RepdblicadeColombia eolteSllDmmadeJusIlcla seiadlc鵡acllnOhlI ARIELSAL，AzARRAMIREz MagistradoPonente SC5681－2018 Radicacienn005001－31°03－002－2009°00687＿01 （Aprobadoensesi6nde128denoviembrede2018） BogotaD．C．，19dediciembrede2018． DecidelaCorteelrecursoextraordinariodecasaci6nque interpusolapartedemmdanteenelprocesoordinariocontra lasentenciadictadae127de noviembre de2014PorlaSala de Restitucidn de TierTaS delTribunalSuperior delDistrito JudicialdeAntioquia． 1．ANTECEDENTES A・LapretenSien LaInmobiliaria Cedro Verde S・A・demand6a Seguros CoIpatria S・A・P紺a que Se declare elincumplimiento del COntratOdeseguro‘‘TodoFHesgoがquesuscribi6conesaentidad， yselacondenealpagode＄585’015・967mまSsusrespectivos intereses moratorios desde e18de abril de2008；Suma de dinero correspondiente alos gastos en queincurrid porla OCurrenCiadelsiniestrocubiertoporlapdliza・ B．Loshechos l・LaInmobiliaria Cedro Verdeinicid un proyecto de urbanizaci6n denominado‘‘Parque ResidencialCedro Verde・，， SObreunterrenodesupropiedad． Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 2．E123deocmbrede2006tom6conSegurosCoIpatria la p61iza ntLmerOlOOOO93p紬a amPararlos riesgos que pudieran generarse con ocasidn dela construcci6n dela segundaetapadelproyecto・Laconstructoraobr6encalidadde tomadora，aSeguradaybene宜ciaria・ 3・Lavigenciadelseguroseestipuldentree13deoctubre de2006ye110demayode2008・Posteriomenteseprorrogo， decomunacuerdo，hastae123dejuniode2008・ 4．Entrelosriesgosamparadosporlapdlizaseindicaron “las peTtadas y dahos materiales que s函nlos bienes asegumdos dtmnte su constTuCCibn》，en desarTOllo dela wqperumdeuidspmqpalesymmalessecunda7わsyでeldalbs， 11edesdeacueducto，alcanfarillado，eneTgid，ielefbnid，gaSyOtTaS redesdelaobnL．．卑 EnelATTtpa7℃C・hundaci671m，SeSefla16： 1．2．2．1NUNDACION‘COBERTURAC，．Noobstmteloprevistoen laexclusi6nl．4．1．1iteralj，eSteamparOSeeXdendeacubrirlos dahos causados por cic16n，huracan，temPeStad，Vientos・ inundaci6n，desbordamiento y alza en elniveldelas aguas， enぬngamiento，hundimiento o deslizamiento del terreno， derrumbesydesprendimientodetieHayrOCaS・IFolio18，reVeSl Mientrasqueenelpuntol・2・6・惟emoci6ndeescomb7℃S・ CobermmG〝，Seindic6： Losgastosenquenecesariamenteincurraelasegmadoparala remoci6n de escombros，el desmontaje，el desmantelmiento， demolici6n o apuntalamiento dela parte o partes dela construcci6naseguradaafectadaporcualquierriesgoamparado・ lF01i0191 5．El12demarzode2007lap61izafue‘‘endosada），afavor de Bancolombia，COn el宜n de ampararlaindemnidad del inmueblequesirvi6comoganantiahipotecariadelcreditoque laconstructorahabiaadquiridoconesaentidadnnmciera・ Eneldocumentoquemod綿C6laposicidndelbene寵ciario delap61izaseindic6：uMtdianteelpTeSenteendososehaceconstar quecomoth壷coyp7七merbendicia7joencasodesiniestro，hastaporel 2 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 mOntOdeladeudaysin銘Cederelualorasegunのd°，、fig間anlosseねoTeS Bancololnbia Nt71890．903．939－8，SOb7℃los bienes que se descTiben a continuacibn：mTeCCi6n：Km12zJiaLasPbImasn．lFolio861 6・E17de septiembre de2007se presentaron varios PrOblemasqueafectaronlaestructuraylaestabilidaddelavia pnncipalen elsectorubicado entrelos puntos Kl＋337y el Kl＋500． 7．E18deoctubrede2007，1a宜maconsultoraSolingral S・A・，eSPeCialistaenestudiodesuelos，emiti6uninfbmesegun elcuallosproblemasdedeslizamientotuvieroncomoongenla 伽estabilidadpor．佃Ilaenelten鱒plen佃u7P）esfTuCtuTtZl”，yla ”inestabilidadszlpeがCialdela uenienteadyacenteenlaparte ilt確riordellote61r［Folio3］ 8．E14demarzode2008semod縦cdlapdlizaparavolver a tener alaInmobiliaria Cedro Verde S．A．como tomador， aseguradoybene五ciariodelseguro・ 9．LaInmobiliariapresent61areclamaci6natravesdesu agentedeseguros，lacualfueobjetadaporlaasegTmadorapor considerarqueeleventonoestabaamparado・ 10．Lareparacidndelosda五〇sdelaviapnncipaltuvoun costode＄585，015．967． C．ERcePcloneSfbrmuladasporlademandada． Seguros CoIpatria S．A．se opuso alas pretensiones y fbmuldlas excepclOneS que denomin6“ausencia de∞be巾LrtZ， incumplimientO dela garlαntiapactada en elcontTlαtO，inexistenCia del Siniestno，nO demostTlのCibn dela cuantia，pe7dida del deTeCho ala indemni2；aCi6TtimpTVCedenciadeinteTeSeSydeducibles．IFolio127I D．Elぬuodeprlmerainstancia En sentenciadel19deabrilde2013，eljuezdepnmera instancianeg61as pretensiones dela demandapor encontrar PrObadala excepclOn de　〟incu7TPliTnienio dela gaTaれ静α COntmCtualdelsegum∵tFoli0459］ 3 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－0l Conrelacidnalale如imaci6nenlac糾Sa，anm quenO hay duda de ella，PueSla demmdada admiti6　en su contestaci6nalhechocuartodelademanda，quelaactoraesla tomadora，aSeguradaybene魚ciariadelseguro・lF01io4391 Deigual modo，rePOSa en el expediente un certincado expedido por Bmcolombia，el cual file allegado por el representantelegal delaInmobiliaria cuando rindid su declaraci6n en audiencla，en el que consta quela empresa demandante no tiene deudas pendientes con esa entidad 宜nanciera，PueSeltLltimopagodelcreditosehizoe129dejunio de2008．Porello，elbanconoesbenenciariodelseguronitiene interesenelpagodelsiniestro・iFolio439i Con relaci6n al siniestro，a五md que este si esta aseguradoporqueelda五〇quesufridlaobraFueproductodeun ”fundimiento o desli2iamiento”del suelo，CuyO riesgo qued6 amparadoporelpuntol・2・2delascondicionesgeneralesdel COntratO，aCuyOtenOr：〟NbobstantelopTleUistoenlaex：Clusi6n l．4．1，literalJ este anpa70Se eX：tiende a cubrirlos dafios causadosporcic的ちhu調CdTt te7TPeStad，Uientos，inundaci6rz， desboTdamientOyaあaenelniueldelasaguas，eTtfangamielttO， hundimfeれto O desl由αmiento deZ terrlene，derlulnbes y despTendimientOdetiermyrVCaS互Folio443，reVerSOI Encambio，laobjecidnquead巾Olaaseguradorasefund6 enla exclusi6n contenida en el punt01・4・3　dela pdliza， correspondientealriesgodeterremoto，maremOtO，temblory／O erupclOn VOIcanica，Cic16n，huracまn，temPeStad，Vientos， inundacidn，desbordamientoyalzadeaguas，Oenfangamiento； quenomeronlasca：uSaSdelda血〇・ Esdecir，queeleventoquequed6exchidoporlaclausula l・4・3delap61izafueelmovimientodelsubsuelo，PerOnOlos deslizamientos del suelo，Siendo ambas zonas estructuras distintasdelacortezaterrestre．IFolio444，reVerSOI Eljuezaquoconsider6，deigualmodo，queenelcontrato de seguro seincluyeron ucla：uSulas abusivasガ　cuando se expres6　一皿1e el siniestro debia ser“accidental st鋤to e mpTeUisto〝，y aSilo declard en el numeral pnmero dela sentencia． 4 RadicacidnnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 No obstante，el sentenciador encontr6probado quela demandantenocumpli61agarantiapactadaenelcontratode SegurO，que COnSistia en qecutar obras de contenci6n， implementaci6n dellenos refbrzados con geotextil，O en COnStruirmurosdetierTaamadosopantallasdepilotes． Poresaraz6n，neg61aspretensionesdelademmda・ B．Losrecursosdeapelacien． Ambaspartesapelaronlasentenciadeprlmerainstancia： Lademandante，P紬aqueSedeclararalaprosperidadde sus pretensiones，dado que se probaron todoslos elementos estructuralesdelaresponsabilidadcontractualenqueincurri6 1aaseguradora・ La demandada，POr COnSiderar que el fa110　me incongruente al declarar en su numeralpnmero que en el contratodeseguroseincluyeronαclauSlJasabusivasn，PueSeSe temanomeplanteadoporlosextremosdellitigio・ F．Lasentenciaimpugnada En sentencia de127de noviembre de2014，elTribunal Superior del DistritoJudicial de Antioqula COnnmdla decisidn de pnmerainstancia，al resoIverla apelacidn que interpusola parte demandmte．Sobrela apelacidn dela demandadanohizoningunpronunciamiento． Sufallo se sustent6en quelaInmobiliariaCedroVerde S．A．no estabalegitimada para demmdar，tOda vez（nle al haber tomado el seguro　やOr Cuenta町ena”，la posici6n de asegurado y benenciario fue asumida por Bancolombia en Virtud del“endoso”quela tomadora hizo a favor de esta entidad，de confbrmidad conlas previsiones delos articulos lO39ylO80delCddigodeComerci0． Segtlnelsentenciadoradquem，“elactornOTnenCion6las 7tZ20neSdeo7densustancialporlasquepudie棚iI昨rlllSeque teniaalgzLninte71；sasegu棚bleconcurTenteCOnelbenqficia710， 5 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－0l conTlelaci6nalaindemniZlaCibnconsiniest7P，nielmismo（郡Ora delap7uebarecaudada”．lF01ioll，CuadernoTribunall En todo caso－aSeVer6－，Si se aceptara en gracia de discusidn quela demandante estalegitimada por haber Pagadoelcredito，nOhaypruebadelporcentajedesuinteres enraz6ndeladiferenciaentreelcapitalpagadoylareducci6n delinteresdelbanco．IFolioll，reVerSO，CuademoTribunall II．LA DEMANDA DE CASACIoN LaInmobiliaria Cedro Verde S．A．fbrmu16　demanda de CaSaCi6nconsustentoendoscargos：elprlmerOPOrViolaci6n directadelaleysustancialyelsegundoporerroresdehecho enlavaloraci6ndelaspruebas． PRIMBRCARGO Acus61a sentencia de violar directamentelos articulos 822，831，1039，1040ylO89delC6digo de Comercio；y el articulo1499delCddigoCivil． En sustento de su reproche anrmo quela sentencia se fundament6enunaerr6neacalincaci6n delinstitutojuridico que nge elcaso，PueS elTribunal se equlVOC6alconsiderar queelcontratoquedioorlgenalacontroversiafueunseguro “por cuenta de un tercero”，OtOrgando a Bancolombiala legitimaci6nexclusivaparademandar，deconfbmidadconlo establecido por el articul01039　del Cddigo de ComerclO， Segun el cual el derecho ala prestaci6n asegurada COrreSPOndealtercero． Deesemodod匂ddeaplicarelarticul01040delestatuto mercantil，queeralanomaqueresultabapertinenteparala SOlucidndelcaso，aCuyOtenOr〝elsegznoco7”柁SpOndealque lohacontmtado，tOdaz）eZquelap61i2anOe椎，TeSequeeSpOr CuenわdeαnterCe7℃の． 6 Radicaci6nno O5001－31－03－002－2009－00687－0l Es decir quela designacidn de Banc010mbia como beneHciario delseguro怖astaporelmonto dela deuda”no Cambidla tipologia del contrato de un seguro　27Or Cuenta p71堆〕ia”aunseguroやOrCuentaqIena”；COmOtamPOCOCambid lalegitimaci6nenlacausaqueasistealdemandante．［Feli020i En efecto　－PrOSlgulO el casacionistar，en el seguro COntratado por cuenta de un tercero eltomador suscribela P61iza para amparar uninteres dela persona asegurada； mientras que en el caso que se analiza no se contratd un SegurOPOrCuentadeBancolombia，dadoqueesaentidadno fuelatitularexclusivadelinteresasegurable，Sinoquealser designadacomobenenciariaαhastaelmontodeladeudanse leotorgounagarantiaadicionalparaampararlaindemnidad delinmueblehipotecadoasufavor，10Cualcorrespondeauna hipdtesisdistinta・［Folio20I Si el tribunal hubiera aplicado el articul01040　del CddigodeComercioenvezdeaplicarindebidamenteellO39， habriaconcluidoquemedianteel‘‘endoso”delap61izasdlose designo a Bancolombia como bene島ciario a titulo oneroso， COrreSPOndiendoeseactoaun‘‘segurodeda丘osenbene範cio deuntercero’’comogarantiadelaindemnidaddelinmueble hipotecado“hastaelmontodeladeuda’’；loquenoexcluyeel interes asegurable nilalegitimaci6n del deudor，tOmador y asegurado，que COntinu6siendolaInmobiliariaCedroVerde． tFolio21i Ad可0，aSimismo，que el sentenciador de segunda instancia dej6de aplicar el articulo1499del C6digo Civil， Segun elcuallos actos accesorios que se constituyen como garantia de una obligaci6n pnncipal estまn supeditados ala Subsistencia dela obligacidn garantizada．