l t RepdblicadeColombia coheSu叩ma的J眠能Ia AWAROFERNANDoGARCiARESTREPO Magistradoponente SC18476－2017 Radicacienn・。68001－31－03dOO1－1998－00181－02 （AprobadoenseSi6ndeveintid6sdefebrerodedosmildiecisiete） Bogota，D・C・，quince（15）denoviembrededosmil diecisiete（2017）・－ procedela Corte a PrOrerirla correSPOndiente sentenciasustitutivadentrodelpresentePrOCeSOOrdinario adelantadoporelse餌DANI軌ⅥLLAMIzARBASTO， qulenaCm6enSuCOndici6nde・herederodeGilberto villmizarSまnchez（q・e・P・d・）yenrePreSentaCi6ndela sucesi6ndelmismo，COntraelBANCoCOOPERAAⅣODE coLoMBIAylaCOMPA純ASEGURoSLAEQUIDAD〇・C・ 1．Enlademandaqueobraenlosrbhos88allO delcuadernoNo・1，PreSentadaparaSubsaJ膿虹losdetectos lainadmisi6n dela prlmlgeniamente anegada（甜tOde113demmzOde1998），Sefbrm山alDnlas slgulenteSPretenSiones： que proVOC狐On Radicacibnn・o68001－31－03－001－1998－00181－02 t 1・1・Principales： 1・1・1・Decharque均contTatOdekJeguTDlcJolectiuode Uidadeu’わ1eSesconexoyTequisitoindispensabledelos －〃ヽ＿、＿＿　」－＿＿　　　ノ COntmtOS de el caso en 館ANCOOP”． ImJutuodecadaunodeloscTtutosotoTgadospala delnandaporelBancocoQPeratiuodecoloTnbia 1・1・2・Declmr que else五〇r Gilberto villamizar Sえnchezcumplid・bscontratosdeTnutuo，COetdneosy CO鋤isbntesconloscontTatOSdesegwの（・・・）”，COmoquieraque Pagdcumplidamentelasobligacionesasucargo，derivadas deellos． 1・1・3・Deckmrque穣cor帥Tnidadconel軸）G．R．F＃ 3660058dejad調23de－aJbW9eeやedidoporelBanco CoQPeTuiuodeColombia纏めNCOの（・・），losdinerosjiuodel pagOdelaspTilnasdellosJseguγOSquegaTantiZabanloscTtmtos O印ados凋citadocausmte，nerOnIentregadosIaSeguTDS LAEOUtZmDO・C車ordichaentidadHlmciera． 1・1・4・Declararqueeldemandado穣nidlaoblbaciGn legaldecoTmれicaralseh’汁GLLBEI弥OVZLLAmZARSANt瑚Z quehabidsidoTeCha2adoporSegzJ的SLAEOUZZmD〇・C・，paTael lTtgTeSOalapGugacolectiuadeVida－DeudoTeS，queelbanco 匝aJcontTatadapaTagaTantkarloscTtmtosotorgadosasus clientes”．　　　　　’ 1・1・5・Declararla毎sponsabilidadcuilcontracの畑Idel BancocoqperaGuodecolombia鱈的NCOOP，yfdeJS勘のSLA EOUtZmD〇・C当espectodeγospe碕iosmaterialesy7nOrahs 2 Radicaci6nn・。68001－31－03－001－1998－00181－02 causadosconOCaSidndelnopagOdeZossegurOSdeuidaaZsehor αBERTOⅥHAM融R融NCH妙・ 1．1．6．Condenar alos enteS aCCionados，COmO consecuenciadeloanCrior，aPag狐alasuCeSi6nde GilbertoVinamizarSanchez，lossiguienteSValores： 却　Las SumaS de　＄78・714・433・33　y ＄39．695・584・03，queCOrreSPOndenaloscaPitHescobrados porelbmcOenPrOCeSOqeCu加SegumOCOntralos《 herederosdeGnbertoVillamiz狐Sanchez，juntOCOnSuS intereSeSmOratOrioscomerCiales・ b）LaCanhdad de＄180・000・00di狐ios，POr conceptodelhCrOCeS狐ted函OdeperCibircomO consecuencia delembargo delos餌tOmOtOreS de placasAVL880yXLA－575e抑adoenelre融OPrOCeSO qecutivo”ntOCOnlacorreCCi6nmOnetarhylosintereSeS c）ElmontOde＄50・000・000・00，COmOminimo， atinentealospe担Ciosderivadosdel肋tede車CeSO LeUecutiuoadelantadopOre圃NCOOPcontrαiわSherederOS ldleterminadoselilndeterminadosdeGmBRqOVILLAMZZLAR sANCnBZ；yldellpreSenteprOCeSOOrdina研indexadoy adicionadoconlosreditoscauSadosdur狐telamora・ d）Lacanhdadde＄50・000・000・00，COmOminimo， actudizadayCOnintereSeSmOratOhos，reSarCHoriadel pejuidoconSistenteenel的bqueOalalWredisposicidn”de 3 Radicacibnn・。68001－31－03－001－1998－00181－02 10sautomotoresatrasiden珊cados，OCasionadoporla negativadeumcoalevankulasprendasconque血eron gravados． 1・2・Subsidiarias． Comotak，Sefbrmularonidenticass叫casalas atraSconslgmdas・Sa”aquinta，enlaquesesoIicitd declararla“TtmOnsabilidadciuilexfmnnnh〈《」＿… （sesubrayaI tinicamodincaci6nquesehizo． delosdemandados， 2・Ensustentodetakpedimentos，elactora叫o loshechosol］（．jR．，TnH高言＿－＿＿＿．＿ queacontinuaci6n Secompendian： 2・1・EIcitadobmcoconcedidaJsehorGilberto Villmizarsanchez（q・e・P・d・。oscreditosNos・004－071＿ 00678－1，POr＄40・000・000・00，yOO4－007100695－0，POr ＄80・000・000・00，desemboIsadosIosdiaslOy23de nOViembrede1995，reSPeCtivamente． 2・2・Paraelotorgamientodelosmismos，eldeudor， deunlado，CumpliblodoslosTequbitosTnedicosyhclinicos” 抽osporlaentidad節誰mcieray，deotro，Satis範zola PYlくすでit1′、：〟、　＿〃＿eXlgenciadesuscribirloscorrespondientes queSeprevidIaobligacidnasucargode的ncelarlaspriTnas dem∴固eguro∴deuidadeudoresen∴losterTninos，∴p庇zZ0S， pOTn印面jesydemascondicbnesestablecidasenlarespec的a ●－ヽ．くタで．一一＿　＿＿〃 pd転QCOlectiua〝． Pagares，enlos 4 Radicacibnn・oe8001－31－03－001－1998－00181－02 2．3．Enelm狐maldeprOCedimientoSdelbmCOde juliode1995，SeCOnSa望bq叫e用e昨ditonOSepuede deseTnbo～sarhastatantOZacompahiadetslegurOSnOqPruebeZa inc血SibndehsuarioaZap鍍adedeudoresガ・ 2．4．P狐alaepOCadeloshechos，BANCOOPtenia celebradoconlaComPafhaSegurOSLaEquidadO・C・el contratodesegmdevidadeudoresNo・002245600浄ra garanti2mre頓OdeわSCreditosCOnCedidosaSuSCIientesen 2．5．RespeCtOdelcreditoNo・004－071－00678－1，el sehorVnlamiz狐Sancheze帥u6elpagOdedoscuOtaS，que inc厨Onelmbro靭rOdeViddpOrVdorde＄17・710・73 y＄17・422・94，losdias10dediciembrede1995，laprimera， ylOy15deenerOde1996，lase即五島yenrelaci6ncOnel creditoNo・004－007100695－Osuhag6unaSOlacuOta，los dias26y28dediciernbretambiende1995，igudmente comprensivadelapnmadelsegmdevida，POrlacantHad 2．6．EIse細Gi脚pVinamiz狐書聖へ誓： de1996defbrmaaCCidental・frutodeun ”edeTnapuZmona乃dela“conSeCuerLteaSfixiar locualpusOdepreSente叫ealafecha progenitor，eSteSeenCOntrabaaldiaen 5 15　de enerO 2．7．E112defebrerOSigulente，elaquidem狐dmte， ensucondici6ndeherederodelnombradoc的S狐te， solicit6Znt泊LnCOelpagOdeloscreditosPOrPartedela＿＿－〈〔1．〕fbnha aseguradora，Para delamuertedesu Radicacidnn・068001－31－03－001－1998－00181－02 elpagodelascuotasde珊tizacibndeloscreditosydeIa Primacorrespondientealsegmcolectivodevidadeudores． 2・8・BANCOOP，medianteo餌oG・R・F・366058de1 23deabrilde1996，fbmuIeIacorrespondiente reClamacidndepagoanteIacompa五iaSegurosLaEquidad O・C・・S01icitudqueestaohiet6eI13demay”iguimte，en COnsideracidnaque℃1dtd19de畦mb柁de1995en COmunimci6nenuiadaalBancoco抑tiuodecbbmbねy 碕adapo蘭画出切壷的lfs由地軸的軸物R SANCLmpaTaiw昭Saralapdlをadeuidadeudmsp鴎qw nOCuTTPlねconlosTequkitosdeasegmbilidad繭osporesta aSegw峨d叫determinaci6nquenunca血ecomunicadaa dichointeresado． 2・9・鯖S妨＝hechoyphncbioderdJmcfto，quetOda nOmaposteriqpTtuecesobTtmantehoらenconse鋤ia， SiendolaestrucmTaWc加地delap7tPWstap醐adaporla Co77mわdesegwsLAEQUtDADalBancocoQPgりtiuode ColoTnbia圭′acqptadaporeste，Seco耽henee唖paralas paneSyporendeesde鴫atoholcJunpliTnienben COnseのenciaelsehor（地軸TOI吼LAM舷狙Rf班NCF7EZquedd aITPmadoの…bm近tわaTneTueporlossegwsdeuida，desdeel mOmentomismoquedBancocoQPmtiuodecolombia，leefacu6 losdesemboIsosdeloscredtoscitadosenestelibelode deTnaTtda・EIse加rGH聖油rOtHLLJ耽ZZARSANC喝αSil。 entendWypag6susphmdsdesegw℃desdeelmome痢nquele jkacqmadoeldesemboIsqlacoberuradelsegwiniciaal mOmembdeldesemboIsodecadacred鷹Oyestduzga庇ehastasu Cancelaci6ntotal，eStOlgualmentesecoTTOboraa自reTrnitiirnOSal marma！∴eprocedjmjeTLtOS－Manualde Seguros delBanc。 6 ‡ Radicaci6nn・068001－31－03－001－1998－00181－02 coQPeratiuodeColombiaBA棚OP，，COnjmadeeTnisidnuulio delml唖OuenCientostnlouentaylc匝0（1995r・ 2．10．FrentealasreCl狐aCioneselevadasporelactor dbmw，eSteleresPOndi6medimtemisimde126de septiembrede1996y23deabrnde1997，rePrOducidasa espacio，enlasqueSereSalt6（担eelsehOrGilberto villamizaI言36mChez・POrSueStadodesahd，nOfueinc山do＿＿　　　〟。＿、1■1　　　fl t王事つ Colectivo de vida deudores y que eSa determinaci6nle血ecOmunicadaaeltelefbnicamente，Sln que，POrlotmtO，hubieseoPeradoenSuかrlacobertm automaticadelaresPeCtivap61iza・ 2．11．EIcomPOrtamiento de BANCOOPlo hace civnmente reSPOnSabk・PueStO quelgnOr6suPrOPla reglmentaCi6ninterna；desconOCi6elcontratOdemutm quecelebr6conSuClienteVinmizarSまnchez，entmtOque enelsepreVi61acoeXistenciadelcontratOdesegurOPara queseefectmaeldesemboIsodeloscreditos；CObr6las prlmaSdelsegm；COntrarblaconnanzaPtlblica，que c狐aCterizaelsistemannanCieronaCionaknoinfbrm6por escrito dintereSadodelrechazo”OrPaHedela aseguradora，delasolicitudpmaSuinchsi6nenelsegurO devidadeudores；ynOSeajmt6alospOStuladosdela buenafe・ en el segurO 3．　Asignada pOr el Tribunal Superior de delasuntO，al JuzgadoCivildelCircuitoEspeCializadoProvisional（ns・5a 7，Cd・4両Stemedimte餌tOde125deag9StOde1998 7 BucaHHnangalacomPetenCiap的COnOCer Radicacidnn・068001－31－03－001－1998－00181－02 admitidlademmda旧16，Cd・1万0Veidoqueno舶C6 PersondmentetantoalacompahiaSegurosLaEquidad O・C・，ellldeseptiembrede1998（H・222，Cd・埴omoal BmCOCooperativodecolombia，BANCOOP，el17de nOViembredelmismoaho的・243，Cd・l）． 4・TempestiⅧentelasdosdemmdadas，POr Se呼adoyatravesdedistintosapoderadosjudicia1m， COntest紬Onellibelointroductoho，eSCritosenlosquese OPuSieronalacogimientodesuspretensionesyse PrOnunci細Ondedistintammera血entealoshechosatH invocados岬S・225a229y248a251，Cd・ll． La compahh seguros La Equidad o・C．， adicionalmente，PrOPuS01asexcepcionesmeritoriasque denomin6・肋間S棚TCZAzmn軸CmA捌GZRzA 柵軸物的N地軸耽0肪耽悌脚の鵬Po物 捕れ∴Ⅵ栴24560¢∴d枕c軸e曲目的同00P劇場敬的 Ⅷ地軸nRs血離職遂袖助唖軸0則犯聞物的0 芸誓耽生物Ⅹ膳棚岨地。軸∽ 5・EIJuzgadoprimerocivildelcircuitode BucaH遺nangapusonmlainst紬Ciaconsentenciade128 deJuniode2006，enlaquedeneg61aspretensiones Princip壇respectodelassubsidiarias，absolvidala Compahia seguros La∴∴lRr．。．：人」〈〈 La Equidad o・C・・declardla deman毒言。nニa三誓竺d del banco aPagarlealasucesi6ndeGilberto Sumas de　＄39・695・584・03y 8 reSPOnsabiIidad civil Villamizar sanchezlas Radicaci6nn・。68001－31－03－001－1998－00181－02 ＄78．714・433・33，“mds諏ereSeSmOrαtO融a曜48％α肌al” causados desde ellly24－de enerO de1996， respectiv狐ente，hastaCmdoseVehhquelacmCelaci6n totaldetalesobligaciones，“SinstperarenrLingtinuPSOdela uqui（ねCibne朝ereSm五㍍TnOperTnittdopor刷ey車neg6las restantess叫CaSyCOndenbalapartedemandanteaPag狐 IascoStaSfrmtealaasegmadoraydbmcoenCumtO hacealosactOreS（ns・416a436，Cd・1主 6．ApeladoquefuepOrlasdosparteSdichofallo， elTribundSuperiordeBuc刺nmgadecl狐61anulidadde loactuadoaparthdelactodenoti的i6ndelmismo叫O de128deagoStOde2006；nS・4y5・Cd・6）・ RenoVadalaactuaCi6npOrelq・quOyCOnCedida nuev狐enteladzada，PreVioeltramitepertinentede segundainst狐Cia・eSaCorpmaCi6n，COnPrOVeidode131de juliode2007，reSO舶dichoreCurSO・enVirmddelcud decl甜T6一宮WbadadeqBcbわexCqCWndemeriWdepZeuo pendiente牛eVOC6losnumerdesterCerOaOCtmdelaparte res0両vadelasentenCiacueStionada；enhgmdelos mismos，SeflaJb∴que“SederLiegαnta～espretenSiorLeS宮 conden6enlascOStaSdextremOdemmdmte（ns・66a82， 7．LaCorte，medianteSentenCiadel15deenerO de2010，CaS6laarhbacomentada；decl狐6伽訪daddeわ actuadoene厨CeSOaparthde～aproUidencねde31dejtLlbde 2007adQPtadapOrelmbunaZrqferidoenpreCedencia”；y dispus01a融uci6ndeZepe融enteadichaCorporaCibnde 9 Radicaci6nn・。68001－31－03－001－1998－00181－02 0ngenpa舶quep鵬daaTeSduerlainstanczqadqpt‘mdola Se庇enciaqwcoT73SPOnda，teniendopmentelaspaums aSentadassobTtnparricular埋・58a81・Cd・9）． 8・Enacatamkntodelproveidoqueacabade relacio咄Se，eladquememiti61asentenciadel17de Septiembrede2010，enlaquerevoc610Snumerak30，40， 70y8ode岨odeprlmerainstmCla；denegd，enreemPk deesasdeteminaciones詳aspTtusわnessubddiarimdela dema哩yconden6alapanedemmdadaahagodelas COStas（ns・12la138，Cd・7）． 9・Recurridoencasaci6nporlapaneactoradicho PrOnunciamiento，eStaSdadelacorte，enSentenciadeI5 demayode2014，quemilitadelfbHo131al148precedente， OPt6porquebra血0gmtesuincongmencla，derivadade haber哩dosinresolverlaspretensionesprincipaksdel libelointroductorio，yerrOdenunciadoenelcargophmero delademandasustentmtedelrecursoextraordinaho． Ademas，deo的dispusoIapractkadeamnas Pruebas，queenlopertinenteyafheronevacuadas． 10・ComoelproyectodefaHosustitutivollevadoa lasahporlaMaglStradaponente，nOtuvoacogidaporla maymiadesusintegranks，elexpedientepas6ddespacho dequienahorafungecomotal． 10 Radicaci6nn・068001－31－03－001－1998－00181－02 LASBNTENCIADEPEuMERAINSTANCIA referidas en elpuntO5o del acapitequeanteCede，SemC抑ehlosral的mamientoSque pasanacompendiarse： 1．Lasatisfacci6ndelospreSuPueStOSPrOCeSales ylainexisCnCiademOtivosdenulidadquePudie伽 provocarlainvalidaci6ndeloacmado・ deloscreditos Las determinacioneS 2．LademoStraCi6nenelproceSO： concedidospOrelb狐COdem狐dadodsehOrG距to vimiz狐Sanchez，desudesemboIsoydelasgan孔ntias （Prendas）conStitddasp狐areSPaldmlos；delfall”imiento delnombradodeudor・e115deenerOde1996；delcontratO desegmOdevidagruPOdeudoresCelebradopOrlas accionadas；delrechwdelasolici同心p甜aincluirendicha p61izadsehorVimiz狐Sanchez；delaconViccidnqueeSte tuvode”encontrarSeaSeguradoenSuUida，pOrCua71tOmeSeS antesdemOriralcanZdapagarねLS〔uOtaSdeわscreditosarLteS refmOS，ydecadapagOe肋COdemandadoqpudWUaZord conCqPtO‘segurOdeuida，・AdicionaZTnentee吊eudorhabia presentadoわSreSPeCtiuoseXdTneneSTnedjcoseXigidos，yrLunCa selecoTnurhcbsuinadTnisibnaZapd～izalydelcobro，en procesoeje”tivo，delos∽Pd血esmdmadosySuS intereSeS，POrPmtedeBANCOOPalosherederosdelcitado c餌Sank，tramnedentrO delque Seemb狐g狐Ony secuestraronlosautOmOtOreSPrendados・ 11 Radicaci6nn・。68001－31－03－001－1998－00181－02 3・NoSeac埼aunquealltdescansabaeng舶n medidaladみadelbancodemandadoJ担esehubk柁 CO祝融adoa耽A他R軸℃磁el肋a20deq軸abね Sidoowoporpartedela∴aseguTtZdoTtZdeTnandada，paTtZser includoenlap61をacolec地相dede班お花SdeBANCOOP〟． 4・Laspretensionesprlncipaks現0砿劾enuおode 4・l・Eldnicovimuloqueat6aGilbertoⅥnmizar Sanchezconelbancoaccionado，eStuvorepresentadoenlos COntratosdemutuoquecelebraron・loscualesson u朝地印西es帰moquieraqueenvirtuddeesaclasede COnvenciones，eSeIdeudorel…○＿〈〟．〟．‾‾‾〉U，∴t－ベ’it＝⊥qeuqoreIquese鋤baa檎ti妨al elualorpTeStado，dem琉プdelteT7ninoes勧ado，y∴a inteTesesgeneTtZdosportrataTSedewnmutuoTneTtmil laspaTtes es∴rY・けn，．＿〈∴＿＿＿，〟、‾つuULノuu1寝台SeScoTneTdant坊sinque，POrlotanto， Su師nprlncIPlO，nlngmprestacidnacargodelsegundo， 捗nodebeoIuidaTSet担elaentTegadelbienpnstadonoes Oblbacidn萄este，‰quecりnstituyeelpeyeccbnamientodel CO庇7℃toの． aCreedor pagaT’los 佃na de 4・2・出ohabiendoseacTtmdoabtmaobl如n eSP”i布ek批bie鳩asuTndolaparbmuma頑ち担eademds hubbrasidoincuT7mqsededuceq的enteminosde reSPOnsabilidadciuilconmcuelBancocbQPmtiuode ColoTnbia言わoestdllaTnadoa7℃SPCmder”． 4・3・Entrevillamizarsanchezylaaseguradora COnvocadaallitigio・nOSeestableci6unnexodeladvertido 12 Radicaci6nn．068001－31－03－001－1998－00181－02 linaje，yaque“reSultαdi勧mOqueelcoTdatodesegurocolectiuo eXist。nt。。ntr。BANCOOPyLAEQUnhDno岬daaccidnpara deTnandarporlauiacorLtraC同調raaquel，quienanOeraparteen esecontrato〝，amenquefuerechazadasuinclusi6ndentro delmismo，“COmOaT，PliaTnenteeStdprobadoenautos”・ 4．4．　Si”se abriera paso a∴la∴tesis deliαlrtPαrO αtdomd髄co。OmOSee堆70neenlademanda，bqjoelentendido queeldesemboIsodelcreditogeneTtiautomdticαTnenteampaγ0，lo ciertoesquedichoamparoj誼quit6el19dediciembrede1995， cuandola aseguradora Tnan昨St6　en jbrma e粟PreSa Su consentiTnientOdenoac印taral（eudorenlap61izadesegur（ち Iuegoparalaje’九adelc日周uerbedeldeudor（16deenerOde1995） yahabiadesqpareCidoelpretendidoaTrParOautOTndtic〇・mreSta aristataT7POCOeStariallaTnadaαreやpOndercontractualTnentela αSeguradoraガ・ 5．　Dennidolo anterior，PaS6al estudio delas suplicassubsidiarias・SObrelasqueestim6： 5．1．Vers狐On SObrela responsabilidad civil extracontractual derivada delγtecho prqpio donde debe pwbarselacuu？a〝，PreVistaenelarticulo2341delC6digo civil，queeSbiendiferentealaquesurgedelas〝actiuidades peligrosas，dondelacuPasepreSume㌔regidaporelarticul0 2356delamismaobra・ 5．2．Elanalisis delcomportamientoreprochado al bancoaquidemmdadodebeser”estricto”，enatenCidnaque el，Porla言iTTPOrtanCiadesujimci6n，eSd印OSitaqoldela 13 Radicaci6nn・o68001－31－03－001－1998－00181－02 COTtnanZa pZtblica”，inferencia que sustent6　conla reproducci6naespaciodeunfdlodeestacorporaci6n． 5・3・Laculpaatribuidaalbanco，laderiv6elactor delas slgulentes actuaciones que eldesarrolld：“haber deseTnboIsadoelcTtfditosolicitadoporGLLBERTlO∴V岨LAMZ2AR SANCHEZsinlaexistenciadea〝ParOabunodepdlizadeseguro， talycomoloeR布施suReglaTnentOAdministrauuo掘emo；（・・．） haberCObmdolasprZTnaSdelapGlizadeseguro，Creandola qpariencia al deudor de que se encontraba∴debidamente aSegurado，yelnohabercom朋nicadoaldeudorelrecha20deque habtasidoo的oporparte∴delaasegurado鳩deTnandada， TeChazodelcualob的oconociTnientoporeSCTmdepαrtedela aseguTlαdoraLaEquidad”． 5・4・Salta“debulto（・・・）lacoTnisidnporpanedelBanco Coqperatiz）OdeTnandαdodelaserLedehechosirrqgu血tt，Squese leiTTtFutan，nOadmisiblesparazmp7垂sionaldesucategoTn que ala post7tZIterminaron geTterando un da万o aldeudor VZLLAMZZARSANCH観Z・‘ね脆oqueeselquesepretendeT字parar COnladeTnandaquediooT－genalpleito”． Alrespecto，PreCISO・PrOPlOeSCOmPrenderqueresulta entendibleyrazonableque”quienadquien21mprestaTnOde granCuantiacon言LmaentidadjinancieraquiemsalzJaguardarsus bienes，traSladandoeldeberdecubrirelpαgOdeladeudaanteel eUentOdesuTnueneazmate7℃erapeTSOna，enCt”gadadeasuTnir riesgosqpnosqueseletraSladan，COTnOloesunaaseguradora”， aSPlraCibndelseh（舟VillmizarSanchezque，ende血itiva， rse uiojhstmda g調CiαS alactwr7tiprOChable”delbanco 14 Radicaci6nn．oeI8001－31－03－001－1998－00181－02 demandado，que“れ00bserUbelL・・）deberdecuidadoquele correSpOndia，m丘高rnetratdndosedeunprqfesionalensurαmO”・ 5．5．LasactuaCiones“descuidadasynegligentesルdel banco，COnSistieronenloslgulente： 5．5．1．DesemboIsar”doscreditosdecuanttasign折Catiz）a， aunaperSOnaperZenecientealgrzpodelaterCeraedad，Sinun segurodezJidaquegaranlhZ娼raelpagodelaobligaci6nantela ausencia，pOrmuerteOincqpacidad，deldeudorガ・ 5．5．2．Aplicar“sumasdedinerOalpagodelaprhrnadel stpuestocontratodeseguro，CreandoasilαiT7mgeneneldeudor deestarcorreCtaTnenteaSegurado，Cuandoenrealidadnoexistia contratOdeseguro”・ 5．5．3．”IVb comunicar aldeudor una ueZ COnOCil61la nouedadporpartedelaaseguradora，quenOhabiasidoadTnitido enlap61izacolectiuadesegurodeuida，haciendoleperderla QPOrunidadoelchancederebatirdichadecisidn・qfTeciendo quizd∴unaeXtraprtma，Otramitando anteunaaSeguradora d昨7％ntee自respectiuocontratOdeseguro”・ 5．