Micelio

SENTENCIA — Tribunal Superior de Bogotá

Radicado: 200300070

Sala: SALA CIVIL

Ponente: Nancy Esther Angulo Quiroz

Fecha: 2009-07-17

Sujetos procesales: PROVEEDORA NACIONAL DE OFICINAS PRONALFI EMPRESA ASOCIATIVA DE TRABAJOS EAT / BANCO CAFETERO S.A.

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REF: ORDINARIO DE PROVEEDORA NACIONAL DE OFICINAS PRONALFI EMPRESA ASOCIATIVA DE TRABAJOS EAT Vs. BANCO CAFETERO S.A. RD.11705. Magistrada Ponente: NANCY ESTHER ANGULO QUIROZ Discutido y aprobado en Sala junio 10 de 2009. Acta N� 028 ASUNTO Resuelve el Tribunal el recurso de apelaci�n que la parte demandante interpuso contra la sentencia de diciembre 13 de 2006, proferida por el Juzgado Segundo Civil del Circuito de Descongesti�n de Bogot� D.C.

ANTECEDENTES 1) PETITUM PROVEEDORA NACIONAL DE OFICINAS PRONALFI EMPRESA ASOCIATIVA DE TRABAJOS EAT, por medio de apoderado judicial, formul� demanda contra el Banco Cafetero S.A., para que previos los tr�mites del proceso ordinario de mayor cuant�a, se hicieran las siguientes declaraciones y condenas: �PRIMERA: DECLARASE a la sociedad comercial denominada BANCO CAFETERO S.A. BANCAFE comercialmente responsable y por consiguiente obligada a pagar a favor de la sociedad PROVEEDORA NACIONAL DE OFICINAS PRONALFI E.A.T. los da�os y perjuicios que le ocasion� con la apertura de la cuenta de ahorros # 110015111000080 no autorizada, por mi mandante.� �SEGUNDA: Como consecuencia de la anterior declaraci�n COND�NESE al BANCO CAFETERO S.A. a pagar a favor de la sociedad PROVEEDORA NACIONAL DE OFICINAS PRONALFI E.A.T. el DA�O EMERGENTE originado por su culpa, consistente en la cantidad de CUARENTA MILLONES DE PESOS, debidamente actualizados a la fecha de la conciliaci�n, que perdi� la Demandante como consecuencia de la negligencia y actos ilegales de la Demandada.� �TERCERA.

COND�NESE al BANCO CAFETERO S.A. a pagar a favor de la Demandante sociedad PROVEEDORA NACIONAL DE OFICINAS E.A.T. PRONALFI, el LUCRO CESANTE, consistente en los intereses computados sobre la anterior suma de dinero a la tasa moratoria m�xima fijada por la Superintendencia Bancaria, computados sobre $30.000.000,00 desde el mes de enero de 2000 y sobre $10.000.000,00 desde el mes de junio de ese mismo a�o.� �CUARTA.

COND�NESE a la sociedad Demandada al pago de las costas del presente proceso. T�sense en su oportunidad.� 2) CAUSA Como fundamentos f�cticos de las pretensiones la parte actora expuso los siguientes: Que con fecha 2 de diciembre de 1999, la Representante Legal de la sociedad demandante, dirigi� al Banco Cafetero S.A.- Sucursal Galer�as de Bogot� D.C., una �autorizaci�n� para la apertura de una cuenta corriente por conducto del se�or JULIO NELSON VERGARA NI�O, para el manejo de los dineros provenientes de contratos de suministro de elementos de computaci�n que llegaran a la empresa, que pudieran ser dispuestos bajo la seguridad que significa y otorga el manejo de una cuenta de �sta naturaleza.

Que en ning�n lugar de dicha autorizaci�n se solicit� abrir una cuenta de ahorros, como tampoco la inscripci�n del autorizado como persona que pod�a retirar dineros en nombre propio, ni mucho menos en nombre de la Compa��a. Que pese a lo anterior, el Banco demandado en lugar de abrir una cuenta corriente, procedi� a dar apertura a una cuenta de ahorros que se distingui� con el N� 110015111000080, otorgando al se�or JULIO NELSON VERGARA NI�O la posibilidad de retirar los dineros de propiedad de la entidad demandante al registrar su firma y no la de la Representante Legal, aceptando adem�s como lugar de notificaciones la designada por aquel y no la de la sociedad que aparece en el certificado de C�mara de Comercio mandando all� los extractos correspondientes, estableciendo as� una relaci�n comercial directa con �ste, en virtud de lo cual extralimit� la autorizaci�n expedida por la demandante.

Que para favorecer a JULIO NELSON VERGARA NI�O el Banco si fue sol�cito y r�pido, abriendo la cuenta, por cuanto el mismo 4 de diciembre cuando recibi� la solicitud de apertura la abrieron incondicionalmente, pues, ni siquiera exigi� la autenticidad de la firma por Notar�a, ni incluy� al Representante Legal, ni su firma, como correspond�a en la tarjeta de apertura, que le autorizaba para hacer retiros y mucho menos el acta de socios.

Que adem�s, el Banco Cafetero acept� como �Director Ejecutivo Suplente� al se�or Vergara Ni�o, sin haberlo sido nunca y no exigi� la comparecencia personal de la persona que efectivamente ocupaba el cargo, a pesar de haber informado su existencia, tanto en el certificado de existencia y representaci�n como en la misma solicitud de apertura de la cuenta corriente, lo que facilit� al se�or JULIO NELSON VERGARA NI�O la forma de apoderarse de los dineros de la demandante, e impidi� que aquella pudiera ejercer un control sobre los mismos y disponer de ellos.

