RepdblieadeColombia ColteSupremadeJuslicla AIjVAROFERNANDOGARCiARESTREPO Magistradoponente SC3530－2017 Radicacienn．ollOO1－31－03－027－2006－00131－01 （Aprobadoensesi6ndeveintiochodeseptiembrede2016） Bogota，D．C．，CatOrCe（14）de marzo de dos mil diecisiete（2017）．－ Decidela Corte el recurso ex血aordinario de casaci6n quela demandante，BLANCA FLOR CARDEmS DE HERNANDEz，interpuso血entealasentenciade18demayo de　2012，PrO危rida por el Tribunal Superior del Distrito JudicialdeBogota，SalaCivH，enelprocesoordinarioqueella adelmt6encontradeBANCOLOMBnS．A． ANTECEDENTES 1．　Enelescritoconelquesedioinicioalproceso， quemmtaenlosfblios7alldelcuademoNo・1，SugeStOra solicit6： 1．－　Se dec妃Tl2　匹e BANCOLO胸A S．A．1，l antes CONAⅥ BANCO COMERCmL Y DE AHORROS S”A．！，l es Radicaci6nn．。11001－31－03－027－2006－001（u－01 COnTlのCtuahnente　7℃SPOnSable por elinctmplimiento del COntmtO de mutuo con garantia hをotecaria celebrado con BLANCAFLORG4RDENASDBHERNANDE2；con∴0げTegloal Cual el pnme7℃　EJERCZENDOla qpαOn COn書棚Ctual allt pTeUistaI，itomI6Iporαenta deBLANCAFLORαiRDENAS DEHERMNDBZelsegwrodeuidagnpodeudo舵S，窮CZh6el pago delas pnmαS pOr Cuenta de estq，y de mane棚 inconsulta1，I sin prleZnb az）isol，l pTDCedii a SuSPenderlos pqgosdedichoseguTV，ddandoladescubie7taenela77ParlD de拐esgoαね誘da． 2・一　CoTnO COnSeCuenCia dela anterior declaracienl，i se COndenealdemandadoBANCOLOMB．mS．A．ljIantesCONAW BANCO COMERCZAL YDBAHORROSS．A．！，Ialpqgo dela totalidad delaindemni2aCidnpOrlos da角os TnateriaLes1，l equtz）alentesalzJalorq匹eteniaelcTtfditoalmoTnentOdeserle negada por pane de SURAMERLCANAi e・l pago de su TeClaTnaCi6n，mdslo que de esajachaαlajachadelpago q序ctiuo se haya aumentado el z）alor del cTedito conla demandada（sic），pOrraZ6ndelcontratode7肌血oceleb7rado ent7℃elめS． 3・－　Solicito se condene al demandado‘基t pago dela indeTnnizacidn por el∴da充o TnOれαl pa‘Zecido porla deTnandantel，I pa調lo cual deberdiでCOnOCerSele coTnO pゆiciola suTna que COrl℃SPOnda a Tnil（1000）Sαlarios mtnimos TnenSualeslegales zngentes，COn OCaSien∴del padeciTniento que ha st定席dola deTnandante desde el TnOTnentO en que SUZu捌CANA DE SEGuROS DEl姐A S・A・negb elpago dela TleClamacidna quei！egaTnente tenia dereChoねdemanda加e． 4・－Se condene aldemandado apagarala deTnandanteI，i COTnO7℃Sa7℃iTnientodelospe両iciosl，ladem危ぶdeloantert〇五i los gastos en que ha debidoincuTTir desdく；q甲ele到［eIra negadαlaJreClamacidn por parle de SIJRLL！し雌CANA DE SEGUROSDEⅥDAS．A．1，1parahacerualersusdeTeChosante わ田中S窃da． 5・－Secondene aldeTnandado apagaraTnl●mandanteI，lla aciualizaci6n monetaria delas sumasliquidas alas que 2 Radicaci6nn．011001－31－03－027－2006－00131－01 TeSuue COndenado eldemandadoI，Ijunto conlosinteneses morαtO五os． 6．－のe e上monto delospeduicios se actualice en su zJalor desdelajechadelaocurTlenCiadelhecho dahoso hasta el momenめ∴del p7q序五mientO de　ね　sentenda d印n棉ua， toTnando coTnO basela uariacidn delindice de p舵Cios al COnSumidor佐PC．人fota n棚donal・ 7－　La SuTnaSliquidas contenidas enla sentenc勘l deuengaraninteTeSeS mOratOrios ala tasa del doble del inteTtfsbancaTiocorTienlece垂ficadoporlaSIPerintendencia mnancieradeColoTnbial，IdesdeelTnOmentOdeladecutoriay hastaelmoTne加Odelpagorealy窮Ctiz）〇・ 8．－のeconflndamentOenelanわ融o j6deわIeg446de 1998，enlacondenaseatiendanlosprtncpzosdeTtPaTICicin integralyequidad）p7℃duciendo，decamaloshecTws，una condenαdelltpIαHzαnte・ So胞to adjdonahne加eI，I seanIiq叫龍adas en el7mOme庇O p7DCeSalqportunoyencontradeldeTnandadoIlascostasy agenciasendeTeCho・ 2．　　En sustento de esas reclamaciones，　Se esgnmieronloshechosquepasanacompendiarse‥ 2．1．　CONAVI BANCO COMERCIAL Y DE AHORROS S．A．，absorbidomegoporBANCOLOMBIAS・A・，leotorgbala aqulaCCionanteuncredito，COngarantiahipotecaria，Parala adquisici6ndevivienda，queSedocument6endebidafbma・ 2・2・　En el pagare contentivo dela obligaci6n，Se estipu16：竹．．）