5．4．Remitiralaaseguradora，ParaSueStudio，10S examenesmedicosque serealiz狐OnalsehorVillamizar sanchezsolohastae14dediciembrede1995，eSdecir， ”despuesinclusodehaberreali2adolosdeseTnboIsosdeldinerO m加地adoの． 15 Radicacidnn・068001－31－03－001－1998－00181－02 6・　Esas筋でgularidades牛fueronlacausa“deldaho princ軸queseTeClaTnaenladeTnandq，quenOeSOtl℃華Tente quehabertenidoqueaszmirCOnSuprppzopatriTnOniounriesgo que，allealsaberyeTuenderdedeudoTlyaSehabtatrasladoala aseguradora”． 7・　Delosprquicios solicitados，SOlamente esta llamadoaacogerseelconsistenteenelpagodel”ualor CObrado alos herederos de V曲LAmZAR f沌NCHEZ（肋ue el 血zgadoTtrceTVCiuildelCiTmito，（・・・），pueSeSel妨Coque eTmemのasucausadirectaenelactuardesace加dodel匝TlCO 曲eTnaTtdαdo，locuainoocurre。。nl。Sd。，naS”． Sobreelparticular，elaquoexplic6： （・・・）・En∴ni垂れmome舶p礁de ad地場e q的tambien pueden eTu坤gaTSe alas conductas aquiexaTninadas pe抑Ciostalescomolosgastosprocesalesp7℃ductodeeste p7℃CeSO y dela atenci6n delproceso qecutiuo，Olos SZtF枇eStaTnente ocasionadosporeleJerCicio de Tnedidas CaufelareSSObrebienesdelaTnaSaherenctaldeldeudol talescoTnOlucTOCeSanteporinTnOUmZ娼Ci6nodahospor iT7POSibilidaddenegociarlosbienescautelados，Olj班a decaTtCelacidndelasprendassob7℃losdos zJemtulos autOTnOtOreS，pueStales窮ctossoncausa（sic）delactwr juTmCOde囲ancodeqierCerlosderechosqueasujduor diTna棚ndelosttuosualoTeSycontratosdepTtmdaque paraeliniciodep7℃CeSOqe00tiuoe謝bi6・ATdtesequeen nZngunTnOTnentosehadichoque・elcobT・oye7℃idoporel 匝nconoseqiustaaderech0，0SeataTnbienunacoTtducta desqfbrtunadadelaccionado，OSeaabusiuo・Abloes，ySi eUentualTnenteasijueTtZyasiloconsideraraeldemandado （Sic）locierbesquenojhecausapampedirdendDdela deTnandaquedioongenaestepleito． 16 Radicaci6nn．068001－31－03－001－1998－00181－02 Ademdsdeloanterio71nOpuedeperderSedezJistaquepor tratarse（ZebienesdeserUicioptLblico，alqplicαrSObreellos medidas cautelareS el脚uzgado deIclonociTnientO y el au：謝ar delal匝Sticia　－SeCueStre－　designado deben obserz）arlas n0maS eSpeCiales que sobrela materia corLSagraelC6digodem）CediTnientOCiuil・paraeZJitaruna Tnemaenlaprestaciendelseruicioyenlaproductiuidad comola que seilustra enla deTnanda y pretende sea r印aradaenestasentencia，yqueeSjalsoTnan昨Starqueel registTlDdeunaprenda佃CtOCOrTPletameniez）Oluntariodel deudoTJodeuneTnbaTgObloqueela弓ibredisposiciGndelos uehtculos，pueSCOntrario aloestiTnadoporelactorn‖la prerLdanielemba790SuStraeTtlosbieneSdelcoTnerCio：les limita su negociabilidad，TnaS ellospuedensero匂eto de enqlenaCibn，bienseacon‘れLtOrizaci6ndelacreedorOladel 馴UeZ・ AmasdeloanterioTtyqpartedeldictaTnenpericial‖Ogrado conbaseenauerzguacionesystposicionespriuadasdelos peritos，nOaCreditadasdebidamenteen‘れLtOS，talesrubrOS nuncajue71）n∴debidamente deTnOStrados alolaTgO del prOCeSO，SOlo∴mencionados y estiTnado su z）alor enla demqnda． LASAPELACIONES Tanto el accionante（H．14，Cd・6）como el banco demandado（H．11，ib．），reCurrieronenapelaci6nelfallodel aqu〇・ Endesarrollodeesasimpugnac10neS，eXPuSlerOn： 1．　　Elactor． 1．1．　Limit61aalzada，deunlado，alpuntoquintode lapartedispositivadelasentenciacuestionada，enCuantO 17 Radicacidnn・068001－31－03－001－1998－00181－02 alli se resolvi6∴竺Denegarlas demds pretenSiones dela deTnanda㌢y，deotro，alpe両icioindicadoenelliteralb）de la pretensi6n sexta subsidiarla，relativo al・仇cro cesante d匂adodepercibirpOrlosuehiculosdeplacasX防880yXLA－575 deprqpiedaddeGtLBERTlOⅥZLLAmZARSANCHBZeTnbaTgados enelprocesore咋ridoenel碓eralanterior；apartirdelmoTnentO enque estos sean cqptlLTadosIelcualasciende ala suma de ＄180・000・00（・・・）dia亮os，pOr Cadα∴ue心細o debidαme庇e inde糊dlaI hastalajacha delpagojunto c。九一わsint。γ。S。S monかhbs，indemn・あαddn dia訪露∴deteminada por pmebα pe亮ciar． 1・2・Enapoyodeesaquqa，luegodememorarlas razOneS que esgnmi6eljuzgador de prlmer grado p紬a negarelreconocimientodelpeHuiciodequesetrata，aSi COmOaquellasenlasquennc61aculpaqueatribuy6al banco demandado，elrecurrente asever6que”no e：dste eplicaci6nlegal para－negarla condena alluc71）CeSante SOlicitadoが・Cuando estま　plenamente acreditadala responsabilidadcivilextracontractualdedichaentidady que fue ella quien pidi61as medidas cautelares que afectaronlosidentiHcadosautomotores． 1・3・Pusodepresentequelanegativaareconocerel advertido lucro cesante，COntradice el criterio JurlSPrudencial de que　的sIbIancos e［iInstituciones jinancieraSreSPOndenporlascu如syeldolodesuse77Pleados”， enprodelocualelcensorcit6unfillodeestacorte． 18 Radicaci6nn．oe8001－31－03－001－1998－00181－02 薄 1．4．　Finalmente observd que”los peritos jiLerOn noTnbrados por e「mismo despacho judicial，delalista de auxiliaresdejusticiaTeCOnOCidosporelConseio S747eriordela Judicatura，locualpTuebast点doneidαdl，IyIelstosdictaminarOn lo que podian∴haberproducidolos zJehiculos佃Tnbargados y secuestrados）Comolucro cesante de acuerdo tconl sus conociTnientostecnicosydeacuerdoalproducidogeneraldeotros zJehiculos de similareS CaraCtertSticas y condicionesガ，analisis quelollev6adisentirdelaponderaci6nqueeljuzgadodel conocimientohizodelaexperticiapresentadaenelcursode loactuado． 1．5．　Enlaaudienciaquesepractic6conbaseenel articulo　360　del C6digo de Procedimiento Civil，el accionante reiter6los anterioresplanteamientosyenfatiz6 1aimproductividadyperdidadelosautomotorescautelados enelprocesoejecutivoaludido（Hs・20a24，Cd・7）・ 2．　　Elbancoconvocado． 2．1．Estim6equivocada，deunlado，lacalincaci6n de“unilateral”queelTribunalhizodelcontratodemutuo， puesensuconceptodichatipologianegociales arealypor tantosuTgenObligacionesparaelac7eedoTjquiendebeqfactuarla entregadelomutuαdo竹adici6γ坊y∴deotro，laconsideraci6n dequeentreVillamizarSanchezylaCompahiaSegurosLa EquidadO・C・nOeXistiaunnexoJuridicoprevio，PueSSiello fueraasi，aquel“nopod7ねpreSentarlareclamacidnniexigir（・・・） elcuTγPliTnientodelaobligaciGncoTldicional〝・ 19 l Radicacienn・o68001－31－03－001－1998－00181－02 2・2・Sehald quelas acciones de responsabilidad COntraCtualy extracontractualpropuestas enla demanda SOnCOnfusasy，adicionalmente，quenOhayclaridadsobre laacondicidn〝enlaqueactu6eldemmdante，Silofue“coTnO terCeIOpedudicadoocoTnOherederOde脇aTnizarSdnchez”．De entendersequesetratadeuna毎cci6ndeherederos，pOTtZuela pretenSidn se，Cta Subsidiaria habla de causahabientes，Daniel 脇aTnizarBastonohaαCl・editadoelpeuutcioen‥SuCOntranila CUanaadeimismoD． 2・3・LajurlSPrudenciainvocadaporelaquo“n。。S qplicablealcaso〝，ehorqueobedeci6alageneralizaci6nen que esa autoridadincurri6respecto dela doctrina que esgrlmi6． 2・4・La sentenciaapeladalcIonpasTnOSOCinisTnOl，］ （・・・）reuierteallbIancoelben師Ciootorgadoa脇aTnizarSdn。h。Z de haber deseTnboIsado elcredito aTTParado tGm SOlo en el CubriTniento∴delriesgo de uidapor ela7TParOprOUisionaly terTPOral auloTnaticon，tOda vez que el nombrado deudor 的mase壇gid”quelaentregadeldineroprestado“estuuiera COndicionadlaIalaeidstenciadelacoberturadelsegull）deuida”， tinico supuesto en el que el fdlo cuestionado seria razonable． 2・5・EsaconductadelbanconoirrogoningtLndaho a Villamizar Sanchez，PueStO que solamentele caus6 PeHuicioalaproplaentidad，tOdavezqueaun”nohapodido 鳩C型〕erarlomα加αdoの． 20 ・！ Radicacidnn．o〔）8001－31－03－001－1998－00181－02 2．6．PartiendodelasrazoneSenvirtuddelacuales no seacept6lainclusi6ndelcitado deudorenlap61iza colectiva de vida deudores，Cabe pensar que sielseguro hubiesesidootorgado，“tOdoindicaquelareclamacidnquese preSentaraibaasero的adaporreticencla，pOrnegligenciaerLla declaraci6ndelestadodelriesgo”・ 2．7．La providencia acusada“es s均etiuista”，en tmtoque）Sinpruebaalguna，PreSumeelpensamientoyel quererdeldeudor・ 2．8．Los peIJuicios reconocidos　〝son・一巴XTagerados”， puesto que como ya se d的，“tSlila euentualacctbn∴de reSPOnSab掘dad extracontractual esla acci6n de herederos 佃usahabientes）elpe互uicionoe：dste，POrque脇amizarSdncheろ coTnO tampOCO Su SuCeSi6n y sus T脂椎油eros hanpagadola obligacibnallbiancoynopuedeTtpretenderqueselesretomeun dilterO Tnutuado que nO han restituido・mrello，COndenarαl lbianCOapagaralasucesi6nde脇aTnizarSdrLChezlosdinerOS queleentregoenmutuOyquenOlehan7℃Stituido，eSurl∴abuso grauedelpoderconstitutiuoqueeljueztieneensussentenCias， m五㍍mecuandoalcqpitlの∴Zesumaintereses，COTnOSi・fJerael bancoquienseestwiesebenqficiandodeesosdiner0回yno 脇aTnizar Sdnchez∴y SuS herederqs，que r早pito，Jamdslo 柁St血ger0れガ・ 2．9．Enlaaudienciade alegaciones surtidaen el tramite de segundainstancia，insistid enlos vacios que presentmlasaccionesintentadasyenlaindeHnici6ndela calidadconlaqueactu6sugestor；delmismomodo，PuSO endudaqueconeldesemboIsodeloscreditosenlafbrma 21 Radicaci6nn・o68001－31－03－001－1998－00181－02 COmO Sehizo・SehubierencausadopeHuiciosalextremo demandante；aSeVerOquelaobligaci6ndeinfbrmaralse五〇r VillmizarSanchezsunoinclusi6nenelsegurocolectivode Vida・reCaiaenlaaseguradoraynoenelbanco；enlineas generales，Sugiri61aimprocedenciadelaresponsabilidad Civilextracontractualporlapreexistenciadelosnegocios Juridicosquelovincularonconelnombradocausante；y reiter61ainexistenciadelospe巾iciosreclamados（ns．20a 24，Cd．7）． CONSIDERACIoNES I・　坐雲型里＿重宝圭＿I聖堂塾虫垂堕． 1・　Alrespecto，eSneCeSariorecordarque，COmO acaba de compendiarse，enla sentencia de prlmera instancla，eljuzgadodelconocimiento，enSintesis，neg61a reSPOnSabilidadcivilcontractualreclamadaenlassdplicas PrlnCipales dellibelointroductorio y accedi6　ala eXtraCOntractualplmteadaenlassubsidiarias，PerOS610en frentedelbancodemandadoyconrelacidnaalgunosdelos factoresdelaindemnizaci6nsolicitada． 2・　Tambien que dicho fdlo me apelado porel aCtOr，hicamente en cuanto hace ala negativa de COnCederleellucrocesantecorrespondientealproducidode los vehiculos cautelados en elproceso qecutivo que BANCOOP adelantd contralos herederos de Gilberto VillamizarSanchezparaelcobrodeloscreditossobrelos que vers6este asunto；y POrla citada entidad，aqui 22 Radicaci6nn．。68001－31－03－001－1998－00181－02 demandada，enlotocanteconelacoglmientoquesehizode laresponsabilidadcivilextracontractualdeprecadaydelas condenasqueenvirtuddeellaseleimpusieron・ 3．　Del mismo modo，debe memor紬Se que el Tribunal，al desatarlas alzadas，enlineas generales，Se abstuvo depronunciarse sobreladesestimaci6nque ela quo hizo delas stLPlicas principales（responsabilidad contractual），en raZ6n a que dicho proveimiento no fue obietodereprocheporpartedeningunodelosapelantes； revoc6　el acoglmiento delas peticiones subsidi紬ias （responsabilidadextracontractual）；ydeneg6lasmismas・ 4．　LaCorte，enatenCi6nalrecursoextraordinario queintrod可oelactor，CaS61asentenciadeladquempor haberla halladoincongruente（CauSal segunda），COmO quieraquedichojuzgadordd6sinresolverlaspretensiones prlnCipalesdellibelointroductorio・ Esaconclusi6nlasoport6enque，antelarevocatoria deladecisi6nfavorabledelospedimentossubsidiarios，el Tribunal estaba obligado a pronunciarse sobrelos prlnCipales，Sin que seloimpidieraelhecho de quela negativaquesehizodelasmismas，nOfueblancodeataque porlosapelantes，PueSenVerdadqueningunoteniainteres parafbrmulartalreproche，elactor，POrhabertriunfadoen elproceso，tOdavezqueseaccedi6alaresponsabilidadcivil extracontractual quelgualmenteinvoc6　en ellibelo introductorio；y el banco，en tantO quela referida desestimaci6n，leeraporcompletofivorable・ 23 Radicaci6nn・068001－31－03－001－1998－00181－02 Ahadi6queelexamendelassuplicasprlmeramente elevadas，nOCOmPOrtabalaⅧlneraci6ndelprlnCipiodela non荻）matioinpeiusprevistoenelarticulo357delC6digo deProcedimientoCivil，PueStOquecondichoestudioe， incluso，COneleventualreconocimientodeesassolicitudes， nosehaciamasgravosalasituaci6ndeBANCOOP，yaque este fue declarado civilmente responsable en prlmera instanciaylasdosclasesderesponsabilidadinvocadas，Se fundamentaronensimilareshechos． 5・　Traduceloanterior，quelaCorteaquihabrade PrOnunCiarse solamente respecto delas pretensiones PrlnCipales，PueStOquelassubsidiariasfuerondenegadas ensegundainstancia，Sinqueesaespecincadeteminaci6n hubiesesidocriticadaporelcasacionista・enloscargosque fueronadmitidosatramite（primeroycuarto）． II・　吐塾聖虫　垂里ニー一理－一旦唾塑垂塑垣＿」型吐壁土里重 畳旦neralidades． 1・　Porlo叩eaquihabraderesolverse，anteSde abordarelestudiodelaacci6nintentadasedilucidaran，en lo que resultaindispensable，las uniones de contratos， tematicasinlugEⅢadudasnovedosayque，COmOSeVera， Orientaralasdecisionesqueaquivanaadoptarse． 2・　Larealidaddelosnegociosensehaquehoyen dia，muChosdeellosrequierenparasumaterializaci6nla Celebraci6ndedosomascontratos，enSentidoestricto， PueStO que s610delacompletayoportunaqecuci6n de 24 Radicaci6nn．oG8001－31－03－001－1998－00181－02 、1密 cada uno de ellos y de todos en coruunto，Puede consegulrSeelprop6sitoperseguido，adiferenciadeloque， por regla general，OCurria antes，Cuando el contrato era concebido aisladamente，de modo que su realizaci6n， entendida como un actoindividual y completamente aut6nomo，Satisfacialasnecesidadesdelosinteresadosen sucelebraci6n． Poreso，COnraZ6nsehadichoque“l坤indizJidualismo contractwalliene（ゴ匂andopasoalacontrataci6ngれPαl・Yellono TeSulta cqprichoso，pueStO quelo perseguido es ahoralm resultado negocial，ZmaqperaCibneconbTnicaglobal，buscadaa traues de unをTVgraTna’que una o z）arias empresasprqpOnen・ （．．．）．Se trata ahora de contratos entrelazados en un coTyuntO econdmico，perSlguiendoloquesehadadoenllamaruna‘Tnisma preStaCi6nesenCial tn‘todo，contractualparaunTn扉sTnOyumCO negocio．（…）．Blacentoqparecepuestoenelhegocio’ynoenel ‘contratO，．（…）．Yde al　－a COneXidad，uin00lacidn，γelacibn o colegiacidn．（…）．CorLlasTnisTnaSt，arteS’oconf？arteS’quesGlo coincidenaTnedias叫． 3．　Tra－taSe dela utilizaciOn pra・Ctica delas diferentes tipologias contractuales，que Se enlaZan Para confbrm紬unaunidadnegocialinescindible，demodo que surgenentrelasdiversasfbrmasaplicadasunarelaci6nya seademutuadependencia，Oradesubordinaci6n，tOdoen procuradefacilitarelintercambiodebienesyproductos，la prestaci6ndeserviciosyelcredito・ lMoseetIturraspe，Jorge・“ContratosConexos・Grtposyredesdecontratos〃・ SantaFe，Rubinzal－CulzoniEditores，1999，Pag・9・ 25 Radicacidnn．068001－31－03－001－1998－00181－02 EsloqueladoctrinaylajurlSPrudenciahandadoen designar como・entre muChas otraslocuciones，uni6n， COligamientoovinculacidndecontratos，範guraquesupone una pluralidad de ellos que，Sin perder su範sonomia y autonomiaproplaS，SeCOrUuganParalaefectivarealizaci6n de una operaci6n econ6mica，que S610de esta manera Puedeobtenerse． La compraventa con el otorgamiento de un credito Para atender parte delvalor dela cosa transftrida，POr qemplo，implica la realizaci6n de dos contratos intimamenteligados entre si：el de enaJenaCi6n， PrOPlamente dicho；y，aPar匂adamente，el del mutuo de dinero・Solamente enla medida que el prlmerO Se materialice，tiene raz6n de ser el segundo；y， COrrelativamente，S6locumdoesteseconcreta，aquelpuede entendersecumplido・Desuyoquesielinicialfilla，elotro CareCedecausa；yqueSielquetienetropleZOSeSeltHtimo， laobligaci6ndepagarelprecioporpartedelcomprador， habradetenerseporinsatisftcha． 4・　El fenbmeno que se comenta，nO debe COnrundirse conlos contratos complgos o mixtos，enlos queseestまenpresenciadeundniconegocioJuridico，POr lo general atipico，queintegra diversas situaciones de Variadotemperamento，enPrOCuradelaconsecuci6ndesu nn・Comosenota，eneSteSuPueStOhayuns610contrato quere的aensuinteriorlaprevisi6ndediferentesHguras aut6nomas，que SC Suman，P紺aPermitirlaconcreci6nde SuObjeto． 26 Radicaci6nn．068001－31－03－001－1998－00181－02 Esdelcasoenra．tizar，entOnCeS，queelcoligamientode contratossedacumdohaylugaralacelebraci6ndedoso masconvenciones，Cadaunasometidaalasnormasquela regulanydirigidaalnnquelacaracteriza，PerOqueSirvena unprop6sitoquelassuperayarropa，CuyOlogros610es posibleenvirtuddesuarm6nicacorHunCi6n・ ”CuarLdo e；dsten uarioscontrαtO？－Sehalaun autorizado autor argentino－eljendmeno es distinto dela atipicidad， qpreCiadaestaensentidoestricto・Eれelcontratoa軸COeXiste unad的rTnaCibndelZtipoenuirtuddecldusulasquelasparles incorPOranaunCOntratO・壁土SやmeStOdeuartoscontratOS・逃 せ塑ntienenSutipicidαdyautonomia・perOeXisteuna珂al麹 is1匹raCOntraCtual，，unnegOCioquesequierehacer王parael坦Ql 聖上tm2an Uarios tfpos contracZ迫QI墜碑（Subrayas fuera del texto）． Enotrosterminos：“Sonhechosconocidoslaqpαricibnyel increment。。OnStantedeloscontratosatipicoseneltr‘郵COjurtdico delos pαtSeSindustriali2αdos”Su raiねn∴de ser esta， prZnC堆ブalTnente，en el∴nacimiento de nuezJaS neCeSidades econ6Tnicas，que e＊g卯月Za btZsquedaidejbrTnaS COntraCtuales distintasalasreguladasenlasleyes・SinembaTgO，nOeSeSteel thtico窮CtO，eneldmbito delnacimientodenuez）OSeSqueTnaS negociales，queeldesoげTOllosocio－eCOn6micoglaproclamacidn delprtnC函odelaautonoTntadelauolu7庇adhantenidoenIa praCticacontractual・（・・・）・Yesque，pOrunj厄do，SeaSisteal jZorecimiento de nuezJOS COntratOS que CareCen∴de regulaci6n prqPia，ySOnPecuerLteSlosszq批eStOSdeum2娼Cidndelostipos 2IJOrenzetti，RicardoLuis・“m加adodelosContratosル・TomoI・SmtaFe・ Rubinzal－CulzoniEditores，2004，Pまg・33・ 27 Radicaci6nn・o68001－31－03－001－1998－00181－02 COntraCtuales pamJBnes que se qpartan∴deαquellos que TnOfizJarOTtSuplasTnaCidnlegalhegociosindirectos圧とr（ちpOrOtrO lado，tambien se adz）ierte enlaprdctica垣」塑垂⊆塑」L血 盟埋却中嶋CibnC製麺Q面q恥CO競争XOS・上江唾cto，‘a叩印坦重 出塑垂塾α喧圭垂れ迦搾れ一Sim擁d鵬aOS班ギSiuαm生唾迦聖堂些 麹Sq騰preSe■れ毎肌即一加地lodedep印瞳ci旦L逓叱塑造＿匪 瞳一望塾生一匹吐逆製唾α上し華eua一一q d陣形堪逓r瞳＿del co垂空包 些壁喧ert姫ocoTnO一句uraceTTPda・CO埋プIetaLLa麹．NoestaTnOS aqutantelajbTmaCidndeconueniosex∵nOUOOquereSultand。