Bastaba que se extingulera el credito a ftⅣOr de Bmcolombia para que desaparecierala garantia quelo respaldaba y，COn ella，Su COndicidndebeneHciariodelseguro；COnloquelaInmobiliaria CedroVerderecuper6sucalidaddebene寵ciariadelseguroy titular del derecho alaindemnizaci6n，Sin necesidad de declaracidnadicionalporpartedelbanc0．1Folio211 Bastapensar que sielbancohubierademandado ala aseguradoraparaelreclamodelaindemnizaci6n，eljuzgador 7 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 1ehabriapedidolapruebadelsaldodelaobligaci6nparala fechadepresentaci6ndelademanda，yalcomprobarquela deudahabiasidopagadaensutotalidad，lehabrianegadoel derecho de acci6n por filta delegitimaci6n；PueS delo contrario se estaria ennqueciendo esa entidad sin motivo， violandoelprlnCIPlOindemnizatorioconsagradoenelarticulo lO89delC6digodeComercio・IFolio221 SEGUNDo CARGo Acus61a sentencia de quebrantarindirectamentelos articulosl，822，831ylO89delC6digo de Comercio；ylos articulos1499，1625y1626delC6digoCivil，POrerrOreSde hechoenlavaloraci6nmaterialdelaspruebas・ Elargumentofacticodeladecisidnse sustentdendos hechosprincipales：i）queeldnicobenenciariodelap61izame Bancolombia，yii）quelademandantenoprob6elpagototal delcredit00，enSudefecto，elporcentajedesuinteres・ En criterio delcasacionista，en elproceso haypruebas su範cientes que demuestranla equivocaci6n de tales aHrmaciones，POrqueenloscertincadosdeprorroganO3ynO4 constaqueparalafechadepresentaci6ndelademandase habia designado nuevmente alaInmobili紺ia Cedro Verde COmObeneHciariodelseguro・ Conrelaci6nalaobligacidnprlnCipal，tantOeldictamen pericial comola certincaci6n expedida por Bancolombia pruebanqueelcreditoquediolugal㍉alendosodelap61izaa favor de esa entidad nnanciera se extingulO POr PagO tOtal desde e129　deJunio de2008，POrlo quela p61iza fue modiHcada nuevamente para volver a designar ala InmobiliariaCedroVerdecomotinicobene範ciario． De haber apreciado el tribunallas mencionadas Pruebas，habria concluido que el credito a favor de BmcolombiaseextingulOPOrPagOtOtal，yCOnellagarantia accesona，POrlo que no hayningunarazdn paraconsiderar queeselbancoynolainmobiliariaeltitulardelarelaci6n Juridicosustancialquesereclamd． 8 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 CONSIDERAcIoNES EIpronunciamiento dela Corte en sede de casaci6n se limitara ala resolucidn del prlmer CargO，tOda vez quelos reproches que en el se fbrmularon tienenla aptitud de desvirtuarlosrazonamientosenque se sustent61asentencia PrOferidaporeltribunal． 1．De confbrmidad conlo establecido por el articu10 1039delC6digodeComercio，‘‘elseguT10puedesercontllatado porcuenta de un terCe7℃一determinado o deterTninable．En tal CaSO，al tolnadorincumbenlas obligacioneS y al te7℃e7V CO17℃SpOndeeldeTleChoalaprestacibnaseTuTlmda”・ Esta fuela noma sustancial en que se sustent61a SentenCiadesegundainstanciaparanegarlalegitimacidnde laparteactora，PueSalhabertomadolaempresademandante elseguro‘‘porcuentadelbmco’’，eltribunalconsider6queesa entidad宜nancieraeslatlnicatitulardelinteresasegurable．El recumente eStim6malaplicada esa disposicidn，dado que el COntratOquedi00rlgenalareclamaci6ndelaindemnizaci6n no fueun seguro等70rCuentadeunteTCeltr，Sinoun seguro 27OrCuentap7Ppia”，POrloquesiempreconserv6elderechoal PagOdelaprestaci6nasegurada，SObretodocuandoelinteres delbancosehabiaextinguidoporcompletoenvirtuddelpago totaldeladeuda． 2・Es conocidala distincidnlegaly doctrinalentrelos SeguT10S pOr Cuenta qJena ylos seTur10S pOr Cuenta pTtPZa， dependiendo de si quien contrata el seguro es，al mismo tiempo）ellegitimotitulardelinteresasegurable・Silaposicidn COntraCtualde tomadory asegurado se confLlnden se estara． en presencia de un seguro por cuenta propla；en Cambio， Cuando ambas calidades estan disociadas se tratara de un SegurOPOrCuehta劉ena・Enestetntimocaso，eSPOSibleque eltomadornislquieraconozcaquienseraelverdaderotitular delinteresasegurable，匂Orloqueseestardanteungenuino COntllatOajaz）0rdeunter℃e71）enelqueeltoTnadorasumeel7℃l dep7℃misa710，elasegumdorsertaelp7℃mitenteyelteTt，e70－el asegunのdo－elben（却ciario牛 1DomingoLOpEZSAAVEDRA，Tratadodederechocomerciai・Seguros・BuenosAires：La Ley，2010．p．76， 9 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－0l ElbeneHciario esla persona enぬLVOr dela cualse estipulanlasprestacionesdeseguros；eSeltitulardelinteres asegurado y，POr tantO）quien tiene derecho ala indemnizaci6n．Eselquehadepe櫛ibirelz）alordelsegur0， enCaSOdesiniesrtら例証stadonaturtがmenteCOnamegloasus condicionesyumites〆esdecir，aquelqueaunsinintervenir enla fbrmacidn del contrato tiene derecho a recibirla prestaci6n asegurada・Puede ser contracmal・Sideriva su derecho delcontrato y hasta ellimite dela cobertura que dispongansusclausulas；01egal，Sieslaleylaqueleotorgael derechoalseguro，unaVezOCurridoeleventoquecondiciona laobligaci6ndelasegurador・ Enlos seguros de da五〇s no se danlos beneHciarios legales，PueSlaleynoatribuyeesacalidadalostitularesde un derecho realsobrela cosa asegurada（COmO elacreedor hipotecario o prendario，etC．），COnfbrme alo previsto en el articulollOldelCddigodeComercio；COmOSiocurreenlos seguros de personas，Segunlos casos previstos enlos articulosl142　yl143　eiusdem・Por ello，Para que una persona（deteminada o determinable）distinta deltomador adquieralacondici6ndebene範ciariodeunsegurode■dahos， Serequierequeasiseestablezcaenlap61iza・ Enlos seguros de da五os s6lo puede hablarse de bene鯖ciariosatitulooneroso，dadoelcarまcterindemnizatorio de esa clase de contrato．Por ello，la meraliberalidad del tomadornopuedeinvocarsecomomndamentodeesaespecie deestipulaci6n．3 Esdecirque，ademまs delaestipulacidn contractual，Se requlerequeelbene宜ciariotengainteresasegurable，enVirtud del caracterindemnizatorio del seguro de dahos．La autonomiadelav01untad，enSuma，nObastaparaadquirirla COndici6ndebenenciariodeunsegurodedahos． Enlos seguros por cuenta y en benencio proplO el benenciario es el mismo asegurado，qulen，ademまS，eS el 2TeorfaGeneraldelSegur。・EiContrat〇・OssaG・J・Efren・Temis1991・Pag・13・ 3EfrenOSSA・TeorlaGeneraldeISeguro・t・ii・Eicontrato・B。g°ta：Temis，1991，P・14． 10 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 tomador，Sinimportarsiapareceonodesignadoenlapdliza， dadoquelaley（articuloslO40ylO47）noloexige． Enlos seguros por cuenta de un tercerola calidad de asegurado coincide conlade bene宜ciario，PerO nO COnla de tomador；POrelloesnecesarioqueenlap61izaseespec綿que aquellacondicidn（articuloslO39ylO40）． Cuando eltomador es，a SuVeZ，aSegurado，Obrapor Cuenta PrOPla，PueS el riesgo que traslada es propl0， mientrasquesielriesgoquetrasladanoeselsuy0，410que existeesunseguroporcuentadeunterceroasegurado． Enlossegurosporcuentaproplayafavordeuntercero， elbene宜ciariodebeestardesignadoenlap61iza・Nomalmente es un acreedor hipotecario o prendario quien ostenta esa Calidadcomounafbrmadegarantiacolateraloadicionaldela Obligaci6n del deudor，debiendo estar elinteres asegurable intimamenterelacionadoconelmontodelaacreencia． Elinteres en el seguro de da五〇s esla relaci6n de COntenido econdmico que tiene elasegurado respecto de un bien singular o situacidn patrimonial，eXPueSta a un riesgo determinado‥Enlossegu7℃SdedaねosloqueseaseguTanOeS elbienensilnislnO，Sinoelintertfsquetieneelasegumdoensu COnSerUaCi6n扉Es decir que elobjeto sobre elcual recae el SegurO nO eSla cosa，el patrimonio o el derecho，Sinola relaci6necon6micadelaseguradoconesosbienes．Deahique lossegurosdeda丘ossean，basicamente，SegurOSdeintereses． 〝Ttndrdintelt；s asegurable quien sea titular de una7℃はCidn econdmicaylicitasobTleunbienounde7℃Cho佃ecualquierclas功que Sea SuSCeptible de u rse q確ctada al moTnentO delでaliaa7℃e el acontecer asegurado・lbr conszguiente，pαTa deteminar quleれtiene interesasegunのbleesnecesaliopTeguntarSequienpuedez）er窮ctado SupαtrilnOnioconocasibndeunSuCeSOenparticula71pueSnOdeotra lnanelula co17Paねia de seguTOSpOdra detelminar siaquelq叫e Se 4Porqemp10，eIdepositarioquetomaelseguroparacubrjrlasmercancJasquetienebajosu CuStOdia，queSondepropiedaddeIdepositante・ 5Car10S VARGAS VASSEROT．El bene紬ario en eIseguro de dailos．En：Pontidcia UnjversidadJaveriana，RevistaIbero－IatinoamericanadeSegurosno13．p．42． 11 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 pTelendeque鹿町reCOmOaSegurado，realTnentetienelatitularidadde eseelelnentOeSeltCialu6 EI predominio del prlnCIPlOindemnizatorio enlos seguros de da五〇S COnlleva ainferir que el obieto de ese contrato esla btlsqueda de previsi6n de una eventual afectacidnpatrimonial，loquecomportalaposibilidaddeque el benenciario dela obligacidn reparadora su血a un daho susceptibledeserindemnizado，tOdavezquesindahonohay lugarareparaci6n・ El fundamento normativo delinteres asegurable se encuentra consagrado en el articulolO83　del C6digo de ComerclO，Segunelcualutieneinteresasegumbletodapersona cuyo pairimonio pueda resultar q確Ctado，dileCta O indireCtamente，pOrlareali2，aCibndeun7iesgo・EsasegultZible todoilttert；s que；ademds delidto，Sea SuSC儲崩ble de estimacibnendinero私 De confbrmidad conla anterior de宜nici6n，elinteres asegurable debe hacer referencia a un da五〇　patrimonial estimableendineroydebeserlicito・Sdlocuandosecumplen esos requisitos elinteres puede funglr COmO elemento estructuraldelcontratodeseguro． Dado el cara．cterindemnizatorio dela“institucidn’’del interes asegurable enlamodalidad delseguro de dahos）el querer delas partes esirrelevante parala connguracidn de eseelemento；eSdecirqueelinteresasegurablenodependede lafuentecontractualdelseguro．Porello，lamerav01untadde loscontratantesnotienelaaptitudde otorgaraunhechoo Situaci6nelestatusdeinteresasegurable，nimuchomenosde generarlaresponsabilidadcontractualdelaaseguradora・ Ahorabien，lanomacitada（articulolO83delC6digode Comercio〉　establece que el patrimonio afectado porla realizaci6ndelsiniestropuederesultarpe轟udicado“directao indirectamente’’，eS decir que elinteres asegurable puede Surglrinmediatamente o con posterioridad alhecho da五〇So COnStitutivodelriesgoasegurable． 6Cari°SGOMEZSANCHEZ．ElinteresasegurabIecom°uneIementoesencialdeIcontrato desegurodeda的S・En：Revistaibero－LatinoamericanadeSeguros，Voi，21，no36．p．18． 12 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－0l Es directo cuando estaintimamente relacionado con el riesgo asegurable，O Sea Cuandola attctaci6n es una COnSeCuenCiainmediata delalesi6n del hecho futuro e incierto que se aseguraytrae conslg01aperdidaecon6mica Para el asegurado，Sin que se requiera de nlnguna Circunstanciaadicional・Larealizaci6ndelriesgoyelda丘Oal Patrimonio del asegurado ocurren en el mismoinstante， faltandounicamentelavaloraci6necon6micadelperJuicio・ Tendrまinteres asegurable directo，POr qemPlo，la PerSOnaaquienlaocurrenciadeunincendio，deunhurto，de un terremoto，O de cualquier riesgo que haya asegurado y SObreelcualtengaderecho，legenereunadisminuci6ndesu activo o un aumento de su pasivo．