‘SEGUNDO：SBGUROS：QuecomounagaTtZn筒αdel ClteditoycoTnOaCCeSOriasdeesteTnismocontrαtO，nOSObligalnOSa pagarlasprmascorTeSPOndientesalosseruTlDSdezJida，mCendio y terreTnOtO tOTnados como se ha estをZdado enla escriiuTa de 3 Radicacidnn．。11001－31－03－027－2006－00131＿Ol 梗oteca・H眼AGRAFO：enCaSOdequeLACORnORACLdNhaga usodelaja00ltadconsignadaenlaEscriiuradeHを〕OteCa，OS的Ia depagarlapnTnaSCOnでSpOndientesaestossegurOS，pOrTnOmen elpago de esa∴nueStra ObligaαOn，一ichopago旧αlizadoporla CORPORAiCLdN；nosserdcaTgadoyastlopagaremosconellalor dela pnma e櫛形Sada en unidades de Pbder AdqubitizJO Constante…mdslosinte7℃SeSpaCtadospamlaobtigacidnpllnCPal COnte証daeneStedocumentO”． 2・3・　Endesarrollodeloconvenidopo‥rlaspartes，la sehora CARDENAS DE HERNANDEZ fueincluida enla 嘗血ZZnDESEGURODElnDAGRUfODEUDORBiS㌢tomadapor lacitadaentidadprestmista． 2．4．　Comolanombradacontratanteincurri6enmora de sus obligaciones，CONAVIinici6　el correspondiente PrOCeSOeIeCutivohipotecario，dentrodelqueincluy6elc。bro delvalor dela pnma delos seguros de vid・a．，terremOtO e incendioquepag6ensunombreydelascuotasqueporel mismoconceptoenelnnurollegareacancelarlrubroque acredit6∴tonla ce垂Gcacien que al e咋ctol…）CやPdil∴a aseg鵬舶donαSURA雌捌CANA〝． 2・5・　En raz6n a quela accionmte asz崩6de grazJe qfacci6n”enlacolumnavertebral，brazoymu血ecaderecha， asicomo de“tancerenelseno，COnSuCOnSeC‘enteytO血oso t棚tamiento〝，1aJunta Nacional de Cal薗caci6n deInvalidez Cuant脆C6”SuincqpacidadenelCLNCUENmPUnTONOVENHAY TRESPORC脇N鋤〇位q93％笹 4 Radicacibnn．011001－31－03－027－2006－00131－01 2．6．　En el seguro de vida se previ6　que”Si el aseguTlのdocuentaconmenosde70a充OSdeedad，tendrddeTeCho aleClamar el zJalor asegurado que tuuiere al TnOmentO de ser declaradalcL＝nCqPaCidad〝，Siempreycumdoestaconsistaen laperdida delaaptitudlaboral，enun POrCentaje”mayoro igtml a150％，Ce重荷cada por el o7ganismo coT71Petente pam el C咋CtO〝． 2．7．　Conapoyoenlareferidaincapacidadldboral，la demandmte solicit6，e18de noviembre de2004，que Sele Pagaraelseguro． 2．8．　E122de noviembre slgulente，laactorarecibi6 una carta de CONAVI，enla queleinめm61gue Su脚NA1，ImediαnteCOn棚nicadendelj7denOUiemb柁de 2004年．）！，］0窮tL6Ilo‖reClaTnaCi6npTeSeTuadal，］porteTminacidndel a77ParOindiuidua硯por．佃uadepagodelapriTna”，aSicomo的 COlnunicacidn de SURAMERICAM enla que se o的t ssu rleClamαCidnR⊃RFALTADEPAGODELARR鳳4A紗． 2．9．　En contradicci6n conlo anterior，la entidad Crediticia present6　en el proceso qecutivo que adelant6 COntrala aquidemandante，una“Ce垂種aci6nemanadadela CoIrやa稲aSu鳩me亮canadeSe9mmSdeⅥdaS・A・1，Ieやedjdae16 dediciembTlede2004（，］enlaquecoltStaquehalleCibidodeConaui 鋤RA00DELAS棚ASDBSEGぴROSD匹Ⅵは）4，脚OY 鯖BRRB〝0刑事POR Eか働嘘腸HDRADICADO N吻脇RO29533 脇R撤Ec脇関脇　ALi但OSI S長胴PR　解剖　RLA関A　皿のR cARZmSH腸RJdNZlE2．．．，”，documento quelaaseguradora expidi6‘12nunaCtOprqpio，lible，indiuidualyconcTetO〝． 5 Radicaci6nn．011001－31－03－027－2006－00131＿01 2・10・CONAVI，PeSe a que CObrd en el reftrenciado tramite coactivolas cuotas delvalor delaLS PnmaS que SatisHzo ennombre delase五〇raCardenas de Hemandez， ahora“qfimanohaberTeali2，adolosTnenCionadospagos”，COmO quiera que atendi6la pnma derivada del s＋egurO de vida SOlamenteadesdeeliniciodelacoberluTayhastael20deagosto de2003ガ，fechaapartirdelacualcambi6suconducta，Sin aNisaraladeudoraでuposicidnTeSPeCtOdeltratamientoque dartd en adelante a tales obligaciones〝，Variaci（）n unilater・ale inconsultaquecomport61aincursi6nporsu parteenuna t）Tnisibn dei7両maci6rL p7℃ZJia y qpo血na”，que　的como COnSeCuenCia ala deTnandante que quedara descubieれa de un SegurOq叫epudieracubrirlelacontingenciadeunaiTWalideろくmmO en窮Cめocα7五6〝． 3・　EIJuzgado Veintisiete Civil del Circuito de Bogotま，alqueporrep剣rtOCOrreSPOndi6elco：nOCimientodel asunto，admiti61a demanda con auto de123de marzo de 2006（H・12，Cd．1），que nOt脆C6　al banco demmdado medimteelavisodequetrataelarticulo320delC6dig。de ProcedimientoCivil，entregadoe121deagostode2009，C。