Ia jiLSi6ndelaspreStaCionesdedizJe7SOSをos；laespec的daddel StlPueStOreSideen迫一重垣塑塑垂近－deuqr70S聖瞳堕些一堂垣笠上 里塑生壁ニー也適地em＿型唾 唾唾些瞳生し聖」塵璽垂塑！迎＿印昨S王＿塑＿麹 聖堂塑埋草（subrayasfueradeltexto）． 5・　LaCorte・COnnOtOriamticipaci6naldesarrollo generalizado delftn6meno，reSPeCtO de el，en anta五〇， Sehde： BqionuestrOreglTnenJuridico，laJey7eglaTne舶ciertos函os deco加加OS，lo脚αlnOir画deα江γ印comoue7℃。d。梱れ。d。 especies de conuenciones distintas que sαtis佃gan necesidadespreSenteSnOpreUistasporellegisladoTidebido aqueeLqueobtienesusmaterialesdelpasado，Sehallaa menudoenretardo7℃SPeCtOdeloshechoseconeTnicos． LαS relaciones conuenciomles que∴nO enCq／an dentlO∴de TmgunOdelos的osreglamentadosdecontrato，Seqprecian porαnalogia de口吻o contraCtualqPn alpun10de。ista Jurtdicopermente，OpOrlospnncpzosgeneralesdeldereCho delasobligacionesycontraios，U，at的oco7TPleTneTttaho， porelarbitTiojudicial・Bienentendidoqueestosc，it。，bsn。 handezJiolentarlazJOhJntadlib7℃TnenteC07的uradadelas 3LdpezFrias，Ana・Losconmtoscon欽OS・BstudiodesIPueStOSCOnCretOSy ensayodeunaconstruccidndoctrinar・Barcelona，JoseMariaBoschEditor S・A・・1994，PagS・21y22． 28 徳 Radicaci6nn．o（18001－31－03－001－1998－00181－02 parCesdentrOdelosa77Plioslimitesaellatrazadosporel legisわdor H℃Cedeobseruarque旦QpuedenqplicaTSeenabsoluto壬IS塑 些C省Cibnlasreglasestabねcidasparaun唾Qdetemtinql空 室Q＿＿90ntratO，Cuando e que se－皇室車bTt5，nO Obs咄垂 旦QITeSPOnder en ho general a ese一助0，e坤a un tr瞳 迦些rgente，debido a∴Su＿勧espec出　articulado enla COnUenClOn mlSma． SereiterajuliSPrudencia，Seg血IacuallOnpreSCindencia deloscontratOSSulgeneTIs o at卸COS，eStOeS，aquellas corLZ）enCiones cuyo contenido es tan particular que no puedan asimilarse a ninguno delos contratOS tipos），垣 旦21匹麹aCi’画し一de d昨rentes　垂ブOS de co喧哩塾　O de preStaCionescoTTで♀pOndientesadiuersoscontratosttpos，Se preSenta en eStaSjbTmaS：1a thiones de contratos；2a contratosmixtosy3aContratOS呼COSCOnpreStaCionesde OtraeSPeCie・　　　　　　　， LasulmOneSdecontratossesubdizJidenasutumoentres especies：a）助6n siTIPleTnente eXtema・L，OS distintos contratos互）OS，independientes unos de otros，qPareCen unidosαtemamente Sin que haga subordinaci6n delos unos respecto delos otrOS・mr qerTPlo，en Zma risma escrtturaptZblicaconcluyenlasdospartesuncontratode co77PraZJentadeunαCOSaydearrendamientodeotra・Esta unidn TLOincide sobrela qpreCiaci6・delas reSPeCtims conUenCiones，Cada una delas cuales slguelas pautas legales qwe jはSonprQPias・b）埋却COn d鱒endei匹iQ 埋坦唾ral o bilateral・Los dis勧os contratos車OS一一一堕些 旦星型写Cenlu五dosexterZbrmenteSOnqueridoscomoun垣遼 箪＿＿eStablece entre ellos・pOrlas partes・una reCPrQ堕 唾Pendencia en elsentido de que el∴LmO Olos u唾宣 重量里gTtdandelotγ00deloso的S・perOnOalcontrart〇・一一一也 iu垂狸Ci6ndeloscontratanteSdebeqparecere・准ブreSaOtdQi連 星塾二eStetmmOCaSO・ellapuederesultardelasrelacl哩墜 旦些rtbmicas que7nedien entrelas d昨rentesprestacq匹皇室・ mreie77Plo，UendesunaTnaquihariaparaben印Ciarcqfey al mismo tiempO，TnediaTtte una SuTna，te Obligas a su montqje・SalzJO pαralos qfectos dela ualidez王′dela rleZJOCaCi6Tt，enloscualesladeunoi77PlicataTnbienladel 29 Radicaci6nn・。68001－31－03－001－1998－00181－02 Ot7℃，SejuzganporlasnorTnaSdeltipoaqueseqiustan．d Uhidn altematiua・Una condicidn enlazalos distintos COntratOSenjt）rTnaquesielsucesopositizJOnOaCaeCe。Si acaece el negatizJ0，Se entienda concluido uno u otrO COTuratO・mreieTTPlo，COTTtPmSunCqfualsipamlacos。。ha quesebeneficiarddem帥Ddeun7neSelp7℃CiodelgraTtOSe SOStiene，yenCaSOCOntra均lotoTnaSenarTeれdaTnientopor uT”ho・Enesteszu拙eStO，emSteSOlamenteaqueldelos COntratOSque，▲desenuueltalacondicidTtlaspartesdesearon y，pOrlotanto，decideelde7℃ChoprqpiodelcontratOqueello detemin6． Los contratos Tnirtos se subdizJiden∴7gualTnente en∴treS especies：a）LosgeTnelosocoTnbimdos・Enestα坤dtesis， unadelasparcesseobligaazmacontrqprestacidnunitaria acaTnbiodeuariaso卵gacionesprzncpalesquecoT7℃SPOnde αdistintostZposdecontratOSCOntratdosporlaotraparte． AquinosedαeljわdTnenOdeloscontratosunid。S。nt，eSi． Sdlosetratadedosomdstiposdecontrat。Sm。Z。Iad。S． 仁）・b）ContratOS耽読tosensentidoestrictoendoれdeseda uneleTnentOqueCOrlでSpOndeauncontratodeotrOt由仁）． qILoscontratOSdedoble垂，Oenloscualessucontenidose αTnOldaadosfかsdeconl加ZtOSdistintos，deTnOdoquetodo elnegociosepTeSentacomounaconuenci6nquepuedeser gadelQmaOdeねot調eSpeCie・仁）． En cuanto alos contratos especyicos conpTeStaCiones Subordinadasdeotraespecie，SeCaraCterizanenqueensu CO房zmtoseaTnOldanzmicaTnenteamSOlo垂，〇・肋yeT7Plo， teuendounaTuculoerTtpaCαdo，Siendoentendidoquelos eTTPaqueS debes dez）OIzJerTnelos・Estap7℃StaCidn de otra especie，Subordihada aljhpThc軸dela conuenciGn， puede reUelarse bien en∴un sentido secundario a esa jhalidadtotaldelcontrato，ObiencoTnOTnedioencaminado ajdcilitar O pOSibilitarla realizaci6n dela preStaCi6n pnnc卿l・EnambosszB地eStOS，SeqplicanlostαtOSlegales quertgenelcontratO垂，〇・Exc印ClOnalTnentepuedetratars。 IapreStaCi6nsecuTtdariaporanalogiadelcontratoalcual perteneCe（subrayasfueradeltexto）4． 4CSJ・SCde131demayode1938・G・J・・t・XLVI，PagS・670y671． 30 寧 Radicaci6nn．。68001－31－03－001－1998－00181－02 En epoca mucho maiS reCiente，la Sala mVO OPOrtunidaddeexplicarque： En esos terlninos，en Tnateria de concordatos，SuCede con fe00endαque皇生白e近dodeね言わmadαa証0m0両anegOC麺 旦互gsdeeやTeSarSuWIwntadenLm日加扉codoq均nentO．瞳 旦qr，esle dan∴uid厄・（Zidiuersos cont岬tOS q甲e－　am 90nSerUando suidentidad t郵Ca±lpOr ende quedandQ 旦QZTtetidos ala regulacibn queles esprppla・quedan s迎 旦叫bargo∞ligadosentTeSt，珂ncionalTnenteyCOnTdacidnde 瞳rocad鱒endencia，hasta、elI期ntOdequelaszhcisit喧⊆茎 deun0，enTnayOrOmenOrgrado，＿puedenrqperCt丞renlos Q王塑茎，CaSOSenloscualesesdeberdelosJueCeSeStablecer con cuidado y con base enlasprzMbas reCaudadas si， adeTnds delasjinalidades de cada uno delos colttratOS celebrados，卓Xiste o nO un Ohietiuo coTyuntO y∴genCrQl ＿que融oporねspαnes・ AsLenloscontratoscoliga迦壁，SegunenSehaladoctrina，型⊇ 互些un血icocontratoat卸COCOnCauSam喧g‘…SinOuna 旦EJralidadcoTnbinadadecontTatOS－Cadat1匹jeわsc埋立墜 鱒♀pOndealLLnaCauSaautbnoTna・aunCuaTtdoenco7両垂Q tiendcm，ala reati2iaCidn∴de una∴qPeT．aGibn econOTmCq 旦珂aria y co唾，luego elcrtterio de distincid・nO eS αq ee　やmα！，deia…高dad o deわpれra舶αd deわs documentos contractuales，ya que Zm COntratO puede TeStdtardezJarlostejCtOSy，pOrCOntra，unlhticotextopuede leuniruaTibscontratos．旦聾riterioessustancialyreSulta（走 血Wnidado＿plurαlidaddecau宣旦宣・・・’帥ancescoGalgano・BI NegocioJ諦dico・Cqp・IV Secci6n2a・Nam・25）；enOtraS palabras，habra conexibn∞ntraCtual00qndo celebr瞳⊆壁 yarios conz）enios debαentenderSeque desde elpun屯＿＿⊆塾 逃亡ajuTmiconopuedensertTatadoscoTnOqbsolutamer唾 珂dePendientes．bienporquesuno血raleza王IeSfructzpaasl 坦＿e，Ctjd，O bienpoTque entOnCeS quedartαSln Sentidoね disposicidn deinte7℃SeS COTt旬urada porlas．partes jL 旦車関わdα∴mediantela combinaC10れ∴nStmme加al en 00eStidnS（Subrayasfueradeltexto）・ SCSJ，SCO68de16deoctubrede1999，Rad・n・o5224・ 31 Radicacidnn．068001－31－03－001－1998－00181＿02 Y en tiempo relativamente proxlmO，la Corte，COn mayoramplitud，VOlvi6aocuparsedeltema，enlosterminos queaespaciopasanareproducirse，POrSuimportancia： 仁・）Ahorabien，enloqueconcierne alcaTgO auSCultado， patente reSt誰a entonces que，de棚ETlD∴del elenco de T70UedadesquelaactiuidadcoTne7℃ialiasuscitadoeTtlas ZL舶TnαSdecadas，hadejyarselaatencidnenaquellaque r師erealaconemidadcontractual，jan61nenOSObreelcuaL huelgaacotarsedesdeya，ladoctrinaylaJunSpmdenciano esunaniTneenCuantOaSudefinicidnoa∴SuSCaraCteTisticas y，7nenOS aZZn，a SuS qfectos y alcances．Es pues una materiacont九zJerSiaL TnaSallddequeunasealaposttna doTninanteenladogTnaticaJurtdica・ SobreeStetema，abiniu0，CabeadzJertirquelasnorTnaS positizJaS，tantO CizJiles coTnO COmerCiales，en elconcierlo mcional（C6digosCiuilyCoTnerCiau，nOSeOCZlpan，Stricto SenSu，deregulareSpeC卵caysustantizJaTnenteeSaClasede QPeraCiones negociales，COTnO qWe調que，pOr regla，la legislaci6npatriay buenaparte delaintemaciona九atZn Tnantienela concやCi6nint訊yi（九調l∴del contrato， COnCibiendolocoTnOunaSeTiedeprototiposaislados，COTn。 tangencialTnenteSeSe万a16． DesdeunangulojiJnCionalaTnenqueTealista，eljanGTnenO Tnateria de analisis，TleUela que，en PrPCtt調　de Zα 能αIizαcinn ee nnα　pc調clGn econGmねq bs 耽eTeSαdos ceZebran ditnrsos contTTatOS，de mαnerα qtLeSoZoeIco直ntodeeZIosy，maSConCretαmente，Su CαbαZ qiecucめれ，Zos condtfCeα　ZαconSeCucijn deZ 〇年咋髄的q耽pe鳩も“cn・励relloa00denaIαp地場舶αd nqgOcねもcomo曾山e調q“cdichee的練00，enSt融smo， no Sさc〝や能　pαeden obtencrb　α　書棚諺s de Iα reαZt糊ciGndetmsoIo的o nqgOCZaZ・Deahique，lato SenSu，SealudaalaeやTeSi6n匂eraci6necon6micalsin duda de cardcter mds omnico77PrenSiua，ala zJeZ que de♀prOUistadealcancespuraTnente jurmcos，ya que eS unαlo00d6n a加e tododesc垂れα． 32 亀 等 Radicaci6nn．058001－31－03－001－1998－00181－02 Solo a titulo de elocuente qeI7函0，puede TnenCionarsela corTPraUenta　αunada a zm muluO，que Sirue a∴la jinαnCiaci6n delpreCio；Olas adquisiciones de bienes o serUicios con ta房etas de credito，entre OtrOS S堆拙eStOS， incluido elcontratOquedetienelaatencibndela Corteen estaprozJidencia－leaseback，，retrOarriendooleasingde retomo，aCl紬ala Sala一．En cada uno de esos casos， eme増eqUeIαobtenciendcI能S証書αdo重職（互dqpendc de！dαdecuαdαConCrecien de Zosl群tIerSoS nGgoCios cezebnαdos，pueS Sin∴Za comPraZJenta OlapTeStaCi6n de serzJicios，nO habrta raZdnpara elcredito y sin este，aSu tumo，nOpOdrtauer萌CarSeunOuOtTlDdeaquellos・mrlo tanto，SOlamentela realizacidn dela enqJenaCidn o del seruicioconfratadoyelpe咋CCionaTnientodelajhanciacibn， traducirtaparalosinterzJiれientes言nd♀PendienteTnentedesu ntlmeTP，ellogrodesuo的tiz）Odeseado，e♀PeC卯Camentedel jhprdcticoqueloscondt40aCelebrarlosaducidosnegOCios JUrjdicos・ 88 （…）Sin pretender elaborar un COTtCqPtO terminado del jarteTnenOdequesetrata，Sinocondnimo，mds bieTL de destacarloseleTnentOSqueloestereotipan，Cabedecirq甲eel QPera，aSi pareZCa Obz）io sehalarlo，en el sztpueStO inexorable deurLαPZuTα舶αd de cont調書OSαutenomoS ldos o masI，eru帥e一わs cuales e：高ste un Zigαmen de dqpcndencねquc，車高dicαmentC，寄れ∞ciende opαedc tれαれSCender en SuJbmαcf6競，qfecuclen o tlαZidea O coTnObienlopuntualizaeldoctTiTmnteRenatoScognamiglio， ・dos elemerLtOS Se tOman neCeSarios para que pueda hablarse de negocios coligados：tLnα　PZunmdαd de nGgOciosyZαCon欽！GnentreeZZos融smos，6・Cuandoel uiれCulodedqpendenciaqpuntaenunsolosentido，deun contratO alos delnds，Se habla de una subordinacibn o z）inculaci6nunilateraly cuando es byronte，eS deciTI Uay uieneporlgualentrelosdistintoscontratos，ellazoesm血0 0reCPrOCO，deinterd雀，endencia・ eCollegamentonegociale，enScrittigluridici・Vol・I，Cedam・Milmo，1996， pえg．119． 33 Radicacidnn・。68001－31－03－001－1998－00181－02 De suyopues，que Sdlo antelapresencia de dos o mas COntratOS，queenSimisTnOSCOnSideradostienensupTtZPlO autogobiemoyautonomia，elloesTnedulaTtpuededα1Seel rqf訪dojan6TnenO，loqueexcluyetodosaqutmOSCaSOSen que一錬dste un s6lo o zZnico contrato，ya Se trate de uno CO7TPle：jo，mixtooat勧co－e加TeOtraS垂，Ologtas－，bienporque toTna eleTnentOS de d昨rentes tZpos contraCtuales p73eStablecidoslegalTnenteOpOTquenOCOnでSpOndeauna delas jbrTnaS COntraCtuales preUistas enlas n。TmaS positizJaS，perOque，endefinitiua，COTTPOrlalae：高stenciade unz2niconegociojuridico佃nicuTnnegOCiαU7（negrillasfuera deltexto）． 6・　Esanuevafbrmadehacerlosnegocios，eXlge delderecho deHnir tanto elcriterio para deteminarlos CaSOS de coligamiento contractlual，COmOlos eftctos Juridicos que de dichoinstituto se desprenden， especialmente，enloquetienequeverconlaincidenciaque unO O unOS delos contratos celebrados qerce o eJerCen SObreelotroolosotros，fundamentalmente，reSPeCtOdesu Validez，de su cumplimiento oincumplimiento y delas accionesquepuedenadelantarse． 7・　Detodosesoseftctos，habidacuentaque，COmO ya se detemlnO，elanalisis que seimpone efectuar ala Corte en elpresente fallo sustitutivo se circunscribe ala responsabilidad civilcontractualendilgada albanco por incumplimientodesusdeberesdeconducta，interesaaqui explorar tlnicamentelos concemientes con el factor identincadordelcoligamiento，COnladeteminaci6ndelas ObligacionesquedeloscontratoscoIUuntadossedeprenden Paralosintervinientes y conla naturaleza dela accidn 7CSJ・SCde125deseptiembrede2007，Rad．n．02000－00528－01． 34 Radicaci6nn．oくら8001－31－03－001－1998－00181－02 篭 mediantela que se reclame porla desatenci6n delas mismas，aloqueseslgue： 7．1．　SobreloprlmerO，bastaaqulreiterarlapostura quelaSalaasumi6enla血timadelassentenciascitadas， dondeprecis6： Enesteordendeideas，neCeSarioes，pOrtantO，SePararlos s叫PueStOS de hecho enque elacuerdo delosinteresados detemina elsuTgmiento de uns60negOCioJurtdico o de z）arios，COneCtados o articulados entrest・Para el窮CtO，y sindesconocerquehansidodizJerSaSlastesisqueqpuntan aestablecerCudlhadeserelelementoquepem訪ahacertal d昨TenCiaci677　eS del caso coincidir COn el criterio TnayOritario，que Se万ala que La doctrina hαprqt北eStO zJarias soluciones con razdn agrz47adas en tres categortas） segzLnquesejimdeneneleleTnentOSu匂etizJ0（UOluntadde laspartes），OSObreesteintegrado∞nuneleTnentOO卑ietiuo 佃OneXi6n e∞nemica∴delas prestaciones），O SObre un eleTneTuOO牢ietiz）0．DescartadaslasdosprZTneraSCategOrtaS sedebe，ennueStraqpini6n，entrelastesisreag71padasen laterCera，decidiTSePOr＋TnaSbien queporlaqueestableceelcriteriodecisizJOdelarelacidn entrelas diuerSaS p7eStaCiones．La pr窮renCia se encuentra，en∴nueStraqPinibn，enla Tna‡10rSeguridadq一Le 手元stealbasarseenunelementoo卸etiz）OCOTnOeS・allnenQ宣 互生鱒＿nOSOtrOS，lacausa・yadeTndsenlaTna主10ra匹）lituddel ＿COnCePtO de causa・reSpeCtO al∴de relaci6n entre preStaCioneS，elcuaLporddれicidn，SeliTnitaalosnegOCios patrimoniales，mientrαSq甲eelprObleTnap一｝edeirlndsalld de estos．4si que．qplicando＿el concepto de causa・el 至基pueStOdehechohayqueconsiderarlocomoconstituyendo unzmiconegociosilacausaesthtica佃unqueconstedela 項：：contrarh COnStit函S auibnoTnaSudistintas”8（Sesubraya）・ 8CariotaFerrera，Luigi．咋弗negoczojuridico”，Madrid，Ed・Aguilar，1956，Pag・ 264． 35 Radicacidnn．068001－31－03－001－1998－00181－02 Ahorabien，lacausadecadaunodeloscontratoscoligados O COneXOS enpa融cula71nOpuede co直ndiTSe COnla del negocio，en ddiTt庇iz）a，perSeguido porlosiTttereSados， anali2；adocoTnOunaqperaCi6nJtLrtdica，enSentidoarTPlio・ Estal拙Tna，deunlado，Seubicapor、旬eralos contratos Tnismosque，COmOeSlaboneslintegranlacadenaquesirzJea eseprqp6sitojれaly，deotro，QPeraCOmOel TVqque，ala distaTtCta，guiala qecuci6n de todoslos actos necesaTios paralaobtencidndelaTneta，desuerteta quelajinalidado p7PP6sitogeneralpodrdserOtrOaldelosacuerdosotipos negociales，enCOnCretO，mle deciralosquese agnpan， aruculanosecomunican，Sinpe7derporelhDSuautOnOTnia ti，Oldgica o sustantiua・Entenderlo coniraTW，i77POndrta COlegtr que en todoslos sIPueStOS en quelb conexidad COntraCtualcarrPea，SeeStaTiasieTnPreenpreSenCiadeunα 72nicacausa－la7℃alizαCi6ndelaqperaCidnecondTnica一g，pOr lomisTnO，deuns6lonegociojurtdico，ind儲ブendienteTnente delajt，rTnaquetWie7号loquesign擁carta，perSe，negarla OCurTlenCiadeljをndTnenOCOntraCtualencuestidn． mresobiensehadichoque館snecesarZbobseruarqueel CO的αme加0舟ndonαl cO型70れala u棚履ad∴de上れereS 塑Imenteperseg諦do，loαa高oexci均eq碓taiinte瞳 宣豊里一LealizadQ－a tT・azJeS de contTatOS dizJeγSOS．que＿空 室色数Cte雇an∴pOr m∴高枕ereSinmediato●　a沈6nOmam哩垂 喧刻印cable・que eSinStmTnentalo parcial reSPeCtO＿＿＿也 逓ereS　肋itario pe7Seg融o media加e ei c叩直れtq＿上垣 COntratOS・Enlos contratos coligados debe por tantO iden即carSe連盟pa7℃ialdecadaunodeloscontratQSせ 血comprenS王些旦担，9． 1もrcons－guiente，ySindesconocerlaexistenciadeunmotizJO SZやraCOntraCtuaLestoes，unmduilque，engeneral，SirzJede qpoyo ala celebracidn dela qperaCibn econdmica，in COrTPle刺，elexaTnendelacausaquepermitaestablecerla pluralidaddecontratos，deberde咋CtuarSeenelinteriorde ellos・Se trata de c0771prObar Sitodos TleSPOnden a una SOla causa o a（istim血S，que jbsligan entre st．Enla pnmeral壇76tesis，ZmicaTnente pOdra reCOnOCeT・Sela 9C・Massimo Bianca・勧riuo ciuileb・T・III，IIcontratt〇・Milano，Giu胱 Editore，1987，Pag・457． 36 Radicaci6nn．o68001－31－03－001－1998－00181－02 毅 existencia de un sdlo negocioJuTidico，nO habiendo lugarahablardeconexidadcontractual；enIasegunda，la conclusidn serd∴（那stinta：eXisten∴duerSOS COntratOS autbnoTnOS，perOCOnunuihculoreleuαntede（＊pendencta， 0ra reCPrOCa　－interdependencia，unOS COn OtrOS－，0ra unilateral－unOSdeotrOS－． ObserUeSe，COnCardcでermeraTnenteilustratiuo）que enlos qeTTPlos antes dados，Cadauno“delos contratOS COneXOS tierLeSuprQP調CauSa－enSentidoestricto－：lacompraZJenta， transTnitireldominiodelbien7nateriadelaenqJenaCidndel zJendedor alcomprador；elmutuo o elcredito，jtzcilitar al Tnutuario o taがetabiente unos reCurSOS eCOndTnicos，aSi desdeluego，ClarO eSta，eSten tOdos perTneados por un deslgnio general：Obtenerun determinado bien o serz）icio que，alapostre，enmuChoscasos，Setraducirdenelnorte dela negociacidn，enla ratio dela rqfarida qperaCibn， exalninada desde una perspectiua mas econdTnica∴que Jurtdica，StrictosenslL Adicionatmente habTiaque notar，y heaquiotrojhctorde interrelaciGn，Sinqueporellosedesz）irtztelaautonoTniade causas mencioltada，que en el sLtpueStO COTnentado，la obtencidndetales recursos econbTnicos qpuntaas函gaTi entodooenparte，elpreciodelacomprauenta，dedondela razdn que subyace ala celebracidn de自rnzJ血00ala consecuci6n delajれanciacidrL eSla enqjenaci6n TnisTna （subrayasfueradeltexto）10・ Lade航nici6ndeunacoligaci6ndepende，entOnCeS，de la existencia de una causa supracontraCtlualrelativa ala operaci6n negocial que・en de血itiva，PerSlguenlos interesados，Claramenteindicativa de quelos contratos agrupados estanllamados a actuar como un todo，y nO aisladamente；ydelmantenimientodelascausasproplaSde los conveniosahadidos，independientemente considerados・ 10CSJ，SCde125deseptiembrede2007，Rad・n・02000－00528－01・ 37 Radicacidnn・068001－31－03－001－1998－00181－02 de fbrmaque enrelaci6n con cadauno de ellos，Pueda SegulrVisualiz含ndosesuexistenciaJuridicaaut6noma． En relaci6n con dicho criterio objetivo，la doctrina fbranea ha apuntado quelmIuchos autores han tratad。。