Deigual modo，tendra interes directolavictimadelaresponsabilidadcivil，PueS eS quien sufleinmediatamente el perJuicio orlglnado porla COnducta an画uridica asegurada，POrlo que es titular del debitoindemnizatorio． Encontraposici6naloanterior，tieneinteresasegurable indirectola persona que sufre una disminucidn de su Patrimonio de manera diftrida o posterior al hecho quela Orlglna・Eldahopatrimonial，eneStamOdalidad，SePrOducira COnPOSterioridadalarealizaci6ndelriesgoasegurable，POrlo queelbene範ciariohabra・dedemostraralgunascircunstmcias adicionales，COmOlalesidndesuproplOinteresylarelacidn CauSalentre elmenoscabo patrimonialsu紅do y elriesgo asegurable・En tal casola perdida ser含posible，PerO nO necesaria，dado que es factible quela sola producci6n del Siniestro nole ocasione ningunaperdidaecondmicallo que impide que el seguro se convierta en una　血ente de ennquecimiento． Tendra・，entOnCeS，interesindirectoenelpagodelseguro quien puedaverlesionado su patrimonio con ocasi6n dela realizacidn delriesgo asegurable・Para esta personala sola PrOducci6n delincendio，delterremoto，delhecho da充oso，O de cualquier riesgo asegurado no tienela virtualidad de generarleperseunmenoscaboasupatrimonio． Asi，POr qemPlo，la persona que toma un seguro de responsabilidad civil para proteger su patrimonio antelos 13 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 eventualesda血OSquellegareaocasionaratercerosconsu conducta ant担ridica sdlo podrまhacerse acreedor dela prestaci6ndesegurocuandoseconsolidasuresponsabilidad civilH・entealavictima（SiendoestatLltimalatitulardirecta delinteres，COmOSeeXPlicdconprecedencia）；desuertequesi la victima no reclamalaindemnizacidn delos perJuicios sufhdos，OnOdemuestraalinteriordelprocesojudicialtodos los elementos dela responsabilidad atribuida al agente dahador，elaseguradonotendranini垂nderechoalpagodel seguro，POrnOhabersumdomenoscabosupatrimonio，POr muchoquesehayaprobadolaocurrenciadelhechodanOSO asegurado・ Porlamismarazdn，elacreedorhipotecariooprendario delasegurado，aquiensehayadesignadoenlap61izacomo bene範ciano，COmOfbrmadegarantiaadicionaldesucredito， sdlotieneuninteresindirecto enelpagodelsegurocuando demuestra，ademas dela realizaci6n delriesgo asegurable， queesteleprod可oundetrimentopatrimonial，POrloquela solalesidn albienhipotecado o prendado que es obieto del seguro no resulta suHciente parala consolidacidn de su interes・Luego，Sielinteresindirecto delacreedor no se ve afectado，tal como ocurre cuando el deudor cumple su obligacidn）aquelnopodrasermerecedordelaindemnizaci6n， Pormuchoquelacosaaseguradahayasufhdounalesi6no， incluso，aunquehayadesaparecido・ Lo anterior es reiteracidn del postulado　－enunCiado lineasarriba－queanrmaquelasolaestipulacidncontractual oladesignaci6ndelacalidaddebene宜ciarionoescondici6n su範cienteparaquesur：〕aelinteresasegurable・Elderechoala prestacidn de seguro puede resultar dela trans危rencia del contrato，delatradici6ndelbienaseguradoodeunaprueba de credito，PerO eSaS Situaciones no bastan parala COnSOlidacidn delinteres，POrque Para quelaindemnizaci6n Sea eXigible el bene宜ciario debeJuSti魚car suinteres en el SegurOyaPOrtarlaspruebas que demuestran que su紳・dun da充o patrimonial：〟El ben却Ciario dipone zlnicamente del derechoae棚gZrelpagodelapTleStaCi6ndeseguTlD．Cuandose pT10duzcaelacontecimientoquedadeleChoalaindemnizaci6IZ， yunazJeZhaberdemostradoelinteresasegurableyeldaho，el 14 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687＿01 ben印CiarioestαrtdenposicidnpaTaeXゆrdelaseguTadorla qecαd6ndelcontmtO卑7 De ese modo，al extenderse el alcmce del seguro de da五〇s a todoslosintereses（directos eindirectos）delos bene範ciarioscontractuales，Sedelimitalaindemnizacidnala quetienequehacer血entelaaseguradora・ Resta，tOdavia，hacer una precisi6n mまs para el espec詭copropdsitodedirimirlacontroversiaqueseplanted ensededecasacidn，Circunsc正aaltipodeinteresasegurable quetieneelacreedorquehasidodesignadocomobeneHciario delsegurodeda五os． Por regla general，los acreedores quirogr創farios u Ordinarios no tieneninteres asegurable enlos bienes de su deudor，PueS S6lo ostentan un derecho de prenda general ParaPerSeguirla句ecucidndelaobligacidn（articulo2488del C6digoCivil）；POrloquenoestanfacultadosparaasegurarlos ensuproplOinteres・tOdavezqueentreelacreedoryunbien COnCretOdeldeudornoexisteningunvinculoJuridiconiun riesgo asegurable comtln．Siun bien concreto deldeudor se Pierde o suをe menoscabo，el acreedor slgue teniendo el derechodeprendageneralsobrelosdema．sbienesdeldeudor parahacervalersucredito． Lousual，eneSetipodevinculo，nOeSlacelebracidnde un seguro deda五〇S sobrelosbienes concretos deldeudor， Sinodeunsegurodevidadedeudores（SegurOdepersonas）， deunsgurodecredito，OCualquierotramodalidadquese amoldemqoralasparticularidadesdelcontratodemutuoy SuSgarantias． Adiferenciadelosacreedorespersonales，losacreedores COngarantiarealsipuedentenerinteresasegurablesobreel bienconcretoqueesmateriadelaprendaohipoteca，PueSla Perdidaodisminucidndelpreciodelacosatienelaaptitudde afectarlagarantiadelpagodelcredito・Porello，nadaobsta Para que elacreedor exga al deudorla constitucidn de un SegurOaftⅣOrdelprlmerO，queamParelosdahosquepueda 7Zouiikha NASRi・El beneficiario deIa prestaciOn de seguro．En：Revistaibero－ LatinoamericanadeSegurosno12・Bogota：PontificiaUniversjdadJaveriana，1998．117． 15 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 su細relobjetodelagarmtiareal・PorsupuestoqueSiel otorgamientodelcreditoestuvocondicionadoalaconstituci6n dela garantia realsobre un bien cuyo valor se estimd suhcientepararespaldarelpagodeladeuda，elacreedor tendrainteres enlaconservaci6ndelaintegridad de dicho bien，POrloquepodrまsermerecedordelaindemnizacidnen casodequeseadesignadobenenciarioy，ademまS，demuestre quelalesi6ntienelapotencialidaddeafectarsuganantiareal yponerenriesgosupatrimonio・ Setrata，COmO Se d的COn anterioridad，deuninteres asegurableindileCio，querequleredelademostraci6ndela lesi6n concreta o pueSta en Peligro del patrimonio del acreedor p紬a que eSte Sea titular del derecho ala indemnizaci6n：鹿mitiraunterCerO－Sinintert；scoれCγetOenelbien asegurlad0－Ser titulardeldert？Cho a j厄∴irldemnizacibn Uulnera el pmcptoiltdemni2，atOriodelcontratodeseguro，COneはesgodepoder conueruTSe eSte en unl九strumento de especulaci6n sobre7弓esgos qienos，ya queαlteTCelVle beneficia siempreIlaprOduccibn del sれiest7℃町8 Lo anteriorpermitearribaraotraconclusidn：COmOel benenciariodelsegurodedahoshadetenersiempreinteres asegurable parapoder ser merecedor delaindemnizaci6n， entoncesenlossegurOSdeda71oselbene丘ciariotienequeser siempreelmismoasegurado，PueSeneStaeSPeCiedeseguros elaseguradoeslapersonatitulardelinteresasegurable・OSea a叫ella cuyo pa正monio puede resultar afectado，directa o indirectamente，POrlarealizaci6ndeunriesgo・ Lainescindibilidadentrelacalidaddeaseguradoylade beneHciarioestipicadelossegurosdedafios，enloscualesel tercerobene範ciarioadquiereelderechoalaprestaci6nsinque medieningunarelaci6nconelpatrimoniodelestipulante・El derechodelbene缶ciarioalaprestaci6nesunderechoprop10y autdnomo，POrlo que tiene acci6n directa frente al asegurador・NBnlos seguTOS de da充os，las posiciones de bent却Ciarioydeasegumdouaniniimamenteligadas扉 8Carios VARGAS VASSEROT．EIbeneficiario en elseguro de danos・En：Pontificia UniversidadJaveriana，Revjstalbero－latinoamericanadeSegurosno13．p．51・ 9ibid，p．42． 16 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 En cambio，enlos seguros de personas elasegurado es lapersonamismasobrecuyavida，Saludeintegridadcorporal Se Celebraelcontratode segur0，mientrasqueelbene宜ciario es quien percibe elvalor delseguro en caso de siniestro，Sin que tengala carga de demostrarla existencia de uninteres Patrimonial，dado que este seguro no ostenta caracter indemnizatorio；POrlo que nomalmente esas calidades se encuentranescindidas． La creencia en quela posici6nJuridica del asegurado puedeestarseparadadeladelbene血ciarioenlossegurosde da五OS，enVuelveunerrorconceptualdemayoresdimensiones・ Se trata deun problema de concepto que no es de ninguna maneraintrascendente，dado que plantea di範cultades Juridicas queinciden directamente enla soluci6n delcaso， tanto asl que eSa equivocaci6n ruela raz6n porla cualel tribunalnegdlaspretensionesdelademanda・ En consecuencla，Cuando el tomador del seguro de daf10S designa contractualmente a su acreedor hipotecario como bene範ciario delaindemnizaci6n delda丘o que suH・a el bien hipotecado y asegurado，el bene宜ciario adquiere un derechopropiofrentealaseguradorparaelcobrodelseguro， loqueslgni範caqueeseltitulardelinteresasegurabley，POr lotanto，SuCalidadseconfundeconladeasegurado．Enese CaSO Seria desacertado a魚rmar que se trata de un contrato ‘‘porcuentadeuntercero’’． De esa manera hemosllegado al tema central que Permite resoIver el problema Juridico，　PueS las COnSideraciones que anteceden explican por que elcontrato delque emanalaprestacidn que se reclamano es nlPuede SerunSegurO‘‘porcuentaaJena’’0‘‘porcuentadeuntercero”． Esdecirqueeltribunalerr6alaplicaralcasoelarticulolO39 delC6digodeComercio，Segunelcual触terce7℃CO77eSpOnde eldeTeCho alapleStaCi6n aseguTada”，COn base enlo cual neg6alaentidaddemandantelalegitimacidnenlacausa． Setrata，enCambio，deunseguro等70rCuentaplやPaya jaz）OrOenbenく郵Ciodeunterce7て予，elcual，COmO Se（埴o con anterioridad，POSeeSuSPrOPlaSParticularidades・ 17 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 Enefecto，elseguroesporcuentaproplaPerOafavorde untercerocuand01asparteslocelebranconel鯖ndeatribuir alterceroelderechosubjetivoparaexlglrelcumplimientode laestipulaci6n・Peroellonoslgninca，deningunamanera，que elestipulante pierda suinteres proplO en elseguro，O que carezca de‘‘legitimaci6n，，para demandar el pago dela indemnizacidn cuando es el quien sufre el detrimento patrimonialporlarealizacidndelriesgoasegurado・ Estetipodecontratoesbilateralensufbrmaci6n，PerO supone una operaci6n triangular en sus consecuencias Juridicas，PueStO que da orlgen a treS fbmas diferentes de imputaci6n deintereses：りentre elp70mifenteo contratante quequedaobligadoaeftctuarlaprestaci6n（asegurador）yel es呼ulante（tomador－aSegurado）se da una Telaci6n de CObertum，lacualgeneralaobligacibn derivadadelcontrato celebrado entrelas partes，COnla previsi6n de quela prestacidnhaderealizarsealtercer0－beneHciarioporelprecio del perJuicio patrimonial que este sufre y hasta ellimite sehalado enla pdliza；叫　entre el tomador－aSegurado （estipulante）yeltercero－bene範ciario se daunarelaci6nque derivadelinterespropiodelestipulanteenquesecumplael pacto celebrado en benencio del tercero；Se trata de una relaci6n cαuSal o subyacente entre deudor y acreedor， denominadafrecuentemente‘11elacidndez）aluta’；y練りentreel asegurador（PrOmitente）yelbene範ciario se daunarelaci6n que deriva tanto dela voluntad del estipulante y del PrOmitente）COmOdelinteresindirectodelbene正ciarioenque seindemnice eldaho que ha su細do su patrimonlO；en tal caso，el benenciario es el titular del derecho que se ha establecido en suぬLVOr y OStenta，POr ello，la condici6n de acreedordelaprestaci6n． La triangulaci6n delos efectos del contrato d句a en evidencia quela calidad de‘‘tercero’’que ostenta el bene魚ciariolo es s610血ente alhecho de quenointervino en Sufbrmaci6n．