Que el Banco fue negligente a�n en la apertura, pues, tard� m�s de un a�o en verificar los datos suministrados en el formulario inicial, lo que origin� que JULIO NELSON VERGARA NI�O se apropiara de una considerable suma de dinero ante los ningunos controles que realiz�. Que al constatar las irregularidades autorizadas por la entidad bancaria y a fin de evitar que se continuaran malversando los dineros de la empresa, la Representante Legal de la demandante intent� cancelar la cuenta de ahorros, acto que no le fue permitido por los funcionarios del Banco, por no encontrarse autorizada su firma y no portar la libreta de ahorros.

Que el Banco debe rembolsar la totalidad de las sumas de dinero que permiti� que una persona diferente al Representante Legal, como tampoco su mandatario al efecto, manejara y retirara a sus anchas -en una cuenta de ahorros no autorizada legalmente-, sumas consistentes en $30�000.000,00, depositados en el mes de enero del a�o 2000 y $10�000.000,00 el 2 de junio de ese mismo a�o, que deber�n ser actualizadas y acompa�adas de sus intereses moratorios, a la tasa m�xima autorizada por la Superintendencia Bancaria (hoy Financiera), hasta la fecha en que el pago se haga efectivo. 3) ACTUACI�N PROCESAL La demanda fue admitida por auto del 19 de febrero de 2003 (fl. 66), por el Juzgado Primero Civil del Circuito de Bogot� D.C., ordenando su notificaci�n a la demandada, la cual se surti� personalmente a trav�s del apoderado general del Banco Cafetero S.A.(fl. 76), quien a trav�s de apoderado judicial y dentro del t�rmino de ley contest� la demanda, oponi�ndose a todas las pretensiones y promovi� las excepciones de m�rito que denomin�: �El hecho de la v�ctima causa de la exoneraci�n de responsabilidad atribuida a la parte demandada� �Culpa exclusiva del demandante�, �El hecho de la v�ctima constituy� el incumplimiento de un deber legal�, �Ausencia de culpa del Banco por ratificaci�n del mandato� y la �gen�rica� que se acredite en el curso del proceso (fls. 86 a 97), excepciones que fueron sometidas a la contradicci�n de la parte actora, quien se opuso a su prosperidad (fls. 98 a 102).

Rituada en debida forma la instancia el Juzgado Segundo Civil del Circuito de Descongesti�n de Bogot� D.C., el 13 de diciembre de 2006 dict� sentencia desestimatoria de las pretensiones de la demanda y conden� en costas a la parte actora (fls. 165 a 173). Conforme con esta decisi�n, la parte demandante interpuso el recurso de apelaci�n (fl. 176), que fue concedido en el efecto de ley, motivo por el cual se encuentra la actuaci�n ante esta Corporaci�n.

FUNDAMENTOS DE LA SENTENCIA. Estim� el A quo, que a partir de la mentada autorizaci�n, se encontraba justificado el proceder de la entidad bancaria, al haber abierto no una cuenta corriente sino una cuenta de ahorros, -al no cumplirse los requisitos para dar apertura de la primera-, pues, ante el alcance de la autorizaci�n que comportaba �las m�s amplias facultades dispositivas y de manejo, incluso la exclusiva cancelaci�n�, se encontraba autorizado el se�or Vergara para abrir la cuenta de ahorros a nombre de la Compa��a demandante y a registrar su firma para el manejo de los fondos, toda vez que el mandato no se restring�a �nicamente a una cuenta corriente, sino que abri� la posibilidad de tomar determinaciones frente a la apertura de otro tipo de cuenta.

Teniendo en cuenta lo anterior, consider� que estaba frente un mandato amplio, que no s�lo permit�a al autorizado moverse dentro del �mbito de la apertura de la cuenta corriente, sino que la autorizaci�n abarcaba manejar la cuenta, y en cualquier caso, el autorizado pod�a hacer las transacciones, tr�tese de la clase de cuenta que fuera. Igualmente, concluy�, que del material probatorio no se desprend�a un hecho indebido por parte del extremo pasivo que le causara un perjuicio a la demandante, por el contrario, encontr� que la Empresa no estuvo atenta al manejo de la cuenta sino meses despu�s de su apertura, por lo que advirti�, que no era clara la culpabilidad de la parte demandada frente al manejo indebido que le dio el se�or Vergara Ni�o a la cuenta de ahorros.

En ese orden de ideas, manifest� que las pretensiones de la demanda no estaban llamadas a prosperar, por no haberse demostrado la existencia de culpa del demandado, lo que imped�a que se configuraran los presupuestos de la responsabilidad civil en cabeza del Banco accionado. ALEGATOS DE LAS PARTES. Como sustento de la alzada (fls. 176 a 180), el recurrente luego de reproducir algunos de los hechos de la demanda, se�al� que el Banco no tuvo en cuenta el significado de la autorizaci�n dada al se�or Julio Nelson Vergara Ni�o, ya que �sta s�lo comprend�a el tr�mite de apertura de una cuenta corriente y su manejo conjunto con la Representante Legal de la entidad demandante, lo que de ninguna manera asemeja las condiciones de Representante Legal, como erradamente lo entendi� el demandado cuando autoriz� al contador de la empresa, la apertura de una cuenta de ahorros.