I teTna delos contrαtOS COligados se���ando que hay‘una pluralidad coordinada∴de contmtos，Cada∴uno delos cuales TeSPOndeaunacausaausdnoTna，aun00andoencouuntotiendan alarealizaciendeunaqperacidneconGmicaunitaThycomplda，． H仕口mnegOCiozh扉coquesedesTnembraendistintoscondtrtOS， COmO OCuyTe enla uenta de equpos de co771putaCi6れ：hay un COntratO SOb7℃el homdwaTe，OtrO SObre elsq輝are，OtrO de asistencia・DeesteTnOdosepreSCindedeuneTybqueuoluntarista queen00entraelnexoenlauoluntaddeloscontratantespαra paSaraun・abo7dqjeo卸etiuobasadoenlanoci6ndecausa；la COneXien objetizJαeS dada por elnegocio a qque sirZ）enl。S COntratOS型l 7・2・Enlo que atahe conlas obligaciones que Surgendelacoruugaci6ndecontratos，Cabesehalarque，en lineadeprlnCIPlO，debendiferenciarse，POrunaparte，lasde Cada tipo negocialutilizado y・de otra，1as proplaS del COrUuntO，entendidocomosistema． Es que en elsupuesto que se analiza，allado dela PerVivencia de cada convenci6n y，POr ende，de sus Obligacionesparticulares，anOraunarealidadjuridicanu．va ydistintadesuspartes，queeSelcoruuntocontractual，en Simismoconsiderado，delquesurgendeberesdeconducta ParatOdoslosintervinientes，quereSPOndenalimperativo 11Lorenzzeti，RicardoLuis，Obcit・，PagS・50y51． 38 ・窮 Radicaci6nn．o68001－31－03－001－1998－00181－02 de que ese nOUO Objeto se constituya debidamente，Se mantengaycumplasus範nes・ 鯖nlasrelacionesintemas－eXPlicaladoctrina－，lasredes preSentanunneXOqueeStduinculadoalacolaboraCiGnerLtrelas partesquelaintegran・BleねTnentOun所cadoresIacone埴生　que debeTnOSd昨renCiarclaramentedelaintegracidntotaloparcial， denaturalezasocietaria．Lar窮ridaconexidadesuncorTPOnente quejimdaTnentala e近stencia de elementosprqPios dela Ted comのjb causa sistemd南Cα，lajhalidad sz4万aCOntraCtualyla reciprocidadsisteTndticadelasobligaciones・坐亘理isTnO，dα07igq塾 旦＿旦bligacionessisteTndticas，deTnOdQ＿＿guelaspq虚estienenentTP 亘qbligacionesprincB，ales，aCCeSOriasydeberes－＿SeCunda重さ一重 空也均Ctay，ademds，debereSrqferidosalsistemaqueinteg地盤珂2 （Subrayasfueradeltexto）・ Enloscasosdeunionesdecontratos，lasobligaciones delosintervinientes，POrlo tmto，nO Se reducen alas prestaciones proplaS de cada uno delos coligados；Su actuaci6n debeir mas alla．，en tantO que，COmO ya Se reseh6，1a obtenci6n del正n tntimo，nO depende del cumplimientodelasmismas，COnSideradasseparadamente・ Ellaboriodelosinteresadosdebedirigirsetmbienalograr elengranajedetodaslasconvencionesaunadas，eStOeS・a laconfbrmaci6nyfuncionamientodeunsistema，enelque ellasacttlencomountodo． 12Lorenzzeti，RicardoLuis，Obcit・，Pag53・ 39 Radicaci6nn・068001－31－03－001－1998－00181－02 EI coligamiento no esla simple suma de unos elementosaislados・Es surelacionamiento，Parahacerlos actuarco即untayamdnicamente． Asilas cosas，PrOPlO eS Ver que enlos casos de COneXidadcontractual，laspersonasvinculadasalacadena， estan obligadas，en Prlmerlugar，a Celebrar de fbrma COOrdinadalatotalidaddeloscontratosqueserequieren Paraladebidacon範guraci6ndelared，loquedebenhacer COnPlenasLUeCi6nalproyectodenegociopretendido；y，en Segundotemino，amantenereladecuadofuncionmiento del sisでema asi constituido，POr tOdo el tiempo que COrreSPOnda． Se trata de obligaciones que no son proplaS de ninguno delos contratos coligados，PerO de cuya Satisfacci6n depende tanto el surglmiento comola existenciadelentramadocontractua⊥y，POrSObretodo，la COnSeCuCi6ndelnntntimoqueridoporlosinteresados． Paraelreconocimientodetalesdeberes，bastahacer actuar elprlnCIPlO COnSagrado enlos articulos1603del C6digoCivily871delC6digodeComerclO，COnfbmealos Cuales，SegtLnelprimero，仰oscontratos唾墜rL唾些迎撃上空 睦，ypOrCOnSjgulbJ庇eQhHQnk咄雲 星型喧Sa・Sinoa一一tOdqilas－OSaSqueeTnananpTeCisaTnente畦上 型迦地理遜聖瞳，OquepOrleypertenecenaellaly， Segtln el segundo，刊os contratos塑ranぜIehr墾皇＿せ 瞳U，enCOnSe00endq，壷的a竜神：nOS6垣＿旦互 堅瞳doejq？TeSaTnenteenellos，Sinoatodoloquecornespondaa 40 薄 Radicaci6nn．068001－31－03－001－1998－00181－02 垣＿型turaねza delos TnisTnOS，Segtm taley・la－QQS撮mb7e．9－一迫 聖uidadna地rgl”（Subrayasfueradelostextos）・ Sobrela aplicacidn y desarrollo de talprlnCIPlO，la Corporaci6n，entiempocercano，SOStuVO： EncuaTttOαeSaregladeorOCOmOeSlabuenaje，nOSOlose erZgeenpilarde垣danegoαaC近世Sinoque，ademds，desu perc印p bn　亘逓anan otTOS de喧Qhos o d睦L 旦些dSaTnente，POrdescouarcoTm‥mrGf近時inamoz砲塁一重 里ZLdebido coT型70rtamiento cQntraC吐血　La buenaJfe contribuyeaque旦nlaproyec｛充n，Ceわbra瞳，desarTO捜せ terTninacidn de uno cualqwera∴delos negocios quelos interesadospuedanllegaracelebraTl塑匹ur7坦叫珂OreS」塾撃 墜UenaunOuOtrOαCOT7￥，OrtarSeatOnOCOnlopreZJistQ上 里逗Stq亘旦・ LaCorteStlPTema，enTW舶tuddeeuentos，hae美pueStOlo queSlgαe： En窮CtO，prhctpiouertebraldelaconuIuenciasocial∞mOde cuahTuierSistemaju南がco，engenera自oconstituyelabuena ja∞nStbeci6n ala cualdeben actuarlaspeTSOnaS－Sin distingo algzmo－en eldmbito delas relacionesjun那cas e inte7PerSOnales en jhs que participan・bien a traues del curnf蘭nientodedebeTeSdetdolepositiuaquesetraducenen 肌adetemれαdαaCのQden，bienmedjanteねobserUandade una coneれcta de cardcternega的0停ica abstencibTu，ende ot調SjtmnaSdemαn昨staci6n・ Este　αdqm耽れo axjomq，れsl研ado al　0胸enamjentO juridico－COnStitucionalyねgal－y，enCOnCretO，engaStadoenun qpleCiablenzZmerOdeinstituciones，grOSSOmOdo，preStPOne que se ac毎e con－htmradez・prObidad，honorab弧履ad， transpαTenCia，d調gencia，Te♀POnSab撮れd y sin・dobleces・ Ident揮CaSeeれtOnCeS，enSen舶Omuylato，labonajidesconla 00所a肱a，わゆ五mαC柁endq専加鵬S舶adは！eaitad，ね corTeCC6n y，eSPeCialTnente，en∴淀LS e♀fe7mS pTlenegOCialy negociaLcone五ocablo華子pueStoque弓闇e舶ad，quieredecir queunadelaspartesseentTegaCOTUiadamentealaconducta 41 Radicaci6nn・o68001－31－03－001－1998－00181－02 励delaotraenelcu77PliTnientodesusobugaciones，jiando q匹eeStαれ0わenga舟a南牛耳 Labuenajを，SOTne肥れenteeSbozadaenloqueasual。an。。 COnCieme，SetOmab殖nfe，enatenCienaquesedesdoblq， p7tPOndera庇emente pam e咋ctos TnetOdoldgicos，en∴la やe掘dadα’b鵬棚咋鋤的iua′佃肥enCiaoco所α形動alゆ近 queenla′0祷tiua怖mbidad，CO7柁CCi6noleaua劫sinquepor elloselesionesuconc印C一〇nunitariaque，COnunCaraCtermds panoraTnico，luceuntz）OCadecaTaaloγdenaTnientoju7捌co．Al jinyalcabo，Seantic互76，eSunpThc互，iogeneTal－eiTtftmtador－ deldereCho，amenqueuneStandarOpatr6nju7捌cos，SOble todo en elcaTTtPO dela hl訂TneneuticαnegOCialy dela neSpOnSαbilidQdciuil． Lasu的tizJq・ingenere，pTmendeporelTt？SPet0－0的ela＿d。 肌a deteminada qpa亮emi q帥e ha sido j坤αdQ COn antelaci6n，OpOrunaCreenCiaoco所anzaespecyicasquese hano71ginadoenunst丞to，enelsentidodeestara。tuand。 COn arTeglo adeγeCho，SinpetitLicio de quesejimden，en lealidad，enunequZUOCO，tOdasconez）identesγtPeTmSiones legales，nOObstantesucla70gCaraCtertSticotintesu的iuo （‘actitddeconciencia，0℃stadopsico16gicoXcomaturalala Situacibnenqueseencue加menelTna7℃OdeunaTeuZCi6n jzJ而dica，pOrVta de的rTtptOlaposesoria・地」塑窒窒 di7℃Ctiuα0 modelo ti COndtjCtuαl e ata万e　αl dictado de 坦邸SOSdebeTeSdeconductaque，pOreXCelencia．se rouectan 萱箋董馨肇蓋葦塞 YalTnisTnOtiempoesb函alienraZdndeque（期nbasparles debenobseruarbsinqueseapTedicable，a7nOdodeunicuTn， TeSpeCtOdezmasoladeellas五・）－HdcenotarlaSauLPSJSC 2deQgOStOde200LEや肋・6146，昭Uαlidαdoeltemqe加柁 0加S，endecisionesde19dedicieTnbrede2005，Eや，no IO363g29de重miode2007Eや，競。1998046900j）． 13　E・Danz・Lainte，Prefacidn∴∴delos negocios julidicos”． Madrid，LibreriaGeneraldeVictohanoSuarez，Pag・191・EnsentidosimikH， LuigiMosc〇・等Tincbi細胞me7PretaZioneDeiNegαZiGiuridici”・Napoles， Dott，1952，pagS・67yss，． 42 壷 Radicaci6nn．o68001－31－03－001－1998－00181－02 仁．）PerO nO SOlamente esa direCtTiz juega pqpel preponderante en esta clase de conzJenios　佃uenta ∞rriente）∴COnCurren，aSiTnismo，prOUeTtientesdelprincipio 宣宣布alado en precedencia，lo quela doctnina　－y∴la 互TitPTudenciahandadoenllaTnar‘deberesse00ndariosde QQI岬uc出esdeciTtalgtJ皿賃SCircunstanciasproz）enientesde 垣＿＿棚血γα近郷misma（Ze高egocio．amende団npe7℃egtj龍0 埋los es痩地Ian担宣・Entre ellos pueden citaTSe el de seguridadoproteccidn，生せecoqperaci鉦y，de旦phacerI睡 qnerOSαO COrPlicadala satis佃ccien delos resultad壁 pretendidos．Tbdoello，Sinduda，eStarddeterTniTladoporlas condicioTteSquerOdeencadapacto，aStCOmOlauyerenCia del misTnO enIa dindTnica sociaL econbTnica，jurtdicα， 。ultural，etC．，dela comunidad14（Subrayas ruera del texto）． Sin duda，Si el querer delos contratantes esla obtencidn de un negocio cuya realizaci6n exlgela celebraci6n de una pluralidad de acuerdos de voluntad funcionalmente vinculados entre si，Seimpone a ellos，en aplicaci6ndelcomentadopmcIPiodelabuenaft，adecuar su comportamiento alos sehalados deberes relacionados conlaid6neaconfbmaci6nyeladecuado funcionamiento del sistelna，en tmtO que，en el caso delos circuitos contracmales，Su CumPlimiento esta directamente relacionadoconellogroefectivodelaoperaci6necondmica proyectadadesdeelinicioporlosinteresados・ EnelejemploatrasutilizadoPorlaCorte，nObastaraa losextremosdelacompraventa，realizarlatradici6ndela cosa；y alos del mutuo）COmO geSti6n completamente independiente，COnCreteⅢelprestamo deldinero・No・El deberdelosintervinientessera．eldeqecutaresoscontratos 14CSJ，SC16496de116denoviembrede2016・Rad・n・01996－13623－Ol・ 43 Radicaci6nn・o68001－31－03－001－1998－00181－02 integr毛ndolosenlafbrmacomoseconcibi6elnegoclO，Oen laquemeIOrCOrreSPOndaparaquesirvanalaconsecuci6n delmismo，guiados porla mutua dependencia quelos COntratantes establecieron entre ellos，de modo quela enaJenaCi6nsea，enVerdad，laraz6ndelcreditoyqueeste， alavez・Seaelinstmmentoparaelpagodelprecio． En suma，el coligamiento de contratosimpone a quienesintegrenlacadenaporellosconfbrmada，eldeber de atenderlas obligaciones proplaS delas convenciones CO刊untadas y，adicionalmente，las que se derivan dela integraci6n mlSma，　entendida como sistema， ParticukHmente，las relacionadas con su adecuada COnfbrmacidnysuapropiadofuncionamiento． 7・3・Sigulendoelhilodelacuesti6ncomosetrae， facilesnotarquecumdoelincumplimientoatribuidoauno delosintervinientesenlared，VerSaSObreloscompromisos COnCernientes con elsistema，eSe COmPOrtamiento no es aJenOaldesarrollocontractual，Sinopropiodeel． Es que puestaslas convenciones celebradas en el COnteXtOquelescorresponde，eStOeS，eneldesuuni6no estrechaligaz6nfuncional・SurgePatentelaideadequeel CumPlimientoqueseesperadelosintervinientesyque，POr lomismo・lesesexigible，COnCiemetmtoconlasatisfLccidn delasobligacionesderivadasdecadaunadeellas，COmOdel CO可unto（sistema）． 44 貌 Radicacidnn．o（）8001－31－03－001－1998－00181－02 Dealliquelainsatisficci6ndeunasyotrascalinque comocontractual，PueSaSicomoloscontratosseintegran para actuar como un todo・Sin queluego pueda escindirseles，algoparecidopasaconlas obligaciones，de modo que no seafLctible separarlas parapensar que su desatenci6ndahgar，enCiertoscasos・areSPOnSabilidad contractual y，enlos restmtes，a reSPOnSabilidad extracontractual． Deloanteriorseslgueque，POrlomismo，laacci6n mediantelacualse reproche alincumplido su conducta， cualquieraseaeldeberquehayadesconocido，OStentael mismolinaJeCOntraCtual・ III．　睦Ci6n（pretensionesprincipalesLEleme垂Q旦 estructurales．Anまlisis． 1．　Sentadas las bases generales atrまs conslgnadas，PaSala Sala alestudio delasindicadas suplicasdellibelointroductorio・ 2．　Como es conOCido，la responsabilidad civil contractual esta edincada sobrelos slgulenteS Pilares 謎io16gicos：a）lapreexistenciadeunvinculojuridicoen血e laspartes；b）suincumplimientorelevmteporquienes demandado；C）lageneraci6ndeunpeIjuiciosignincativo p紬aelactor；yd）laconexi6ncausalentrelareftrida insatisfacci6n delos deberes convencionales y el correspondientedahoirrogado・ 45 Radicaci6nn・068001－31－03－001－1998－00181－02 3・　Siguese，PueS，alam址sisdeestoselementos， enelcasosublite． 3・1・Nexocontractualprevio． 3・1・1・En elproceso se prob紬Onlos hechos que PaSanarelacionarse： a）　Entre el sehor Gilberto villamizar sanchez （q・e・P・d・）yelBancoCooperativodeColombia，SeCelebraron dos contratos de mutuo，unO POr el capital de ＄40・000・000・00yelotropor＄80・000・000，10sdiaslOy23 denoviembrede1995，reSPeCtivmente，COmOSedesprende delaconftsi6nqueporapoderadojudicialoper6encontra delacitadaentidad，enlamedidaqueella，alcontestarla demanda，admiti6ComociertossushechosprlmerOytrece， enlosqueseaHm61aexistenciadedichoscreditos． Comopruebasderefuerzodeloanterior，militanen autoslascoplaSautenticasdelospagaresenlosquese hicieronconstaresosprestamos，tOmadasdelosonginales queobranenelprocesoqecutivoqueelBancoCooperativo deColombiaadelmtacontralosherederosdeterminadose indeteminados yla c6nyuge superstite del causante VillamizarSanchez，enelJuzgadoTercerocivildelCircuito deBucaranmga・lascualeshlerOnremitidasporesteen atenci6n ala solicitud quele hiciera el funcionario COgnOSCente del presente asunto，en CumPlimiento del decretodepruebas． 46 牽 Radicaci6nn．o68001－31－03－001－1998－00181－02 b）　Paralas ftchas atr含sindicadas，COmO de consunolo admitieronlaspartesalolargo delproceso，el banco accionado tenia celebrado conla otra demandada， Compahia Seguros La Equidad O・C・，el seguro de vida colectivo de deudores recogido enIa p61iza VO2245600， cuyavlgenCiaseprorrogoentree12defebrerode1996yel mismodiadela五〇slgulenteCOnelinexoobranteenelfblio 27del cuademo prlnCipal，en el que，adicionalmente，Se especinc61aslgulenteCObertura： ⅥりA但AsICq INCAPACH）AD録⊃TALYPERMANETE MAi棚MOVALORASEGURADOINDIVtDUAL＄210．000．000 TASA，MENSUAL：0．410％o A雌AROAU融TYCO＄35．000．000 LASDEMAscoNDICIONESDELA融CONTmTUANBN VrGOR． C）　Confbrmeel触れualdeSeguTOS”queimperaba enelbmcodemandadoparalarek，ridaepoca，elementode Juicio recaudado en el curso delainspecci6n judicial practicada enlas dependencias dela entidad elll de octubre de1999（ns．8a14，Cd・2），eldesemboIso delos prestamos aprobados a personas naturales no podia eftctuarse“hastatantonosehayaconstitui（ZolapdlizadezJida ajazJOrdelbanco；yaSeaatraZJeSdeSegzposLaEquidadoa trazJeSdeotracornpa成adeseguTOSSie77PreyCuandoestasea endosadaajduordelBancoqp．（…）・SineTnbaTgOpaT’aaquellos casos de excepciGn　促echazo por parte dela coTnPa扇a aseguradora‘）nOaCqptaCibnporpartedelclienieparaconstituir lapdli2劫deberdexistircolnunicaciGnescritaporpanedelcliente endondesoliciteeldeseTnboIsodelcreditosinelcuT7PliTnientode 47 Radicaci6nn．068001－31－03－001－1998－00181－02 talTequisito，y autOriZ，aCi6nporparte dela VicqpleSidencia de Banca Pel・SOnaly E77やreSarial．Dichas comunicaciones deberan r宇POSareneljt）lderdelcreditoreSpeCtiuo”． d）　Con cartade14de diciembre de1995（H．35， Cd・2），elbancoremiti6alaCompahiaSegurosLaEquidad O・C・Para Su aestudio y∴qprObacidn”，en relaci6n conla やdLLZA VZDADEUDORESNo．VO2245600．CRBDITOAGENCLq SANANDRESITlO㌔losexまmenesdelaboratorio，radio16gicosy medico practicados al sehor Gilberto Villamizar Sanchez （ns・38a45，ib・），a efecto de que fueraincluido como asegurado． e）　Mediantemisivadel19dediciembredelahoen Cita（n・47，Cd・2），1areftridaaseguradora，reSPeCtOdetal SOlicitud，COmunicdaBANCOOP： DEACUERDOALOSPARAMETROSDEASEGURABLZJDAD BSTABLECLDO＄，NOS PERMITmOS CON捌AR LO SIGU脇NTE∴PARA LA POLEZA DE VZDA DEUDORES N。． W2245600仁．） NOMBRE AGENCm∴∴∴l〝ASEG・　　NOⅥ唯 （．．．） 2・GILBERTOVILLAMIZARS・SANANDR・　65．000．000　　　RECHAZADO OBSERVACIONES： Nota：EL L血∬TE MAxzMO ASEGURADO ES DE 馬210．000．000 SEGUROSLAEOUTDADO．C． FLRMAAUn刀鵡ZADA （HAYFIRMAILEGIBLE） 48 患 Radicaci6nn．068001－31－03－001－1998－00181－02 fI Enlos dos pagares atrまs mencionados，POr lgual，eldeudormmifbst6： Me（…）obligo（…）acancelarlasprimasdesegurOde z）ida deudores enlos terTninos，plazos po7℃entqies y demds condicionesestablecidasenlare♀PeCtizJapGli2aCOlectiz）a，la CualdeclaTlO（…）conoceTl enltzs Tnismasjをchas enquese cancelecadaunadelas cuotas es屯拙Iadas enelpreSente pagare・Estas pnmas no se encuentranincluidas en el lnOntOCOrTle♀pOndientealascuotasdecqpitalpactadasen estettIitul0－ZJalornienlasdesusintereSeS・Encasodeque por TnOra en elpago delas pnmas de seguro de uida deudores BANCOOPlas cancele，Tne（…）obligo（…）a reintegrarlelassumasTeSPeCtiuas）aStCOmOSuSinte7eSeSy deTnds accesorios，en jbmainmediata・Lo anterior no i7TPlicalaobligacibndecancelardichascuotasporpartede BANCOOP（．．．）． g）　Mediante documentos privados de110　de noviembre de1995，Se Perfeccionaronlos contratos de prendadelosautomotoresdeplacasXVI－880yXLA－575，de propiedaddelcitadodeudor，COnlosquesegarantizaronlos reftridoscreditos（ns．14a17，Cd・1）・ h）　EIsehor Villamizar Sanchez falleci6el15de enero de1996，delo que da cuenta el registro civil de defunci6nobrmteenelfblioldelcuadernoprlnCipal． 3．1．2・Laapreciaci6ncoruuntadeesoshechosy，POr conslgulente，delas pruebas quelos acreditm，dqian al descubierto que elprop6sito de Villamizar Sanchez y del banco demandado，fuelarealizaci6n de una operaci6n de credito en desarrollo dela cual，de unlado，el tiltimo prestariaalprlmerOlosrecursosecon6micosquelesolicit6； 49 Radicaci6nn．