Mas，desdelaperspectivadelatitularidaddela PreStaCidnde seguro，nO eSun‘‘tercero’’sinolapersonaque Sufleunmenoscaboensupatrimonioytiene，POrello，interes asegurableenelpagodelaindemnizaci6n． 18 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 Lo anterior，Sin embargo，nOimplicala perdida automaticadelinteresasegurabledeltomador，COmOtamPOCO SuCalidaddeasegurado．Elinteresasegurableenlosseguros de da五os－COmO Se ha explicado coninsistenciar es una Situaci6nJuridica que no surge dela voluntad delos COntratanteSSinodelmenoscabopatrimonialquepuedasu缶ir eltitulardelaprestacidn．Deesemodo，Cuandoelestipulante COnSerVaunderechorealsobreelbienaseguradoeselqlnen SOPOrta el perJuicio directo porla perdida olesidn a su Patrimonio．Luego，COmOeldeudorhipotecarioesquiensuH’e elpe卿uiciodirectoquesecausaalbienasegurado，entOnCeS no hay duda de que conserva elinteres asegurable；y Si conserva elinteres，COnSerVala calidad de asegurado y de bene範ciario． Entalcaso）hayquememorarquesetratadeunseguro ‘‘de dahos”，en el quelas calidades de asegurado y de bene範ciarlO，aunque COnCePtualmente discemibles，SOn inescindibles；PueS，lapartecontractualquenodemuestrasu interesenvirtuddelalesidnpatrimonialquesufrenosehace acreedordelaindemnizaci6n，adiferenciadeloqueocurreen lossegurosdepersonas・Mas71anaturalezadeunseguroade da五os，，no muta a un seguro萄e personas”o a uno“de Credito”porelsimplehecho de quelap61iza‘‘se ceda’’0‘‘se endose’’al acreedor．De manera que si el asegurado demuestraqueeselynoelacreedorqulenSu缶i6elperJuicio Patrimonial，entOnCeSlacondicidndebene範ciarioseradicaen el，ySehace，POrtantO，mereCedordelaindemnizaci6n． Hayuna diferencia notoria entre un seguro contratado やOrCuenta de un terCe7℃一determinado o determinable”y un SegurOPOrCuentaPrOPlayenbenencio deun tercero：en el PnmerO，eltomadors610adquiereobligacionesyelterceroes elunicoquetienederechoalaprestacidnasegurada（articul0 1039del Cddigo de Comercio）．En cambio，enla modalidad que secontrataporcuentaproplayafivordeuntercero，el tomador conservala calidad de asegurado por tenerinteres directo en elpago delaindemnizaci6n，amenOS，Claro esta， quela persona que　寵gura enla pdliza como benenciario demuestrequefueellaqulenSufridelperJuicioamparadopor elseguro，loquenosiempreocurre・ 19 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 Eneftcto，Cuandoeldeudordeuncreditogarantizado con hipotecadesignaa su acreedor como bene慮ciario dela p61iza que amparalaintegridad dela cosahipotecada，eSa soladesignaci6n contractualno radicaelinteres asegurable exclusivamente en elacreedor，PueS eS POSible que este no tenganinguninterescuandoelperIuicioquesu血eelbienno esslgnincativoonodesmeIOraSugarantianlPOneenriesgoel pagodesuacreencia・Encambio，eldue五〇delbienasegurado siempretendrまinteresenelpagodelaindemnizaci6nconla solaocurrenciadelsiniestro． Cabedestacarqueelinteresdelacreedor－bene島ciario，en CaSOdequelotenga，nOSeeXtiendealpagodeladeuda，Sino amantenerindemnelacosahipotecada，PueSnO Setratade unsegurodecreditosinodeunsegurodedanOS・ Dado el cara．cter directo delinteres asegurable que COnSerVa el duefio dela cosa asegurada para que se restablezcaelestadoenquesehallabaantesdelaocurrencia delsiniestro，SededucequetieneprlOridadsobreelacreedor－ benenciano，PueSelinteresdeestesiempreserまindirecto・ Por esa raz6n，Sila cosa averiada y asegurada es reparadaporsudueho，demodoqueretornealestadoenque Sehallabaantesdelaocurrenciadelda五〇，reCuPerandotodo SuValor，elacreedornotendra．nlnguninteresenelpagodel SegurO，PueS Su garantia hipotecaria no suH．e ningun detrimento．Peroelduehodelacosasitieneinteresenquese leindemniceelprecioquepagoporlarestauracidndelbien． EstotLltimofue，PreCisamente，loqueocurridenelcaso que se d匂6　ala consideraci6n de esta sede，PueS el PrOPietario delbien su缶agd de su proplO PeCuliolos gastos necesariosparalareparaci6n delhundimiento delsuelo que OCaSionogravesdahosasuproyectoinmobiliarlO；POrloque elinteres enla reclamaci6n delaindemnizaci6n slgulO estandoencabezasuya． Elbanco que fuera designado como bene魚ciario，POr el COntrar107ninguninterestuvo－nlPudotenerLenelpagodela indemnizaci6n porque el hundimiento del terreno no represent6paraelningunpe岬uicio，dadoquelaaftctaci6nde 20 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 1as construcciones no disminuy6elprecio delterreno，yla garantiahipotecariaseerlglO，PreCisamente，SObreelloteyno SObrelasconstruccionesquesobreelhabriandelevantarse． En todo caso，nO hay ninguna duda de que el banco CareCia deinteres para reclamarlaindemnizaci6n，tOda vez que parala fecha de presentaci6n dela demanda（16de OCtubre de　2009）laInmobiliaria Cedro Verde S．A．habia Pagadola totalidad de su deuda y，ademまS，nguraba enla PdlizacomotLnicobene宜ciario・ Mas，aun en el evento hipotetico de quela deuda hubieraestadovlgenteyelbanco範guraracomo“bene寵ciario” del seguro，eSe hecho nole otorgaba per sela calidad de acreedor dela prestacidn de seguro porque adn faltabala Pruebadesuinteres． Eltribunal，enSuma，SeequVOCdenlaident的cacidndel tipodeseguroquedioorlgenalacontroversia，PueS，COmOSe dijo，nO eS un SegurO　等70r Cuenta de un teTt？e7てP sino un rsegul．OpOrCuentapl雌）ia．yenben印CiodeunteTCem”・Pero， adema．s de ello，COnfundid un elemento estructural del COntratOdeseguro，elinteresasegurable，COnla“legitimaci6n enlacausa”poractiva． El匂edelacontroversianoversabasobrelalegitimacidn enla causa，Sino enla demostraci6n delos supuestos de hecho que exlgela norma sustancial aplicable al caso；y， especincamente，enla prueba delinteres asegurable del reclamante． 3．EstademostradoquelaInmobiliariaCedroVerdeS．A． OStentdla titularidad delinteres asegurable，PueS fuela PerSOnaCuyOPatrimonioresult6afectadodirectamenteporla realizacidndelriesgo・Taltitularidadsemantuvoalolargode la relaci6n contractual，enla que nunca d句6　de serla 〟aSegUrada〃． Envirtuddelcontratodesegurodichasociedaddesplazd ala aseguradoralos riesgos propios dela actividad que emprendidenelterrenodesupropiedad，Salvaguardandoasi 21 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 los perJuicios que pudiesen ocasionarle sucesos futuros e inciertos，talescomoincendios，hundimientos，terrOrismo，y， engeneral，POrlasperdidasydahosmaterialesasusbienes conocasi6ndelproyecto・ La aseguradora，POr Su Parte・Se COmPrOmeti6　a indemnizarlos dafios materiales aludidos mediantela 〝マpOSicien，rtPamCi6n o　7eCOnStTuCCibn delos bieneS asegurαdosoαalquierpanedeellos，aSuelecci671denirodel messjguienteaiajおれa卑 El12de marzo de2007se prod可010quelas partes denominaronun”endoso”afavorde Bancolombia S．A．，yen esedocumentoindicaronquelamencionadaentidadbancaria eraeluzLnicoyprimerben印Cia7五・・hastapore上TnOlttOdela deuda卑Suintervencidnenlacitadarelaci6ntuvocomocausa elcreditohipotecarioqueleconcedi6alaconstrructora・ySu interesdesalvaguardarsudinero，garantizadoconlosbienes enlosqueseeIeCut6elproyectoinmobiliario・ Confbrme al aludido acto，Bancolombia S．A・fue designada como benenciaria contractual，PerO Su eVentual indemnizacidn no habria de extenderse ala cuantia dela deudaqueadquiri6laasegurada，Sinoalaposibleafectacidn desugarantia，Siemprequelograrademostrarla・ Apesarde que enlaclausula3・10delas condiciones generalesdelap61izasecontemp161aposibilidaddequeen casodesiniestrosepagaraalacreedorhipotecarioelsaldode ladeuda，lociertoesquealtratarsedeunseguro‘‘deda五os，， ynoudecrediton，ellimitedelaindemnizaci6nacargodela aseguradoraeslacuantiadelaperdidaynoelmontodela deuda・Desdeluego que careceria de fundamentoJuridico obligar ala aseguradora a que pague albancola cantidad insoluta dela deuda，Cuand0lo que ella asegur6Iuela integridaddelbienhipotecado． Lo anterior evidencia una conmsi6n conceptual entre dos especies de seguro completamente distintos，que nO mutansutipologiaporelhechodela“cesi6n”0“endoso”dela P61iza，OPOrlavariaci6nenladesignaci6ndelbene範ciario． 22 Radicaci6nnOO5001－31－03－002－2009－00687－01 La demandante，en Suma，COnSerVdla titularidad del interes asegurable，PueSlos bienes sobrelos que recayd el amparo no d匂aron de ser suyos，y，aSimismo，SlgulO OStentandoelderechoapercibirlaindemnizaci6n，deacuerdo COnlaclausula3．10delascondicionesgeneralesdelapdliza， que previd que en caso de perdidas pallCiales均　Si el 伯SeguTado”hacialas reparaciones，la aseguradora quedaba Obligadaapagaraesteloscostosenquehubieseincurridoy no al tomador o beneHciario．Textualmente se acord6：〝Sila 7て￥）allのCibn o parte de ella se haga　佃ゆpor Cuenta del asegurado，CoむつatriapαgaTta elcosto dela mano de obm y materialese17Pleados卑 Esdecir，quetantOBancolombiaS．A．comoInmobiliaria Cedro Verde S．A．Podian constituirse en acreedoras dela indemnizacidn，atendiendolaregulaci6nparticularencasode Perdidatotal，OPerdidasparcialescontempladaenlaclausula 3．10delascondicionesgenerales． Contrario alalecturasuperncialydescuidadaquehizo eltribunal，Se requeriaun analisisintegraly rlgurOSO dela P61izay sus anexos para establecerla realintencidn delos COntratanteS． 4・Lalegitimaci6nenlacausa－queSegunelcriteriodel adquemnotenialaactora－eSunPreSuPueStOSuStanCialde lapretensidn，COmOlohareiteradoestaCorte： Acogerlap7etenSi6n enla sentencia depende de，ent7℃OtIDS Tequisitos，que qSe hqga zJalerporla persona en cuyojduor estableceねIey sustaTICial el deleCho que se7℃Clama enla deTnanda，yj諺ntealape7℃OnaneSpeCtOdelacualesede7℃Cho puede ser TeClamado仁．）．Si el demandante no es titu血r del de7℃ChoqueTeClaTnaOeldelnandadonoespeTSOnaObligada，el Jtmohadeseradz）eTSOalaplで語ensibndeaqueL coTnOaCOnteCe Cuando7宙uindicaquiennoeselduehoocualtdoestedemandaa q硯en言nOeSpOSeedoγ古0 10CSJSCde114deagostode1995，Rad．4628・ReiteradoenCSJSCdeI26de即ode 2013，Rad．2004－00263－01． 23 Radicaci6nne05001－31－03－002－2009－00687－01 Lalegitimaci6n，POrlotanto，eSunaCueSti6npTPpiadel deTeChosustandalynodelp71）CeSaLpuesaludealamateria debatidaenelli呼OynOalosrequisitosindispensablespara laintegracibnydesamllozJdlidodeeste扉l En este caso，nO queda duda de quela demandante， Inmobiliaria Cedro Verde S．A．