De igual modo, precis� que si no se cumpl�an los requisitos para abrir la cuenta autorizada, es decir, la corriente, no pod�a el Banco abrir otra clase de cuenta, por cuanto las facultades dispositivas y amplias de manejo que inclu�an la cancelaci�n, solamente correspond�an a la cuenta corriente, por lo que la entidad bancaria se extralimit� en sus funciones.

Manifest�, que el Banco en forma irresponsable abri� la cuenta de ahorros distinguida con el No. 110015111000080 a nombre de la Proveedora Nacional de Oficinas Pronalfi E.A.T., sin que tuviera en cuenta la verificaci�n de la direcci�n de la empresa y la de su Representante Legal y sin informarle de tal acto, permitiendo de �sta manera que el se�or Vergara hiciera uso indiscriminado de los fondos de propiedad de la demandante, para lo cual no estaba legalmente autorizado.

Tambi�n refiri�, que la cuenta de ahorros fue abierta irregularmente el 2 de diciembre de 1999 y s�lo hasta el 27 de diciembre de 2000, con ocasi�n de un derecho de petici�n presentado el 3 de agosto de esa anualidad, fue que se le inform� a la demandante lo pertinente; aclarando que al no reunirse los requisitos para abrir una cuenta corriente, se hab�a dispuesto abrir una de ahorros, lo que demuestra en sentir del apelante, una clara negligencia por parte del extremo pasivo.

Finaliza se�alando, que si el Banco estableci� una relaci�n personal de negocios con el se�or Julio Nelson Vergara Ni�o, a quien le abri� una cuenta de ahorros no autorizada, lo inscribi� y acept� como Representante Legal y lo facult� para manejar los dineros de Pronalfi E.A.T. en esa cuenta, debe indemnizar a dicha sociedad y repetir contra el se�or Vergara por los dineros que constituyen el pago de la indemnizaci�n reclamada.

Por su parte la entidad demandada manifiesta, que la parte activa pretende descargar su falta de diligencia y cuidado, en el hecho de haberse abierto una cuenta de ahorro y no una cuenta corriente, cuando no ha cumplido con demostrar a trav�s de los medios legales los elementos de la responsabilidad civil, tales como el da�o o el perjuicio y la relaci�n de causalidad, siendo su deber, de conformidad con el principio de la carga de la prueba (art�culo 177 del C. de P.C.), por lo que se�ala no procede la condena suplicada.

Afirm�, que fue la misma Representante Legal del extremo activo quien facilit� el camino para que el se�or Vergara Ni�o se apoderara, como lo hizo, de la suma de $40�000.000,00, al darle una autorizaci�n que �comporta las m�s amplias facultades dispositivas y de manejo incluso la exclusiva cancelaci�n�. Finalmente, sostuvo que el testigo Jos� Antonio Reina Aguilar, empleado del Banco Cafetero, fue el que atendi� al se�or Vergara y a la Representante Legal de la demandante, quien seg�n su declaraci�n �si estuvo presente en la oficina de Galer�as el d�a 2 de diciembre de 1999�, deponente que afirm� que dicha funcionaria no se opuso a la apertura de la cuenta de ahorros, y por el contrario, present� al autorizado como el contador de la empresa, actuaci�n de la que se desprende que �sta incurri� en culpa in vigilando e in eligendo, al conferirle un mandato para que manejara una cuenta de ahorros con dineros que no eran de su propiedad, sino de la empresa a la que representaba.

CONSIDERACIONES DE LA SALA: Sea lo primero advertir, la presencia de los presupuestos procesales necesarios para considerar v�lidamente trabada la relaci�n jur�dico- procesal. En efecto, le asiste competencia al Juez de primer grado para conocer del proceso y al Tribunal para conocer la alzada; las personas enfrentadas en la litis ostentan capacidad para ser parte y procesal, dada su condici�n de personas jur�dicas en ejercicio de sus derechos; por �ltimo la demanda re�ne los requisitos m�nimos de ley.

Por lo dem�s no se vislumbra vicio de nulidad que afecte la tramitaci�n, supuestos estos que permiten decidir de m�rito. En la presente acci�n se pretende la declaratoria de responsabilidad bancaria, con la consecuente reparaci�n de perjuicios que le pueda caber al Banco Cafetero S.A., con fundamento en la culpa que se le atribuye por la apertura de una cuenta de ahorros a nombre de la empresa demandante, al alterar el alcance de la autorizaci�n otorgada por su Representante Legal, permitiendo que fuera registrada la firma del se�or Julio Nelson Vergara Ni�o, lo que a la postre caus� que dicho se�or se apropiara de la sumas de dinero depositadas en la cuenta que eran propiedad de la demandante.

Para determinar la viabilidad o no de las pretensiones de la demanda estima pertinente la Sala hacer un an�lisis de los distintos t�picos que como consecuencia del litigio planteado se presentan, como es lo relacionado con la actividad bancaria y la responsabilidad que del ejercicio de la misma puede derivarse. DE LOS CONTRATOS BANCARIOS Sea lo primero acotar que la actividad bancaria se desarrolla en t�rminos generales a trav�s de las denominadas operaciones activas, pasivas y neutras.