mO COnStaenlosdocumentosquemimanenlosfblios25gし32 delcuademopnncipal・ 4・　Por intemedio de apoderado judi。ial， BANCOLOMBIA S・A・COnteSt60POrtunmentela demanda， escritoenelqueseopusoasuspretensiones，SePrOnunCi6 de distinta manera sobrelos hechos en ella aducidos y PrOPuSO・COnelcaracterdemeritorias，laseR‥CePClOneSque denomin6網棚鞠OS棚AnBRESZmZlADCOJVTtRACTuAZ， 6 Radicaci6nn．ollOO1－31－03－027－2006－00131－01 （…）か；色A棚ANDAN題ENOP脚E脚ARDRRECHOS DE SU∴∬Ⅷ賞刀肋円田棚OBNり0．A憫舶A DE LEc棚AD DE LOS H朋糊SES DE LA　悌舶Nm関田”；y AA馴　関IA DE ⅥりLAαeN AかiHR脚O DB CON磁A LE（出郷棚AJoR RARfB DE∴RANCoLo舶閥糧．EALLO DE rU撤A　種重09重．nE 2005当ns．38a63，Cd．1）・ 5・　Agotado el血amite dela pmerainstmcla，el Citadojuzgad0lepusoHnconsentenciade130deseptiembre de2011，enlaqueneg61atotalidaddelaspretensionesdela demandayconden6alaaccionmtealpagodelascostas（ns・ 206云209，Cd．1）． 6．　En virtud dela apelaci6n que contra dicho PrOVeidointerpusolagestoradellitigio）elTribum血Superior delDistritoJudicialdeBogota，SalaCivil，mediantefallode1 8demayode2012，locon缶m6（ns・44a57，Cd・6）・ LASENTENCmIMPUGNADA Paraarribaraladecisi6nrat菰catoriaqlleeXPidi6，elad q叫eTn eXPuSOlos argumentos que a continuaci6n se COnSlgnan： 1．　Deentrada，PreCis6queelや11，bleTnajuTidico”que sederivadelaacci6ny，maSCOnCretamente）delaapelaci6nl ℃Onsiste en∴deteTminar si el deTnandado es　712SPOnSable por incu77匹脇間ntO del contrato de muiuo que celeb71；con∴ld demandante，pOrn0重めmanequeddα亮αde窮noerね．佃C諦tαdde 7 Radicaci6nn．ollOO1－31－03－027－2006－00131＿01 pqgarlas‘uOtaSdesqgtuのpOrCuentadeestazmmq，qutenhabia incuTTidoen7nOTnenelpagodesusobligaciones”． 2・　Contalbase，SeOCuP6de“esclaTeCeTi（…），Silos a7gumentOSe椎meStOSpOrlaConeConstitucionalenlasentenciaTi lO91∴de2005son∴una pauta de jbTlZOSO aCc血Tniento enla resoluci6ndelp7℃SenteaSunt0㌢todavezquelaactoraesgImlO talprovidenciacomomndamentodelassdpl：icasqueelev6， CueStionmientoqueresoM6negativamente，habidacuenta queesaCorporaci6n綿qi6enmanOSdeljuezoTdinarioelandlisis SObTelasituacidnjacticayjuTidicadebatida，detatTnaneTtZqZAelos posterio7℃SaTgZnnentOSpa調COnCederlatutelajL！e7meSbozados tansdloparajimdarela77PaTt）tranSitorioqueseconcedib∴ynO paTlの　Sentar un p7℃Cedenlb∴zJinculante sobTl∋los hechos” COntrOVertidos en esa acci6n constimcional，aSertO que SuStent6contrmscnpci6ndediversosap紬teSdelmemorado PrOVeido． 3・　Superado ese analisis，traS advertir quela acci6nintentadafue deresponsabilidadcivilcontractualy POnerdepresenteloselementosquelaestructuran－Culpa， dahoynexo de causalidad－，elTribunalasevero que的ui estdn ausentes todoslos Tequisitos TnenCionadosか，POrlas Slguientesrazones： 3・1・　No existe una a撮むa COntraCtual en cabeza del demandado”，COmOquieraqueello solamente acontecec。mO COnSeCuenCiadel”incu77PlimieTttO〝，OdelaやealCi6nd窮Cluosa deunapTeStaCi6nCOnSlgnadaenuncontraton，SupueStOquenO SeCumPleenelsub的e，enlamedidaqueeneste，loquese 8 Radicaci6nn．011001－31－03－027－2006－00131－01 reproch6albanco，fue”noderCermdsuna．佃CultadcontractuaL comoeraladepagarlascuotαSdelseguTlDdez）idaporcuentadela deudoraincu77Plida”，alo que se a丘ade que‘bSajacultad．旬e desplegada en∴desammo de un contnto de multuO，que COmO cont調tOunilateTll佃TtidJlo1496delCddigo CizJ助S6logenenαla obligacid∴del m耽tuario de reStituir el‘ine71）pIeStado enla qpo血nidadpactadα”・ 3．2．　