，eSla titular delderecho que reclama，PueSfuequlenaCredit6tenerinteresasegurabley， ademまS，quedd contractualmente facultada parapercibir el pago delaindemnizaci6m por haber hecholas respectivas reparacionesenelinmuebleasegurado・［Folio86，CuademolI Es decir que aunque con el〝endoso”dela p61iza que realiz61aaseguradaafavordeBancolombiasedesignoaesta entidad como bene寵ciario del seguro，eltribunaltenia que concluirquelaactoraconserv6siempresuinteresenelpago delaindemnizacidn，COmOqueddprobadoenelproceso・ Porlas razones expresadas）Se CaSarala sentencia de segundainstancia，Sinquehayalugaracondenarencostas del recurso por haber prosperado，COnfbmelo ordena el 紬ticulo375delCddigodeProcedimientoCivil・ III．SENTENCIASUSTITUTIVA 1．Elarticulo1077delC6digodeComercioestableceque al aseguradole coneSPOnde Kdemostrarla ocurrencia del siniestlの，aSicomolacuantiadelapeldida，Si．旬eleelcason・ Esos hechos quedaron probados en el proceso，COmO enseguidapasaaanalizarse・ En el contrato de seguro　〟Ibdo Riesgo ConstTuCCibn〃 ndmer01000093，SegurosCoIpatriaS・A・amPard，entreOtrOS， elriesgo por ul．2．1．mVUNDAαON“COBERTIRA C巧enlos Slguientesteminos： No obstantelo pTleZ）isto enl厄exclusibnl．4．1．1iteraljh este a77PaTlD Se e高誼ende a cuL流rlos daねos causados por ciclbn， 11CSJSCde18defebrerode2016，Rad．2008－00064－01 24 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－Ol huracan，teInPeStad，ZJieれtOS言nundacidn，desbo7daTnientoyalza en el niuel delas　聖匹aS，e咋佃ngamientQ，nundimientO O desli2amientodelternenO，deTTumbesydespTeltdimientodetieTm g7℃CaS・ La asegurada Cedro Verde S・A・aleg6que el siniestro CObgado porla estipulacidn transcrita se con範gurd e17de SePtiembrede2007，Cuando〝Sep7℃Senta7℃nUaliosprOblemas queq確Cta7℃nIaestructumylaestabilidaddelazJidprincをal COnStTuida porlainmobiliaria…　enla segunda efqpa del p7℃yeCt0．．．，mds pTleCisamente en el sector ubicado ent elos puntos Kl＋337　al Kl＋500m．Agrego que hizolas　のbms necesa7iaspam r学pararlos daねos均los cuales ascendieron a ＄585，015．967． Los anteriores hechos se acreditaron en elproceso con lasslguientespruebas： Eltestimonio de Gonzalo MolinaVelosa，gerente dela Hrma Moreno MolinaIngenieros Ltda・，COntratada para que COnfeccionara algunos dise丘os y，POSteriomente，Para〝la COnStTuCCi6ndeesepl10yeCtOpOrelsisteTnadeadTninistTaCidn delegadan・Estetestigorenridque，e17deseptiembrede2007， elingenieroFabiまnMoralesleinfbmoque〝COlqps6lazJidenel procesodepaz）imentaci6n…〃，yalacudirallugarobservd〝una jisum de unos203cms，que mOStmba un desniz）elen el pauimento y ez）idenciaba un colqpso generaldelte77協）len” Indic6que esa estructura－el terraplen－初ez）aba mds o menOSunahodeconstrucci6nル． FabianAlbeiroMoralesCortes，lngenierocivilresidente de obra，a範rm6que el〟7de sqptiemb7℃idelaね02007se encontraTVnenelcantpojisumsquecoTTPTt，metianlaszpeがCie de7℃dadurαdeltramo a諦ba se万alado r榔6met701＋337al l＋480）…均yentallugarelterraplenqueseconstrLy6〝Std溢 動機庇れdimientOltt gO de nabe鳩e7℃a龍zadolapauimentad6n dedichosector…M． Diego Le6n Sまnchez Vasquez，trabajador de Solingral S・A．，nrmaquehizolos estudios de suelos antes deiniciarse laconstruccidn）SOStuVOqueSePreSentarOnPrOblemas〝enun terrqplencoItfbmadoparalaz）iadeconexibnconIasegundα 25 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 efqpa delp70yeCtO男　tambien，quelo　叫e SuCedid en septiembre de2007fue una“…jhlla delten・qplen en su inte的SeCOneltenでnOnaturaL COmOCOnSeCuenCiadeuna dislninucidndelasp7PPiedadesdereSistenciaalcortedelsuelo a miz delap7℃SenCia de aguasil頑Itradas en elterreno， JdzJ01ccidasporelinUiemoyquenosehabianculTninadotodas lasobmSdeurbanismoyd7℃nqJeenIapartesuperiorn AHm6，deigualmodo，que〝deacueTdoconloobseruado loquesepuededeciresquearaiZ，delaj初Iadelter7車台nlo queseprOduceesunhundimientOydesplazamientodela szJpe頑CiesobTlelaqueseconStTuy6lazJia〃・ JoseIgnacio Arias Franco，interventor dela obra， manifest6　que enla construcci6n se prod可eron varios eventos，unO de ellos el〝7de sq，tiemb7cm en elukilbmetro l＋400りendondeのαrribunhundimientodelabanca，loaLal hi270quelosasesoTeSdesuelosiTTParaemnunaSSOluciones parajわれarySOStenerlabancan・ Carlos Mario Cadavid Calle，妬ngenie7℃∴qiustado巧 tambienhizomenci6nal〝eZ）entO〃OCurridoe17de septiembre de2007，aunque PreCis6que elmismo，COnSistente en un 〟aSentamiento生　血e un uhecho paulatino que se da en el transcurSO deltlelTPO均lo mterior en concordancia con el infbrmedelajustadorHudsonLtda・，Visiblea納ios269a281 delcuademol． Lademandada，POrSuParte，nOnegdlaexistenciadel eventoaludidoporsucontraparte，limitandoseacuestionarla ftchade suinicio，alindicarque〝eldia7deseptiembrede 2007‥SeintenS姉CbelaseniamientoqueueniaplでSentdndose desdeualわsmesesatras卑lFoliolO6，CuademolI Las anteriores pruebas demuestran que e17　de SePtiembrede20070Cumi6unKhundimiento〝0〟aSentamiento” del terTenO enla via construida porla demandante，eVentO amparadoporlaclausulal．2．1．高NUNDACION”COBERTURAC巧 quefueratranscritalineasarriba． Lacumtiadelaperdidapor＄585，015．967seacredit6 COn el dictamen pericial practicado en el trまmite ylos 26 RadicacidnnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 documentosaportadosconlademanda，quedieroncuentade lassumasquelaactoratuvoquePagarPararePararlavia， pruebasquese創nalizarまnendetallealestudiarlaexcepclOn propuestaporlaaseguradora，queCueStion61ademostraci6n detalespagos・ Eneseorden，COmOlaaseguradademostr61aocurrencia del siniestro y su cuantia，queda por establecer sila aseguradoraprobdloshechosocircunstanciasexcluyentesde suresponsabilidad・ 2．Deacuerdoconloestablecidoenelsegundoincisodel articul01077delC6digodeComercio，〟elaseguradordeberti delnOS的rlos hechos o ciTWnStanCias excluyentes de su 陀♀pOnSabiiidadガ・ seguros coIpatria S・A・fbmuldlas slgulenteS exCePClOneS： 2．1．Ausenciadecobenzm功Iacualsustent6enqueen laclausulal．4．3．1delascondicionesgeneralesdelap61izase excluy6delamparoeldesplazamientodetierraconunorlgen distintoalterremoto；yCOmOeSOmeloqueocurri6enel inmuebleasegurad0，laaseguradoraestまrelevadadepagarla indemnizaci6n． Lademandadatenialacargadeprobarqueloocurrido e17de septiembre de2007en elproyectoinmobiliario emprendidoporlademandantemeundesplazamientoy／O asentamiento c餌Sado por wibTaCiones o moulmientos del subsueloりSegunlos precisos teminos empleados enla clausula．Talprueba，n00bstmte，nO me allegada ala actuacidn． EIcontenidoliteraldela exclusi6n contenida enla clausulamencionadaeselsigulente： 《1．4．3．Exclusionesaplicablesalosamp狐OSOPCionales・ sin pe抑C10　delas t誹Clusiones genero庭S，∴los ampaIVS cpctonαlesconstgnadosenestap61i2iaeXCluyen： 27 Radicaci6nn。05001－31－03－002－2009－00687－01 1．4．3．1．Tt，77eTnOtO，teTnblo7∵mareTnOtOye7てpCWnUOIcdnica． Ⅵbracionesomoz）iTnientosde subsueZcqueseanqlenaSaun te77℃mOtO，　teTnblor o enpaOn－Z）OIcdnica，　tales coTnO deSpiazamientosgasentαmientOS． Segtlnlaedafblogia（Cienciaqueestudialacomposicidny naturalezadelsuelo），latierraposeevariascapasparalelasa la superHcie，llamadas horizbntes，，las cuales poseen diftrentesestructurasque sefbrmaronporlainnuenciade factoresecoldgicos・Deacuerdoconsuposici6nexistendos tiposdehorizonteso‘pe血es・：SuPerncialesydeprofundidad． Lapartesuperncialrecibeelnombrede‘suelo，，ylaqueesta debaiodelapartesuperncialsellama‘subsuelo，。‘sustrat。，． ElhorizontemassuperHcialeselH（histico），COnfbmado POrunaltoporcentaie（30％omまS）demateriaorganicade acumulaci6n de restos vegetales practicamente sin descomponer，que tiende aestarencharcado o conun alto gradodehumedad．Deb萄Odeesteseencuentraelh。riz。nte O（Organico），tambien fbrmado por acumulaci6n de rest。S Vegetalescomoelanterior，PerOquePaSalibre deaguala mayorpartedela五〇・AesteleslgueelhorizonteA，fbmadoen Su mayOr Parte POr minerales，aunque COntiene materia OrganlCa en un porcent勾e reducido．El horizonte B es de Predominio mineral，en el que se acumulan sustancias SOlubles procedentes delos horizontes supernciales．EI SubsuelocomienzaenelhorizonteC，alquecorTeSPOndela rocaenviasdealteracidnyesunhorizontemineraldistinto delarocainalteradasituadadebajodelhorizonteB． EIsuelo，en Sintesis，Se aSienta sobre elhorizonte del Subsuelo，Siendo ambos estratos zonas bien diferenciadas； aunquesulongituddeprofundidadvariadeunlugaraotro・ Esclaro，entOnCeS，quelaexclusi6nl・4・3・lhizoexpresa referenciaadahos causados por auibmciones o moz）imientos delsubsueloM，ynO adeslizamientos o desplazamientos del 等親eloガ，quefueloqueocurridenelcasoqueesmateriade estudio． Enefecto，COnSuCOnteStaCi6n，lademandadaaport6un infbrmeelaboradoporunaHrmadeingenieriayconsultoria， 28 Radicaci6nnc05001－31－03－002－2009－00687－0l Visibleafblios212a218delcuademoprlnCipal，enelquese renrid，en relaci6n con el evento，〟la plでSenCia de desli2：aTnientoslaminares con∴desplazamiento de tieTm COnSideltZ・ble（枕cZo prqpめdel sueZくゾy que　什Se tiene una qfectacibn di7℃Cta alte7”nenOpOr aCCibn diTeCta de sup71堆）io peSO…卑 Tambienallegduninfbrmeyinaldeqiuste〃deuna宜rma aJuStadora de seguros，en elque se sostuvo quelos da五os PreSentadoslo hJerOn POr　〟aSentamientos del ternenO均　y explic6quelascausasdelarallafueronlasslgulenteS： Pula del tent堆）len，CauSado porlas excaz）aCiones Teali2adas pamlaco7昨maci6ndelabancadelaz）iadeaccesoaloslotes i碕読0陀Sa＝ote61． Euoれden nemonta加e detLn、停れ6menO deineStabiiidad naturくれ elcualsepTeSenta COmO COnSeCuenCia dela e持iStencia de un depbsito co的ado7euZtivamentesuel10en∵una Uemente COn∴una pendientemuge糊gente． LaconstTuCCi6ndeunte7TtZPlensobTleunaladeTlαCOnCOndiciones natumles de altalれclinacidn，Sin un adecuado p7DCeSO de descqpote，lmPemeabmzacibny adecuaci6n deltenでnO，lo que gener6unp7℃CeSOdedescoItfinaTnientodelmisTnO． 劇te7TenOp7℃Senta棚調．