Las primeras hacen relaci�n b�sicamente a la colocaci�n de recursos, evento que usualmente se lleva a cabo mediante la concesi�n de cr�ditos, materializados a trav�s de asientos de haber en la contabilidad y partidas del activo en el balance, ya que son derechos del banco. Por su parte, las operaciones pasivas, se refieren a la captaci�n de recursos y representan aquellas actividades mediante las cuales el Banco recibe cr�ditos y recauda capitales de varios sectores econ�micos, a fin de disponer de ellos.

Por lo que ata�e a las operaciones neutras, se concretan en la ejecuci�n de negocios ajenos por medio de contratos de prestaci�n de servicios, mandato o mediaci�n e inclusive fiducia. En el derecho colombiano, las actividades financieras se encuentran reguladas en su mayor�a en el Decreto 663 de 1993 o Estatuto Org�nico del Sistema Financiero, expedido por el Gobierno Nacional, en desarrollo de las facultades extraordinarias conferidas por la Ley 35 de 1993, aunque haya normas especiales diseminadas en el orden jur�dico, consignadas en su mayor�a en el C�digo de Comercio y disposiciones administrativas, proferidas por �rganos de control y vigilancia, como la Superintendencia del ramo.

El Sistema Financiero ostenta una indiscutible importancia social y econ�mica resaltadas adem�s por la propia Constituci�n Pol�tica que considera la actividad financiera como de inter�s p�blico (art�culo 335), consecuencia de lo cual s�lo el Estado puede otorgar autorizaciones para su ejercicio, circunstancia que da origen a que �sta tenga un car�cter eminentemente profesional.

Entonces, el Banco como profesional autorizado por el Estado tiene el deber de actuar en aplicaci�n de su objeto social con un grado m�ximo de diligencia, sobre todo, si se tiene en cuenta que su descuido se refleja, directa y fehacientemente, sobre el patrimonio de los particulares que en �l confiaron; circunstancia que genera como secuela natural que en contrapartida de la actividad empresarial desarrollada por el Banco en su propio inter�s y bajo su control, fluyan diversos riesgos como los relativos a la apertura irregular de cuentas de ahorro y pagos, que traen consigo para efectos de resarcir el perjuicio causado, la aplicaci�n del c�lebre principio �ubi emolumentum, ibi incomoda�.; a m�s de que la propia ley ha prescrito la obligaci�n a cargo de las instituciones financieras de �emplear la debida diligencia en la prestaci�n de los servicios a sus clientes� (art. 98, n�m. 4 Dcto. 663/93).

Como lo ha sostenido la jurisprudencia patria: �Desde esta perspectiva, la diligencia exigible a las instituciones financiera no es apenas la que se espera de un buen padre de familia, referida por tanto a los negocios propios, sino la que corresponde a un profesional que deriva provecho econ�mico de un servicio que compromete el ahorro privado y en el que existe un inter�s p�blico.

Con otras palabras, a la hora de apreciar la conducta de uno de tales establecimientos, es necesario tener presente que se trata de un comerciante experto en la intermediaci�n financiera, como que es su oficio, que maneja recursos ajenos con fines lucrativos y en el que se encuentra depositada la confianza colectiva�(. Luce inobjetable como marco general, que corresponde a las instituciones financieras soportar las contingencias que en desarrollo del contrato de dep�sito celebrado con sus clientes se presenten, a menos claro est�, que se acredite la presencia de fuerza mayor o caso fortuito o la culpa de la v�ctima, pues, de lo que se trata aqu� es de la presencia de una aut�ntica presunci�n de responsabilidad, distinta por dem�s a la presunci�n de culpa, dada la posici�n dominante que respecto de sus usuarios �sta ostenta.

A la luz de los art�culos 2246 del C�digo Civil y 1396 del C�digo de Comercio, el dep�sito de ahorro es irregular por cuanto, lo entregado es dinero, bien fungible, consumible y de g�nero, determinado, por lo tanto, por su categor�a y n�mero de dinero cuya funci�n t�pica es la de garantizar la restituci�n del dinero depositado en el momento m�s oportuno para el depositante de manera que el Banco no asume una posici�n de guarda y custodia, sino una obligaci�n de restituir los recursos que se le hubieren entregado..

Este contrato es regulado en los Art. 1396 y s.s. del C�digo de Comercio, en virtud del cual los ahorradores depositan sus ahorros con un criterio m�s o menos permanente generando durante su vigencia rendimientos a favor del ahorrador teniendo a su haber el depositario la facultad de establecer los saldos m�nimos y los retiros m�ximos. La doctrina ha se�alado que el contrato de dep�sito de ahorro � se caracteriza por la presencia de muchos clientes, que depositan sus ahorros con un criterio m�s o menos permanente, percibiendo los intereses reconocidos y limitando sus saldos m�nimos y retiros m�ximos.

Que tal dep�sito en cuenta de ahorros es remunerativo en la medida que el banco debe reconocer intereses respecto de los dep�sitos en la cantidad y �pocas estatuidas. Los dep�sitos de ahorros pueden ser simples, en cuenta a la vista, a plazo, de ahorro peri�dico, conjuntos, ordinarios y en valor constante. El dep�sito de cuenta de ahorros conjunta, tiene relaci�n un n�mero de personas determinadas que participar�n de los dep�sitos y a la vez con las personas facultadas para efectuar los retiros.

