"���O� ������=������ ����C?�h�v=��Ʌ��%[xp��{۵_�Pѣ �6r�=2%����@3'M  �5BNe� t�Y�I?���C K/�^�|����Kx=#bjm��o>]F,�" B��F��V������z�n�^�3��`�ե̳�_�wr�%��:ϻ[k�.��eN�V��i�2],S�_s���jcs����7����f���� ��W���+�Ն�7����`���g� Ș��J���j|��l(�K��D-ʵ�� dX��iJ�؇ ��k��Z���o������v�[�����fD�N�c��@M�!͐,a��������'�4��Y_wp��� �>�*D8���i&��X��\���,W��xҕ=6������.��^���ۄ�� Z� �*l�J��~ au�ԙ�Սj��9� �!���b�M@�-��U8�k�p0����v���b�p�!���9�7���1�� �bn w*b�y�x�$��پ����,��@\ �7�R���(�=Q�,)'K�Q�k5�� �q���p���q Q�z��,��!_ ������Y4[�an����}�`��B�-,#��U�,ђ���Mp�E`3�5�XY�d�״?��%�1�U9إ�;���R>QD ����D�c�NU�'��&LG�p���m^��9+�����u��g�V�h^�n��� �V?4hf�6�՗���t���#��M&�ʺ6�������'�B� gk���s:��\qN-^��3;��k ] �=Y��4�2&0�G��N|t�����I&�MI`=����DC����PK! ѐ��'theme/theme/_rels/themeManager.xml.rels��M �0���wooӺ�&݈Э���5 6?$Q�� �,.�a��i����c2�1h�:�q��m��@RN��;d�`��o7�g�K(M&$R(.1�r'J��ЊT���8��V�"��AȻ�H�u}��|�$�b{��P����8�g/ ]�QAsم(����#��L�[������PK-!���� [Content_Types].xmlPK-!�֧��6 +_rels/.relsPK-!ky��� theme/theme/themeManager.xmlPK-!&lT�R�theme/theme/theme1.xmlPK-! ѐ��'� theme/theme/_rels/themeManager.xml.relsPK]� �8AN�S ����Sx���� v�������3�Q6Z�[�[.1479;�b0%~9 MeX-[�[/023568:���SC��� v}����!���!�!����8�@ �����������0�( � ��B �S � ��� ?�9Q+S+S-S-S.S.S0S1S3S4S6S7S�S�S��"%'%�3�39Q+S+S-S-S.S.S0S1S3S4S6S7S�S�S33���a� ��� � �(�(p5~5N!N�N�N�P�PQQ-Q8Q9Q+S+S-S-S.S.S0S1S3S4S6S7SASBS�S�S��KF�%�9Q;Q�@���P����Sp@��Unknown������������G ��* ��Times New Roman5 ��Symbol3.� �* ��ArialIN���Monotype Corsiva?=� �* ��Courier New5.� �*a��TahomaA ���� B�Cambria Math"1�����Ɔ����J��~ �D )��~ �D )�!���xx�0QQ�2�Q�����HX ��$P�����������������������KF2! xx���MACRO-HIPOTECARIO Hipotecario Nelson Ruiz �������Oh��+'��0��������  $ D P \ ht|��� MACRO-HIPOTECARIO Hipotecario Nelson Ruiz   Normal  3 Microsoft Office Word@��G@T]����@�b5���@���� ~ �D����՜.��+,��0�����  $, 4 ?@ABCDEFGHIJKLMNOPQRSTUVWXYZ[\]^_����abcdefghijklmnopq����stuvwxy����{|}~���������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������Root Entry�������� �F�������Data ������������=D1Table����`M"WordDocument����4xSummaryInformation(������������rDocumentSummaryInformation8��������zCompObj������������}������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������������ ���� �F+Documento de Microsoft Office Word 97-2003 MSWordDocWord.Document.8�9�q