序れ6menOdeinestabiiidadq叫e q斥ctaia Uia，dichojaneTnenOCOrleSpOndeatmdesli2iaTnientoseTniciTmlar nelacionado conlas bqias condicioneS geOteCnicas delos mate7jaわssllpeがdaies． Enconclus亨eljan6menoqu：enelmolnentOSepreSentaenel pTledio y area de obserZ）aαOn，basicaTnente Se debe ala COmbinaci6ndeunasobrep7℃SWnJSObTeelter7雌雄nqe7℃idopor elllenoe汚Ctuadoerllaoquedadquei，扉cialmentesep7℃Sentaba endichot肥mO． AdicionalaloanterioTiSepreSentapneSidndelaguanoJiitradao dTenadaporelpiso，quealsobTeSatLmrSe，boadyuua，aqercer preSien sob7℃elterrqp諺rh elcualen su base se encuentTlαen COnStanteePSibnporelaguaqueallisealqia，jbmandouna 東砂m SemeIa加e a標npat的qte desliza eIte77enO de mane調 Ientaypaulatina・iFolio279，CuademolI YluegoindicdqueelwezJentO売nici6enlatemporadade lluvias　〟y CO7tfbme ua az）a7吃andola misTna，COnlleua　α ‘empozar，aguaalinteriordellleno，pueSeSteSeSObresatuTay e仁er坤OZqmjentO’creαunαp柁Sjen q甲e de mane調Ienta g paulatinauapllDUOCandodahoenellote〃・ 29 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－0l Elexperto Carlos Mario Cadavid Calle，de ocupaci6n ingenieroajustador，COneStudioseningenieriamecanicadela Universidad Nacionalde Colombia，SOStuVO que〝eleuentose dabαCOmO COnSeCuenCia de un asentamiento delienでnOりy que habria dos causas〟unajalla del ter7て堆〕len debido ala COIt nmaCi6ndelabanCaylaotmesunjen6menonaiuralde inestabilidad…可F01i05，reVeS，Cuademo2l Diego Al匂mdro Palacio Restrepo，1ngeniero electr6nico dela Universidad Pont綿cia Bolivariana，quien comenz6　a trabajar comolngenierO deIiesgos de Seguros CoIpatria con POSterioridad ala ocunenCia del siniestro，indic6que　〟Se pTeSentb elasentamiento dela uiase habiom言℃ali2ado cortes eneltaれdi申されorgunIlenOpamiacor頑）mad6ndeiαUi匂lo que cambiabalas condiciones natunのles del ferTlen〇・・・年　y PreCis6que〟COnOZCO quelos asentamientos se dαn pOrla COndici6ndeltenでnOypOrelpesoquesecolocasoblでeSte・誹・ IFolio19，reVeS，Cuaderno2］ Gonzalo M01ina Velosa，ingeniero civil de profesi6n y gerente dela宜maMoreno MolinaIngenieros Ltda・，SOStuVO queluego de conocer el concepto emitido porla魚ma de suelos90nO tuUe dudas sobTe el ongen∴del euento que consist16en言LmapeTdidadelasplPPiedadesdelsuelodeqpoyo delterrqplenpOrSObresatumcibndeaguasp7℃Uenientesdela pane superior delterreno…elsuelo pe7di6su cqpacidad， coIps6abrzptamente…申Folio6，reVeS，Cuademo4］ Por su parte，elingeniero civilFabiまn Albeiro Morales Cortes，ingeniero residente dela obra，eXPlic6　que“se construyduntemZplenqueestuuo soTnetidoairt郵COpOrun tiempodeteminadodeunaholndsomenos，yluegodeesでe tiempo std打b un hundimientoluego de habe7℃e realizadola pazJimentaci6ndedichosector…可Foliol，Cuademo31 DiegoLedn Sanchez，deprofesi6ningeniero civil，qulen trabaj6　parala Hrma asesora de suelos Solingral S・A・， manifest6：《．．．eljanbmenoquesep7eSentb舟eねJ捌adelterrqplenen suinteがZSe COn el te7TenO natura九　coTnO COnSeCuenCia de una dislninucibndelasprppiedadesderesistenciaalcortedelsueloaTai2i delaplでSenCiadeaguasirt周tradasenelter7en0，jduoreCidasporel 30 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 inz）iemoyq匹elWSehabtanculTninadotodaslasobmsdeurbanismoy d7℃nqieenlapartesupeTior…可Folio6，Cuademo3，reVeSI Mientrasquela範rmaSolingral，e18deoctubrede2007， emiti6elsiguienteinfbrme： …SepudodeteminarqueSetratadeunmoz）imielttOCO77Pl匂O generadoaparfirdedosをOSdeinestab掘dad，COTnOSOn：pOrun ladola．佃Iladelte77雌癌ncor頑）madoparalacoI的maci6ndela bancadela z）iayporotTVladolaez）Oluci6nTeTnOntantedeun jan6menOdeineStabilidadszlpeがCialdelauertienteadyacente enわpaheir鳴れordeiわte61・ 2・ConTe甲eCtOa勅勘adelterrq由れSeObserueclar㍗entelas defbmaαOneS y SZlpeがcies de71・tura enla uia asICOmO el embobamie加O deitenでnO enわpahe bqia en donde帥0鳩め supeがCiede7℃tura，locualsegene7bcomoconSeCuenCiadela cortfburaci6ngeoTnetricaexigenteamedialaderayqueelterreno natLmlnosQpOrt6lasobleCaTgadelte〝雌雄nestTuCturalyel llenO pOSterior qeCutado enla oquedad…　alo que debe agTegarSe eldesco所naTniento causado con j厄Sく謝ccauaCiones rea舷adasparalaco71fbmaci6ndelabancadelauiadeacceso aloslotesirtft高腰Sydelaplazoletadeunodeellos・ Enningunadelaspruebascompendiadasseindic6que el〝aSentamiento周OKhundimiento〃delterrenofueconsecuencia devibracionesomovimientosdelwsubsueloりCOmOSedispuso expresamenteenlaclausuladeexclusi6n・ Por el contrario，en fbrma coincidente，las pruebas aludieronaun〝Zhcioprppiode suelのCauSadoporpOraCCidn directadesupltP～OpeSO・・巧unafalladelterraplencausado por excavaciones；la construcci6n del mismo“sobll三・una ladera con condiciones naiullales de altainClinacieTt Sin un adecuado p7℃CeSO de descqpol，ilTPemeabilizaci6n∴y adecuaci6nり　alas ubqjas condiciones geotecnicas delos mateTialesstpeがCialesn；《unaSObTepreSi6n，SObleelter7雌）len 窮TCidoporelllenoe：fectuadoenIaoquedadqueinicialmente sep7℃Sentabaendichotramon；p7eSidndelaguanOjiltradao dllenada por elpiso巧　く硯na jalla del temzp優れdebido ala cor頑）madbndeiabanCaglao的esmjをnbmenOna血〝りide inestabilidad．．巧〝COrteSeneltaludir昨rioryunllenOpamla cortfbmacidndelazJia申pOrelpesoquesecolocasoblでeSte（el tenenO）．．巧やeTdidadelasp7℃piedadesde ssuelodeqpoyodel terrqplenpOrSObresaturαCibndeaguas理畑Iladelte7匹plenen suinte碕SeCOneltenでnOnaturaLcomoconsecuenciadeuna 31 Radicaci6nn。05001－31－03－002－2009－00687－01 disminuCibndelaspTPPiedadesdeTeSistenciaalconedelsuelo a raiを∴dela preSenCia de agtasir萌uradasりy碕ma del te17－qplen cortfbrlnado parala co可bmaci6n dela banc〔叫y 虎nn menodeineStab掘dadstやe所dal．誹． Esdecir）nlngunadelasevidenciasrecaudadaspemitid deteminar quelos movimientos o vibraciones del〝Subsuelo〟 OCaSionaronelhundimiento enlavia，y，POrelcontrario，de acuerdo alas mtHtiples evidencias rese五adas，los dahos se PrOdujeronporfactoresveriHcadosenelsuelo，eSdecir，enla CaPaSuPer範cial，debidoalaacumulacidndeaguasin則tradas yalpesodelterraplenquealliseconstruyo・ Porlo tanto，Sdlo el daho derivado de　のibllaCiones o mozJimientos del subsueoon estaba excluido de cobertura， mientras que el〝hundimiento o desli2amienfo del terlでnOル PerteneCiente a horizontes distintos del subsuelo sl qued6 amparado expresamente，Segunla clausulal．2．2　delas COndicionesgeneralesdelap61iza： ul．2．2．LNUNDACLt）N‘COBERfURAClNbobstantelopTeZ）istoenla exclusibnl．4．1．1itemlj，eSte a77Pam Se e胸ende a cub7五los da7ios CauSados por Cicldn，∴huJraCdち∴tempestad，Uientos，inundacibTl desbo74amiento y aLZia en el niz）el delas aguas，e可bngαmiento， 心機nl群〝職Cの○　○　desI由αmie加o deI　提rren，くerr録mbes∴g de坤rleれ（群mtlentOde枕enrayrloCaSq．lFolio18，reVeSi ApartirdelacervoprobatorioanalizadoseconcILVeque el suces0　0Currido e17　de septiembre de　2007　si qued6 Cubierto por el seguro，PueS eldeslizamiento delterreno se PrOd可opormovimientosdelsuelo，loscualessedebieronala acumulaci6ndeaguasoenfangamientoenlacapasuper鬼cial， masno avibraciones omovimientos delsubsuelo． LaexcepclOn，POrtantO，nOPrOSPera． 2・2・La excepclOn denominada Kincu77PlimientO dela gamntiapactαdaenelcontratodesegznt”Sefund6enqueel aseguradosecomprometi6acumplirconlasrecomendaciones delestudiodesuelosyelinfbmedeinspecci6n；n00bstante lo cual no　〟COnStruy6las estTuCiWtZS de contenαOn，ni implementdllenos r的11をados con geoiαtiL Tnul10S de tierra armadosopantallasdepilotes．誹． 32 RadicacidnnoO5001－31－03－002－2009－00687－0I En el marco del contrato de seguro，Segun el articulo lO61delC6digo de Comercio，Se entiende por garantia〟la plDmeSaenZJirtuddelacualelaseTunmdoseobligaahacerO no determinada cosa，O a Cu77Plir deteminada e棚genCia，O mediantelacualq旬ma o niegalae3度stenciadedeteminada Situacidndehecho均garantiaque〝SeaOnOSuStanCial7℃SpeCtO delTiesgo，deberacuTTPli7℃eeStrictamente…ル． Enla p61iza，las partesincIweron como estipulacidn： 〝CunPlir conlas TeCOmendaciones dadas en el estudio de Suelosyeneli7頑）medeinspecci6nn・lFolio15，Cuademoll Dicha obligacidn implicaba que la asegurada， InmobiliariaCedroVerdeS．A．，atendieralasrecomendaciones del〝eStudio desuelosルelaborado porlaHma Solingralen el aho1999，enelqueseindic6，COmOunadeellasllaslguiente： …eXiSten tramosilTP07でantes dondela bancadela uiadebera SerCO77PleTnentadac？nlacortfbmaci6ndellenosparaez）itar auurasdecorleexcesIZJaS；dichos tendTtinquesqporlarsesobre unterlenObastanleinclinado，pOrloqueserdnecesarioesiudiar lap写praCi6ndelsuelodejimdacidn，COnStruirestTuCturaSde COntenClOnOiTTPleTnentarllenosゆTZadoscongeotextiL Tnu71）S detierTaamadaopantallasdepilotes．lFolio176，Cuad．lI Asi mismo，la asegurada debia tener en cuenta el uiI函）me deinspeccibn”COnfeccionado por un〝ingenie71）∴de riesgosル　dela aseguradora，que reCOmend6∴〟SeguZrlas instTuCCionesyrecomendacionesde日毎fbmedesuelosN．lFoli0 193，Cuademoli El estudio mencionado rese五6la　〝COTtfbnnacidn de llenosv，labornecesariaen〝tramOSiTrZpOnanfes〃delavia，maS no en todala obra，y nO Seha16lugares espec詭cos para el e危ct0． Enconsecuencia，incumbiaalaaseguradorademostrar， COntundamentoenelarticulolO77delC6digodeComercio， quela〝COrtfbTmaCi6n dellenosny construcciones de refuerzo eranobrasnecesariasparapreservarlaestabilidaddellugar enelqueseprod可oelhundimientodelavia． 33 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 Delarevisi6ndelaspruebasseconcluye，Sinembargo， quelos especialistas de suelos no recomendaron ala demandante hacer adecuaciones especiales en ellugar del siniestroy）POrelcontrarlO，COnCluyeronquelaconstruccidn， talycomolaemprendi6dichaparte・eralaadecuada・ Asiloinfbrm6eltestigo Diego Le6n SanchezVasquez， quelaborabaparaSolingralS・A・Ensudeclaracidnrenri6que el estudio de suelos　〝nO tenia e坤genCias conclでfas，Sino lineamientos geneTales y reCOTnendaciones，que debidn contelrPlarSeparlαlosdise充OSdedetalleq・ Sostuvo que conoci6eltramo en elque se prod巾O el hundimiento，en el que se construyo un terraplen，y en cuanto alas recomendaciones particularesのdsicamentelo que se dそio es que debid ser tn∴te77qplen eStTuCtZmが co7TPaCtadoporcqpasconeqzJやOqprqPiado…可Folio6，Cuad・3i Indic6que aquella construcci6n se hizo en tallugar porque〟SeL批SC6unSitiocontQpOgTq／範．佃Z）Omble，eStOeS，en dondef佗mpOSibled短ponereltentやIendemodoqUeeitaれd delTnismopudiemintercePtarelierrenoongmalsinneCeSidad demurosopilasdecontenci6n，queeSloqueusuallnenでeSe haceenestoscasosq． Tambienque〝enelaho1999nosehabiaconstTuidoel ter7堪）lenenlauiayporendeelpat76ndedrenqjedelaladeTa eTad昨11ente，enCOnSe00enCia，Sehaced的tconocercdmoera lasituacidndeaguasenesazonaparaeSeenionCeS・・巧reiterd que暗．Seident昨C6unazonaprqpicia enlaquesepudieTa COnStTuireltelrqplendequeseestdfmtandoenesteproceso… noestssualsilascondicionestqpogrl印CaSlojazJOTeCenqueSe Tealicen estudios delnayOr detalle…〃，y que　〟Se busc6 localizarlo enlma ZOna que nO fuuieTa eSte　帥O de COnやIicaciones y por ende en pTmCモp10　nO qpa7℃Cid como necesario窮Ciuarunesiudiodetalladoq． Lamismaversidnrindi6GonzaloMolinaVelosa，gerente dela宜maMoreno．MolinaIngenierosLtda．：dosmgenie7℃Sde Solingrtucαmina7℃ndejbmadeialladayespec卯CalnenteeSte Sitio，iambienCOnOCieT10neldise充odelamsanteoseaelniz）el delazJidyportantolaex：istenCia．旬tullのdeunterrqpleneneSe 34 Radicaci6nne05001－31－03－002－2009－00687－OI Sitio，perOnunCaCOnSideTICZllDnqueame7itabaunaestTuCtZ仰のde COntenCibnpamlaestabilidaddelauiaq・ Fabian Albeiro Morales Cortes，ingeniero residente， SOStuVO：〟SOuNGRAL en su acoTIPα充amiento peTmanente aualabaodesestimabatodoslosplOCedimientosqueseuenidn 177Plementandoenelp7℃CeSOCOnStruC的odelaobTa・・・COnOCid lageometrtadeltenqplenysiempTeaUald elcoT71pOrtamiento queprleSentabaelmismo，nunCaleCOmend6laiTTtplemeniacidn deestructuTaSadicionales．出．［Folio3，reVeS，Cuademo3I Tales pruebas desviIttian el sustento factico dela excepclOn，aSicomolasrazonesdelaquo，PueSdeellasnose deduce quela constructora hubiese desacatado alguna instrucci6n dada en elestudio de suelos o en elinfbrme de inspecci6n，POrnOlevantar《eStruC九mSdecontencien…llenOS TgTZadoscongeoteXtil肋mSdetieTmarmadosopanのIlas depilotes卑 Por el contrario，Segun ellas，la misma nma que conftcciond elinfbmele recomendd aInmobiliaria Cedro VerdeS・A・queCOnStnVeraelterraplenenellugarenelque seprod可oelhundimiento，POrCOnSiderarlotopogra五cmente ftLVOrable，ySinnecesidaddemurosopilasdecontenci6n・ Por su parte，el concepto rendido por elingeniero 萄ustador Carlos Mario Cadavid Calle（COntratado porla aseguradora）fuecontradictorio，PueSaunqueanmdquesise hubiera atendidola recomendaci6n del estudio de suelos de Solingralelevento mo se hablldp7℃Sentador，maS adelmte sostuvo que no constat6si el mismo contemplaba alguna recomendaci6nparaelpuntoenelqueocuHidelsiniestro）y reiterdque〝enelir頑）medesuelosnoseTnenCionatramopor tTamQ，nOhayespec折CaCionespamcadaunodelostramostal y como se p7℃guntq，eristen sonireCOmendaciones paTala Obnの朽 Delgual fbrma，Diego Al匂andro Palacios Restrepo， funcionario de Seguros C01patria，manifestd que la demandmtelgnOrd el estudio de suelos，PerO a reng16n seguido indic6　desconocerla existencia de alguna recomendacidnespec範caparaelpuntoenelqueseprod巾0 35 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 elhundimiento．