En �ste orden cualquiera de ellas podr� realizar consignaciones, pero solamente las autorizadas est�n facultadas para efectuar retiros�. Negrilla fuera de texto). En la cuenta de ahorros conjunta todos los titulares son acreedores solidarios del banco (art�culo 1397 C. de Co) y cualquiera de ellos, o el sobreviviente, pueden retirar el dep�sito (art�culo 127-4 del Estatuto Org�nico del Sistema Financiero).

Desde luego, el titular �nico puede constituir mandatario. En el contrato de dep�sito de ahorros debe tenerse en consideraci�n que, dado su car�cter de bilateral, nacen para las partes obligaciones reciprocas. OBLIGACIONES DEL DEPOSITARIO: Constituyen las principales obligaciones a cargo del depositario la custodia, conservaci�n y restituci�n de la cosa.

La primera de las obligaciones, cual es la custodia, implica que si bien se hace entrega del bien al depositario �ste no se hace due�o de ella, por tanto, los riesgos de p�rdida o deterioro de la cosa los soporta el due�o, sin perjuicio de la responsabilidad del depositario contemplada en el art�culo 1398. En efecto la referida disposici�n se�ala en torno al tema: �Art. 1398: Todo banco es responsable por el desembolso de sumas depositadas que haga a persona distinta del titular de la cuenta o su mandatario� (negrillas fuera de texto).

Armonizando esta disposici�n con la contenida en el Art. 1171 del mismo ordenamiento, referente al dep�sito en general que en raz�n al car�cter usualmente remunerado el depositario est� llamado a responder, en el grado de culpa leve en la custodia y conservaci�n de la cosa, estableciendo incluso la referida disposici�n una presunci�n de culpa en el depositario, que viene a ser complementado con el Art. 98 num. 4 del Decreto 663 de 1993 que le impone carga de �emplear la debida diligencia en la prestaci�n de los servicios a sus clientes� de manera que para exonerarse de responsabilidad debe probar la existencia de una causa extra�a. Esta custodia en todo caso se deber� realizar adoptando controles efectivos que garanticen la seguridad de la cosa, pero siempre en la forma convenida con el depositante, sin que se le sea dado v�lidamente variarlas de manera unilateral, a menos, que sea necesario para la conservaci�n del bien o circunstancias extraordinarias, evento en el que debe avisar inmediatamente al depositante.

(Art. 1172 C. de Co.) Otra obligaci�n a cargo del depositario es la conservaci�n, que implica adoptar las medidas necesarias para conservar el bien dado en el contrato, para evitar su deterioro o p�rdida. La m�s importante de las obligaciones a cargo del depositario es la de restituir la cosa depositada, o su equivalente, en caso de p�rdida a �l imputable o la indemnizaci�n que hubiera recibido debido a p�rdida atribuible a terceros, o de una compa��a de seguros, si el bien hubiere estado asegurado.

OBLIGACIONES A CARGO DEL DEPOSITANTE: Correlativamente a las prestaciones a cargo del depositario, el depositante tiene a su haber la obligaci�n de pagar la retribuci�n a que tiene derecho el depositario, seg�n lo convenido, adem�s de los gastos en se incurra en el proceso de custodia, conservaci�n y restituci�n e incluso, el deber de adoptar las medidas de seguridad necesarias a fin de que por negligencia o imprudencia suya no se ponga en riesgo de manera innecesaria las sumas depositadas.

Atendiendo el alcance de las obligaciones a cargo del depositario su desatenci�n genera el incumplimiento del acuerdo suscrito con el depositante y la responsabilidad consecuencial, salvo, que se acredite como antes se anot� una causal justificativa que lo exonere. DE LOS CONVENIOS DE LAS PARTES EN EL MANEJO DE LOS DEP�SITOS BANCARIOS Uno de los principios fundamentales que inspiran tanto al C�digo Civil como al de Comercio, es el de la autonom�a privada de la voluntad, por ello cuando las partes contratantes sujetan sus estipulaciones a la pautas de ley, esto es, en sus declaraciones de voluntad no comprometen el conjunto de normas que ata�en al orden p�blico y a las buenas costumbres, el derecho les concede a los contratos celebrados en esas condiciones fuerza de ley, de tal manera que no pueden ser invalidados sino por el consentimiento mutuo de los contratantes o por causas legales.

El aludido principio se encuentra regulado en los art�culos 1602 del C.C. y 4� el C. de Co., que a la letra rezan: �Art. 1602 C.C. Todo contrato legalmente celebrado es una ley para los contratantes, y no puede ser invalidado sino por su consentimiento mutuo o por causas legales.� �Art. 4 del C. de Co: Las estipulaciones de los contratos v�lidamente celebrados preferir�n a las normas legales supletivas y a las costumbres mercantiles�.

Lo anterior, en raz�n a la definici�n que se ha hecho del contrato, como el convenio entre dos o m�s personas que se encamina exclusivamente a generar modificar o extinguir obligaciones. En lo que hace alusi�n a los convenios en los contratos bancarios para operaciones pasivas, se tiene que a manera de lo que sucede con la cuenta corriente bancaria, en virtud de las cl�usulas generales de contrataci�n, muy importantes en materia de ahorro, -debido a los reglamentos expedidos por los bancos-, el dep�sito de cuenta de ahorros puede convertirse en un contrato normativo o marco, con aptitud para regular numerosas relaciones y situaciones jur�dicas que tienen por escenario la cuenta de ahorros, mandatos, transferencias, pagos a terceros, etc, y no solamente el dep�sito irregular de dinero.