o68001－31－03－001－1998－00181＿02 de otro，eSte garantizariala acreencia prendando unos automotores de su propiedad；y，adicionalmente，Se asegurariala vida del deudor，Para que en CaSO de incapacitarse o de faIilecer，la empresa aseguradora asumieraelpagodeladeuda． Es ostensible，entOnCeS，quela materializacidn dela OPeraCi6ndescrita，requeriadelacelebraci6ndetrestipos COntratOS，aSaber：losdemutuodedinero，losdeprenday eldeseguro． Tambienesevidentelaintimarelaci6ndelosmismos， POrquelosiniciales，COnStituianla causa delos otr。S （Subordinaci6n），amen que el perftccionmiento de aquellos，POr requerirla efectiva entrega dela cosa mutuada（COntratOreal），dependiadelamaterializaci6ndel tiltimo，tOdavezque，COmOyaSedestac6，1areglamentaci6n interna del banco（施nual de Segurosl exigia que el desemboIsodeloscreditosseveriHcaratinicmenteluego dequeeldeudorestuvieseasegurado，dedondeelmutuo nopodiasurgiralmundodelojuridicosinelseguro． Para elcaso concreto delos creditos quele fueron COnCedidos al sehor Gilberto Villamizar Sanchez，la COnClusi6nprecedentetienemayorfuerza，enVirtudaque el，enlospagaresmedianteloscualesseinstrumentalizaron losprestamos，aSumi6expresamentelaobligaci6ndepagar la prlma delseguro de vida，PreVisi6n que careceria de Sentidosidichocontrato－eldeseguro－nOhubieseestado llamadoaconfbm紬laoperaci6ndecreditodequesetrata． 50 蟄 Radicacidnn．o68001－31－03－001－1998－00181－02 3．1．3．Ahora bien，quelas‾cosas fueran asi，eS cuesti6n queinteresaba a Villamizar Sanchez y a BANCOOP，PueStO que en eldiseho delanegociaci6n・el segurocomportaba，Paraelbmco，unagarantiaadicional depagodeladeuda，enCaSOdefallecimientodeldeudor；y paraelmutuario，latranquilidaddequeenelsupuestode morir，nilos bienes de su activo sucesoral・ni sus herederos，SeVerianafectadosconlaacreencia・ Sobreelparticular，tieneapuntadoestaCorporaci6n‥ E上TnarCadointereSenprOtegerelpαtrimoniodelacreedor， hasidounaconstanteeneldesarrOllodelasinstituciones deDel・eChoPrizJado．EstanrelezJanteeSapreOCZ岬aCibnpara elsistemaJurtdico，quenOSdlograuademanerageneralel patriTnOniodeldeudorcomoprendageneraldegαrantia佃rt・ 2448　del Cddigo Ciz）iu，Sino que，adeTnds，Se han iT7Plementadootrasjbrmasdehacer窮Ctiuoelpagodelas acreenCias，ya Sea perSiguiendo de Tnanera pr窮rente algunos delos bienes del soIuens，Ora OtOγgandola posibilidad de acudiralpatrimonio de tercerOSpara que elloshonTenlaobligaci6nencasodeincuTTPlimiento・ Delaprenda，lahPotecaylajianza，quetuZJieγOnSugeneSis en el∴derecho roTnanO y que Se traSladar0れ　alos ordenaTnientos modemos，至宝　ha euoluclOnado hαCtq i瞳rumentOSmdssq種icados，＿fTutodelanecesidady提起 旦些Ciente TnOZJilidad∴de algunOS SeCtOreS dela econo坦生 CoTnOSuCedeconlajiduciadegarantia，pOrqierTPlo，旦」塑埋 立唾TSaS＿fbTmaSdesegumque－＿hoysQZI」deusq些空目erL垣 旦⊆如idαd＿勧anCjer璽・ En esta tutiTna hや6tesis，旦SegurO puede aTTu）arar也 土壁ertiduTnbredelacTeedorsobre・elcob世上elad型⊆塾・Asも 旦亘e eladzJeTriTniento de sucesQS中旬TPS que pOnganj塑 唾窒gOelpαgO，COmOねe申切medαdgraueoね7m確証e－五重 deudor．elsequTlD Cumpleuna nmCidndegarantia，pueS e1匹 51 Radicacidnn．068001－31－03－001－1998－00181＿02 盟SO de uno．＿型glquiera de esos euentos，el aclt？edQr 旦塑gnd轟α〟五一Sa重ねcd息n∴de　ね　d鋤da．dado qα宇＿垣 旦Segrurad2匹一一一aSuTne elpago，que puede seT・totals＿i」生 壁hQnuraeSPb・Deotraparte，塑QpOdrta：el：acTBedor瞳 皇垂鱒aαdirαla旦喧ndageneralconoIuidodelaTTtParO．p匹墜 塑iZp6tesissemqianteseieStaTiαhαciendonugα‘orZ旦＿塾 生勘tccclGn叫ccIse坤的tαm枕あhHhdααIdeαdor，些 些c c雌αndo鳥tef）αqαIαpHmα・nO S封○α呼匹調＿塾 皇室土壁edoh Sino　叫e p加増e　鋤pα鋤tmonb‘e＿」壁で 皇室堅甲融do en mαnoS dc鋤S he能dcmS cn cαSo＿＿＿垂 mtteTte・Setrata，entOnCeS，deunagamntiapersonaLsegwn lacual，alaTnuerteOincqpacidadjrsicadeldeudoTtOtγ0，el asegurado7laSuTneelpago・ JiLStaTnente，eneSte鋤TnOCaSO，elseguro00rTPleunade SljSmdsiTTPOTtanteSjuncionessociales，al‘serzJirdes。Sten alao7gan立acidn舟miliar Ene咋cto∴．qrq卯でSe加am auxiliarenlosplanesdeadquisicibndezJiz）iendaalaTgO plazo，de aαeTdo con estosplanes，ela勘dicatario s。 COTTPrOTnete a aTnOrfizar gradualTnentela deuda cuyα 窮ctiuidαdesfdgaranti2adaconhipotecasoblでlaz，iz，ienda acijudicada・Conlamuera∋deldeudor，SetOmaimposible parasuesposaehyoscubTirlascuotasdeamortizacidn．De ahiqueseausualelsegurodeuidaparaque，alaTmLemEe del a匂udicatqわ　めprやiedad q騰delibre de t。d。 grauaTnenTnediantelaiT7mrutaCidndeaquelalpagodela Obligaci6npendiente，15，空費onesque・mutatismutan瞳 垣塑biense7ねndeTeCiboenlasdemas＿ft）maSdecr超迫 塑tasalhipotec堕垂16（negrillasysubrayasfueradel texto）． Ese dobleinteres，demutuaLnteymutu紬0，guarda COnfbrmidadconlasprevisionesdelosarticulosl137del C6digodeComercio，Cuandoestableceque”ltiodape7℃Ona tieneinteTtesasegurable∴・l・旦ZISuprQPta麺；．．．2…．；3．Enla 盛2－gquellas鋤ya mueree oincqpacidad pueden apareiarle un 150ssaG・，J・E紅en・〝TtortaGeneraldelSeguro・BはomLratoIBogota，Temis S・A・，1991，PaigS・175y176． 16CSJ，SCde30dejuniode2011，Rad．n．o1999－00019＿01． 52 Radi。a。i6nn．o馬001＿31＿03＿001＿1998＿00181＿02 periuicio econ6Tnico，aunque eSte nO Sea SuSCePtible de una ez）aluaci6n cierta．（…）”；yl144dela misma obra，enla medida que，renriendose a　〟los seguTOS SObrela uida del deudor〟，COnSagraque uelacreedorSdlb71，Cibirdunapartedel seguroiguαlalmontonopagadodelaideuda”yqueleIlsaldo serdentTegadoa也SdeTnds ben帥Ciafio＿S当Subrayas fuerade loestextos）． Precismente，en relaci6n coh el seguro colectivo de deudores，laSala，enelfa110PreCitado，entremuChasotras caracteristicasesenciales，SehalblasslgulenteS： 6．7L ElintereS aSegurαble que en este tipo de contratos ＿reSultarelezJanteSehallaencabe2mdeldeudo71aSiseaque alacreedortaTnbienIeasistaunintereseuentualeindirecto enelseguTlプdezJidagr埋，Odeudores・ En ese sentido，debe aclararse que，enpmCPtO）pOdlia presental・SeunaCOnCurrenCiadeinteleSeSque，aunqueTtO soneXCluyentes，tarTPOCOtienencoTTeSPOndenciaexacta：de unlado，SepreSentauninteresdirectodelpnqpわdelL．dor para que nO Se ZJea q確Ctado el Tnismo en caso de incqpacidadjisica，OSuSheredeTOSconZa書棚nSm樹はn dcαna deαdααcααSαde弛れαc競c；g de otro）pl佗de haber unintereSiTldirecto delαCreedoT，quten pretende sustraerSedelos窮ctosylasz）icisitudesdelasucesi6npor causa de Tnuerte，en prOCura∴de obtener de n調nera inTnediataelpago；eSte謝臨TnOinterestienesugenesisenel arttculoJO83delC6digodeCoTnerα0，queenSeねaqueliene interes asegurable toda peTSOna CuyO patTimonio pueda resmar qfectado，diTeCta OiiTtdirectaTnente，pOrla realizaciGndeun riesgo㌧asicomo ene‖・・・）inciso20del TmTneral30del articulol137；el cual e莱pTleSa que‘toda pe7SOnatieneintereSaSegurable：3・enla hidqIdeaquellas cuyamuerleoincqpacidadpue‘ZenqpareiarleunpelJuicio econbTnico，auJnque eSte nO Sea SuSCePtible de una euaルad6nderta，． 53 Radicaci6nn．o68001－31－03－001－1998－00181－02 Sinemba790，cIinte詑sqαc eneS的S cOntrαめS reSαItα PTedomれαnte－SerecαZcα－PerZ靴eCeαZsoZt，enStpueSSi Se SObltPruSiera elez）entualintereS quepOdrtainsplraral ααeedol el seguK）iomα五臓e　00mO　肌O de　αedito g escqpaTia ala T－egulacid∴normatizJa que Uiene de EstantoasちqueenelsegurodeuidagrzIPOdeudo7eS，para la celebraCidn delcontratO reSulta necesario contar COnわ aqutescenCia del∴deudoTi plasmada en∴una SOlicitud れdiu油ααide読greSO，00ald車pone elNhmerα13．6．3．4dei CqpituloHdelTYtuloWdelaCircularE露emaOO7de1996， TnOd折Cadaporla CircularErtema O52（Ze2002，a CuyO tenOTt f？ara COntratar un SegurO de uida gnpo se debe preSentaralaentidad asegurαdoraunasolicitudjirmada poreltolnadoγlaCO77Pa充adadelassolicitudesindiuiduales deingresodelosaseguradosiniciales，． 6・8・PorOtrapa毎pormandatodeiNhmeraは．6．3．1．，dela CircularE幼ema OO7de1996－Mod昨Cadaporla CiTtmlar E加emaO52de2002－，旦」塑feedoreseltoTnadordelseg坦 Qbrando・para∴tal efecto，＿セor cuentα　de un∴terce塑： 如temi哩吐EuoαmOn立aconelα舶iolO39delCddゆ deComercio，enCOnCOrdanciaconelarticulolO42ibidem，a CuyaS UOCeS‘saluo es痩地Iacidnencontrario，elseguTOpOr Cuenta ualdrd coTnO SeguTl〇一α．fZz00r deZ tomαdor hαStα concαr能ndαdcIれ飯高S叫etengαeneIcon‘鳩め軌cn bdemds，cOn血mismα群れ舶∽撮れ，comOcS坤関わ慮られ enproりcchodcterccro，． ElαCreedor ob棚pOr Cuentα　qlena，pueS traSlada al aseguradorunTTiesgoqueenprInC捌OnOeSprQE刀0，Sinoque estaencabeza‘deldeudor・Vdlga7neTnOrarqueloo7dinario， logeneraLesquel男toTnador，celebraelcontratodeseguro SeaenSuprqP一〇nOmbTeOpOrmediodelTtPTeSentantepe7P， entodocaso，porsupTtlp調Cuenta？paraprOtegerisupTtlPlO interes’sobrelacosaolo自UidacLSegurados，SObreel，0鴎to， asegurado・Enelisegu70pOrCuenta㌧encaTnbio，elcontmto 旦Std destihado a cubrir・basica y，las TnaS delas zJeCeS， 坤e日加eresde unle7℃erO，enla cosa asegurada o ala cualse hallan 54 Radicaci6nn．oe8001－31－03－001－1998－00181－02 専 uinCuladoslos‘riesgos，0年ietodelcontrato…eS…elcasodelac串 S字gurZdaddest∴aCreenCia，COntrataelseguroを0rCuenta’ desudeudor…弔（negrillasrueradeltexto）・ 3工4．Yno sedigaqueVillamizar SanchezrenunclO， operdi6enalgtlnmomentoelinteresenelasegmamiento de suproplaVida，COmOgaramtiaadicionaldeloscreditos quele fueron otorgados，PueStO que Su COnductaimdica todClocontrario． Vease c6mo serealizdlatotalidaddelos examenesde laboratorio，Clinicosymedico，COnel範nde servinculado・ comoasegurado，enlap61izacolectivadevidadeudoresque el banco tenia contratada conla Compahia Seguros La Equidad〇・C・ Fuera de eso，el banco nologr6　demostrar，COn sueci6n a sus proplOS reglamentos，que aquel hubiese solicitadoporescrito，queSeefectuaraeldesemboIsosinel aseguramiento・ Y comolgualmenteya se registr6，Se COmPrOmeti6a su血agarlaprlmadelseguro，lo que en efecto hizo hasta antesdemorir． 3．1．5．Delo precedentemente expuesto，Se COnCluye que el prlmerO delos presupuestos estructurales dela responsabilidadinvestigadasecumple，PerOS610enloque respecta albanco demandado，PueStO que fue solamente 17CSJ，SCde30dejuniode2011，Rad．n・。1999－00019－01・ 55 Radicaci6nn．o68001－31－03－001－1998－00181－02 entre dicha entidad y el causante Gilberto Villamizar Sanchezqueseconvinolasehaladaoperaci6ndecredito，la Cual，COmOyaSeregistr6，COmPOrt61acelebraci6nporparte deellosdosdeloscontratosdemutuoyprenda亘nicosque Sematerializaron． 3・1・6・No cabe similar predica en cuanto hace ala aseguradora tambien accionada，PueStO que ella no se Oblig6alarealizacidndelareferidaoperaci6ndecreditosin que，deotraparte，elsegurodevidadeVillamizarSanchez Sehubiereperfeccionado，PreCisamente，POrquedebidoalas dencitarias condiciones de salud del nombrado，ellalo rechaz6comoasegurado・ Esevidente，POrlotmto，lainexistenciadeunvinculo Juridicoenvirtuddelcualpudierallmarsearesponderala Compahia Seguros La Equidad〇・C・POrlos peHuicios reclamados enla demanda conla que se dioinicio ala PreSenteCOntrOVerSia，COnClusi6nqueporsisoladetermina elfracaso de sus stlplicas prlnCipales血ente ala citada empresaaseguradora． 3・2・　Elincumplimientocontractual． 3・2・1・Dgose atras，y ahora se reitera，que el COligamientocontractualpretendidoporVillamizarSanchez yelbmco，Paralaconcreci6ndelaoperaci6ndecreditopor ellosproyectada，integrabatrestiposdecontrato：mutuO， Prendayseguro． 56 Radicaci6nn．068001－31－03－001－1998－00181－02 塙 Asimismo，quelarelaci6nentrelosdosprlmerOSfue de subordinaci6n，en tantO que el credito constituy6la causa dela garantia；y entre elmutuo y el seguro・de recIPrOCa dependencia，PueStO que aquelera elm6vilde esteysuexistenciaJuridicaestaba：Condicionadaalefectivo aseguramientodeldeudor・ 3．2．2．Detalespremisasseinnerequelacelebraci6n de esos negociosJuridicos no podiahacerse de cualquier manera． Eranecesarioelaseguramientodelavidadeldeudor， para que como consecuencia de ello，elbanco pudiese proceder al desemboIso delos recursos o血ecidos en prestamo a villamizar Sanchez，entrega COnla que se perfeccionarianloscontratosdemutuo，loquehabilitaHiala constituci6n delaprendaconlaque se garantizarianlas aCreenClaS． 3，2．3．Pero resulta que elbanco，COntraViniendo esa proyecci6ndenegocioysusproplOSreglamentos，eftctu6el desemboIsodeloscreditoslosdiaslOy23denoviembrede 1995，Sin slquiera haber remitido ala aseguradorala solicitud deinclusi6n deldeudorenelseguro colectivo de vidadeudoresqueteniacontratado，loques6lovinoahacer hastae14dediciembreposterior・ 3．2．4．Ma．s atLn：una VeZ fue notincado porla precitada empresa，del rechazo del sehor Villamizar Sanchezcomo asegurado，loquetuv00CurrenCiae119de 57 Radicacidnn・068001－31－03－001－1998－00181－02 diciembrede1995，nOinfbrm6deelloaeste，nirevirti6el PagOdelaprlmadelseguroquesehabiahechoeldialOde esosmismosmesyahoy，POrelcontrarlO，Permiti6quecon POSterioridadalamemoradacomunicaci6n，Se eftctuaran nuevosdescuentosporlgualconcepto・ 3・2・5・Los descritos comportamientos delbanco son Claramenteindicativosde suincumplimiento contractual， PueSCOnellosdeseonoci6eldeberqueteniadecelebrarlos COntratOS enla fbrma como habia sidoideada　－debida COnfbrmaci6n delared o sistema convenciona1－，lo que acarred，fundamentalmente，el perfeccionamiento delos COntratOSdemutuosinelaseguramientodeldeudoryque este creyera falsamente que talgarantia adicionaldelos Creditos，Sisehabiaconstituido． 3・2・6・Pertinente es aclarar，entOnCeS，quelaculpa delbanconoradicdenqueelreftridocontratodesegurono Se hubiere concretado，PueSla raz6n provocante de ese resultado，fuela denciente condicidn de salud delsehor VillamizarSanchez． Elreprochequecabefbrmularseadichoaccionado，eS laalteraci6nunilateralqueefectu6delnegocioproyectado， entantoquesobrepusoloscontratosdemutuoalseguroy， entalvirtud，realiz61aentregadelosrecursosecon6micos materiadeloscreditos，Sinlainclusi6ndelnombradoenla P61iza colectiva de vida deudores，PeSe a que sus reglmentosylaoperaci6ncomercialpretendidaexlgLamlo COntrario，COmPOrtamiento con el que desconoci6la 58 Radicaci6nn．068001－31－03－001－1998－00181－02 蟄 reciproca dependencia con la que los interesados concibieronlos dos negociosJuridicos de que aqul Se trata－mutuOySegurO一・ 3．2．7．Esadesatenci6n，Sumadaaquenocomunicbal deudor su rechazo parte dela Compahia Seguros La Equidad〇・C・yaque，Sinexistirseguro，CObr6elvalordel mismo al presunto asegurado，O Permiti6　que sele efectuaranlos descuentos respectivos，aCtuaCiones conlas quefbment6queestecreyeraquesihabiasidoincluidoen larespectivap61izadevidadeudores，Sinserellocierto，SOn actuaciones que contradicen abiertamentelos deberes contractuales que tenia en relaci6n conla operaci6n de credito que deline6con dicho cliente，Particularmente，de aquellosque，enaPlicaci6ndelprlnCipiodelabuenafe，le eran exigibles，COnSistentes en velar porquela red contractualatravesdelacualsematerializariaelprop6sito Hnal perseguido，Se COnfbrmara correctamente；en suministrar todalainfbrmaci6n correspondiente ala negociaci6n misma；y en nO CreaIr falSaSideas enlos COntratmteS． Sobrelalaborbmcaria，buenoesrecordarque： 1．EsindisczLtiblelatrascendenciadelaactizJidadjれanciera en j厄　econoTnia，tem eS aSt que el articul0　335　dela ConstitucidnPolmca consagra que alapardela bursd勘 aseguradora y cualquier otra relacionada con elmanq0， qprouechamiento einzJe7℃i6ndelos recuTSOS de cqptacidn NSOndeinterespz2blicoysGlopuedenserqercidaspreuia autoTiZiaCidndelEstado，COrtfbmealaley，lacualregulara lajbTmadeinterZJenCi6ndelGobiemoenestas materiasy 59 Radicacidnn．o68001－31－03－001－1998－00181－02 proTnOZJerdladeTnOCratizacidndelcreditoN． HecisaTnente，el Dec7etO　663de1993，COn el que se COmPilaron todasわs noTmaS q甲e COTtfbman elEstatuto OTganico delSistemaInαmCiero）Se充ala coTnOintegrantes de este alos establecilnientos de credito，delos cuales hacen partelos est blecimientos bancarios，q甲e en el articul02。sed印nencoTnOlasNiltStitucionesjinancieγaSque tienenporjiJnCi6nprincipalla cqptaci6n de reCuγSOS en CuentaCOrrie証ebancana，aStCOTnOtambienlacqptaci6nde OtrOS d印Gsitos ala uista o a termino，COn el o悌eto pnmordialderealizarqperacionesactiuasdecreditoN． Se Tlαta de un．merCado deinterTnediacibn entTlelos ahoTTadoreSylosprestata710spotenciales，lospnTnerOSen posdereSguardarsucqpitalyobtenerunarentabilidad，y los otrOS COn elj読de conseguir naCuTSOS para atender p7℃yeCtOSquelletOmaranaumentadosconiTuereSeS． 1・1・LaiTTPOrtαnCiadetalactiuidadenelordensocialy econdTnico，jus師ca el estableciTniento de contrOles y politicasrestrictizJαSenSudesaTTOllo，aTnendelleuarinsita 虫垂Zgencia埋」qSinstituciones＿finaTtCierasdeunTn年型r 丑qdode＿旦±EigeTtCiayprqfesionalisTnO，pOlrq叫elaactiui画壇 型edesq幽adeTndsdepTtlfasional，tienelosraSgOSd阜 墾「．ha起Qt・TnaSiz）a∴y∴lucratizJa，Tt？quiere∴de unq 曲れあαdbnE堕α匂e00tOrjaydelconOdmie融oeやertq旦 SinquldrsoZZZfL如sQperaCionesquecoTTPTende，aStCOTnO唾 bsprOductosyseruiciosqueqfit？Cealp鋤ico，raZbnpor塑 旦l‖os捷適地ZaTeSdecalidad・SeguTidady子種eTtCiaquQ 墾＿le rec！旦塑an・SOn Tnds auos quelos ehaidos a＿＿旦塾 COme7℃1anteCuαlqule哩． fbdaueZquelosadquirentesdelosp71・ductosQPでCidospor los bancos，ent柁los cuales estdnlostitulareS de cueTttaS CO771eltteS y de ahorro，COnStituyenlaparte debildela Telaci6n y el BanCO，en pTlnCP10，tieTte una pOSicidn dominante，laintroTnisi6nestatalenesadindmica7nerCantil tiene entTle SuS O卑ietiz）OS que NeSte enCOnCOIddncia conel intereSptmico写SetutelenprqfarenteTnentelaseXpeCtαtiuas de ahorradoTeS y dqpositaTueS；旦＿ねs QPeraCiones KS宣 60 Radicaci6n n．o68001－31－03－001－1998－00181－02 線 realicen en adecuadas condiciones de sequridad∴u transparenciap，altenOrdelarttculo46ibideTn． （．・・） DeahiqueentTlelas reglas deco7TPetenCiayp71，teCCibnal usuario se一層ara alasinstituciones del sector，SegZmla Tledaccidninicialdelarticulo980rdinalcuar10iqI，eldeber de〟eTrPlearla debida d拐genαa enla＿preStaCibn delos SerUicios a sus clientes a jれ　de que estos recibanla atenCiGn∴debida en el∴desarlt）llo de las relaciones contractualesqueseestablezcanconaquellasy，engener‘Zl， eneldesenz）OIuiTnientonorTnaldesusqperαCionesN，aSicoTnO la prOhibici6n de NCOrLZJenZr Cldusulas que por Su Cardcter exorbitante＿puedan qftctarelequmbrio delcontrαtO O dar lugαratmabusodeposicidndoTninanteル佃edestacq）・ Apesar de quela Ley795de2003，en Su articulo24， intT・Odz40unαmOd折CaCi6nαdicho o74inaL se conserz）bla esenciadelanOrTnaOngZnalenel7uTneral4・1，perOCOnlos numerales4．