Asi se tuviera como motivo deincumplimiento por parte delbmco，lainsatisfacci6n dela obligaci6n de 雪γゆmarelcesedelqieTCiciodesupotestad〝，POSturaqueSigue losparametrostrazadosenelfallodemtelaatrasinvocado， 〟lo cieTtO eS que en elcaso estdn ausenteSlos requisitos dela TeSPOnSabilidad，pOTqueeSaOmisibndelbancoqueJinsiStese，nO emundebe7ln0”旬elacausatZnicaydeteminantedelaclausuTlの delcontratodesegurvquea77Pambaalademandantej詑ntealos riesgosdemueneeincqpacidad，pOTqueeSee確CtOeX：tintizJOtuUO comopnTnerypTlnCPalorzgenelincu77PlimientodelamutzJaTiaen laobligaciendepagarlasprimasdelseguTtrj加oasuuezdeun absoluto abandono de todaslas obligaciones de7luadas del negOCjo〝・ Tampoco se establecela ocurrencia delos peIJuicios reclamados，en tantO que“nOpuedenentendersedemostrados con el me71）pla加eaTniento de situaciones hZpoteticas，COmOla pe7didadelaqportunidadde71noTnarelpagodelaspnmas70de contTatarOt7℃SeguTlD，pueSdesdequellaactoralentrbenTnOral，） deidenlatotalol：佃ndadtodasesaspTeStaCiones，peSeaSerde caTgO SuyO）Sin mostTaT・nunCaelmdslnihiTnO deseo de hacerlo， desdelnuCho antes de caer en situacidn deinualidez quq pOr Cieno，lesobreuinozJariosa万OSdespues；amenquetantOelpagode 9 Radicaci6nn．ol1001－31－03・・027－2006－00131－01 las przmas delsqgzm COmOla cont調taCi6n de otro，pOdtan leali2；a7℃e COnind印endencia∴de cualquter COnduda del demandado〝． 4・　En sustento de tales corjeturas，el Tribunal ahadi6： 4・1・　Las partes admitieron estarvinculadas po重・un COntratOdemumolelcual，SegunSedesprendedelarticulo 2221del C6digo Civil）S610genera obligaciones para el mumario，Sin penuicio de ciertos deberes quelaleyle impone al prestamista，COmOla que tienenlas entidades 宜nmcieras de“SuTninist調ri7tfbmacidn仁．）sobre CTtfditos de 高誼endα〝． 4・2・　Enlaclausulasegundadelpaga・eenelquese hizoconstarladeuda，lnVOCadaporlademandante，SegunSu genuinosentido，鱒amutuaTiaseoblig6apqgareilseguTt）delリidq， y concedid al Tnutuantela．佃cL蘭ad de s函プarlas p五mas TeSpeCtiuasencasodeincuTTirenmomdelasob的aciones，aSi COmOla．佃cultaddepoderCObmrlelascαntidades‘ZueSeCubrieran poreSe COnC印tO〝，PreVisi6n que祝opuede te7gZZJerSaTSepara hacerdeellaunUene7℃dedebenesdelbancoden棚ndado〝，PueS de estamanera se podria contradecir eladv（ertido car含cter unilateraldelcontratodemumoylaregladehemeneutica COnSagradaenelarticulo1621delC6digoCivil． 4・3・　Ese entendimiento delaindicada estipulaci6n， gu紬daconfbmidadconlospmcIPlOSCOnStitucionales，PueS SegdnlaCarta，atOdosnoscorTeSPOnde〝TeSP’加rlosderechos 10 Radicaci6nn，ollOO1－31－03－027－2006－00131－01 qjenosynoabusardelosp7雌，ios当num・10，art・95，C・P・），del que se slgue quelaincuha dela deudora，nO Puede trasladarselealbanco． Ademas，debe tenerse en cuenta que el estatuto SuPerior，deunlado，PrOtegeelcredito，lapropiedadprivada ylosderechosadquiridos（art・58ib・）；y，de otro，eStablece quelas actividades　範nmciera，bursatil，aSeguradora y Cualquier otra que comportela captaci6n de recursos del Pdblico，SOn de“inteTtfspz鋤icoysolopuedenserqerCi（Zascon ath0雇adendelEsねdo当aut335jb．）． 4．4．　Asilascosas，Siendo，COmOera，Obligaci6ndela deudora，Pag紬1aprmadelsegurodevida，anteelabmdono de talcompromiso por parte suya，“nOluce鳩ZOnable que el bancoacreedordebareSpOnderpOrlaocunでnCiadelsiniesTlD”，en lamedidaquefueellalaincumpliday，POrlomismo，qulen 佃ebeqfわntarloseifectosqueeloTdenamientojuTidicoatrlbuyea esacoTLducta〝，eSPeC範camente，la等eminaci6nautomd虜ca”del con血ato de segurO，COntemPlada en el a－rticulolO66del C6digodeComercio． 4．5．　Noobstmteque“enelcasoconc7t＊oseacTeditdque el demandado，Segun CqPla Clellegqo dela acclめn∴de tutela TeSueltamediantelacitadasentenciaTlO9j de2005，aC儲）t6que deTICdla．佃Cu庇addepagarlaspTimasdelsegzTOpOrCuentadesu de標dorαe加nee120demaだOde2000ge120deagostode2003， esinadTnisible pensar que est ba obugado a Tnantener tal COIrPOnamieTuO de maneraindefinida，O que pudie712　Ser COaCCionadopara CuIrPlirlapreStaCidn enlugarde qzLZen eStaba 11 Radicaci6nn．ol1001－31－03・・027－2006－00131＿Ol Uinαladaahacerlo，pueSeStOintTDducirtdunapreStaCibna。aTgO del ac7℃edor que no habia sido es的uladq con oIuido delos terminosdelcontrt加Odemuの0”． 4・6・　DelcomporteHniento delbanco tmpoco puede deducirseinfracci6ndelalticulo21delaLey546de1999， quereprod可0，PueStalmmdatoversasobre“laobligacid・nde COmunicar alos deudolでS elcomportamientO delcTt；dito主Ilos Cambiosenlascondicionesdelcontratoquepudierensob7切enira lolalgOdelarelαCidnconfractualesdecir，SObTeItechosque．