Es as� como a las cl�usulas generales del reglamento del contrato de cuenta de ahorros pueden a�adirse las estipulaciones espec�ficas que ahorrista y banco consideren �tiles para el desarrollo del manejo de la cuenta DE LA RESPONSABILIDAD CIVIL La Codificaci�n Sustantivo Civil regula la responsabilidad civil contractual y la extracontractual en el Libro Cuarto, T�tulos XII y XXXIV, por su parte la Jurisprudencia y la Doctrina al estudiar las diversas clases de responsabilidad, han precisado que la necesidad de reparar un da�o puede tener varias causas, siendo una de ellas el incumplimiento de las obligaciones previamente adquiridas, evento �ste que supone que las personas involucradas estaban atadas por un v�nculo contractual, raz�n por la cual se denomina responsabilidad contractual; otras veces, hay lugar al nacimiento de la obligaci�n de indemnizar perjuicios, sin que exista v�nculo obligacional previo entre la persona que causa el perjuicio y la que lo recibe, determinando responsabilidad extracontractual.

Ahora bien, el incumplimiento de una obligaci�n contractual puede generar el deber de indemnizar perjuicios causados al acreedor, pero a �ste le corresponde acreditar plenamente su ocurrencia y cuant�a. Jurisprudencialmente se ha establecido que los elementos de la acci�n indemnizatoria de perjuicios causados por responsabilidad contractual son: a) Existencia de una obligaci�n que goce de plena eficacia jur�dica y que por lo mismo est� protegida por la ley y deba ser cumplida por el deudor. b) Incumplimiento culposo del deudor, esto es que el obligado falte a la ejecuci�n de lo debido y que tal incumplimiento le sea imputable, entendi�ndose que lo es, cuando se produce por un hecho dependiente de su voluntad y no por fuerza mayor o caso fortuito, correspondi�ndole al deudor acreditar que el incumplimiento no le es imputable. c) El perjuicio que el incumplimiento del deudor le caus�; entendi�ndose por tal la lesi�n o menoscabo que sufre el patrimonio del acreedor a consecuencia inmediata o directa del incumplimiento, debiendo ser cierto y no simplemente eventual o hipot�tico, comprometiendo tanto el da�o emergente como el lucro cesante y debiendo existir entre este y el incumplimiento una relaci�n de causa y efecto.

El da�o emergente abarca la p�rdida misma de elementos patrimoniales, y los desembolsos que se hayan efectuado; en tanto que el lucro cesante, est� constituido por todas las ganancias ciertas que han dejado de percibirse, debi�ndose probar la existencia y cuant�a de cada uno de ellos. En el caso sub judice, observa la Sala que no existe discusi�n sobre la existencia del contrato de dep�sito de ahorro, fuente de la cual en principio, se deriva la acci�n indemnizatoria, pues, se encuentra demostrado en el proceso, seg�n lo afirmado por los extremos de la litis, que entre el Banco demandado y la sociedad accionante, fue celebrado el referido contrato.

El cuestionamiento se circunscribe a la alteraci�n que hiciera el Banco Cafetero S.A., de los alcances de la autorizaci�n conferida por la entidad demandante, para abrir una cuenta ante esa entidad financiera, al no abrir la cuenta corriente indicada en aquella, sino disponer la apertura de la cuenta de ahorros identificada con el N� 110015111000080 y la entrega de los dineros depositados en dicha cuenta, al se�or JULIO NELSON VERGARA NI�O, persona a quien le fue registrada la firma en la tarjeta de apertura de la cuenta y por ende, facultada para manejarla.

Para dirimir la litis, debe remitirse la Sala a los t�rminos de la referida autorizaci�n que obra a folio 9 del cuaderno principal, la cual si bien fue aportada en copia y por ello no re�ne los requisitos exigidos por el art�culo 254 de la Ley Procesal Civil, goza de reconocimiento impl�cito de la parte que la alleg�, conforme las previsiones del art�culo 276 Ib�dem, m�xime que no fue tachada de falsa por la parte pasiva, por lo que el Tribunal le confiere valor probatorio.

La se�alada autorizaci�n dirigida al Banco Cafetero Sucursal Galer�as tras el enunciado �AUTORIZACI�N APERTURA CUENTA CORRIENTE� reza que la Directora Ejecutiva de Pronalfi E.A.T., autoriz� �al se�or JULIO NELSON VERGARA NI�O, identificado con c.c. 19.277.399 de Bogot�, para que tr�mite la apertura de cuenta corriente ante esa entidad.� Y se precis� en ella que: �La autorizaci�n comporta las m�s amplias facultades dispositivas y de manejo, incluso la exclusiva de cancelaci�n�.

(Negrillas fuera de texto). A este respecto, se advierte que la autorizaci�n conferida al se�or Vergara Ni�o, fue inmensamente amplia, y no puede entenderse apenas -como lo pretende hacer ver el apelante-, que se limitaba a �gestionar� la apertura, no la apertura misma, como tampoco que por la naturaleza de la cuenta corriente autorizada la Representante Legal de la sociedad demandante tendr�a control sobre la disposici�n de los dineros que en ella se consignaran.