2a14．4－位einstitucionalizadal0㌦6gurαdel DqftnsordelClientecoTnO Z）OCerOdelosusuariosj浸nteal estableciTniento；la jyaci6n de、prOCediTnientos para el conocimiento de quqas，y COnte77Plar SanCiones por el incu77Plimientodelasobligacionesq甲edeallisederiz）an・ Ysibien elarttculolOl dela L，ey1328de2009derogb e増ブreSamente〟los numerales4・ら　4・2，4・3，4・4g5del articulo98delEstatuto OTgdnico delSisteTna用nancieroN， preCis6quelaperdidadezJZgenCiaqperaria〟apartirdello deju庇o de20ION，eStO eS，COn・TnuChaposteriorZdad ala ocurrenciadeloshechosyalcoTnienzodelmgio）pOrloq甲e cualquzeranl割振丸sdelcasosereglapOrelanteriorpreCeptO・ DetodasmaneraS，nOSepuedepasarporaltoquelarazdn deserdelade71）gatOria．旬equeenlaLey1328de2009，Se desarrol16lo concemiente al RegiTnen∴del斗otecciGn del ConsuTnidor慮れanCier0，COn elprqpdsito de NeStablecerlos prtnc四〇S y reglas q叫e Tlgen∴la pT・OteCCien delos consumidoresjれancie7DSenlasrelacionesentreestosylas entidades uigiladasporla SzlperintendenciaFinancierade Colombia，Sin peuLLZαO de otras diSpOSiciones que 61 Radicacibnn，o68001－31－03－001－1998－00181－02 COnteTIPlen一medidas einstmmentos especiales de pnotecd6細り佃心耳 hcluso se deljmitaron coTnOpTlnC優男OS O71entadoreS delas －relaciones＿＿q巾℃∴los consumidoTeS　＿加ancieros ylas entidades uiqi瞳，la Ndebida diligenczqル　de estas al QflecerわsprOductos opreStarlos serUicios entTleqandola inftmnaCidn u atenci6n debida Nen el desenwIuiTniento nomalde sus cperacioneSy，．旬e調dela NtranSDarenCia e iTtfbmaCi6ncierta．S項ciellte壬JqPOrtunqルqueleperTnitaα aq叫ellos conocer SuS dereChos，Obligaciones y costos del Uinculo佃rL3告iteralesayc）（CSJ，SC18614de119de diciembrede2016，Rad・n．o2008－00312－01）． 3・2・8・Se concluye，en dehI正iva，quelos deberes incumplidosporelbanco，atrまsidentiHcados，ama．Sdeser PrOPlOSdellazonegocialpaIticularquetrab6conelsehor Gilberto Villamizar Sまnchez，Seimponian ala entidad debido a su condici6n de profesionalenlaintemediacidn 範nancieray ala naturaleza de su actividad，COndiciones estasquedeterminaLnunamayOreStrictezenlaevaluacidn desudesatenci6n． 3・3・　Eldahoyelnexodecausalidad． 3・3・1・Llegados a este punto，de entrada，debe POnerSe de presente que elexamen delprlmerO de tales aspectosdelaacci6nenelcasosubjudice，eSta．delimitado， deunlado，POrlacondenaqueelaq匹Oimpusoalbanco，1a Cual se circunscribi6　al valorinsoluto delos creditos COnCedidosalsehorVillamizarSanchez，COnSuSreSPeCtivos reditos；y）deotro〕POrlaapelacidnqueenrelaci6nconla indemnizaci6n rbmu161a parte demandante，quien 62 塾 Radicaci6nn．。68001－31－03－001－1998－00181－02 tlnicamente protest6Porlanegativa a concederle ellucro cesante derivado delaimposibilidad de explotarlos vehiculos automotores embargados y secuestrados en el procesoqecutivoseguidoparaelpagodelasacreenciasen COmentO． DesuyoquelosrestantespeIluicios，enlamedidaque fueronnegadosporelαquOSinquejadelactor，quedaron excluidosdelacontiendajudicial． 3．3．2．Enelcasodelarespohsabilidadcontractual，el dafiocorrespondeatodaaftctaci6nlCiertadeunderecho，de unintereslegitimo o deunaprorrogativaprotegidapor el legislador，derivadadirectamente“denohabersedecutadola obligacidn，Odehabe7℃e0077Plidoimpe咋CtaTnente，0（ZehabeT．Se retardadoelcu77PlimieれtO当arts．1613y1614，C・C・）・ 3．3．3．Dicho esta．atra－S，y ahora se reitera，que el sehorVillamizarSanchezteniainteres en elaseguramiento de su propla Vida，a eftcto de que en caso de verse incapacitado paratrab勾aro de fallecer，fueralaempresa aseguradoraquieneftcmaraelpagodeloscreditosquele habimsidootorgadosporBANCOOP，POrquedeestafbrma salvaguardaba，enelprlmerSuPueStO，SuPrOPlOPatrimonio y，en elsegundo，elde sus herederos，COmO quleralos activos de que era titular no tenim que destin狐Se ala s01uci6neftctivadelasdeudasporeladquiridas・ 3．3．4．Siendo ello asl，COmO en efectolo es，Se tiene queelperfeccionamientodeloscontratosdemutuosinla 63 Radicaci6nn．o68001－31－03－001－1998－00181＿02 COnCreCi6n de reftrido seguro，Slgninc61avulneraci6n del indicadointeres，quebrantoque，unaVezaCaeCi61amuerte deaquel，reCayOenSuSuCeSi6niliquida，rePreSentadapor los herederos，tOda vez que ella，antelainexistencia del SegurO，eSta・graVada con el pasivo representado porla resehadasacreencias． 3・3・5・Se trata，PueS，deundaho emergente futuro， en tanto que，en Palabras dela Corte，tal modalidad de dahopatrimonial年．）‘abaTCalapeTmdaTnisTnadeeleTnent。S patriTnOniales，losdeseTnboIsosquehayansidoTneneSter旦ゼuee裡 宣口中gel　　　　　哩，CαuSados porlos hechos delos cuales trata∴de deducirSela reSPOnSabilidad”（Subrayasfueradeltexto）18． 3・3・6．En otros teminos：la circunstancia de Perfeccionarselosprestamossinquesehubieraconstituido elsegurodevidadeldeudorenbenenciodelbanco，trad可O quelos herederos de aquel se vean，enla actualidad， afectados con un pasivo que nolos gravaria，Si dicho intermediario Hnmciero，COmO era Su deber，hubiese esperado pararealizar eldesemboIso delos creditos que OtOrgO aVillamizar Sanchez，que eSte fueraincluido como asegurado enla pdliza colectiva de vida que tenia COntratada conla Compahia Seguros La Equidad O・C．，O queel・POraParte，COntrataradichoseguro，designmdoal bancocomobeneHciario． 18CSJ，SCde128dejunjode2000，Rad．n．。5348． 64 想 Radicacibnn．0－58001－31－03－001－1998－00181－02 Ello porcumtolainexistenciadelseguro，Cualquiera fueranlasrazones paraello，lmPediaelperfeccionmiento deloscontratosdemutuo． 3．3．7・Probado queda，PueS，elpeIJuicio patrimonial irrogado ala parte demmdante，COrreSPOndiente al dafio emergente anteriormenteiden軸cado，y que el es consecuencia directa delincumplimiento contractual atribuidoalbancoaccionado． 3．3．8．No ocurrelo mismo con ellucro cesante cuya negativaelactordisputdenlaapelacidnquepropuso，tOda vezqueeste，COmOloadvirti6elaquo，nOeSCOnSeCuenCia directadelaculpacontractualimputadaalbanco，Sinode lascautelasdecretadasenelprocesoeJeCutivoseguidopara el pago dela deudas que en vida adquiri6Villamizar SanchezconBANCOOP． Yesque，COnSideradaslascosascomoende範nitivase dieron，eS del caso colegir que antela existencia delos creditos y el no pago delas cuotas previstas para su amortizaci6n，elbancoestabahabilitadoparapretendersu pago mediantela correspondiente acci6n qJeCutiva，de dondelos embargos y secuestros alli ordenados no se visualizancomoactosconlosquesehayanconculcado，de fbrmailegitima，los derechos，intereses o prerrogativas de losherederosdelcitadodeudor． No mediando la causalidad necesaria entre el incumplimiento contractual del bmco y el detrimento 65 Radicaci6nn．068001－31－03－001－1998－00181－02 Patrimonial de que ahora se ocupala Sala，eS del caso descartarqueel，juridicamentehablando，COnStituyadaho resarcibleenelasuntoexaminado． III．　Lasexcepciones． Enatenci6nal血acasodelaspretensionespmcipales frente ala Compa五ia Seguros k Equidad O・C・，POr nO COnCurrirenrelaci6nconenalospresupuestosproplOSdela responsabmdad civil contractual aⅢreclamada，nO hay lugarapronunciarsesobrelasexcepclOneSmeritoriasque dichaaccionadaplante6alreplicarellibelointroductorio． El bmco convocado，POr Su Parte，nO ad可O mecanismos defensivos en su fivor，Sin que， adicionalmente，SeeStablezcalademostraci6ndealguno quedebaacogersedeoHcio． IV．　Laindemnizaci6n． En consonancia conlas conclusiones que se Obtuvieron al determinar el dahoirrogado ala p釦rte demandante，SeeStablecequedeberiaimponersecomotal el pago tlnicamente del saldoinsoluto delos capitales representadosenlospagaresNos・004－071－00678－OyOO4－ 071－00695－1dellO y　23　de noviembre de1995， respectivamente，librados por Villamizar Sまnchez en faLVOr del Bmco Cooperativo de Colombia（＄78．714．433．33y ＄39・695．584．03），junto conlosintereses m。rat。ri。S CauSadossobrelosmismos，allimismoprevistos． 66 Radicaci6nn．068001－31－03－001－1998－00181－02 秦 Ahora bien，COmO tOdaindemnizacidn resarcitoria de PeIJuicios　的ene coTnOlimite cuantitatiuo aquelq甲e，Segun Su fmCidndedeiarindeTnne佃nda万0），qlcancearqpdrardirectao indirectamente elpe叫tC100CaSionado，paTlのe上restableciTniento， en sus d昨reTueS jbrmas，dela7nisTna SituαCibn patrimonial anterio7日oqueasu z）eZindica，deunaparte，queaquelladebe ser co77Pletapara que COmO Satisfacforia e：融ngala obligacidn corre♀pOndiente，y，delaotra，nO Se COnStituyaelnismo da舟o coTnO jiJente de enriqueciTniento型，en atenCi6n a quelos identiHcados titulos valores estan siendo cobrados en el proceso qleCutivo que BANCOOP adelanta ala c6nyuge y herederos delprlmlgenio deudor，en elque se encuentra pendientederesolverlaapelacibninterpuestacontraelfallo deprlmerainstancia，laCortehabradesujetarlacondena dequesetrata，alosvaloresporlosqueseordenesegulr adelanteeserecaudo． Colofbn delo dicho es que se condenara al banco demmdadopagaralaccionanteyalosdema・Sherederosde Villamizar Sまnchez，la suma de dinero que estos resulten deberle，POr COnCePtO de saldoinsoluto de capital e intereses，SegunSereSuelvaenlasentenciaconlaquese dennaelprocesoqecutivoatrasidenti範cado・ V．　　Costas． En ambasinstmcias，COrrerまn a cargo del actor， respecto delaCompa丘ia Seguros LaEquidad O・C・；ydel 19CSJ，SC198de13deseptiembrede1991・G“J・，t・CCXXII，Pまgs・85y86・ 67 Radicaci6nn，068001－31－03－001－1998－00181－02 Banco Cooperativo de Colombia，en relaci6n con el demandante． Las respectivasliquidaciones deberan ser realizadas POrlassecretariasdelaquoydeladquem． Enlas dos de segundainstancla，incltiyase como agenciasenderecholasumade＄8．289．000．00． DECISIeN En merito delo expuesto，la Corte Suprema de Justicia，enSaladeCasaci6nCivil，administrandojusticia ennombredelaReptlblicayporautoridaddelaley，en Sedede segundainstancla，REVOCAlasentenciaqueen esteproceso，identincadoplenamenteenlosiniciosdeeste rallo，dict6　elJuzgado Primero Civil del Circuito de Buca工場LImmgay，enreemPlazodelmismo， RESUELVE： Primero‥　DECLARAR civil y contractualmente responsable alBANCO COOPERATIVO DE COLOMBIA de los peImicios que con su conducta，descrita enlas motivaciones de este pronunciamiento，irrogo ala parte demmdante． 皇室gu垂坦：CONDENAR al citado banco，COmO COnSeCuenCiadeloanterior，aPagaralactoryalosdemas herederos del sehor Gilberto Villamizar Sanchez， 68 一、 （ 卓 Radicaci6nn．068001－31－03－001－1998－00181－02 representadosporel，lasumadedineroqueestosresulten deberle a dicha entidad，POr COnCePtO delos capitales e intereses representados enlos pagares Nos・004－071－ 00678－1y OO4－007100695－O dellOy23de noviembre de 1995，reSPeCtivamente，Segun Se reSuelva enla sentencia COnla que se defina el proceso qJeCutivo que BANCOOP adelantaencontradeaquellos，enelJuzgadoTerceroCivil delCircuitodeBucaraJnemga． Tercero：　Negar，enlo no contemplado enlos dos PuntOS anteriores，las pretensiones，PrlnCipales y subsidiarias，dellibelointroductori0． Cuarto：　Costas enlas dosinstancias a cargo del actor，reSPeCtOdelaCompahiaSegurosLaYEquidadO・C・；y delBanco Cooperativo de Colombia，en CuantO hace ala parte demandante・Liquidense porlas secret紬ias del JuZgado delconocimiento y deltribunal，reSPeCtivamente・ Enlasdosdesegundainstancia，lnCltlyaseporconceptode agenciasenderecho，lasumade＄8・289・000・00・ 69 Radicacidnn．。68001－31－03－001－1998－00181－02 ALVARO FERN 0ⅥLSON RESTREPO UIROzMONSALVO ≦博WOヽ（、TO ／’ ARIELSi IS �′、／“ l ′′ 　上． 　ヽ一人ノー／l DoToLoSAVILLABoNA ii小，＿ ir′↑i 70 RepdblicadeColombi櫨 coheSup的ma的Ju軸lcla Saiadeca縛clenct111 SALVAMENTO DEVOTO Radicaci6nne e8001310300119980018102 ConelrespetoqueseprofesaporloscompafierosdeSala queaprobaronladecisi6n，eSdengord匂arplasmadomedimte este salvamento de votolas razones que soportabmla ponenciapero que no fueron acogidas，las cuales motivan nuestrodisentimientoasi： 1．Comosereseh6enlaponenciaaprobada，lasentencia sustitutivaquedalimitadaalareclamaci6nderesponsabilidad contれαCtttαZdelextremoconvocado，POr《lospeduiciosTnateriales ymo7descausadosconocasi6ndelnOpagOdelosseguTOSdeuidaalsehor GJZ，BERTOVZZLAmZARSANCHEあ，elescrutinioquedas可etoaesta Particularfuente・ 2．Delexmenぬcticoemergepris血Oqueelquererdelas partes en contienda me realizar varias operacionesJuri血cas comerciales，Cualermelcontratode、mum0，deprendayseguro） pretendiendoderivarlaresponsab址daddelincLm坤血nientodel deberdeinめmaci6na．laentidad範nancierasobrelanoaceptacidn delavincJaci6ndeGilbertoVillamizarSanchezcomoaseguriKlo enlap61izadesegurovidadeudoresquelaenddad丘nancierahabia Radicaci6nno68001310300119980018102 tomado con segLmOSIA Equidad S．A．，aun Cumdo se habim 勾ustadodebidamentelosrestantes． En eftcto，los hechos estructLmmteS dela controversia al誰血zadasurgendespuesdeperfeccionadoelcontratodemutuo， CuandoyadesemboIsadosendoscreditosaldeudor，lacompama aseguradora La Equidad O・C・reChaZa elingreso del sehor Vinmizar Sanchez al grupo de deudores asegurados， COmuhcandoesadecisi6nalatomadoraybeneHciana，qulennO traslad61amismainfbmaci6nalusuariodelsistemaEnanciero， Omisi6nquesemantuvohastaeldecesodeeste，PueSnOeXiste Pruebademostrativadelocontrario，nOSiendosuEcientelasola deckⅢaCi6ndeunempleadodelbanco，dequesisehizo，PerO，de maneraverbal． Enesascondicioneseldebateseermarcadentrodelaesfera deesasrelacionesprivadas；SueSmdiodebehacerseenesepreciso COnteI轟0，nOPOrmet・adeel，debidoalacercaJ血aqueexisteentre ellas，dadoqueelcon血atodemdmoeselantecedenteinmediato delacelebraci6ndeloscontratosdeprendaysegurosdeudores， dondeeneste血帖moeltomadorybeneHciarioeselbancoacreedor yelaseguradosudeudor，Sinqueellosl5㌢1正quelegalmentequeel COntratOdesegurosea“TleruisitoiTtdispensabledelos∞n飢altOSde mu撮0りtalsepretendeporlaparteactoraensupmerapretensi6n Principaldeque“el∞ntmtOdesqgwro∞lectiz）OdezmadeudoTtiも（∴）es 00ne舶Oy賂Suuaunn3quishoind畦〕enSabledeloscontTatOSdemuEuocedmのdos COnd此れaen舶ad〃．． 3・Hecisado esto，debe recordarse de mmera previala importanciadelsegurodevidagrupodeudoreseneldesarronode 2 Radicaciqlno68001310300119980018102 岡田 IasoperacionesdelasentidadesHnancieras，enCuantOg紬antiza alaseguradoquesusacreencias，CualquleraqueSeala血Ieade credito utilizada，eStarまn amparadas por este mte el evento sobreviniente de su faHecimiento oincapacidad pemmente o parcial，eVitando asiafectar elpatrimonio fammary eldelos COdeudores，SegLmelcaso． Esmarealidadquelacontratacidndesegurosquecubrenel riesgo de muerte oincapacidad pemanente o parcialdelos deudoresdelosestablecimientosdecreditonocorrespondeauna obligacidnimpuesta por el ordenmientoJuri血co a dichas entidades，Sino al匂ercicio discrecionaldelafacutad de cada bmco de e粗glr SegurOS de vida para respaldar prestamos otorgadosasususuarios，quereSPOndeaLmaPOmCaintemapara laadministraci6ndelriesgocredidcio，lacualesreco缶daensus manualesintemos，PerO en mOdo alguno se constitLVe enun imperadvoabsohtoparaviab址zarlarealizaci6ndelasoperaciones activasqlledichasentidadesrealizan・ Es aslque，Siendo）COmO eS）unafacJtadladecisi6nde requerirlacontrataci6ndesegurosdevidaparag創rar止izarlos prestamosconcedidosalosdeudorescadaentecredidcogozade plenaautonomiaylibertadparaadoptarla，Sinqueentodocaso resJteperentorioparalaentidadtorharestetipodesegurospara ampararlosdineroscolocadosendesarrollodesusoperaciones y／OeXigmoasususuariosp紬ahabmtarsuaccesoalcre（Hto・ La Corte ha tenidola opo血dad de referirse aeste ge ．temadcoendistintasocasiones，maniftstandoque 3 Radicaci6nno68001310300119980018102 “＆（∞肋間d6n nO eS Ob的ato垂　れi∞船舶均e m日印函沌0 れdispensablapam elotolgami同o de un aさdito・De hechQ，debe 陀00胸a7Se〔匹e ei aねたulo191del Esta加わ〇四dnわo del Sあわma 用hanciempecTeめ663de2deabmde199劫prescribeque℃olamente por匂pod池ncrea7SeSqgZbVSOb的ato7bs”勤eneSteCaSQ，nOeJCis沌れ仇a e成増enCZbtali77PueStapOrell勾islador EstαjbmadeaseguTaTniantp，∞mOeSta∞nCeb放a，嘩reSenta Zmaga調ntidadicibnaldeαがticterpe7SOnaLaLyOa∞gimientod印ende delaaqut賂S∞nCiadeldeudorydelaspolucassobTeTTmneibderiesgode lasen舶adesjinanc諺msltOdQ，SれpeduidodequeelmisTnOOb的ado dec鷹aadqzL流rdibhoampa7VpOr訪datiuaprppiaルj・ 4．En el presente casolos elementos demostratilIOS acreditaronqlleelBancoCooperadvodeColombiauBancoop団ene PreVisto，COmOPO血caensumanualintemodeman匂odelriesgo Crediticio，elrequerimientodecontrataci6ndeunsegmodevida deudores，yaSilodemmd6alsehorGHbertOVillamizarSanchez （Q・E・P・D），yeSte dio su asen血niento，PueSnO OtraCOnClusi6n Puedederiv紺Sedelhechoprobadoquehubierapresentadolos exまmenesmedicosdengor，PueSyaCOnmterioridadlaacreedora habia tomado una p61iza colecdva o de grupo deudores con SegurosLaEquidadO・C・（No・VO2245600），COnVigenciainicialde1 31dediciembrede1991． Sibien elbanCO demandado actud contraho a su manual intemo，aldesemboIs紬losreferidosprestmossincobe巾Llra，eSa COnductanogeneraperseunpePuicioecondmicoalmumario，ni SePuedeaHrmarvalidamentequeconellohayadesconocidoma disposici6ndecontenidocontr鶴田alporhabersereguladoasipor laspartes，queimplique eldesconocimiento deunaobligaci6n PaCtadayconsti山jrseenmentedeimputacidnderesponsab址dad． jSentenciadecasαCi6nde30dejuniode201Lexpediente7600手3手03－006－1999－0019－ 01．M．PEdgardo胸IamilH）塙Ila． 4 Radicaci〔Inne e8001310300119980018102 5．Nosediscutequeelacervoprobatorioevidenciaqueel Bmco demandado no cumpH6　Con el deber deinfbmar tempesdvamenteasuclientesobresunoasegurabmdad，Cuando enorequeriaserconocidoporelsoIuertS，enraZ6nquesuslegi血os intereses quedaron expuestos antelainexistencia de una cobertura aseguraticia respecto delos riesgos de muerte e incapacidadpemanenteoparcial；COnductaquepuedecal並carse dene如詳nteydescuidadadelaentidadcooperatil／ayquedesuyo consdtLVeelsoportemedJardelareclamacidn710queobHgaa exaJminarelalcancededichodeber． 