sean SuSCqPtiblesdeuaTiarsemient棚SeliegOCioes∈Je00tado，COれel pTtP6sito de que el deudor tengala posibilidad∴de conocer； paracをaryCOnSmuerarlasdecisionesqueloqfeabn”，deberque laactora，enelinterrogatoriodepartequeabSOlvi6，admiti6 mesatisftchoporelbmco，Sinquedentrodelmismopuedan ubicarse circunstmcias quela deudora　℃onoctd o debia COnOCeT・desdeelTnOmentOenqueCelebrbelcontTatOdeTnutuQ，y que no e調n del cTt；dito prppiamente dicho，tales comola仁） Obligacil6nldepagarlaprimadelossegzNOSdeincendiq，terlemOtO y zJida；COTnO ta77POCO puede acePtarSela at沖raCi6n dela demandanteparaderiuarreSPOnSabilidadcontraCtualdelbmCO， S6lopoTf匹eeStedej6deaz）isarlequenoqierCerldmdslajacultad de pagarlas pnmas por cuenta de ella，que SieTTPre habta in00TTPlido，pueS en reSuTnidas00enZtLSlo quesie e：dra充a es el llamado pam que Teめmam elpago de una obligacidn cuya ejCistenciaconoctayq匹eZJenidincuT7函iendodesde）1997日coTnOlo reconocib〝enlayamencionadadeclaraci6ndep紬te・ 4・7・　Enlotocmteconelnexocausal，SeObservaque ”los hechos medula7℃S dela contrlDZJerSia se sucedieItm∴en el Siguienteo7dencTDnOldgico：elcontTatOdemutuo．旬eceleb棚doel 12 Radicaci6nn．ollOO1－31－03－027－2006－00131－01 24de qgosto de1994，eincu77Plidoporla demandante desde 1997；yelestablecimiento dec7融itodeTCidla．佃Cultaddepagar laspriTnaSdelseguTlDdeuidaporCuentadeladeudoradesdelelI 20deTnarZOde2000hastaleli20deagostode2003．Lainualidez dela demandante se estTuCtt〝15ell∴deJunio de2004，Segun dictαTnendelaJLu加aNacionaldeCal桝CaCidndehualideろdando lugaraquesereClamαraelpagodelsegunOel8denouieTnbTlede 仁．）2004，lacual．旬edesestiTnadaporlaasegu調dompOr．佃Itade pqgodelaprma〉Tnediantecomwnicacidnde114denouieTnbrede 2004，，． Del encadenamiento de esos acontecimientos，“nO Se qp7℃Cia quela teminacibn del contTatO de segu，1，de uida se hubieTlep7℃ducidopoTfrueeldemandado no auISOquedeiarldde pagarpOrCuentadeladeTnandante，tOdazJeZq叫elacαuSarealde lapIOduccldndeeste窮CtOjurtdico．旬elaTnOraSistemd庸cadela demandanteene ccuTTPliTnientodesusobligaciones，entneeSaSel pago delsegu7巧COmPOrtamiento admitido，COn merza de confesi6n，enelhechonovenodellibelointroductorio． Extr岳ctasedelodicho，quenOeSPOSiblesostenerque 叩a conducta del demandado．旬ela causa deteminante dela peTt龍dadelaqportunidaddepagarelseguγ00deadqptarot7℃ ampaT0，ga quela deTnaltdante podia hace7b sin aducil・que ZgnOrabaqueelbancodqi6depagarlasprmas，dedondestuge queelazJiso no em necesarioparαqueladeudoraadqptaralas preCauCionestendientes aTnantenerelaseguramiento，lasαales po‘妨a deSPlegar antes，durante y despues dela ocu7柁nCia del hecho que tilda de a所動r徹co．Ac儲九arlo contrario dda7血sin 弓ftctoelprihcをiodequelosco加TatOSSOnparaCuT77Plirlos，TeCOgido eneia細め1602deiCdd由OC融iD． 13 Radicaci6nn．011001－31－03－027－2006－00131－01 mDEMANDADECASACIeN Delosdoscargosquecontiene，laSala，enelautodel ll de septiembre de2013（ns・36a46precedentes），S6lo admiti6atrまmiteelpmero，COmOquieraqu。COligi6queel Segundo，nO Satisぬcialosrequisitosfbmalesydetecnica， queleermproplOS． Por en0，1a Corte circunscribira・elpresente fallo ala tLnicaacusaci6nquerecibi6impulsoprocesaL CARGOPRIMERo Sinespec綿carlacausaldecasaci6nenqueseapqya， mediante el，Su PrOPOnente denunci6　quela sentencia CueStionada祝olaαbiertaTnenteelar筒culo21d‘∋laLey546de 1999ル）Premisaquedesarrol16comoslguearelacionarse： 1・　EIcitadopreceptoやTeZJequelos estableciTnientos de cTt勅書o deberan suminist棚ri7tfbrmacidn cie加，S喧ente， QPOrtunayde．価cilcompTlenSidnparaelp的Iicoyp‘ralosdeudoTeS TeSpeCtOdelascondicionesdesl‘SCTtfditos〝，mmdatoque，Segun la笹nspTudenciaconstitucional；tieneporEnq町e”losusuarlbs tengancertiduTnb形aCe7℃adelascondicionesplanieadasdentode SuCTtfditoenrCualquieradesusetqpas，enUirfuddelospTlnCをplOS detm摩pa賂ndagseg標高dadル・ 2・　Luego de reproducirlos razon－amientos que SObrelareftridanomaysua長押CaCi6nenelpresentecaso， expuso elTribunal，elrecurrente sefia16qu《∋eSte伍o solo 14 Radicaci6nn．