En efecto, en la referida autorizaci�n las facultades conferidas al se�or JULIO NELSON VERGARA NI�O le otorgaban plena y amplia disposici�n y en tal medida, pod�a incluso decidir bajo su responsabilidad la alteraci�n de la naturaleza de la cuenta, conservando la potestad del manejo, incluso acordar cuando a bien tuviera su cancelaci�n, al poder adoptar todas las decisiones que estimara pertinentes en relaci�n con la cuenta, lo que a la postre conllevar�a a una inexistencia de causa respecto del da�o reclamado por la demandante.

Ello por cuanto en el evento de haberse abierto la cuenta corriente, la persona que igualmente iba a figurar como autorizado exclusivo para su manejo era el se�or JULIO NELSON VERGARA NI�O quien pod�a, en virtud de la generosa autorizaci�n conferida hacer dep�sitos a su nombre en dinero o en cheques, as� como disponer de los saldos, mediante el giro de cheques u otra forma de debitaci�n de fondos, sin aval o aquiescencia previa de la Representante Legal de la demandante.

Empero, aunque podr�a afirmarse desde la literalidad de la cuestionada autorizaci�n, que dichas facultades hac�an alusi�n exclusiva a una CUENTA CORRIENTE no a CUENTA DE AHORROS, y que por este puntual aspecto es predicable negligencia en el procedimiento de apertura de la cuenta, por parte de la entidad financiera, al desconocer el alcance preciso de aquella, �sta afirmaci�n queda en entredicho, si se consideran las declaraciones rendidas por los funcionarios del Banco, que dan cuenta que la Representante Legal de la sociedad demandante estuvo presente en la entidad el d�a de la apertura, siendo informada de las dificultades que en ese momento se presentaban para dar cabal cumplimiento a la autorizaci�n, quien en raz�n de ello, aval� la apertura de la cuenta de ahorros, como soluci�n alternativa a su necesidad, las cuales por dem�s son refutadas por dicha Representante y su compa�ero permanente, sin que existan otras probanzas que permitan establecer de manera incuestionable su comparecencia o no. No obstante lo anterior, haci�ndose abstracci�n de las afirmaciones de los empleados del Banco, a�n cuando encuentre la Sala acreditada la conducta negligente en el proceso de apertura que se endilga a la entidad, no podr�a imputarle responsabilidad por el retiro que de dichos dineros hiciera el se�or JULIO NELSON VERGARA NI�O, y la obligaci�n a indemnizar, por cuanto aparecen de manifiesto las circunstancias que a continuaci�n se exponen: No se prob� por parte de la demandante que dicho proceder le hubiera irrogado de manera incuestionable el da�o predicado en la demanda, ni el nexo de causalidad entre el proceder del banco y la conducta desplegada por el se�or Vergara.

En el evento en que el Banco hubiere dado apertura a la cuenta corriente inicialmente autorizada, como quiera que el se�or JULIO NELSON VERGARA NI�O -como se ha apuntado de manera reiterada-, contaba con las m�s amplias facultades de disposici�n y manejo de la misma, las consecuencias hubieran sido las mismas, al no haber tenido �ste limitaci�n para retirar los dineros depositados en el Banco.

Que la supuesta vigilancia que hubiera podido ejercer la demandante sobre la cuenta -de haberse abierto cuenta corriente-, se hubiera visto igualmente frustrada, toda vez, que en ejercicio de las facultades otorgadas, el se�or JULIO NELSON VERGARA pod�a, como �nica persona autorizada para el manejo, disponer donde recibir las comunicaciones que con ocasi�n a la misma se generaran, sin que necesaria e incuestionablemente tuviera que elegirse la direcci�n de la empresa para tal fin, al no existir imperativo legal en ese sentido, lo que de igual forma impedir�a a PRONALFI EAT tener conocimiento sobre los movimientos de �sta.

Que ante esa ampl�sima facultad de disposici�n y manejo el se�or JULIO NELSON VERGARA NI�O, tendr�a a su absoluta disposici�n los dineros depositados, teniendo la entidad financiera la obligaci�n legal de entreg�rselos cuando los requiriera, sin que mediara confirmaci�n previa de PRONALFI EAT, frente a lo cual la entidad bancaria quedaba inerme.

Que la vigilancia de la labor del se�or JULIO NELSON VERGARA NI�O escapa de la relaci�n contractual con la entidad financiera, al estar �sta restringida a mandante y mandatario; labor que no cumpli� la Representante Legal de la demandante incurriendo en culpa in vigilando, toda vez que habi�ndose dado apertura a la cuenta en diciembre de 1999, s�lo hasta el mes de agosto del a�o 2000, se cuestion� sobre su naturaleza y el manejo de los dineros de la entidad, que seg�n su afirmaci�n fueron girados en los meses de enero y junio del a�o 2000 por la Gobernaci�n de Boyac� a su favor �punto �ste que se halla hu�rfano de prueba-, habida consideraci�n que si bien en los extractos allegados aparecen consignaciones por $30.000.000,00 y $10.000.000,00, no se estableci� en el proceso el origen de estos fondos-, cuyo titularidad reclama la demandante a t�tulo de indemnizaci�n, ni el destino final que los mismos tuvieron, ya que ni siquiera fue aportada denuncia penal en tal sentido, para demostrar que los dineros fueron hurtados a la Compa��a, o pruebas que acreditaran que a�n cuando efectivamente entraron en su contabilidad fueron distra�dos de su patrimonio.