5．1．SehadichoqueeldeberdehR）maCi6nfbmapartede losdenominadosdeberesdeconductayderivadelaapHcaci6ndel principioconstimCionalylegaldelabuenajaancladoenelaIticu0 83delaConsdtucidnNacionalyel紬ticJ01603delC6digoCivil； este血血o traza como comportmiento contractualelqllelas parteseIeCutenloacordadodebuena庵，loqueimphcanosol0 0bHgarsealopactado，Sinoatodasilascosasqueemanandela naturalezadelaobligaci6n． Por tanto，el pmcIPlO de buena ft expmde el marco obHgacionalm含sanまdeloestipJadoporloss巾etoscon血atantes， PueS，nO Se ren址e exclusivmente alo que expresamente se hubiere regulado sino tambien a ciertos compo血entos adicionalesquesoninherentesalarelaci6ncontractual・COmO actuarconlealtad，diligencia，PrObidad，Sinceridad，Valoresquese hayam presentes en todaslas rel50iones negociales・dまndoles contenidoeticoalasmismas． 5 Radicaci6nno68001310300119980018102 Estosdeberessmgenantelanecesidaddefbrt脆carelperiodo PreCOntraCmalenordenadesanonarelcontenidojuridicoproplO delanegociacidnb勾oeldesigniodelalealtadyd址gencia，Siendo hqendiauna五guraautdnomaeincorporadadentrodelderecho decontratos）queJuegamrOlimpo血teenlaprotecci6ndela PartemまsdebHdelnegociojuri血cotplinCbiop7℃damna勅CuyO radiodeacci6ncobijatmtoalaぬsedefbmaci6ndelcontrato COmO elementoindispensable parala consoHdaci6n del COnSen血niento，COmOlaquecorrespondeasuejecuci6n（todoel iter∞ntraCtuau，Para SuPerarla asimetria o desequilibrio infbmativoquepuedeexis血entreloscontratantes，queeSm含s Visibleenloscontratosdeadhesidnoconclausulasocondiciones generales・Sedesconoceelpmcipiodebuenafeobjetivacuandose retiene，Omiteodefbmalainfbmaci6nqlleeStraSCendentepara quelacontrapartemarl血estebienseasuconsen血niento，OquenO hubiese consentido en elcontrato o quelo hubiese hecho de maneradiferente． Resutaentoncesdelomotadoquesielasegurado（deudor） noesparteenelcontratodesegurosdeudores，Siendolo，dem lado，elasegurador，O SealapersonaJuridica que asumelos riesgos，debidamenteautorizadaparaeHoconarredoalasleyesy re虫mentos，ydeotro，eltomador（banco），OSealapersonaque Obrmdoporcuentapropiao勾ena，traSladalosriesgos（articJ0 1037delC・deCo．）工aobligici6ndeinfbmarlanoinchsi6no rechazodelasoHcituddeldeudorenlapdlizacolecdvadeseguros deudoreslecorrespondealaasegLHadora血enteasucontrqParte SuStmCial o sea elbmco tomador－bene五ciano，nO teniendo Obligaci6naJgLmadehacenodirectamentealasegurado；entantO queelacreedor（tomador－bene丘ciario）porrectitudnegocialesta 6 Radicacidnno68001310300119980018102 ／鶏 nmadoaponerenconocimientodcsudeudoresasituaci6n，ya quenose血atademsegurodecreditosinodeunoporcuenta 劉ena・ Demaneraquehubouna止血acci6ndelbancoprestmistaal deberdeinfbmacidnquetieneporcontenidodaraconocerasu deudorGilbertoVillamizarSanchezladeclaraci6nconocidadesu aseguradora de noinc皿o enlap61izade segLHOS deudores； incump血niento ctva declaraci6n reclamala activa en su PretenSi6ncuartapmcipal・ 6．0troelementoqueseincorporaalobjetodedecisi6nse re正ere alcobro de pnmas”delseguo devidadeudoresyque 〝CanCeb〃elmutuario，COnreSPeCtO aSuS dos（2）creditos，aSu prestmista，Obligaci6nqueseinsert6enelcuerpodelospagares 血madosporeldeudorysepagabajuntoconlacuotamensualdel PreStgⅡnO・ 6．1．menesentadoestaCorporaci6nqueA却Iaprimaeselprecio del segluP，pueS eSte∴no se puede　00n∞birJJ舶粛棚mente Sin esa ∞ntrtPTeStaCibTteSCldTVquepamhablardeelladebidestaTSeenp陀SenCiadel 00ntmtQ，inchLSiz）eparaeX初動融oanteelinαTTu坤mientOdelpagodelamismq senCmamentepO7gue nO SepuedeiemiTtaTi autOmdticamente；aゆo que no erLste”（CSJSC15de dic・de2008，eXP・11001310030352001－ 01021－01） Espuntopac範coelrecaudodedinerodepartedelbmco demmdadob勾oelconceptodepmasdeseguros，mOdalidadpatp mticipado，PueSmeconstatadodirectamenteporela－quOatraVeS delainspecci6njudicial que pracdc6enlasinstalaciones de 7 Radicaci6nno68001310300119980018102 aBmcoopが，en eSe mOmentO Banco Cooperativo de Credito y DesarronoSocialCoopdesarroH0（ns・8al14，CuademoNo．2）． Noobstmte，deesarealidadindiscutidanosepuedecole缶r que el deudor tuviese amp甜adala cobertura de muerte o incapacidadpemanenteoparcialdesdeelmismomomentodel desemboIsodeloscreditos（10y23denoviembrede1995），POrla POtisimarazdndequeladocumentaci6npertinenteenordenala inchsi6ndelmutuarioenlap6Hzadesegurosdeudoress6lose PreSent6conposterioridadadichodesemboIsoaconsideracidnde laaseguradora；entidadqlle魚nalmenterechazdlasoHcitud，POrlo quedebedecirsequeaunquesehayancobradodinerosb勾oel ammciadocaracter，eneS血ctosentidodichoasegl山ramientonose COnCert6，10quedesuyoaparqaquieeSOSriesgosnomeronobjeto decobe血raaseguativa，mego，《〈el∞bmypagodeunassumαS，aS的 fJeTea舶Llodep711naSJnOpOdidniener∞TnOdesかoelp陀Cibdenada者 De otrapa：rte，Sise exigi6almutuariolapracdcadelos COrreSPOndientesexまmenesmedicos，enonoesporunasimple fbmalidad・En absoluto，Se requeria，P紬a eRiCtOS de su incorporaci6n en cdidad de asegurado contar con elementos importantes）CuyO eSmdiole pemitiera ala aseguradora deteminarsieras巾etodeasegurabmdad，loqllereVelaquela asmci6n delriesgo de muerte eStaba condicionadaa subuen estadodesahd，SindesconocerquealafechadelosdesemboIsos COntabacon64ahosdeedad． En esa perspectiva，Silo rechazado mela solicitud de incmsi6ndelsehorVillamizarS治nchezcomoaseguradoenlap61iza 2庖em． 8 Radicaci6nno68001310300119980018102 desegurosdevidadeudores，SureCtQynaturalentendimientono puedeserdis血toacomprenderqueJamaShizopartedelgrupode deudores amparados con aquena，POrque Si hubiese estado inchido，eraObvioqueexistiamparoocobe血ra，y，losmotivos de saludquedetenninaron sucondici6ndenoasegmabmdad， caeriimenLmterrenOdis血to，aJenOaltemadeesteasLmtOObjeto de esmdio，que POdria tratarse como un caso de reticencia atendiendoaladeclaraci6nemiddaencumto asusaludenel めmatopredispuestoatalEnalidad，queafectaria，enPmCipio・de nJidadrelativaalcontratodesegurO（AIticJ01058delC6digode Comercio）． 6．2．Enlademandareclmalaparteconvocante，SegLmel docmento que conslgn・alas condiciones tecnicas del seguro coopera血vovidadeudores，queCOmO“伽CObeTtumdelseguTVわiciaal momenbdeldesemboあodeαdacTtfditoyestdvzgentehastasucαnCelacめれ totalyseprodL50，eneSteCaSO，mamParOautOmatico，Cumdo sehalaenelhecho33delHbeloque“else加rGZLBERT10ⅥLLAMZZAR SANC閥務queddaTTtPa棚doaulbmdめaTnentepOrlossegurvsdethda・desdeel mon励めmおmo que eiBm∞Cbqpem虜uo de Cbわmb互，わく非婚沈うめs Inteleccidnqueloll的aaeXPOnerqueelmencionadose五or 《aSiloentendibypagesuspTiTnaSdesegtmsdesdeelmomentoenquelefLe a呼）tadoeldesembobc均atendiendolo establecido en elmanual intemoqueindica：“働CTeditonOSepuededesemboLsarhastatanouz ∞7TtPa充iadesqgwOSnOqpruebelaれclusi6ndelus剛arioalapb舷adedeudores delBan∞（カやemかodeCoめmbiaN・ Enigualsentidoseexpresaenelhecho34delademanda・ cumdoaseveraque《elsehorldeudodTuzstaelTnOmeniodesuJ那Iecilniento 請UOpOrhechoqueestabaaseglm’わensu助魔aporelmontototaldeladeuda 9 Radicaci6nn。68001310300119980018102 cont鳩ida∞n elBan∞（カqpeTatiz）O de Colombi飢Para a宣hbar a tal COnCmsidn，amまsdeloindicadoenprecedencia，tmbienseapqya enelhechodeqlleenlospagaresqueinstrumentanloscreditos desemboIsadosapareceinsertalasiguienteclausJa心45佃OS）ob的0 佃blbamosIacandarl‘ZSprimasdeseguosdezJ鷹aenlosteminos，pla20S， po7℃entqiesydemdscondidbnesestabねcidasenlaTleSPeCめapdliZ；a∞わcGua， lacualdeclar10位eclaramos）∞nOCeT；enlasTnismasjをchasenqueseoanoeわ Cadalmadelascuotases申uladas写des白nioqueseTleiteTaenelhecIw40． Ytenninarecalcmdoquela心血caobligacidndelasegurado erapagEmlaspmasdesegurosaBmcoop，ParaqueeStemciera lomismoconlaasegLlradora，Oblig紬i6nque，alcriteriodelaacdva， CumPH6elmparadoestrictmente． Por16由Ca，elrechazodeincorporaralrr皿tuarioenlap61iZa desegurosdevidadeudores，Sign並casinmまsquemmcaes血vo asegL虹ado，lo que descartala consideraci6n de m amparo automaticoapar血deldesemboIsodeloscreditos・Hecismente， elamparoautomaticoestabacondicionadoalcumplimientodelos requisitosimpuestosporlaaseguradora，entreOtrOS，queeldeudor 《gO2m胸desahLdnoTmaLentendieTtdoseportαle〃techodeing脂Saralapeliza S読pade∞rdee7時T7nedadesgTaUeSOincqpacidades均Simacidnqueno CumPliaelse五〇rVillamizarSanchez． 6・3・Debido a que el autor dela demanda parte dela COnVicci6ndelaexistenciadelcontratodeseguro，ylacalidadde aseguradodeldeudorfallecido，Vincuacomos可etopasivodesus PretenSiones no solamente albanco acreedorsino tambienala COmPahia aseguradora，　deprecando la correspondiente indemnizaci6n de pe卿ulClOS，lacuaJ「viene representadaenlos Valores econ6micos qllela enddad de creditole cobra 10 Radicacidnne68001310300119980018102 gecutivamentealasucesi6ndel血IadoGilbertoVinamizarSanchez anteelJuzgadoTerceroCivildelCircLhtodeBucaramanga，maSel hcrocesmtedeterminadoenelmeralbdelapretensi6n6ylos PenuClOSPOreltramitedembosproceso，Pedimentoの EIpagodelapmaesunaspectoquesevincJaalaetapa deeIeCuCi6ncontractual，lo quepresuponelaexistenciadeun contratoperfeccionadoysimadoenlaesferadelasprestmionesa CargOdeltomadory／OaSegurad〇・ LOSdinerosfactmadosporelbmcodemmdadoypagados porelsoIuensatilulodepma，CareCenPOrSisolosdemerZa vinculmte H・ente ala aseguradora，nide esa simacidn puede considerarse que estahayaasumido elriesgo de sunmerte，e inchso，nilas01icituddeincmsidnoadhesi6nalsegurodevida deudores a eua diri由da acompahada delos documentos correspondientes poseela virtua血dad de per庵ccionar dicha vincJaci6n，Oincmsi6n como asegurado，POr CumtO eS mndamentalquemediesuaceptaci6n，yaqueeSlibredeacepta血a orechazada． Adicionalmente，nO eSta PrObado fthacientemente que SeguroslaEquidad O・C・，haya aceptado elpago delapma descontadaalpotencialasegurado，ParaPenSarenlaposib址dad deperfeccionamientodelcontratodeseguro，POrnOSerSu丘ciente laexistenciadeunapaldda虫Obaldedinerosreportadaporel bmcodemmdadoalaaseguradora，Sinespec薗carelnombrey apemdosdelosaseguradosaqLlleneSSelerecaud6laspmas，nO pudiendoseaseverar，COmOSediceenellibeloque《losdれeTOSfutos delpagodelasprimasdese5匹TVSquegaTa7血犯bmloscTeditosotorgadospor 11 Radicacidnne68001310300119980018102 elBANCOOPaGZLEmOⅥLLAMZZARSANCHEZfLeタ。npagadosaSeguTVS LAEQ班DADO．Cル． L（打出choenprecedenciaapuntaadestacarquealaftchade desemboIsodeldineroelcontratodesegurosseencontrabaensus inicioo《kerjbmatiuo均yaunCuandoelprocederdeambaspartes del contrato de mutuo estaba diri由do a su conclusi6n o Per庵ccionamiento de範nitivo，hasta ese momento，nO habia COntratOdeseguronacidoalavidajuridicadelcualsepudiera derivarobligaci6nalgLma；ynOhaydudaquelamanirestaci6nde rechazoporlaaseguradora，PuSOPunt〇五nalalaposibmdadde queelmumariomeseaseguradodentrodelap6址deseguros deudorescontratadaporestaconelbmcoacreedor． 6．4．Ahorabien，SObrelabasedelainexistenciadelcontrato desegurosseexoner6deresponsabmdadcivilalenteasegu追or enelfallodepmergrado，decisidnqlle，alnoserrecurridaporlas ParteS，lamismacobr6gecutoria，quedmdodemhdounodelos Pnaressobreelcualseedi五cdlareclamaci6ndepequClOS． Mまs ahn，Sila decisidn deljuez a－quO de denegi虹la PretenSidndecondenaencontradelademandadaSegurosh EquidadO・C・，nOmerecurridaporlaspartes，dadoqueelactor Circunscribelaapelacidnalnoreconocimientodesupretensi6n relacionadaconelhcrocesante，mientrasquelaentidaddecredito COndenada Hmita suimpugnaci6n《en bque es de軍畑vo調bleJnO ∞rTPlendqlospuntosly5delapaTteTeSOlutiuaque阜e7℃neTn的osαjduor delban00Ar∈血oraquelacontroversiaenpmtodeineZdstenciadel COn血atodeseguro血enteal丘nadoVmamizarSanchezseencuentra de血hda，POrloquelamndamentaci6ndelaalzadapropuestapor Bancoop，SimadaenlaeventualidaddeunNarrPampluisional”CareCe 12 Radicaci6nno68001310300119980018102 detrascendenciap紬alaresomci6ndesurecursodeapelacidn antelaqecutoriadelamtesdichadisposici6njudicial，laqueno SePuedemod範carensedede segLmdainstmcia・ Sin血紺PredicamentoaplicaparaelargLmentOtOraldela parte demmdante del pretendido amp紬O autOmatico como soportedesuindemnizaci6ndepeHuClOS，yatratadoenpalTabs antecedentes． Surgeentoncesincontestableque，aCePtadocomomeporlas parteslainexistenciadelcontratodeseguronoesdablepregonar apar血dela e危cdva celebraci6n delcontralo de nmmO ma responsab址dad contr50tual，POrVirtud de contratos coligados， habidacuentaqueparaellodevienehdispensablelapluralidad negocial，queeneSteCaSOnOSeda，PueSSeitera，el血niconegocio celebradomeelcontratodemum0，CuyaSObligacioneshherentes meron debidamente atendidas porla Cooperativa，Sin que por demasseaobjetodreproche，loqueimpediriaeneseordenuna imputaci6ndeincumplimientocontractual，POrelhechodeno haberse podido cmcelarla acreencia debida con el seguro deudores，aJ‖allecinhentodelsoluens． Pero adn si se hiciera abstraccidn delo anterior，elfallo es血natoriodelA－quOdispusocondenaJ∵alBancoCooperativode ColombiaBancoopenliquidaci6n－yafavordelasucesi6nde GilbertoVinamjZiHSanchez，POrlassumasde＄78・714・433・33y ＄39．695．584．03，m含slosinteresesmoratoriosalatasade163・48％ desdee124ylldeenerode1996，reSPeCtivamente，yladecisi6n deses血natoriadelasdemaspretensionesdelademmda・ 13 Radicacidnno68001310300119980018102 Admitidoque（i）hubounadesatencidndelaentidadbancaria acreedora de su manualintemo al desemboIsarlos dineros PreStadosalsehorGnbertoVinmizarSanchezmuchoantesque laaseguradoradecidierasobresuincmsidnonoenlap61izade SegurOSdeudores，（叫queelbancoin鮎n如eldeberdeinfbmaral mumariolacomentadadecisidnnegativadelaaseguradora，y（iii） quecobr6dinerosatitulodepnmasりCuandotodavianosehabia PeI鳴ccionado el contrato de seguros deudores mediimtela inchsidndeldeudorcomoasegurado，nOPuedesostenerseque dichasconductassoncausasuncienteparaelreconocimientode lospen匝ciospedidosporlaparteactora． Nobastaconindicarqueelbmcoprestmistaporelhecho dehabercobradomticipadmentedinerosatimlodepnTnaS”， mtesqueelnmmariohayasidoinchidoenlarespectivap61izade SegurOSCOlectivaestehayadecidoasumirdirectamenteelriesgo delamuertedeldeudorqlleSequleretraSladaralacompafiiade SegtlrOS・ 7・1・Esto porque elincumpmento del bmco dela disposici6n de su manual：htemo nole reporta un daho Pa血monialalmutuario，dadoque，Sibienlamismanoesprudente decaraalmm匂Odelriesgocredidcio，SuViolaci6nnoconHevaper Seunaafectaci6necon6micadeldeudor；POrelcontrario，lasuma mutuadaingres6asupa血moniocomounactivomas，loaument6， Pudiendodisponerdelmismo，SegunSuVOhntad．Realmenteno espredicablemdesmqoramientodesupeculioquetengapor CauSala亜acci6ndelmanualintemo，hegonohabriadafloque reSarClr． 14 Radicacicnno68001310300119980018102 等 Desdela6pticadelademanda，yCOntrarioalomteriomente senalado，Seinterpretaesaconductadelentebancariocomosiel hubieseasumidoporsuproplaCuentayriesgo，desdeelmomento queentreg6elproductodeloscreditossinhabersidoincmidosu deudorenlap61izadesegurosdevidadeudores，lacoberturaque o血eciaestati旭ma；loqueexpHcaquelaparteactoraman並esteen elhecho41que《《aSuTni∂elriesgopor鋤pnZpiacueTuaSれestarauめTi2関わ bgalmenieparaelbydemmcimdocomoin血in由doelnmera13del articJ0108delEstamtoOrganicoFinanCiero，locualnoesde recibo，PueStala血maci6nnoesmまsqueunintentoparaadecuar unarealidadalosinteresesdelapartedemmdantequec紬eCede respaldoprobatorio・ Laviolaci6naldeberdeinfbmaci6nyelcobrodesupuestas pmas de seguros seran objeto de esmdio corHuntO POr Su interdependenciaa正ndeestablecer“laexistenciadeldahocuyo resarcimientodemandalapalteaCtOraafavordelasucesi6ndel deudorfallecido． 7．2．Enesencla，enlateoriadelaresponsab址dadcivilsibien seimponealvicdmario，POrre虫agenerallaobligaci6nderesarcir alavic血na，talcompromisosurgeinevitablesiempreycuandosu conductaafecte，irjust血cadayda血Iamente，lahumanidadoel pa血noniodeesta血帖ma・Porsupuesto，eneleventodenoacaecer talhip6tesis，eSdecir，Siapesardelcomportamientodelacusado nosegener6mpeHLhcioounaafectaci6ndafiina，Simplemente， nohaylugaralareparaci6nreclmada・Quedaasi塙adalare由・a generalenlamateriadequenohayresponsab址dadsindaho， aunque existaincumplimiento oin血acci6n a un deber de conducta． 15 Radicaci6nno68001310300119980018102 Detalmodo，queeldahoconsdtlLVeunelementonuclearde la responsabmdad civil，Vale decir，Su CentrO de gravedad，el mndmento del fen6meno resarcitorio，Siendo necesario su PreSenCia y su just脆caci6n，Para que Se abra pasola indemnizaci6ndepequicios． EsciertoquelareftridaenddadEnancieraalmomentodel desemboIso delos creditos aprobados a su deudor cobr6， modalidadanticipada，PmaSdeseguros；POSteriomente，factm6 nuevospagosendiciembrede1995yenerode1996，10queesun PuntOaPaCibleenestecaso，y，yade範士doquenohubocontrato desegurosdeudores，laconsecuenciadeenoesquehubouncobro irreg山ar，queafect6elpatl血noniodelmutuario；undineroque SaH6desus紬CaSySetraSladdalpa血morhodelentedemandado． Lo descrito viene a sereldaho directo einmediato delmterior PrOCederan6maloqueseimputajuri血cmentealbmco． Sinembargo，laparte demandantenoimplor6pretensidn espec範ca y partic山ar relacionada con el daho sufhdo a COnSeCuenCiadelpagoan血cipadodedinerosatit山ode写九masde SqgZmSのdeuncontratoinexistente，PueS，Sereitera，nOHeg6asu PerIeccionamientoporlascondicionesdesaluddeldeudor，Sino queasimilaesecomportamientocomosielbmcohubieseasumido laobliga－Ci6nqueseriapropiadelaasegmadora，yentalvirtudlo acusadeviolarelnumera13delarticulolO8delEstatutoOrgまnico Financiero． Mem6rese，queenelescritoinicialdelproceso seconvoc6 COmO demmdados tanto al bmco como ala compama 16 Radicaci611no68001310300119980018102 ノ asegLHadora，ya qlle de ambas se solicit6la declaraci6n de responsabmdad civil con血actual，S6lo que esta軸心na quedd eximidadeestaenladecisi6n血IalqueresoMdlacontroversiaen lahstmcia，POrinexistenciadelcontratodeseguro，laqllequed6 en血mealnoserdiscutidoporlaspartes；reClamosustentadoen el hecho de no hdberse pagado el seguro de vida ante el fallecimientodelmutuari0． Eneste orden deideas，SilaresponsabiHdadcontractual presuponelaexistenciadeunaobligaci6nquetienesuongenen LmCOntratO，lecorrespondealdemandmteprob紬lapresenciade laconvencidn，laobHgaci6nqueseexpresaincumpHda）laculpa，el da五〇reSarCibleylarelaci6ndecausalidad・ Eso enrazdn aquelaobHgaci6ny sus elementos deben aparecerrmdos，Sinasomodeduda，POraSihあersepactadopor lasp紺teS，POrloquelacirctmstmciadee粗glraSudeudoruna garamtiaadicionalalaprendaconsdtuidasobrelosvehicuosde propiedad de este，Smado al desemboIso delcre（虹to sinla mencionadainclusidn，yalmismotiempocobraranticipadamente dinerosconcargoaくくPTiTnaS均aunquetOdavianosetenialadecisi6n de五nitivadelaempresadeseguros，nOimponelaconclusi6nde queporello，elbmcohubieraaceptadoasumircondngenciasalas queconelsegurologradesplazar・ Porelcontrario，laconductadelentecooperativodeenviarla solicituddeinchsi6ndelsehorVinamjZi虹Sanchez，aPar匂adade losdocumentosmedicosper血entesdesucHente血lanCiero，aSu asegurador，POSterioralaentregadelosdinerosnmtuadosal prestatario，COntradiceeldichodelapartedemmdmtequeaquel 17 Radicaci6nno68001310300119980018102 hayaasumidocomopropialaacdvidadaseguradora，ydeesta mmerain鮎ngidoelEstatutoOrganicodelSistemaFinanCiero． 