ollOO1－31－03－027－2006－00131－01 desconocli6］elTnandatoi77PeratizJOdelartわulo21delaley546de 1999，Sinoquedetqjoce7℃enl6ltodoeldesammojulispmdencial quesehadadoasucontenido，desarllloqueesTnuCheduTnbTley SegZかelcuallai7fbTmaCien ruedebensuministrarlos bancosy entidadesJinanciens no es mediante siT7Ples coTIPTlDbantes o TleCibosqueTyejensusituaci6ndeTnOmI，IyadeporSiconocida por el deudo71Sino q甲e eS unai7頑）maCi6n CALLFICADA，仁・） pTleCisa，Clam，de．荏CilcoTTtPrenSi6れ”・Se descarta como tal，la que s01amente”le pemita al deudor hacer sIPOSiciones， deducciones o pTt？dicciones”，COmOl0　0bserv61a Corte ConstitucionalenelcitadoproveidoT－1091de2005． 3．　Enapoyodelomterior，elrecurrentereprod可o SegmentOSdelasentenciaprecedentementemencionada，en relaci6nconlacualenfatiz6quenopuede serdesconocida； asicomodelosfallosT－608de2004yT－959de2000． 4．　　Enseguida asever6　que，“回油日lo aTuerioれi se deducenosoloque．旬e uioladaunanoTTnadedereC九〇sustancial porpartedelTHbunalSzperiorenSujdlloaqutatacado，Sinoq叫eeS necesariocasarlasentenciapa調queeljinmtimode自1eCurSOde CaSaCi6nseueacuT7PlidoI，liseunyiquelaju画rudencianacionaly seprOZJealo‖realizαCiGndeldeTeCTwo却et軸OCOmOCOnSeCuenCiade lap70♀peridaddelpreSenteCaTgOル・ 5．　　Ahadidquelliocontrarioseriαpemitirq叫eelabuso delaposicibndoTninantesea言nOT7nadeconductadelasentidades jinancieTuS，que Su deber‘Ze弓γ所）maCi6n se tome en el TICicio Z）Oluntario y antQjadizo de stpuestas jacultades contmctuales inte7Plletadas unilatel・al einconsultaTnente en COntTlαZ）ia de Tnandatoslegales y constiiucibnales，queSu ObrarnO re♀pOnda a 15 Radicaci6nn．011001－31－03－027－2006－00131－01 losprincをiosくわtranspaTtmCia，Seguridadycor的nzalegitimα．En jinq匹elosusuariosdelsisteTnajinancierOquedensometidosala e糊IusiuazJOluntaddedichasentidadesyq匹eelestadosoci（Zlde deTeChonoseamdsquele肋ramueTlasometidaalainteTPTetaCidn decldusl短ascontTl東Ctuales〃． CONSIDERACIONES 1．　Peseaqueenlaacusaci6nnosehldic61acausal de casaci6ninvocada，nise precis61avia delain血acci6n denunciaday，menOSa：dn，SeP釦rticulariz6elconceptodela Violaci6n　－indebida aplicaci6n，falta de ello oincoHeCta interpretaci6n－，detodoelcontextodelcargo sedespre‥nde， enpnmerlugar，queelreprocheenexamen，Seubicaenel motivoinicialdelartfculo368delC6digo deProcedimiento Civil；en Segundo temino，que talvulneraci（）n，de haberse dado，Se PrOdLJo en fbma directa；y；nnalmente，que eSa momaliaaconteci6porinterpretaci6nerr6neeL，tOdavezque el Tribunal nole otorg6　al precepto SuPueStamente quebrantado，SuVerdaderoalcmce． 2・Superadosesosescollostecnicos，SlgueSeaVeriSiel articulo21dela Ley546de1996，11nicoinvocado enla CenSuraCOmOtraSgredido，OStentanaturalezaiuStmCial． 2・1・Alrespecto，buenoesmemorar，POrunaP紬te，que entodosloscargosquesesustentenenlacauLSalpnmerade CaSaCi6n，℃ese充alaranlasnormaSdedeTleChosustancialq－Leel TlaCu7柁nte eStime zJioladas”（inc．10，num．30，ajLrt．374，C．de P．C．）． 16 Radicaci6nn．oll001－31－03－027－2006－00131－01 Porotra，queeSemandatomemoduladoporelarticul0 51del Decreto　2651de1991，COnVertido enlegislaci6n PemmentePOrelarticu10162delaLey446de1998，aSi： Sinpeりuicio（Zelo disE拙eStO enlos TleSpeCtiuos cddigos de pTVCediTniento acenCa delos requisitosjbm関庭s que deben Tl九m高士asdemandasdecasacieIt，Cuando Tnedianteellasse inzJOquelaiTyraccidn de nor，naS de de柁Cho sustancialse ObseruardnlasszguientesTeglas： 宮SerdstdicientesehalarCualquieradelasnormasdeesa naturaleza qzAe，COnS的uyendo base esencial del j璃lo ZmPugnado o habiendo debido serlo，ajuicio del；陀Cu77tmte haya sido uioada，Sin que sea necesariointeg棚r una prtposici6nju71dicaco77Pleta・ 2㌔仁．）． Y，五nalmente��que el advertido caracter solamentelo tienenlas nomas que，℃n n策26n de una situacibn jmca concretq，declaran．