Yaunqueagregoque〝COmOlazonahabiasido interzJenida con cortes en taludes yllenos debertdn haber seguidolas TeCOlnendaciones geneTtueS del estudio donde hablaban de obraS de contencidn．．母lo cierto es que dicha versidn fue refutada conla propla reCOmendacidn de qulen elabor6el estudio，Diego Le6n Sanchez，que en elproceso renri6，Se reitera，que el terraplen cuyo hundimiento se PrOd可0“Sebuscdlocalizanoen言unaZOnaquenOtuLhemeste tやOdecoTTPlicacionesyporendeenpnnc雄刀OnOqpa7℃Ciacomo necesario e咋Ciuarun esiudio detallado〃y〟SinlteCeSidad de nurosopilasdeconiencidn卑 El hecho consistente en queInmobiliaria Cedro Verde S．A．no cumplid conla garantia pactada，entOnCeS，nO fue demostrado，PueSlo que se probd，POr elcontrario，fue que dichaparteatendi61asrecomendacionesqueselehicieron・ Como ala aseguradaleincumbia acreditar el incumplimiento aludido，y nOlo hizo，la referida defensa estaballaJmadaal血acaso． 2．3．Como sustento dela excepclOn denominada uinexistencia de siniestrt巧la demmdada aleg6que elevento que diolugar ala s01icitud deindemnizacidn mo tienela CaraCte7食油ca quelaleyle ha se希alado al riesgo de se7l accidentaもsthbiioe177PTleUisto…V． Elarticulo1054delCddigodeComerciodenneelriesgo COmO〟elsucesoinciertoquenodq）endeexclusizJamentedela Z）Oluntaddeltomado71delaseTullmdoodelbenく郵Ciario，yCuya Teali21addndaongenalaobligacibndelasegumdor．‥．”． En este caso，lo amparado enla clausulal．2．2．delas COndicionesgenerales delapdliza，fue，entreOtrOS，elevento de〟…hundimientO O deslizamiento del terTlenO，de7mmbes y desp7℃ndimientodetierray7℃CaS．誹． Segdnlo ya analizado，e17de septiembre de2007se PrOd巾Ounhundimientoenlaviaconstruidaenelproyectode lademmdante，CauSadoporfactoressuperncialesdelterreno， COmOelpesodelterraplenquealliseconstruydylaaparici6n deaguasin則tradas． 36 Radicaci6nnOO5001－31－03－002－2009－00687－01 Talsucesofueimprevisto，PueSnOSeSabiaquefuesea OCurriroquelademandanteestuvieseenposicidndeconocer deantemanoqueaconteceria． PorelcontrarlO，losestudiostecnicosquesehicieronen el terreno avalabanla construcci6n enla fbrma en que se emprendi6，PreCisamente，POrque COnSideraban que no se PrOducirianlosinconvenientesqueluegoseveri宜caron． Nila presencia de algunas　範suras enla super範cie Verincadasenmayode2007，0lacartafechadae14deftbrero de2008，enlaque elinterventor dela obrainfbrmo que〝el euento sepreSent6apanirdela zlltiTna Semana de上mes de TnayOde2007iprueban，COmOlosuglerelademmdada，que elsiniestrohubiesesidounsucesopTleUtbtoypeTiddicoN． La宜rma especializada，en Suinfbme de9dejunio de 20071fblios　219　a　227］，infbmd ala constructora que 竹dumntela uisita nosepudoeuidenciarlae：高stenciadetales jiszrlraS，la cual puede haber sido ocasionada por algztれ acomodamiento delcue7PO delte77℃埠，len．叫lo que rati範cd el testigoDiegoLednSanchez，queelabordtaldocumento．Tales Pruebas，enmOdoalgunopermitenestablecer，COmOloalega la aseguradora，・que elhundimiento ruera previsible，O que OCurriesedemanerarepetidayregular，yquePOrlotanto，nO fueraincierto，COmOlo exlge elarticulolO54delCddigo de Comercio． Laa範macidn en que se sustent61a excepclOn，POrlo tanto，queddausentedeprueba． 2・4・La aseguradora aleg61a〝nO demostTaCibn dela 00an概a〃POrqueCuandolaactorafbrmuld sureclmaci6n（4 defebrerode2008）anrm6quelaperdidaquesu抽6ascendi6 a＄231’078・367，Sinallegarningunaprueba．Peroluego，enla demanda，Pidi6el pago de＄585．015．767，aun Cuandola doc早mentaCidnqueaport6“noesdeTnOStratizJadelacuantiay TnenOS aZ2n delnexo causalentTe elgastoy elasentamiento p柁Senfado卑 37 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 Contrario alo alegado，elcosto delas reparaciones derivadasdelsiniestroqueasumi6lademandantesiqued6 demostrado： Elinterventor dela obra，JoseIgnacio Arias Franco， indic6quelasumaquegast61asociedadpararepararlavia me　＄585，015．967，Segtln　〟los sQPOrteS〃Obrantes en tres carpetasqueseaportaronalproceso・lF01io12，reVeS・Cuad・3］ Eneltramite sepractic6undictamenpericial，trabajo que no fue objetado porlas partes，yen elquelaperito concluy6，enCOnCOrdanciaconelinterventor，queelvalorde lasreparaciones〝COnCemientesaljallokl＋400delaz克露dela segunda etqpa de PmrtrueResidencialCed7℃”WeTde〃fue de ＄585，015．967． Cuando sustent6　sus resultados，ad可o que la documentaci6n en que se bas6〝eStdqportada，mandaday ltZgist調daporla Sociedad MORENO MOuNAINGEN脇ROS LTDA．，Tnedianteunaαe71lodeadministmci6ndelegadapam la弓feCuCi6n dela obm均entidad que recibialos dineros provenientes de una nducia y con ellos pagaba a cada contratista． Explicdqueparaestablecerloscostosenqueincurri61a constrructora，PrOCedid al〟Chequeo”de〟la e：dstenCia dela documentacidnleSPeCtOaloscuad7℃SqpO71adosale准，edienteり 〟eXistencia del regis肋のCOntable〃y〝1elacibn de causalidad TeSpeCt0、位Ilokl＋400delauiddelaseguTtdaetqpadelPallue ResidencialCed7℃VerdeりyParaeSe“SegWmiento〟SeaPOyOen 〟elpTeSZPueStOqeCutadoporelinteruento7m Sostuvoque，Periddicamente，laaludidaMorenoMolina Ingenieros Ltda．diItfbmalos costosdelaobmalaeTTZpleSa hmobiliaria CedrO VeTde S．A〟，para que eSta hagα　el COr71gSpOndientelegist7℃deloscostosdeconlabilidadりlosque quedan registrados en una cuenta espec綿ca p甜a dicho evento． AdemまS，uiodos los pagos estdn qportunamente rlegistrados，debidamente sqportados con autori2aCiones y debidamenfe t肥mitados，tOda uezque eldinem Se manqa a 38 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－0l trazJeSdeunajiduciαCOnStituidaporhmobilia7iaCed7℃Velde S．A．卑 Los treslibros que a句unt61a demandante，llamados 〝CVKl＋400－1／1，CVKl＋400－2／2，CVKl＋400－3／3均fueron el 個0的でodepartidadelchequeo均ehizounchequeojkicodelo contTarionOeXistejbnnadeingreSaralsisteTna・Sinunnz2meTD der＊rencianosepuedeconszmarlaeがstenCiadenadaN・ Adujoque〝eltrtカqiono．旬eteletfbniconideeSpemraque lnelleuamnalgunosdocumentOSqueSOliciiaba…eltrabqjojtLe pe730nalyenlaeTpTeSaMblenOMblinahgenie7℃SLtda・yCOn lacontadomdelaeTTPTeSa…aunadoalacercaniddela7℃hiuo jiSico，loquejdcilitdmdslabzhsqueda可Folio79，Cuadem04］ Es decir，las conclusiones delaperito se mndaron en unabaseobjetiva，COm010eslacontabilidaddelaeJeCutOra delproyect〇・ En su trabajo revis6personalmenteloslibros de esa entidad y advirti6que para elevento que es elobieto del procesoexistiaunacuentaespec綿capararegistrarloscostos correspondientes，aValando elcontenido delos documentos aportados en tres carpetas porla demandante・los cuales contienenlos soportes de tacturas yliquidaciones por conceptos tales como mano de obm，Z）Oladum de　7℃Ca， CO77PmS，jletesyalquilerdeequipo・ Aunquedichotrabajonofueobietado，COmOyaSe（埴0， 1ademandada，enSuSalegatos，locritic6porque《…elperito aclar6quetodoslosgastospaTala T字paraCidndelasgTietas prOducidasporlos asentamientOS eSfaban contabilizados en una sola cuenta，ademds se p7℃b6　que paralas grietas preseniadasenmayode2007；enseptiemb7℃de2007yenel 2008，SeincurridengaStOS，enCOnSeCuenaa，alestartodosen unamismacuenta，nOeSpOSibleestablecerconcertezaqueel Ualor reclamado porla parte demandante conでSPOnda ala neαlidad∴del euentO　陀Clamado，nO e亮ste manem de indiuiduali2iarelcostodelaγ写pamCi6ndelezJentOreClamadon・ Tdesreprochescarecende sustentoporquealaperito seleencomend6queestableciera〝elz）alordelosgastosnen 39 Radicaci6nnOO5001－31－03－002－2009－00687－01 quelademandadaincurri6para〝窮Ctuarlasl留araCionesdel da7ioenelkilbmet71）Kl＋400delazJiadelasegundaetqpadel PalqueResidencialCed7℃VeTde…M．lFolio293y303reves，del Cuademoll En cumplimiento de talorden，en Sutrabajo determin6 losgastosespec絶cosrelacionadoscontalda五〇，COnSuStentO enladocumentaci6naludida，yatendiendoqueelinterventor 〝aisldlos costos conでSpOndientes alFallo Kl＋400dela uia Segundaetqpa…りa宜rmaci6nquenofuedesvirtuada． La demandada no explicdla razdn porla que，en Su OPlnlOn71aperitoagrupoensusc乱culossumasquenotenian relaci6nconelsiniestro，aPeSardelaanrmaci6ndelaexperta Segtlnla cuallos costos delmismo fuerOn COntabilizados en unacuentaparticular，ySuStentadosenlos documentosque tambienseaportaronalproceso，COnClusidnquemeproducto de su revisi6n personal deloslibros；tamPOCO rebati6，en modoalguno，lasbasesenque sesustentdeltrabaio，yaPOr COnSiderarlascarentesdeidoneidado範abilidad；nicuestiond， ni demostr6，quela auxiliar careciera de experiencia para emitirsudictamen． Sus criticas，POr el contrarlO，Se fLlndaron en razones Subjetivas，yCarenteSdetodaprueba，PueSalaaHmacidnde la experta，Segunla cuallos costos especincos del asunto fueron individualizados en la contabilidad，OPuSO el argumentosegunelcualloscalculoscontemplarongastospor OtraSreParaCiones，ellosinreferirlapruebadetalreproche，y encontraviadelomanifestadoporlaauxiliar，loque，ademまS， COincidi6ConeltestimoniodelinterventorJoseIgnacioArias Franco，que SOStuVO quelos documentos obrantes enlas CarPetaS aPOrtadas dosiden印COCOmOlossQpOrteS alconfrol decostosdelasobTnSrealizadasenelk：ilbmet7℃1＋400m． Aunque es cierto quela reclamacidniniciallo fue por una suma distinta ala reclamada enla demanda，tal Circunstancia no era　6bice para que en el proceso se acreditara el monto real del perJuicio・Adema－S，dicha diferencia aparece justincada，Si se tiene en cuenta que， acorde con eltestimonio deJorgeIgnacio Arias Franco，la reclamaci6nsehizobaiounasumaestimadaelaboradaporel 40 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 Ingeniero Fabian Morales，y nO atendiendolas sumas eftctivamentedesemboIsadas． Luego，el trabajo pericial que calcu161as sumas que eftctivamente tuvo que pagarlademandante parareparar el hundimientoqueseprod可Oenlaviaespruebasu範cientede laindemnizacidn ala que esta tiene derecho，mOtivo por el quelaexcepclOneneStudionoprospera・ 2．5．Aleg61a peTdida deldereCho alaindemni2aCi6n均 POrquelaaseguradaactu6demalafecuandosostuvoqueel hundimiento ocurride17de septiembre de2007，PeSe aque 〝COnOCequeeleuentocuyaindemnigadbn7℃ClamaseplでSentd TneSeS anteS〝，lo anterior，Segunlos escritos de4y20de rebrerode2008，yatendiendoaqueS01ingralS・A・elabor6un infbrmee19dejuliode2007． Comolo ha referidola Corte，Obra de mala fも出．quien p7℃記nde obtener z）entqias o ben印Cios sin・una Stdiciente dosis de p7℃bidad o pulcritud；Uale decill Si se p7℃tende obtener algo no autori2；adoporlabuenacostumb7℃．