8・LO aLnOtado Hmita ain mまsla decisi6n sustimdva， quedmdopatenteeincuestionableque sialgtlndaho sepudo OCaSionaralaparteaccionantenomeotroqueelonglnadocomo COnSeCuenCia delincumplimiento del deber deinfbmaci6n al deudordesunoincmsi6nenlap61izadesegurosdeudores，al qued紬desprovistodelaoportLmidaddegestionarlacontrataci6n deo廿OSegurOdevida，ParareSguard紬elpatrimoniofam軸iarante elhechodesumuerte． ElactorpidesedeclarequeBancooptenialaobligaci6n《匂al” decomunic創ralldeudor］quehabiasidorechazadoporSegurosI．a EquidadO・C・，ParaelingI－eSOalap61izacolectivadevidadeudores， que el bmco habia contratado para garantizarlos creditos OtOrgadosasusclientes． Reprochaensulibeloquenoselehayadadoavisoinmediato， POreSCritolaldeudorfallecidodeesaespecialinfbmaci6nreladva alrechaZndeqllemeobjetoporpartedelaaseguradora，撃amque enpTme鳩instanciatengalaQpO血m櫓ad＿deadelantarlostrdmik？Sdeb竜bs， unanueva7eUisiGnTnedica，pqgarunae着けqZmma，eSdecirlealizartodaslas a∝ionesconduceniespaTaelαTT！掘1nientodesusob的addnes〃（meadono COrreSPOndealoriginal）． Sigrl血caestoqueenelescritoiniciadordelprocesosealeg6 COmOViolado eldeberdeinR）maCi6ny su efecto de pnval∵al CauSantedelaoporturhdaddeadelantargestionesenordende Obtener asegur紬Su Patrimonio para no comprometer a sus descendientesaasumirlasobHgacionescambiariasasucargp， 18 ● Radicaci6nnO68001310300119980018102 閏 aspecto sobre el cualtambien se reEri61a ceulajudicial de instancia．Pormaneraqueloreferidoenantesdebeserobjetode estudio． 8．1．Eldaho aresarciren elevento delaperdidadema oportunidad o chance，nO enCuentra VenerO enla realiz50i6n positivadelaopo血nidad，Sinos610desuexistencla；PueSnOSe trata de una perdida efectiva ola pnvaci6n de m bene丘cio， simplementesemiralan・uStraCidnseriadeobtenermbeneHcioo evitarunaperdida． Seslguedeloexpuesto，queenlaperdidadeLmChanceu opo血dadlo血nicociertoyreales，eSenCialmente，el血acasoo malogro concreto de ma expectativa・Por tal motivo・enla detenninaci6n delvalor delaindemnizaci6n ha de tenerse en cuentala mayor o menor probab址dad de que se hhbiera concretadoelresultadoesperado，POrqueSetratadeestablecersi se estiLanteunacon血IgenCiarazonable，COntrariosensu，Sila posib址dadocon血gencianoesciertasinovagaogenericase caeriaenelterrenodemdahomeramentehipoteticooeventual， quenoesobietodeindemnizaci6n・ 8．2．LateOriadelaperdidadelaopormmdadhab軸bauna indemnizacidncumdoseacreditequeeranseriasoconsiderables lasprobab址dadesdeque，denohabermediadoelhecho亜cito，la vic血nahabriaobtenidounbene五cio，Ventajaou岨idadoevitado maperdida（Lu奄Medina．柁oTiddelapeldidadelaQpOTtunidad， C比肩aS肋d高み2007）． Conreftrenciaalaperdidadelaopo血nidadochance，eSta CorporacidnenfalloCSJSClO261－2014，4ag・，rad・1998－07770－ 19 Radicaci6nne68001310300119980018102 01，CitandolaSentenciadeCasaci6nCivHdellOdenoviembrede 2013，eXPediente1994－26630－1，COment6： Aho調bien，dadalajbmacomosesolicit6elleSaTCimientode los peuulClOS que dice haber padecidola sociedad actom，eS TneneSterpTle LntaISeq叫eOCuTγeCudltdolaperdidae椎〕eliTnentada porla zJictima no es de una ganancia，prOZJeCho o ben《却cio， prQplamente dichos，SinO dela qportunidad de obtenerlosPEstos StpueStOS，COTnOSeqPreαa，SOndistintos，nOObstantes一LCe7℃antay， porende，SOndiue7SOSdelo日でalyciereaobtenci6ndeunaganancia actualo．旬競れ魔． LaperdidadeunaQpOrtunidadatahealaszlpTeSi6ndeciertas preγTOgatiz）aSdeindisαtibleualtapamelintel℃Sado，pO叩Jeenun planoo卒ietivo，decontarconellas，SuCOnCreCi6nlehab71asign咋cado laposibilidaddepeTt？ibiTiahisLInagananCia，Uentqiaobeneficio，O dequenolesobreZ）engαunpeduicio・BxpleSadoconotTaSpalabTaS， existenocasioneseltlasquelautctiTnaSeenCuentraenlasituaci6n id6neaparaobtenerunben印ciooezJitarlmdetriTnentO，yelhecho i施todeotrape鳩Onaleimpideqp7℃Z）eChartalsiuaci6njazJOmble． Y es que，en tales casos，Sin adentralSela Co7te enlas disputasdoctrinalesqueconlTlDUierCensieldebatesedebesituaren elrequisitodelaTdacibndecausalidado，pOrelcontllmO，enelde la cerzkZZa deldaho，lo cierto es que respecto delstbeto que se encuentra en′tma Situacidn comola descrita，puedellegar a pTedica7SeCerCezαTleSpeCtOdelaidoneidadoqptituddelasituaci6n paTa Obtenerla uentqia o euitarla desventqia，aunque eXista inCertidumb7℃　en CuαntO ala qfectiuidad∴de estas12妨TnaS Ci肌nStanCias． 仁．） Es clar0，entOnCeS，queSZ，COmO SeSe充alO，una COSa eS nO peTCibirunagananCiayotraue7℃edesprouistodelaposibilidadde Obteneruz，eldahoporperdidadeunaqpoTunidadacaecesbめen jTentedeaquellas qpciones7℃Z）eStidas deentidadst所cientequei COnSideradasensimisTnaS，perTnitancolegzTipOrunaparte，queSOn leales，Ue7槻icas，Seriasyactuales，TeiteTandoaquiloe堆泥Sadopor laSalaenel．佃tloprecedentelnenteCitado，U，pOrOtTtl，iddneaspaTa COnSeguZr en－Ve7dadla utilidad eSPerada o paraimpedirla COTUiguTaCien de un∴detriTnentO paTa，Su ti融aTi eStO eS，lo St所cientementejimdadas comopαraquedesusupresidnpueda auを0れ魔手SeねiesibnqUein車庫Ctibわme加enadestt庫rel華dado． 20 ● ● ● Radicacidnnoe8001310300119980018102 轟 Ibrlo talttO，eSindispensablepreCisar quelape71劫da de cualquierqpormnidad，e堆〕eCtatiz）aOpOSibilidadnocortfiguTaeldaho queenelplanOdelaresponsabilidadciuiLyaseacontractualora eJdracontraCtuaL es indeTnni2；αble．　Cualtdo se trata de QpOrtunidades debiles，inc函entes，ldanas o的iles，Tnalpuede adTniti7℃e queJincluso，de continuar elnoTmaldesammo delos acontecimientos，SujhLStraCidnnec？SarlαmenteUayaadeseTnbocar enlaqfactacibnnegatiuadelpatriTnOnioodeotroti70deinteTeSeS licitosdelapeISOnaqueCOnt6coneuas・ AdicionalTnente，pOrpartedeladoctrinaseindicaque綿ebe exゆTSequelautctiTnaSeenCuentreenSituaci6n．角cticaojurtdica idbneaparaaSp抑aralaobtenciGndeesasuentqiasa自moTnentOdel euentOda充oso”佐dnnO塙Edt他用oA．劇da充oenね陀♀pOnSab諏dad ciz）il．EditorialAst7℃a，BuenOSAires，2005，pdgs．110ylll／Yen lllacidn con este謝iTnO aSpeCtO，TeStma pertinente aCudir ala qimibndeGeneuieueⅥneyyPatliceJbuTdain，quleneSSe万alanque laqportunidaddebeexistirparae自momentoenelqueserealizala conductaanttjurtdicaqueseimputaaldeTnandado，pueS“Cualtdoel demandantenohaintentadosuQpOramidadenelmomentoenelque sobreuielteelhechoqueleiInpided却nitizJamentehacerlo，debe，pam obtener r軍，araCi6n del daho，demostrar que en dicho TnOmentO estabaencqpacidaddeqprouecharlaQPOrunidadoestarapunto depoderlograrlo・Estadi7℃Ctiz）apemiteexcluirlar蜂，araCidnde espe棚nZaSpuramente eUentuales que no estdn sustentadas en hechos acaecidos al moTnentO de adueniTniento del hecho da霜nO imputablealdeTnandado五・）・Laαjgenciadelcardcterrealyserio delaQpOrtunidadperdidaconstituyeuncorTeCtiuo印cazcontralos abusos euentuales dela teo7iCr（Ⅵney，Geneuieue yJou胸ain， Patrice．Les conditions dela responsabilite，L．G．D．J，3a edici6n， Parts，2006；ps．IOlylO2）〃・ Deacuerdoconlomterior，Paraefectosdereparareldaho porlaHuStraCi6ndeunaoportunidadochance，eStenOPuede asin血arseconelvalortotaldelaperdidadelbene五cioquepudo haberse obtenido enelevento de aprovecharselaopo血dad， Porque se trataria de un dafio cierto，y，PreCisamente・lo indemnizablesoloes，la血ustraci6ndelamisma． 8．3．ApHcadoelpar含me血Omterioralcasoenesmdio，Saltaa lavistaqueelverdaderoda五〇，POrCOnSeCuenCla，Setraducenoen 21 Radicaci6nne68001310300119980018102 lapnvaci6ndelbene範cioderivadodelacelebraci6ndelcontratode SegurO de vida，en donde hubiese podido aparecer el sehor VinmiZ紺Sanchezcomoasegurado，ybenenciarioBmcoop，PueS elhechohcierto（lamuerte）noteniaseguridaddepresentarseen VlgenCiadelcre（虹to）desuertequeelpeIJLhcioderiv6，eneSenCla， denohabertenidoesaposibilidaddecontrataci6ndemsegurode vida． hCorteensentenciaCSJSClOlO3，5ag・2014，rad．2004－ 00111－00037，tLⅣOlaoportLmidad de prommci紺Se SObre esta Particulartematica，aSi： Ycomoelaszmto7匂ieTeaun∞ntTatOdesegtrOdelqLeipOrSabめ Setiene，elacaecimienめdelhechoosれiasdo73SuuaSerlJnaCueStibn れcieTta軌pOrSuPueStQ，las∞nSeαerPCiasderiuadaspa調elben軸rib detalsu∞SOCOrtStituyen，enZlltiTnaS；elo的toolaJJS的clbndedicha 陀Iacめれ∞加調d標aL00nmagOrm勿れαando7時胎a品目m批enedei aseguTtZdQ，enatambquesibien陀SultauneZ）enOれezhtableycね710，lo quesisuTgeゆsdeserpTelhsめeselTnOlnentOen（匹eaCOnteOeniIbr estarL2bSTl「わpaTteaCtOmnOpOdid，00loαZdaenel読stanteenque膜bo ねseleccibndelaseguTmもdarporestablec魔bdeTnane梱れdisαtidaque eldecesodeestesobllgUend71ddurantelazngendadelaseguTamienめ れ鈎qanね弓aj初めde‘放れas句耽融的omdbち〆切わaiaeu鷹enねduda enla脂alimcibndelsiniestTP，nOpuedepretende7SeahLdil；aStmismQ，a un reS班ado cあゆ‘均訪れo eindあα南bb en OtmS庭minOS，わ COnt7堪）TeStaCidndelaasegWadorapeTTnaneCiden調0． 割pe確∝われamjenbdetmn珂OCめdeese肌q厄atendわれdosu na加調函00lo鋤alaspalteSanSeTneraSeuenaLa撤ades；nOhayceTie2贈 deめqtteenelfL TlDpuedaaconteceT；S61belazardeiemina池Iasuelte demOtj0飢OdeわS訪ね陀Sados．Ibrtanゆふel窮donOqpaIe∞∞m inez）ifab向silosqfectadosIWtianenlaseEnLTidaddelsucesQ，pOrloindeTtO delTnismQ，qL‘epaTaelcasob（わemTnenlocons筋uねIaInueTtedel asegumdQ，farγPO∞eSpOSibleahLdiraunpagq，a細loindemni2；atOIibo ∞mpenSatOrb como e白花凱旋め0れdC咋虎bねde a餌te胸qpo地肌めad exc観想d Dez）ibnedeilbdichp，entOnOe　く匹elo日加ti∞CieTtOdelasれacibn descl五aesld口証C鷹encianegatiz）adelaconduceadespbgadaporlas accionadasqtLeqfadaesaeやedaめadelactoralTededordelaαeldo 22 ● ◆ ● Radicacidnno68001310300119980018102 塾 ］弛st調doy，deTnaneTa∞nCTetaJanoinclhsi6ndelsehorLond舛0、‾∞mO asegumdqe7TPeTP，talciTt九mStanCianopuededa73epOreStablecidqeS deくれque de no habeISe COnCu励o esaprvbabildad elben軸 espelqdQ，COnSeguTidad，hubibsetenめpreSenCicrenotTDStemれos；la perd鷹αdeesaqpoTttm鷹adeslarned鷹adelperLLZaOim珂ado・ 9．Bajoesascircunstmcias，COrreSPOndiaalreclammtedela perdida de opo血dad o chmce prob紬，que aPeSar delas razonesquemotivaronsunoasegurabmdad，eraraZOnablemente ぬctiblelogr紬COntratarunSegmOdevidaconSegurosIA・Equidad O．C．u otra aseguradora que asuniera esas condngencias； probabmdad que no surge de ma mera alegaci6n）Sino que requeredeelementosmaterialesprobatoriosquehicierancreible enmayor o menorgrado esaposib址dad de contrataci6n）que pem血tandeteIminarlaexistenciadeunpeIJuicioconun守radode probabmdad de conver血se en cierto，CargaincumpHdaporla demandante． NodebeperdersedevistaquesetratadelaE－uStraCidndeun bene丘ciopotencial）POrloquehabradereaLizarseunrazonado・ balancedesusperspectivasenproyencontra，yatendiendoasu resJtado establecerlaprocedenciao no de aquenay，Simere procedente，eSe trab勾O facmta deteminarla cuantia delo indemnizable，Obviamenteenproporci6nconlaventaiaoganancia esperadaoevitarlmPePLhcioyqueseperdiera・ QuieredecirloexpuestoquealsehorVillmizarSanchezse lepriv6，iterese）ende血htiva，nOdeunresJtado、detemiIlado， inl址bleypositivosinodelaopclOnOPOSibmdadde血amitarla contrat釦idndeun segurodevidaindividual，lo que，desuyo， evidenciaqueeldeudorestabaexpuesto，POrraZdndelmismo con血ato，aunaincertidumbre que apar匂aba，POr eSamisma 23 Radicaci6nno68001310300119980018102 Circunstancia，unreSutadovago eindetenninado，l匂os de ser auspiciadoporlaspartes；dependiadeunterceroasegHadorel PeI鳴ccionmientodelmencionadocontrato・Eneftcto，laperdida deunaoportunidadodeunchanceresultahdemnizable，Siempre quelaconcreci6ndelaposibmdadseaprobableynounamera ilusidn． Poresara26n，Paraquehayalugaralaindemnizaci6nhade tenerseencuentaquealmomentodeocurrirelhechodahosola Victimaseencontrabaenunasituaci6npotencialmenteaptapara alcanzarelresultadoesperado． En dempo recientela Sala abord6lo concemiente alos PreSuPueStOS aXio16由cos para que pueda considerarse como dahoindemnizablelaperdidadelaoportunidad： 〝　Certeza re♀peCtO dela　∽istencia de una kgttima や0血nidad，ga肋qtjelamismaen肌eiuαunCOmpOne加eaieato心 Ia℃hance〝diluida debe ser serih，Z）elidica，Tealy actuC汚（瑚 hTPOSibilidad concluyente de obtener elp7WeCho o de euitar el detriTnentOpOrraZ6ndelaszやTeSibnd印nitizJadelaQpOrtunidad para COnSeguir el beneficio，pueS Sila consoiidacibn del daho d印endieTaa血ndeljiLiuro，Setratariadeunpe両icioez）entuale hむ）Otetico，nOSuSCeptibledelreCOnOCimientodeunaiTldemniZiaCi6n queelporuenirpod7iaconz）erureninconuenientgy解りLaz）tCtima debe encontTarSe en・una Situaci6n potencialmente qpta pam pretenderlacdnsecucidndel7℃Suuadoesperado；nOeSCualqwer eやeCtatiuaoposib調dadlaquecoTyiguTaeldafio，pOTqueSiset舶ta deQpOrtunidadesdebiles，leianasoj埼giles，nOpuedeac印ta誌eque； incluso，decontinuarelnorTnaldesam）llodelascosas，SujhLStmCi6n ineUitableme加eco刷eua7ねeniaq停ctaci6nn珂atiuadeipa抗monjo uotrOSinteIeSeSlidtos・Dic九〇deotTlDTnOdo，elqfactadotendrtaqtte hana鳩qpαme自mome加Oenel00alo00r陀elhechoda成れ0，enUn escenariotantojacticocomoJLiridicamenteidbneOpa調alcanzarel pIDUeChoporelcualprPpugnaba（CSUSClO261，4ag．2014，rad． 1998－07770－01）． 24 ● ● Radicaci6nno e8001310300119980018102 畿 9．1．Pem五te colegirlo expuesto que se equⅣOC6　el demandmte cumdo reclaJna el valor delaindemnizaci6n en atenci6nalmontodeladeudaqueselecobragecutivamenteala sucesi6ndel血IadoVillamizarSanchez，PueStOquelacausadela qecuci6neselnopalPdelnmtuOenlascondicionespactadas； mientrasquela鳥山adeinfbmaci6ndelapasivaasudeudor，de que no meinchido enlap61izade seguros deudores que con antelaci6nteniacontratadaconBmcoop，POdriatraduclrPrlVaCi6n delaoportunidaddepotencialmentecelebrarunaJuStenegOCialde SegtユrOS，a血dempararlosriesgosdemuerteoincapacidad Pemmente O ParCial，d匂mdo a salvo su patrimonio mtela eventualidadde suocurrenciadurantelaexistenciadelcontrato demL］血0，Sinquepuedanvalidamenteasimil虹Se，PueStOqueni slquleraPuede a血marse con contLmdenciaque de haber sido vincJadoalap61izadeudoresporSegurosLaEquidadO・C・uOtra asegLHadoraantelaocurrenciadelsiniestroestahubieraHberado alasucesi6ndelaobHgaci6ndecmcelarlaacreenciainsohta， puestalsupuestorequlereaSuVeZdelaca血mientocabaldeotras e粗genCiasquequedanenlaincertidumbresusatisぬcci6nono・ 9．2．Ende血lidva，nOeXisdendopruebaalgLmaenelplenario quepemhtasiquleraathzorarconalgdngradodeprobab址dadqlle el deudor fallecido hubiera podido alcanzar u obtenerla contrataci6ndeunsegurodevida，ren匂aqueseestaenpresencia deundaf10meramentehipoteticooevenmal，elquenoresulta indemnizable，lo que conduce alaimprosperidadde todaslas pretensionesdeprecadasenellibelodedemmda・ 10．Por血timo，la ponencia a par血dela tesis dela existenciadecontratoscoligados，queCOmOqued anotadoen 25 ′ Radicaci6nno e8001310300119980018102 PreCedencia requlere indefectiblemente una pluralidad negocialqueenestecasoqued6claramentedeteminadonose dio alnohabersecontratadoeldeseguros，COnSidermdoun PrOCederinadecuadodelaentidadcooperativapornoinfbmar el rechazo que hiciera la aseguradora，innere la responsabilidad civilcontractualreclmada，imponiendole a titulo de condenaelpago delcapitaljunto conlosintereses COrreSPOndientesalosdos（2）creditosquelefueronotorgados a Gilberto Villmizar；emPerO，ala par，PareCeJuS軸carla qecuci6n quelaentidad adelantacontralasucesi6n de este ParaObtenerelpagocoercitivodeaquellasacreencias． Ello，POrCuantOSedicequeuematencienaqwelosident昨Cados tttulosualo肥SeStdnsiendocobradosenelpmCeSOqeCutiz）OqueBANCOOP adelantaalaconyugeyhe73derOSdelpmmgeniodeudoTienelq甲eSe enαentrapendiente resoIuerlaqpelacienintelPueStaCOntmeljal）de pnTneTainstancla，la Cone sldetarala condena de que se tratq alos UaloreSpOrlosqueseo7deneseguiradelanteeste7℃Caudo〝y en eSe Ordenlaentidaddebera・PagarlasumαdedineIOqueeStOSrleSuuen deberle，pOrCOnC印tOdesaldoirLSO航odecqpitaleintereses，SegunSe TeSueluaenlasentenciaconlaquesedefinaelprOCeSOdeαtiuoatras ident折Cado”，d匂ando entrever cierta ambivalencia，habida CuentaqueCOnlaposturamayoritaria，enrlgOr，SOPreteXtOde la existencia de contratos coligados，in宜ere una responsabilidadcontractual，dandoporsentadalaocurrencia deunprocederdahosodelaentidaddemandadaalexlglreSe PagOalasucesi6n，alomitirinfbrmaroportunmentealdeudor SureChazoporpartedelaaseguradora，Siendoqueanteelno aJuSte del vinculo aseguraticio esto seria eminentemente extracontractual，PerO S可etala decisidn alas resultas del Juicioqecutivodondesepretendeelcumplimientofbrzadodel 26 ● ▼ ヽ Radicaci6nno68001310300119980018102 ト COntratO de mutuo que result6impago，COmO Silas cosas Pudieranserynoseralmismotiempo・ 11．Enlosterminosqueantecedenquedasalvadoelvoto・ Fecha，utSllpra 27 ●′