Crean，mOdifk娼n O eX五nquen TleaCiones jurSdicastambienconcretaSentrelaspersonasmtPlicadasental situacidn当CSJ，SCdel19dediciembrede1999，SeSubraya・ En similar sentido，entre OtraS，Pueden citarselas sentencias de19de marzo de1995，30de agosto，9de SePtiembrey9dediciembrede1999y3deseptiembrede 2004），POrlo que quedan excluidoslos preceptos que se limitan a de範nir fen6menosJuridicos，O a PreCisarlos elementos estructurales delos mismos，010s puramente enunciativos o enumerativos，0los procesales，entre ellos， losdedisciplinaprobatoria． 2．2．Estableceladisposici6nlegalqueelcensorseha16 COmOquebrmtada： 17 Radicaci6nn．011001－31－03－027－2006－00131－01 ArSttulo21・Deberdei7所）TmaCidrL Los esttlbleciTnientos de CTedito debeTtfn suministTtZr垂fbTmadbn∴ct●enq，S軸nte， QPOrunayde．荏cilcompremSidnpaTaelpztblicoypamlos deudores7℃SPeCtOdelascondicionesdesuscγさditos，e71los teminosquedeteTminelaSt47erintendencia jBancaria． DuTtZnte el pnTner TneS de cada a充o calendal小，los estableciTnientosdecreditoenzJiaranatodossusdeudoTleSde CTtfditosindizJidtmleS　極ブOteCarZbs pam∴ut拐enda tma i7fbmacidnenlascondicionesdelpTeSenteai細lo． 2・3・Enesteasuntollademandmte，COmlOSedesprende dela sintesis que se conslgn6　dellibelointroductorio， Pretendi6se condenara al banco accionado aindemnizarle los peIJuicios que experiment6，COmO COnSeCuenCla，entre OtrOS hechos，de que aquel，en desarrollo del contrato de mumo quelosvinculaba，COnCedidoparalaadquisici6Ilde Vivienda，Se abstuvo deinfbmarlela decisi6n de no COntinuarpagmdolaprmadelsegurodevida，tOmadocomo garantiaadicionaldeladeuda． A su tumo，eSa fuela comprensi6n（me，enlheas generales，hizo dela acci6n el sentenciador de segunda instancia，raZ6nporlacualaludi6algenuincIalcancedela Citadanomay descartb，COnfbme ese entendimiento，que ella disciplinaralainfbmaci6n echada de menos porla actora． 2・4・Asilas cosas，independientemente delas resultas delpresenterecursoextraordinarioy，POrende，delproceso， Seimponeadmitirlasustancialidaddelprecepto examhado enelcaso sub批e，tOdavezqueel，COmOVienedeacot紺Se， 18 Radicaci6nn．ollO01－31－03－027－2006－00131－01 血e uno delos que blandi6，de unlado，la actora，Para estructurarla responsabilidad que reclam6，y，de o血0，el Tribunal，Paranegarlamisma． 3．A efecto de deducir el　血acaso dela acci6n de responsabmdad civil contractual intentada y，COmO consecuencia de ello，la pertinencia de conEmar el fallo desestimatoriodictadoenpnmerainstancla，elαdqueTneCh6 demenoslaconcurrenciade suselementosestructurales，a Saberlaculpa，eldahoyelnexodecausalidad． Alrespecto explic6，que COmO elnegociocelebradopor laspartesmedemum0，CaraCterizadoporserunilateral（art・ 2221，C．C．），deelno sedesprendieronobligacionesacargo delbancoy，POrlomismo，malpodiapredicarse，enrelaci6n COn eSte Suieto procesal，la existencia de una culpa COntraCtual，PrOPlamente dicha，en tantO que Su efectiva COnEguraci6n exigialainsatisfacci6n total ola eIeCuCi6n imperfecta de ese acuerdo de vohntades，lo que aqul nO aconteci6． Yahadi6que enelsupuesto de admi血se comotal，el incumplimientodeldeberdeinfbmaci6ndenunciadoporla demandmte y predicado porla Corte Constitucional enla SentenCiaT－1091de2005（dictadaenlaacci6ndetutelaque， POrSimilareshechos，SegeStion6entrelasmismaspartes），la responsabilidad peticionada，de todas maneras，nO POdia acogerse，POr enCOntrarSe insatisfechos los restmtes elementosaxio16gicos quelacomponen，eStO eS，deldahoy delnexodecausalidad． 19 細 、 t ○ ○ ， Radicaci6nn．011001－31－03－027－2006－00131－01 Lopnmero，POrqueelpeHuicioquelaactoradedujode laomisi6nreprochadaalbanco，eSmermentehipotedC00 eventual，tOda vez que consisti6　enlal〕erdida dela OPOrtunidadderetomarelpagodelaspmas，Odecontratar OtrOSegurO；y，losegundo，PueStOquelaadvertidaconducta dela entidad crediticia，nO mela causa dLeteminmte y excmsiva para quela aseguradora no pagara el seguro， negaliva que se onglnO enla desatenci6n，POr P創rte dela Sehora Cardenas de Hemandez，de su obligaci6n，eSa Si COntraCtual，de su血agarla pnma塙ada enla respectiva P61izadevida． 