Desdeluego，tOdapersonatratade Obtener Z）entqias en sus tnのnSaCCiones．PeIV quZenp7℃tende obtener tales z）entqias obraltdo en sentido cont棚rio ala bzena cosiumbTe， ac徹a de malaJa Blholnb7e de buenaja trata de obteneruentqias， pe7℃eStaSSeenCuentranautOri2；adasporlabuenacos九mnb7℃nJ2 Deningunadelaspruebasrecaudadasenelprocesose in正erela mala fe deInmobiliaria Cedro Verde S．A．en desarrollo del contrato de seguro，eStO eS，que Se hubiese PrOPueStO Obtener ventajasilegitimas，O PrOCedido con ausenciadeprobidad． Talycomoyasecomprob6，elhundimientoenlaviase PrOd可oe17deseptiembre de2007，yaSiloaHm61aactora en su demanda，raZ6n porla cual，alhaber aludido a dicha fecha en sulibelo，nO faltd ala verdad，COntrario ala acusacidnqueselehace． Elinfbme de S01ingralS・A・，elaborado e19dejulio de 2007，nO re宜rid，COmOlo suglerela aseguradora，que el Siniestrohubieseocumidodiasantes，PueSallise（埴oquelas 12CSJSCdeI23dejuniode1958．GJ．LXXXV川－222・ 41 Radicaci6nne05001－31－03－002－2009－00687－0l nsurasqueseve亜caronconantelaci6nhabiandesaparecido， yquefueronasentamientosnormalesdelterren〇・ Y si bien es cierto quela actoraincurrid en una imprecisidncuandoenelan020081einfbrm6alaaJuStadora desegurossobrelafechadelhundimiento，queubic6enmayo de　2007，ello fue consecuencia de una confusi6n del interventor dela obra，Segun el mismolo admiti6en su testimonlO，Siendoeseerrorintrascendente． Pero en todo caso no se explicd niacreditd que tipo de Ventajailegitimapudohaberobtenidolaaseguradaalreferir en sudemandaqueelevento seprodujo enseptiembreyno en mayo de2007・Para ambas ttchas elcontrato de seguro estaba vlgente baiolas mismas condiciones y para ambos momentoslaaseguradoraestaballamadaaresponderencaso de siniestro． La mala fe deInmobiliaria Cedro Verde S．A．，POrlo tanto，nOnleaCreditada． 3．Enlo que situvo razdnla demandada，talcomolo adLJo en su escrito de apelaci6n，me en que elcontrato de SegurO nO COntiene℃1含usulas abusivas”，PueS aPartir delo PreCePtuado por el articulolO54del estatuto mercantil se deducecontotalclaridadqueparaqueunhechoosucesosea asegurable，Se requiere que no se tenga certeza de su OCumenCiao，loqueeslomismo，queSeaaCCidental，St乃itoe 諒やneUjsれ Es decir que aun si en el contrato de seguro no se hubiera hecho menci6n a esas caracteristicas，de todas manerastampocohaciaぬItahacerlo，dadoquealexpresarse enlapdlizaque s610se amparabanlos hechos accidentales， Subitos eimprevistos，nO Se hizo nada distinto a reiterar el mandatolegal． Resulta absolutamenteincomprensible cualpudo ser el motivoquecond可Oaljuezdeprlmerainstanciaaconsiderar quelalimitaci6ndelseguroaloshechosaccidentales，Sdbitos 42 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 eimprevistos constituy6　una　αclausula abusivan，y a declararlodeesamaneraenlaparteresohtivadelfallo・ Mas，COmOtalerrorconceptualcarecedelaaptitudpara desvirtuarlas pretensiones delademanday，en Cambio，fue untemaaisladoquenotienerelaci6nconlo叫ememateria dellitigio，Siendo ademまs deincongruente un criterio COmPletamenteequivocado，nOeSneCeSariorealizarmayores PrOnunCiamientosalrespecto・ 4．Antela demostraci6n del siniestro y su cuantia，y debidoaquelaaseguradanoacredit6ningunmotivoquela exoneredecumplirconelcontrato，SereVOCaralasentencia de pnmerainstancia y，en Sulugar，aCCederま　alas PretenSionesdelademanda・ Laliquidacidndelacondenaseharateniendoencuenta quelacuantiadelaperdidaascendi6a＄585’015・967，menOS elrespectivodeducibledellO％pactadoenlap61iza・ Por lo anterior，la condena pnncipal serま　de ＄526，514．371． Conrelacidnalpagodelosinteresesmoratoriossobrela anterior ciH・a，hay que tener en cuenta quela cuantia del PerJuicios6loseprob6alinteriordelprocesoynoantes，POr lo quelosintereses moratorios se calcularan desde16de diciembre de2009，Cuando se not綿C6la demandada（fbli0 102，Cuademol），Sin que hayalugar aimponerla sanci6n PreVistaenelarticul01080delCddigo de Comercio，PueSla reclamantenodemostr61acuantiadelaperdidaeneltemino establecidoenesadisposici6n． De confbmidad conlo estipulado por elarticulo1080 del Cddigo de Comercio，‘‘el asegurador eStar60bligado a e汚Ctuar elpago delsiniestllO dentrO del mes sigz亮ente ala jをcha en que el aseguTado o ben印Ciario acTedite，aun extrqiudiciαlmente，Su delleChoanteelasegumdordeacueTdo COn el arStculolO77．Vencido este plazo，el asegumdor reconOCerdypagardalaseguradooben部Cialio，ademdsdela obligaci∂nasuca790gSObleelimportedeella，uninteres 43 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 TnOTt加Orio亘gualalcert折Cado como bancario corTienteporla Superiniendenciamnancieraaumentadoenlam庇ad・〃 Elarticul01077，a SutumO，Se五ala：uComespoTtdeTtial asegurado demosでmrla oαLrremCia delsiniestTP，aSicomola cuantiadelapelt邦da，Si．旬ereelcaso・ElaseguradordebeTtf demostmrlos hechos o cirlCultStanCias excluyentes de su neSpOnSabjlidad’． Lapruebadelacuantiadelaperdidaes，entOnCeS，una cargadelasegurado；POrloquesiestenodemostrdeserubro Cuandohizosureclamaci6n，laaseguradoranoestまObligada a asumir las consecuencias adversas de esa falta de diligencia．Asilo ha reconocido nuestraJunSPrudencla，que COndiciona elpago dela sancidn moratoria contenida en el articu101080alcumplimiento delas cargas probatorias por Partedelasegurado： 〝Satis確cha por el asegumdo o el ben部ciariola ca7ga en COTnenta7io，elasegumdordispoltedeunplazodeunlneSparaqeCutar lapl℃StaCi6np7℃Tnetida．Sidichoterminotmnscurresinqueseauenga alcuTTtplimientodeella言nmediatamentequedaconstituidoenmoray Obligado alpago，1tO S6lo delaprestacidn asegullCZda，Sino delos inteTleSeSpunitizJOS，ala tasalegalmenteJyadq，SObre eli77やOrte de aqueluz，Oalaindemni2；aCibndelospe坤L～aOSCauSadosporuzTnOTaen elpagodeuzTnisTna，aeleccidndeqwenrleClama，Obugacibnconlacual SeSanCiona，SZguiendolospmcp70Squedemanerageneralgobieman et eta胸o en elcu77㌦imientO deねs ob的acioneS，S撮れenUenCia aわ Sati的CCi6ndeldebitocontTaCtualn．13 Delgual modo，en PrOVidencia de129de abri12005， reiter6：《alaluZdelospmcptosgeneTa庭sTelatiz）OSal7℃taldoenel Cu77Plilniento delas obligaciones，pnnC埠710S enlos que claralnenteSe SuStentaelprec雀）tO COntenidoenelArL1080delCde Co．，desdeel momento enque de acuerdo con estepTeCePtO hade entende7℃eque COmiertZala mora del asegurador；eS decir desde el’dta en quela deuda a su ca7gO eSliquida g e寿gible，O mqOIllo habria sido mcionalmentesino hubie7℃d昨ridosinmotiuolegitimolaliquidacidn delaindemni2，aCi6nyelconstguientepago，dichoaseguradollademds delea舷arlapTeStaCibnaSeguTtZda，eStaOblbadoal7℃SaTtimielttOde わsda充0卑14 13CSJSCde129denoviembrede2004，Exp・9730・ 14Exp．037． 44 RadicacidnnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 Los紅agmentosJurlSPrudenciales que acaban de citarse explicmquelaaseguradoras610incurreenmoracuandono Pagalaindemnizacidndentrodelmesslgulentealafechade la reclamacidn，Si esta se ha hecho debidamente por el aseguradoyconelcumplimientodelacargaprobatoriasobre laexistenciadelsiniestroyelvalordeldaho． Peroesasanci6n－haa範rmadoestaCorte一〝nOSeurTPOne de Tnanem O的tiua，pueS palla que hayalugar a ella es necesa7bquela．佃Itadepagodelaindemni21aCidncallBZCade CauSajust折Cadaoleseai17Putablealasegurado71pOrloqueel JueZdebeTtfentllCZra Z）alorarentodoslos casos elTnOtiuo del ne飢αSOenlaljq諦dadbn扉5 Eneseorden－PrOSlguOeStaCOrPOraCi6n－KSilaex00Sade laasegullCZdoTaCOnSisteenqueno．旬eposibledeteminarelmontOdel daね0，glograprObaresehechoenelpwcesQ，entOnCeSnOhabrdhLgara i77やOnerlesancidnalguna，pO71匹eeSClanOquelaj耽adesatis畑CCidn qpo7血na dela obligacien no se debi6a su cuをq talcoTnO ha sido e姫）licado por estαSala：”Bn conSeCuenCia，el TnOntO的uido dela p7℃StaCibn es pTeSZやueStO eStTuCtullのl dela obligacie，de pagar el Cqpitalase5匹れαdoydeuzTnO舶Gn搬quidisTnOTanOnji功TnZ6nporla Cuくれenausenciadeco77PrlDbacidn，nOeSeXigiblenilaindemnigaCi6n nila sancien TnOratO7iaj侶entencia de27de agosto de2008．Bや． 19971417手01）”．16 Porconslguiente，Cuandoelacreedordelseguroreclama Su derecho extrajudicialmente，PerO nOlogra demostrarla Cuantia dela perdida en ese momento，Sino alinterior del PrOCeSO judicial，nO haylugar aimponer el pago delos intereses de que trata el articulo1080　del C6digo de ComerclO，PueS en eSe CaSO hayque aplicarelinciso20del articul090delC6digodeProcedimientoCivil���talcomoloha indicadoestaCorte：〝desdeluego，aCreditadalaobligaci6nysu Cuantiα…los竹・・）窮CtOSdelαSentenCia，enloqueata充eala TnOra，Se7℃tTt克raenalaetqpadelaiitiscontestaao，eSdeci71al estadiop7℃CeSalenqueaquelasulni6elliesgodelalitis，COn todoloqueellotraduce扉7 15CSJSCde15denoviembrede2013．Rad．：11001－31－03－022－1998＿15344＿01． 16ibid． 17CSJSC248de14dediciembrede2001，Exp．6230．ReiteradaenCSJSCdeI5deabriI de2016，Rad．2007－00072－01， 45 Radicaci6nnoO5001－31－03－002－2009－00687－01 De esa fbma quedan resueltaslas excepc10neS de NZmpTVCedenciadeinte7eSeS〃y〟deduciblen・ 5．Porlas razones expresadas con precedencia，Se revocaraensuintegridadlaprovidenciaapeladapara，enSu lugar，declararinmndadaslas excepclOneS de merito y adoptarlasdemまsdecisionescorrespondientes・ Debido ala prosperidad del recurso de apelacidn fbrmuladoporlapartedemandante，SeCOndenarまalaparte demandadaalpagodelascostasenambasinstancias・Enla liqllidaci6n delas costas causadas en segundainstancia se incluirala sumade seis salarios minimos mensualeslegales vlgenteS POr COnCePtO de agencias en derecho afavor dela parte actora）de confbrmidad conlo establecido por el numerallo del articulo50delAcuerdo PSAA16－10554de15 de agosto de2016，PrOferido por elConsqlO Superior dela Judicatura． Ⅳ．DECISIeN Enmeritodeloexpuesto，laCorteSupremadeJusticia， en salade Casaci6n Civil，administrandojusticiaennombre delaReptLblicadeColombiayporautoridaddelaLey，CASA lasentenciaproferidae127denoviembrede2014porlaSala de Restituci6n de Tierras delTribunal Superior delDistrito JudicialdeAntioqula，yenSededeinstancla， RESUELVE： PRIMERO．Revocarla sentenciadictadae119de abrilde 2013　Por el Juzgado Quinto Civil del Circuito de Descongesti6ndeMedellin． SEGUNDO．　Declarar la existencia del siniestro asegurado y condenar a Seguros CoIpatria S．A．a pagar a InmobiliariaCedroVerdeS．A．lasumade＄526，514．371，COn intereses moratorios comerciales desde el16de diciembre de 2009hastacuandoseproduzcaelpagototaldelaobligaci6n・ TERCERO．Negarlas excepc10neS de merito fbmuladas POrlapartedemandada． 46 Radicaci6nnO O5001－31－03－002－2009－00687－0l Sincostasdelrecursoextraordinariodecasaci6n，debido aqueprosper6・ Costas de ambasinstancias a cargo dela parte demandada，POr haber resultado vencida en el proceso． Ta．sense por Secretaria，lnCluyendoporconcepto de agencias en derecho dela segundainstanciala sumade seis salarios minimosmensualeslegalesvlgenteS・ Ensuoportunidad，devuelvaseelexpedientealtribunal deongen． MARGARITACABELLO BLANCo （Con●excusajust抽cada〉 ●　　　　　　　　　　　　　　●● ALVAROFERNANDoGARIAREST　PO （ecusaJu‘箸da） LUIoii、cPuERm ＼ l l● ARIELIREz oCTAV、AUGUEIRoDUQUE LUIS �′○○‾ ‾lu4ノ ANDoTOL �SAVILLABoNA 47