Permite lo anterior, -aunado a la inexistencia incuestionable de condiciones espec�ficas que impusieran un manejo extraordinario de los dep�sitos existentes en la cuenta de ahorro N� 110015111000080, al haberse acreditado que la entrega se realiz� a favor de quien contractualmente estaba legitimado para reclamarlos-, afirmar que no puede predicarse un pago irregular, o la existencia de los componentes de responsabilidad que permitan imponer a la demandada la obligaci�n de reparaci�n que en su contra se reclama.

De otro lado, tampoco puede achac�rsele un incumplimiento a la parte demandada, por el hecho de no haber permitido a la se�ora Patricia Velasco Torres la cancelaci�n de la multicitada cuenta de ahorros cuando se acerc� a la Sucursal del Banco, pues, si bien es cierto, dentro del plenario se encuentra comprobada su calidad de Representante Legal de la entidad accionante, tal y como se evidencia del certificado de C�mara de Comercio, no lo es menos que conforme se afirm� por los funcionarios de la pasiva, -sin que dicha afirmaci�n hubiera sido controvertida-, al momento de presentarse en dicha oficina present� una copia incompleta del mismo, motivo por el cual no pudo verificarse su calidad, as� como tampoco llev� consigo la libreta de ahorros o la copia del denuncio penal de extrav�o o p�rdida de la misma, que permitieran jur�dicamente proceder de conformidad con esta intenci�n. Corolario de lo expuesto, es que el caso en estudio se evidencia que la parte demandante no satisfizo la carga de acreditar todos los requisitos que estructuran la responsabilidad civil endilgada al extremo pasivo del litigio, motivo por el cual la decisi�n de instancia se encuentra ajustada a derecho y a la realidad procesal lo que impone su confirmaci�n. DECISI�N: En m�rito de lo expuesto, EL TRIBUNAL SUPERIOR DEL DISTRITO JUDICIAL DE BOGOTA, EN SALA CIVIL DE DECISI�N, ADMINISTRANDO JUSTICIA EN NOMBRE DE LA REP�BLICA Y POR AUTORIDAD DE LA LEY RESUELVE:

PRIMERO: CONFIRMAR en su integridad la sentencia proferida el 13 de diciembre de 2006 por el JUZGADO SEGUNDO CIVIL DEL CIRCUITO DE DESCONGESTI�N por las razones de precedencia, SEGUNDO: CONDENAR en costas de esta instancia a la parte recurrente. T�sense y liqu�dense.

TERCERO: DEVU�LVASE el expediente al juzgado de origen para lo de su tr�mite y competencia. NOTIF�QUESE y C�MPLASE, Los Magistrados, NANCY ESTHER ANGULO QUIROZ RODOLFO ARCINIEGAS CUADROS JULIA MAR�A BOTERO LARRARTE 200300070 Sent. Corte Suprema de Justicia de 3 de agosto de 2004. M.P. Edgardo Villamil Portilla  C�digo de Comercio Comentado por Hildelbrando Leal P�rez, Editorial Leyer, octava edici�n, p�g. 504.  Autorizar.- Seg�n el diccionario Enciclop�dico Universal. �Dar a uno facultad para hacer alguna cosa�.

Autorizaci�n: Seg�n Diccionario de Sin�nimos y Ant�nimos Sopena: d�cese permiso, visado, licencia, aprobaci�n, anuencia, concesi�n.  Disponer: Decidir. Disposici�n.- Acci�n y efecto de disponer. Manejar, gobernar, dirigir ob.cit.     PAGE  REF. 11705 RAD. 110013103001200300070-01 Proceso ordinario de Proveedora Nacional de Oficinas Empresa Asociativa de Trabajos EAT �Pronalfi� Vs Banco Cafetero S.A. PAGE   PAGE \* MERGEFORMAT 20 'Pghiw���+ - A [ ^ { � � � � � ���Ṩ���|��q�bPbG>G>G�h�BMh��CJh�BMh�CJ"h�BMh�5�>*@���^JmH sH  h�BMh�@���^JmH sH h�BMh�CJ^J h51^Jh�BMh�^Jh�BMh�5�^J%h�BMh�5�6�@���]�^JmH sH !h�*�h�5�6�CJ ]�^JaJ h�*�h�5�6�\�]�aJ 1jh�*�h�5�6�CJ U]�aJ mHnHu h�*�h�5�6�CJ ]�aJ h�*�h��5�6�CJ ]�aJ %&'Phi���+, - \ ] ^ ����������������$ �0�dh*$a$gdP=j $dha$gdP=j��`��gd�*�$��dh`��a$gd�*�$��dh`��a$gdP=j$ �S�dh*$a$gdP=j �SgdP=j$ �Sdha$gdP=j���������^ � � � � � � � u v w � � � � � �   �������������������� �� ����^�`��gdP=j$�h��dh^�h`��a$gdP=j$ & F��dh`��a$gdP=j$��dh`��a$gdP=j $dha$gdP=jgdP=j� � w � � � � � � �, - � � � � � � � �      " B �������� #KLNOU\�����������˯������z�zl���z�z�������z�z��h�BMh�5�CJ^JaJh�BMh� *^Jh�BMh�^Jh�BMh�5�>*^J*��MN����!"����Z[������������������� ��`��gdP=j �S��dh^�S`��gdP=j$�S��dh^�S`��a$gdP=j$ & F�S��dh^�S`��a$gdP=j$��dh`��a$gdP=j �� ����^�`��gdP=j\�����FGxy��*� 'O�������Z�������XZ��)EFef��������ȿ�������������������������������������������������h�BMh�P�^J 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