4・Se slgue delo anterior，que elTribunal contemp16 COmOhip6tesisdentrodesufallo，′queelbmcosiincurriden incumplimientocontracmaldebido，PreCisam《∋nte，aquenO infbm60POrtunamentealaaquidemandmteiladecisi6mde no continuar su血agmdo，en Su nOmbre，las cuotas enlas que se紅accion61apnmadelseguro devida，tOmado como garantiaaccesoriadeladeuda． Ese analisisl POr Si s610，desc創rta quela citada Corporaci6nnohubieseaplicadoelar缶culo21delaLey546 de19960que，alhacerlo，nOlehubiereimpnmidotodasu fuerza，en tmtO que，Se reitera，dicha autoridadin範ri61a existenciade culpacontractlualenelcomportmiento dLela entidad crediticia，delasolafaltadeinfbma・Ci6n que Sele atribuy6． La advertida postura del sentenciado‥r de segunda instmcia，al mismo tiempo，d匂a al descubierto quela 20 Radicaci6nn．011001－31－03－027－2006－00131－01 acusaci6nauscultadacarecederaz6n，pueS adiferenciade loquepredic6suproponente，lociertoesqueesaautoridad Sihizoactuar，ySinrestarlealcances，alacitadanorma，de donde malpodia，O Puede，a五marselo contrario，tOdavez queresultaimposibleestablecerdequemmeraelTribunal， al apHcarla，la cercen6　en cumto hace a sus efectos Juridicos． 5．Desdelaperspectiva en precedencia expuesta，eStO es，que elelemento culpa dela responsabmdad reclamada estaba cumplido，tOda vez que BANCOLOMBIA S・A・ incumpH61aobHgaci6nqlleteniaparaconlademandmte，de infbmarlesobrela．suspensi6ndelospagosdelapnmadel SegurO de vida，elcargo envuelve su propio血acaso）PueS enderezadoporlaviadirecta，SegunyaSePreCis6，impHc61a confbmidaddelcensorconlatotalidaddelasconclusionesa lasque，enelcampodeloshechos，紬rib6elsentenciadorde instancia，eneSteCaSO，deunlado，quelosdahosderivados delafaltadeinfbmaci6nimputadaalbmco，SOnmeramente hipoteticosyeventuales，y，deotro，queeSaOmisi6nnomela causa deteminante y exclusiva de quela aseguradora no pagara el seguro de vida，aPreCiaciones del ad quem que condlHeron aeste a aseverarlaausencia delos elementos daho y nexo causal y，POr ende，quela responsabilidad endilgadaalbanco，nOeStaballamadaabuensuceso・ Ynohayc6mointerpretarlaacusaci6n，Paraentender queellaseed縦C6porlaviaindirecta，PueSnhgunamenci6n sobreesasconclusionesぬcticas，OSObrelaspruebas，hizoel censor，de donde nmguna factibmdad existe para deducir 21 Radicaci6nn．011001－31－03－027－2006－001（汀＿01 quesureprocheconcemi6conlaponderaci6ndelosmedios deconvicci6n． 6・Con otras palabras，elcargo deviene por completo desenfbcado，en tantO que，POrunaParte，C。n else atac6 una falencia que el Tribunal no cometi6，COmO fue que hubieselgnOradoelincumplimiento，POrPartedelbanco，del deberdeinfbmaci6nqueteniaparaconsu（虹ente，laaqul demandante；y，POr Otra，Se d匂aron de comba血1as Verdaderas razones enlas que el Tribun血　ciment6　su decisi6n，eStO eS71ainsatisfacci6n delos presupuestos estructuralesdelaacci6nreclamada）relativosalda五〇yal nexodecausalidad． 7・Asilascosas，elcargodevieneimprospero・ DECISIeN Enmeritodeloexpuesto，laCorteSupremadeJusticia， enSaladeCasaci6nCivil，administrmdojusdciaennombre dela Repdblica y por autoridad delaley，No cASAla SentenCiade18demayo de2012，PrOftridaporelTribunal Superior delDistritoJudicial de Bogota，Sala Civil，en el PrOCeSOqueSed匂6plenamenteident脆cadoerlLloscomienzos deesteproveido． Costasencasaci6n，aCargOdelaimpugnante・Comola demanda con la que se sustent6∴dicho recurso extraordinanolmereplicadaoportunmenteporlaopositora， Se塙a，COmOagenCiasenderecho，lasumade＄6．000．000．00． 22 Radicaci6nn．011001－31－03－027－2006－00131－01 Porla Secretaria dela Sala elab6resela correspondiente liquidaci6n． C6piesel noti範quesel cdmplasc yl en oportunidadl MARGARITACABELLOBI．ANCO Conciajust脆cada AROLDOWILSQOzONVo � 7　　〈 � l � UIS　　　　　　　cO　UERTA � ／ � ／ふ 　● ARIELSIREz � l � ＼ � ＼ � 烏紹工員／1 � LUI　ARMANDOTo　SAⅥLLABONA �23 f 一 l r